VISA Gold Santander: ¿vale la pena?
Nuestro veredicto
La VISA Gold Santander es una tarjeta de crédito que te permite disfrutar de beneficios orientados a las compras en línea y en tiendas físicas. Posee comisiones asequibles respecto a tarjetas similares, a pesar que no tiene coberturas orientadas a viajeros frecuentes, que Santander ha retirado de este segmento.
VISA Gold Santander
Valoración de TF
4.0
TNA
43.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
52.55%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
52.03%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $459,41 |
| Renovación anual | $19.109,53 |
| Comisión por reposición | $1.256,69 |
Ventajas
- Puedes hacer consumos y retirar efectivo en Argentina y el extranjero.
- Incluye Protección de Compras, una cobertura contra el daño accidental y el robo lo que compres con ella.
- Tus compras tendrás una Garantía Extendida de hasta 1 año adicional a lo que ofrece el fabricante.
- Si consigues un producto a un precio menor del que has pagado, la Protección de Precio te permitirá recibir un reembolso por la diferencia.
- Tiene Plan V, para recibir financiamiento de tus compras con cuotas fijas.
- Reposición gratuita de la tarjeta en caso de robo o pérdida.
Desventajas
- No posee seguro de viajes ni otros beneficios para viajeros frecuentes.
- Necesitas un un buen historial financiero para solicitarla.
- Exige ingresos más altos, en comparación con otras VISA Gold de la competencia.
En esta reseña
Si posees cierta estabilidad económica, y deseas tener una tarjeta de crédito acorde con tu estilo de vida, la VISA Gold Santander es probablemente todo lo que necesitas. Es una tarjeta de crédito con la que no tienes que pagar excesivas cuotas de mantenimiento o renovación.
Para optar por esta tarjeta debes contar con ingresos económicos medios y un historial crediticio aceptable. Es una tarjeta con la que puedes hacer retiros de dinero en efectivo, realizar tus compras diarias y domiciliar los pagos de tus servicios.
No obstante, carece de asistencias al viajero frecuente o beneficios para usuarios VIP que disfrutan tarjetas como la VISA Platinum o Signature de Santander. Si deseas solicitar la VISA Gold Santander, en este artículo te explicamos si vale la pena pedirla o aceptarla.
También la compararemos con otras tarjetas Gold similares, como la VISA Gold BBVA y la VISA Gold Galicia.
Reseña de la tarjeta VISA Gold Santander
La VISA Gold Santander es un producto financiero que apunta a la clase media, y que cuenta con cierta distinción al brindar diversas coberturas, a pesar de ser una tarjeta que pertenece al segmento clásico de tarjetas de crédito.
Con Protección de Compras, luego que adquieres tus productos favoritos con la VISA Gold Santander, estos quedan asegurados contra robo o daño accidental. Esta cobertura te reembolsa los gastos de reparación del producto o su importe máximo correspondiente, según sea el caso.
Incluye cobertura de Extensión de Garantía, de manera que tus compras queden aseguradas por más tiempo del que ofrecen tiendas y marcas. Esta tarjeta viene con Plan V, el cual es un servicio que te permite financiar en cuotas fijas tus estados de cuenta y compras de un solo pago.
Sin embargo, es una tarjeta que ofrece menos ventajas respecto a una VISA Platinum o Signature Santander. Por ello, no puedes hacer reservas para eventos o ingresar a salas VIP, lo que es una desventaja si viajas con frecuencia al exterior y buscas una tarjeta con mayores beneficios.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta VISA Gold Santander?
| Ventajas ✔️ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Con la VISA Gold Santander puedes hacer avances de efectivo, y comprar tanto en Argentina como en el Exterior. | No incluye beneficios exclusivos para el viajero regular, como asistencia al viajero, reservas para eventos o seguros para emergencias de salud. |
| Viene con Protección de Compras, con la que disfrutas de una cobertura por robo o daño accidental. | Para solicitarla, requieres de un buen historial financiero. |
| Su cobertura de Garantía Extendida asegura tus compras por un tiempo adicional al que te ofrece el fabricante. | Es una tarjeta que exige ingresos más altos, en comparación con otras VISA Gold de la competencia. |
| Cuenta con cobertura de Protección de Precios de modo que, si compras un artículo, y luego consigues el mismo artículo más económico, Visa te reembolsa la diferencia de precio. | |
| Con Plan V, tienes la posibilidad de financiar el resumen de tu tarjeta o tus compras de un solo pago, en cuotas fijas. | |
| Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida, desde cualquier parte del mundo y en el menor tiempo posible. |
La VISA Gold Santander es una tarjeta de crédito clásica, ideal para ti si deseas comprar tus productos favoritos dentro o fuera del país. Para solicitarla, debes tener ingresos de al menos $117.000 pesos, además de un buen historial financiero.
Puedes usar tu VISA Gold para adquirir bienes y servicios, acceder a promociones y proteger las compras que hagas con ella. Ahora bien, no es una tarjeta útil para viajeros frecuentes, pues no ofrece asistencia al viajero para cubrir emergencias de salud.
Si el producto que has comprado se daña accidentalmente o es robado, no debes preocuparte. Puedes disfrutar de la cobertura de Protección de Compras por 180 días después de la fecha de compra.
Con el programa de Reposición de Tarjetas, vas a recibir una tarjeta sustituta en caso de robo o extravío de la misma, en cualquier lugar del mundo, y en el menor tiempo posible. Si quieres solicitar extensiones de tu VISA Gold Santander, no necesitas pagar cuotas adicionales.
Esta tarjeta viene con cobertura de Protección de Precios de manera que, si compras un producto y luego consigues el mismo artículo más barato, VISA te devolverá la diferencia de precio. Sin embargo, este servicio no aplica para productos en subasta, usados o con ofertas especiales.
Plan V es un programa con el que podrás financiar tus estados de cuenta y compras en cuotas fijas, siempre que utilices tu VISA Gold Santander. No obstante, sólo tienes la posibilidad de acceder a Plan V si eres el titular de la tarjeta, y la misma deberá estar solvente de deudas.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta VISA Gold Santander
La VISA Gold Santander te ofrece los mejores beneficios, los cuales puedes aprovechar a la hora de comprar en Argentina o el exterior. Buena parte de estas ventajas están disponibles para la tarjeta del titular y sus extensiones:
Servicio de Reemplazo de Tarjetas
La VISA Gold Santander viene con el Servicio de Reemplazo de Tarjetas, de manera que recibas una tarjeta sustituta en caso de robo o extravío, dentro o fuera del país y en el menor tiempo posible. Tendrás a tu disposición una tarjeta de emergencia en un lapso de 48 horas.
Dispones de protección contra gastos fraudulentos realizados con tu tarjeta robada, desde el primer momento de ocurrencia del hecho. Apenas suceda el robo o pérdida de tu tarjeta, comunícate con el Centro de Denuncias Visa: 4379-3333 o 0-810-666-3368.
Centro de Atención al Cliente VISA
En caso que desees obtener mayor información sobre tu VISA Gold Santander (estados de cuenta, cargos a tu tarjeta, entre otros) llama al Centro de Atención al Cliente VISA (0800-666-0171) disponible para Argentina, de modo que recibas asistencia especializada.
Débito automático
Con el servicio de Débito Automático, puedes abonar las facturas de más de 600 servicios con tu VISA Gold Santander, a fin de pagarlos cómodamente y sin hacer filas. Los pagos que realices se registrarán en tu estado de cuenta.
Con este servicio también podrás pagar facturas que no estén a tu nombre. Cuando gestiones el alta de esta cobertura, recuerda tener a la mano la factura del servicio que vas a afiliar. Para acceder al Débito Automático VISA, tu tarjeta deberá estar libre de deudas.
Esta cobertura se encuentra sujeta al límite que tengas en tu tarjeta VISA Gold.
Cobertura de Protección de Compras
La VISA Gold Santander incluye la cobertura de Protección de Compras. Si compras cualquier artículo, y este resulta dañado por accidente o es robado, puedes disfrutar de la protección de este servicio.
Para acceder a esta cobertura, es importante que hayas pagado tu artículo totalmente con la VISA Gold, y realices el reclamo en el transcurso de los 180 días posteriores a la fecha de compra.
Con esta protección obtienes los gastos de reparación o reemplazo hasta el importe pagado por el producto, y aplica para los artículos que compres dentro o fuera del país.
Cobertura de garantía extendida
Con la cobertura de Garantía Extendida, tus productos quedarán protegidos por más tiempo. Al pagar totalmente tu artículo con la VISA Gold Santander, recibirás (gratis y sin necesidad de registrarlo) una cobertura que extiende la garantía original del fabricante hasta por un año.
Esta cobertura tiene como límite máximo el precio pagado por el producto. Debes tener presente que el artículo cubierto posea una garantía original del fabricante desde 3 meses hasta 3 años, y que introduzcas cualquier reclamo de manera inmediata.
Cobertura de Protección de Precios
Con el servicio de Protección de Precios, al comprar un producto con la VISA Gold, y si después consigues el mismo artículo más barato, VISA te compensará el dinero extra que has pagado. Esta cobertura te devuelve la diferencia de precio hasta el importe máximo correspondiente.
El excedente no debe ser mayor a USD $25, de manera que la cobertura sea procedente. Esta Protección de Precios aplica para los productos que compres en el país o fuera de este, pero no está disponible para artículos en subasta, usados o con ofertas especiales.
Servicio de Tarjetas Adicionales sin costo
Si quieres que tus seres queridos disfruten de la VISA Gold Santander, tienes la posibilidad de solicitar extensiones de tu tarjeta. Estas tarjetas adicionales no poseen costos de emisión, mantenimiento mensual o renovación anual.
Puedes pedir estas extensiones a través de Online Banking, de manera fácil y rápida. Al hacer la solicitud, puedes definir el límite de compra de estas extensiones, además de recibir un resumen único de cuenta por los cargos realizados.
Plan V
La VISA Gold Santander te permite disfrutar de Plan V, un servicio con el que podrás financiar en cuotas fijas el saldo de tu estado de cuenta o las compras que hagas con tu tarjeta. Utiliza este beneficio en rubros como entradas para eventos, restaurantes, débitos automáticos, entre otros.
Puedes habilitar Plan V para compras de una sola cuota y que desees pagar por partes. Solo el titular de la VISA Gold Santander tiene derecho a este servicio, al mismo tiempo que la tarjeta deberá estar solvente de deudas. Plan V está sujeto al límite que tengas en tu tarjeta.
Requisitos para optar por la Tarjeta VISA Gold Santander
Los requisitos mínimos para optar por la Tarjeta VISA Gold Santander son los descritos a continuación:
- Ingresos mínimos mensuales de $117.000 pesos.
- Antigüedad laboral de 6 meses.
- Si eres autónomo o monotributista, presentar:
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT)/CUIL.
- Si trabajas en relación de dependencia:
- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT)/CUIL.
- Recibo de sueldo.
La emisión de la VISA Gold Santander está sujeta a evaluación crediticia. Puedes recibir información personalizada sobre los requisitos llamado al (011) 4345-2400 o desde el interior al 0810-333-2400 de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la VISA Gold Santander:
| Tipo de comisión | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Mantenimiento de cuenta (mensual) | $528,32 |
| Renovación (anual) | $21.976,02 |
| Reposición de tarjeta en caso de pérdida, robo y extravío | $1.445,20 |
| Tarjeta adicional | Sin cargo |
| Emisión | Sin cargo |
| Por movimientos en cajeros automáticos Santander | Adelanto en pesos y dólares: $4,04 Cambio de PIN: $0,61 Consulta: $1,82 Pagos: $1,82 |
Si tu VISA Gold Santander forma parte de un paquete de productos (Infinity Gold), quedan bonificadas las comisiones de renovación anual y mantenimiento. En todo caso, desde la emisión de tu tarjeta, disfrutarás de 6 meses sin cargos de mantenimiento.
A partir del séptimo mes, se mantiene la bonificación siempre que sigas siendo el titular del mismo producto y cumplas mensualmente con al menos una de las siguientes condiciones (hasta el 31 de diciembre de 2022):
- Saldo promedio mensual cuenta en Pesos:
- Infinity Gold: $120.000.
- Inversiones mensuales en Pesos y dólares (cotización de dólar oficial BNA valor compra y la correspondiente al último día hábil de mes): Se contemplan bonos, fondos, títulos, acciones (NO incluye plazos fijos en pesos ni en dólares) y/o saldo promedio en cuenta en pesos.
- Infinity Gold: $310.000.
- Seguros: sumatoria de cuotas mínimas mensuales de seguros contratados en Banco Santander.
- Infinity Gold: $7.000.
Si durante algún mes no cumples con los requisitos antes nombrados, se te cobrará al mes siguiente la comisión de mantenimiento mensual vigente en ese momento, pues las condiciones se contemplan a mes vencido.
Tasas de interés
| Tipos de tasas de interés | Porcentaje |
|---|---|
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 53,00% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 67,94% |
| CFTNA (Costo financiero total nominal anual) | 64,13% |
La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito VISA Gold Santander es del 53,00%, mientras que la tasa efectiva anual es del 67,94%. La tasa nominal anual de esta tarjeta es la misma respecto al límite establecido por el BCRA, ubicado en un 53%.
Recordemos que la tasa nominal anual de esta tarjeta Gold se diferencia poco a la de otros bancos (BBVA o Galicia), de manera que la elección de una tarjeta de crédito en Argentina no depende de las tasas de interés.
¿Cómo se compara la tarjeta de crédito VISA Gold Santander con tarjetas similares?
La VISA Gold Santander es una tarjeta de crédito clásica, con la cual puedes hacer tus compras en Argentina y el exterior. Es una tarjeta muy útil para adquirir tus productos y servicios, aprovechar ofertas y proteger las compras que realices con ella.
A pesar que las tasas de interés son prácticamente idénticas respecto a otras tarjetas de crédito, su tasa de renovación anual es ligeramente más alta que el promedio, aunque no necesariamente es la tarjeta más costosa.
Existen diferentes bancos en Argentina que emiten la tarjeta VISA Gold. No obstante, la Gold Santander no proporciona beneficios top a los viajeros regulares, como asistencia al viajero, reservas de eventos o coberturas para urgencias de salud.
En este cuadro te mostramos cómo se compara la VISA Gold Santander con otras tarjetas similares:
| Comparativa de tarjetas | VISA Gold Santander | VISA Gold BBVA | VISA Gold Galicia |
|---|---|---|---|
| Cuota de renovación anual (pesos) | $21.976,02 | $16.390,00 | $16.500,00 |
| Programa de recompensas | SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada compra que realices, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc. | Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | Quiero! es el programa de recompensas de Banco Galicia en el que acumulas puntos por usar tu Tarjeta VISA Gold. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc. |
| Tasa de interés | 53,00% | 53,00% | 57,00% |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $528,32 | $430,00 | $1.380,00 |
| Calificación crediticia | Media | Media | Media |
Tarjeta VISA Gold Santander vs Tarjeta VISA Gold BBVA
La cuota anual de la tarjeta VISA Gold Santander es considerablemente mayor a la de la VISA Gold BBVA. Claro que, la diferencia es menos notable con las cuotas de mantenimiento, con lo cual la Gold BBVA es más rentable si quieres ahorrarte dinero.
Las tarjetas VISA Gold Santander y VISA Gold BBVA cuentan con sus programas de recompensas (SuperClub y Puntos BBVA) de manera que, si haces tus consumos con ambas, ganarás puntos que puedes canjear por productos y servicios.
En cuanto al programa SuperClub, la mayoría de las recompensas puedes cambiarlas por viajes gracias a la plataforma Latam Pass, mientras que para BBVA las recompensas de viaje son manejadas por parte de la agencia de viajes Despegar.
En cualquiera de estos dos casos, las recompensas en forma de viajes exigen de grandes consumos para obtenerse. Estos beneficios son compatibles con clientes VIP, excluyendo de esta forma a buena parte de los usuarios de VISA Gold a la hora de aprovechar estas recompensas.
Estas dos tarjetas exigen que tengas una calificación financiera media, por lo que es común que los bancos las ofrezcan antes que tú mismo optes por ellas.
Tarjeta VISA Gold Santander vs Tarjeta VISA Gold Galicia
La cuota de renovación anual de la VISA Gold Santander es mucho más alta que para la tarjeta VISA Gold Galicia. Pese a que la tasa de interés de ambas tarjetas es la misma, la tarjeta de Banco Galicia posee una cuota de mantenimiento mensual mucho mayor.
Esto quiere decir que el costo total de financiación para la tarjeta VISA Gold Santander es bastante inferior en relación con su homóloga de Banco Galicia. Si deseas ahorrarte algo de dinero, la VISA Gold Santander posiblemente sea la opción que andabas buscando.
Estas dos tarjetas te permiten acumular puntos con los consumos que hagas, los cuales puedes cambiar por servicios y productos específicos. La VISA Gold Santander cuenta con el programa SuperClub, mientras que la VISA Gold Galicia posee el programa, Quiero!
SuperClub de Santander supera considerablemente a Quiero!, de Banco Galicia, al estar gestionado por LATAM Pass, a fin de ofrecer mayores opciones de cambiar tus puntos por millas, ofertas y comodines de ahorro.
El programa Quiero! de Galicia, a pesar que se ha actualizado incluyendo recompensas en forma de viajes manejados por Avantrip, sigue brindándote puntos intercambiables por productos o descuentos.
Es difícil analizar cómo va a competir el nuevo programa Quiero! de Galicia con opciones de mejor valoración. No obstante, estas dos tarjetas carecen de beneficios para el viajero frecuente, algo habitual en el segmento clásico de tarjetas de crédito.
Ambas tarjetas requieren que tengas una calificación crediticia previa por lo que, si posees una cuenta en cualquiera de estos dos bancos y cumples con los requisitos de ingresos, puede que estas instituciones sean quienes te las ofrezcan antes de tú solicitarlas.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta VISA Gold Santander: ¿vale la pena?
La VISA Gold Santander es una tarjeta de crédito que pertenece al segmento clásico, ideal para clientes de clase media. Puedes usar tu VISA Gold para comprar productos y servicios, disfrutar de descuentos y proteger las compras que realices con ella.
Para optar por esta tarjeta, debes contar con ingresos mínimos de $117.000 pesos y un buen historial crediticio. Lamentablemente, esta no es la tarjeta ideal para viajeros regulares, ya que no brinda asistencia al viajero por emergencias de salud, por lo que tendrás que contratar un seguro de viajes por tu cuenta.
Una de las principales características de la VISA Gold Santander es su costo de mantenimiento mensual, situado ligeramente por encima del promedio. Posee una comisión de renovación anual cercana al promedio de los principales bancos de la Argentina.
Con el programa de recompensas SuperClub de Santander, puedes acumular puntos que puedes canjear por recompensas de fácil acceso (productos, ahorros, acciones sociales y crédito para tu tarjeta). También te brinda la opción de cambiar tus puntos acumulados por viajes.
Ahora bien, estas recompensas son más bien compatibles con el segmento VIP de tarjetahabientes, lo que excluye a buena parte de los usuarios de la VISA Gold al momento de aprovecharlas. Además, esta tarjeta no ofrece beneficios para viajeros frecuentes.
En resumen, la VISA Gold Santander es una tarjeta clásica que te permite disfrutar de beneficios y protecciones básicos a la hora de comprar. Posee comisiones asequibles respecto a tarjetas similares, aunque no incluye Asistencia en Viajes, por lo que hay que contratar una cobertura externa.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes solicitan la VISA Gold de Santander:
¿La tarjeta VISA Gold Santander ofrece recompensas?
Sí. SuperClub es el programa de recompensas de Banco Santander, con el cual sumas puntos al utilizar tu tarjeta de crédito Santander, canjeables por productos, saldo y viajes. Latam Pass es la plataforma que maneja la parte de viajes de SuperClub, brindando a los usuarios viajes, alojamiento y experiencias en destinos dentro y fuera de Argentina.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta VISA Gold Santander?
Para optar por la VISA Gold Santander, tu historial crediticio debe ser aceptable, aunque no necesitas ser un cliente VIP.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la VISA Gold Santander?
Para solicitar esta tarjeta debes ganar al menos $117.000 pesos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito VISA Gold Santander?
Puedes solicitar esta tarjeta completamente en línea y desde el celular, ingresa en esta página y escanea el código QR desde tu celular. Debes tener a mano tu DNI y tendrás que sacarte una selfie para validar. Solo tienes que seguir los pasos.
¿Es la tarjeta de crédito VISA Gold Santander una buena opción?
Depende. Si haces compras frecuentes, la VISA Gold Santander es una buena opción. No obstante, si eres alguien que viaja frecuentemente fuera del país, y esperas disfrutar de coberturas especiales para el viajero, puede que esta tarjeta no sea útil para ti y necesites de una tarjeta VISA Platinum o Signature.
