Ualá es una empresa de tecnología financiera de origen argentino que brinda diversos servicios bancarios y financieros de forma 100% digital.
Su enfoque es manejar las finanzas de manera rápida desde una aplicación, por lo que no se requieren trámites presenciales ni tampoco acudir a sucursales físicas.
Además de su servicio como fintech, Ualá brinda préstamos personales, y hoy te contaremos todo lo que necesitas saber sobre esta empresa y los préstamos que ofrece.
¿Qué tipos de préstamos ofrece Ualá?
Ualá ofrece préstamos y créditos personales rápidos, a los cuales podrás acceder desde su aplicación.
A continuación te contaremos cuáles son los más utilizados por los argentinos:
Préstamos personales (préstamos rápidos)
Este tipo de préstamo consiste en la posibilidad de recibir un monto de dinero directamente en tu cuenta de Ualá, el cual podrás pagar en un lapso de cuotas fijas, todo en pesos argentinos.
Para saber exactamente el monto al que puedes acceder y también las facilidades de pago con las que contarás, Ualá realiza un análisis de tu historial crediticio, así como también acostumbra a utilizar la aplicación, cuántos pagos sueles recibir y también su cantidad.
El monto máximo que podrás recibir en Ualá es de $10.000.000 de pesos argentinos, lo cual podrás cubrir hasta en un lapso máximo de 24 cuotas fijas. Sin embargo, el monto siempre dependerá de tu historial crediticio, por lo que la mayoría de los argentinos puede acceder a montos más bajos.
Crédito ligado a tu tarjeta
Este crédito se otorga bajo la misma modalidad que los préstamos rápidos, con la única diferencia de que los pagos de tus cuotas se cobran directamente a tu tarjeta de Ualá, a diferencia de hacer los cobros desde tu cuenta corriente, como en el pago anterior.
Este también se obtiene dentro de la aplicación. La única diferencia es que, por su modo de pago, parece un crédito propio de la tarjeta de crédito, con la peculiaridad de que el pago será en cuotas fijas.
Requisitos para solicitar un préstamo rápido en Ualá
- Para obtener un crédito de Ualá debes cumplir los siguientes requisitos:
- Ser ciudadano argentino mayor de 18 años o residente del país.
- Tener una cuenta activa en Ualá, ya que solicitarás el préstamo directamente desde la aplicación.
- No tener mora reciente en un lapso registrado en los últimos 24 meses.
- Otro punto importante es contar con la capacidad de pago. Esto se hace realizando un análisis directo en tu perfil, considerando los ingresos y tu actividad dentro de la aplicación.
Montos disponibles, plazos y costos del préstamo en Ualá
A continuación te contaremos cuáles son las condiciones de los créditos que puedes obtener en Ualá:
Montos disponibles
El monto al que puedes tener acceso depende del análisis de tu historial crediticio y también de la evaluación que hará el equipo de Ualá correspondiente al uso cotidiano de tu aplicación.
Una vez teniendo en cuenta esto, el monto máximo que podrás recibir es de hasta $10.000.000 pesos argentinos.
Cuotas
Con respecto a las cuotas necesarias para cubrir el costo de tu préstamo, dependen directamente de tu historial crediticio, el uso de la aplicación y también el monto que pediste como préstamo.
La cantidad de cuotas en las cuales podrás devolver tu préstamo es de entre 6 a 24.
Costos. Los costos de tu préstamo en Ualá son los siguientes:
- Tasa Nominal Anual (TNA): Mínima: 86.00% – Máxima 147.00%.
- Tasa Efectiva Anual (TEA): Mínima: 129.55% – Máxima 300.59%.
- Costo Financiero Total (CFT): Mínimo: 171.42% – Máximo: 425.99%.
Intereses, CFT y comisiones en Ualá: ¿cuánto se paga realmente?
El TNA (86% a 147%) es el interés anual sin tener en cuenta la capitalización, mientras que el TEA (129% a 300%) incluye el cálculo de interés sobre interés, que suele ser la métrica que ayuda a saber cuánto pagarás realmente.
En este caso, debemos focalizarnos en el CFT (171% a 425%), que corresponde al total del préstamo en un año. Teniendo esto en cuenta, lo que pagarías con un préstamo de$ 100.000 es:
- 171% anual (el mínimo) → por cada $100.000 que pides, podrías terminar pagando aproximadamente $171.000 en total en un año.
- 425% anual (el máximo) → por cada $100.000, podrías terminar pagando cerca de $425.000 en total en un año.
¿Cómo pedir un préstamo paso a paso en Ualá?
Los pasos que debes seguir para solicitar un préstamo en Ualá son:
Paso 1:
Ingresa a la sección de “Créditos” desde la aplicación. Es necesario que ya tengas instalada la aplicación.
Paso 2
Aquí debes ingresar tus datos, así como también el monto que quieres pedir y seleccionar la cuota que quieras pagar. La aplicación te suele recomendar los montos que se adaptan a tu estilo de consumo.
Paso 3
Aquí debes seleccionar la fecha en que quieres iniciar el pago de tus cuotas. La aplicación da un lapso de dos a tres meses. Sin embargo, el punto importante aquí es elegir el día exacto en el que cubrirás cada una de tus cuotas.
Paso 4
Da clic en el botón “Pedir préstamo” y listo. Después del análisis crediticio, los fondos solicitados se verán reflejados directamente en tu cuenta de Ualá.
¿Cuánto tarda la aprobación y la acreditación del dinero en Ualá?
La solicitud de préstamo en Ualá es inmediata.
Una vez des consentimiento a Ualá para analizar tu perfil crediticio, este se encargará de recopilar todos los datos inmediatos y, una vez hecho esto, la estimación del monto y las cuotas que puedes elegir se verán reflejadas inmediatamente en la aplicación.
Con esta información, todo lo que tienes que hacer es proceder con la solicitud de tu préstamo rápido y, una vez hecho esto, el monto se verá reflejado de forma inmediata en tu cuenta.
Ventajas y desventajas de los préstamos de Ualá
Solicitar un préstamo en Ualá tiene tanto puntos fuertes como débiles. A continuación te daremos cuáles son según nuestro análisis:
Ventajas
- La solicitud es 100% digital, no debes acudir a ningún banco.
- Tanto la respuesta de tu solicitud de préstamo como la liberación de los fondos es inmediata.
- La solicitud del préstamo es totalmente transparente. Antes de aprobarlo, recibirás la información del monto total a pagar, el plan de cuotas y también el CFT total.
- Las cuotas fijas permiten al usuario balancear sus finanzas personales, ya que estas no cambian.
- Es ideal para aquellos que quieran hacer todo desde el teléfono.
Desventajas
- Los costos totales pueden ser altos en comparación con otras instituciones tradicionales que brindan préstamos, como es el caso de los bancos.
- Los préstamos de Ualá no están disponibles para todos, ya que estos están condicionados al historial de cada usuario.
- Si no tienes una cuenta creada desde hace mucho tiempo o solo la utilizas con movimientos pequeños, puede que el préstamo personal sea bajo.
- Si no pagas a tiempo tu préstamo personal, entrarás en mora, sumándote intereses sumamente altos.
Opiniones de usuarios y reputación de Ualá en Argentina
Algunas opiniones sobre Ualá que hemos encontrado en la web son:
“La verdad muy bueno, las tasas son accesibles”
— José (el mejor trato).
“Me bloquearon la cuenta… van a proceder con acciones legales… me robaron lo que tenía en la cuenta básicamente…”
— CamilaAR (Trustpilot)
¿Es confiable pedir un préstamo en Ualá?
Sí, Ualá es una empresa sumamente sólida, tanto legal como operativamente, por lo que es seguro solicitar un préstamo.
Ualá opera en Argentina de forma legal, debido a que cuenta con las licencias y cumple las normativas. Además, los préstamos son claros, tanto las cuotas como los plazos y los costos totales.
¿Para quién conviene y para quién no el préstamo de Ualá?
Ualá es conveniente si necesitas dinero rápido y no quieres hacer trámites largos y presenciales. También es recomendable para los usuarios que no tienen acceso sencillo a bancos tradicionales.
Sin embargo, no es conveniente para aquellos usuarios que quieran acceder a préstamos personales con cuotas bajas. Si tienes muchas deudas, esta no es la institución para ti, debido a que por sus altos intereses cubrir tus pagos puede resultarte pesado.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Ualá
¿Puedo solicitar un préstamo en Ualá si estoy en el Veraz o tengo mal historial crediticio?
No, Ualá evalúa el perfil crediticio considerando todas las instituciones. Si eres considerado como riesgoso, esta institución no te brindará préstamos.
¿Qué pasa si me atraso en el pago del préstamo de Ualá?
Si te atrasas en el pago, generará intereses por mora y cargos adicionales. Si esto se prolonga varios meses, entrarás en la lista de morosos.
¿Se puede cancelar o pagar el préstamo de Ualá antes de tiempo?
Sí, puedes pagar antes de tiempo y reducir los intereses totales.
¿Necesito recibo de sueldo o puedo pedir un préstamo en Ualá siendo monotributista o independiente?
No necesariamente. No necesitas un recibo de sueldo formal, ya que Ualá evaluará el uso de la cuenta y los montos que sueles ingresar en tu aplicación.
Esto quiere decir que tanto los monotributistas, los trabajadores independientes y otras personas que reciban transferencias pueden solicitar un préstamo rápido.
