Las mejores tarjetas de crédito VISA
En esta reseña
La multinacional de servicios financieros Visa Inc. tiene alianza con la gran mayoría de bancos en Argentina, de modo que puedes solicitar tarjetas de crédito Classic, Gold, Platinum y Signature en cualquiera de estos.
En este artículo, comparamos todas las tarjetas que ofrece VISA y los bancos más importantes de Argentina que las ofrecen. Análisis detallado de cada uno, de la mano de profesionales y entusiastas.
¿Qué tarjetas ofrece VISA?
Puedes escoger entre 4 tarjetas de crédito Visa: Classic, Gold, Platinum y Signature, puede que te convenga más una u otra según tu situación laboral actual y según lo que te interese en una tarjeta de crédito. Conozcamos a continuación estas tarjetas:
Visa Classic
Visa Classic es la tarjeta ideal para todos aquellos que quieran iniciar su historial crediticio. Se le considera la tarjeta más básica de Visa, pero aún así tiene excelentes beneficios como protección de precio, débito automático y Plan V. Puedes contratarla en la mayoría de bancos de Argentina siempre y cuando tengas un ingreso mensual de al menos $18.720, aunque el monto exacto depende del banco en cuestión.
Visa Gold
Visa Gold es perfecta para usuarios que ya tengan experiencias con tarjetas de crédito y reciban un ingreso mensual mínimo de $30.000. Se trata de una tarjeta que vale la pena al tener beneficios muy completos en cuanto a la compra de productos de valor. Ya que esta tarjeta no sólo incluye protección de precio (como es el caso de Visa Classic), sino que también ofrece garantía extendida y protección de compra.
Visa Platinum
Visa Platinum es una tarjeta de mucho valor porque resulta más accesible que la Signature, pero al mismo tiempo tiene una gran cantidad de beneficios que Visa Gold no tiene. Por eso, diríamos que es ideal para personas con ingreso medio-alto, quienes estén interesados en viajar de manera más o menos frecuente y deseen aprovechar las protecciones de compra que tiene. Puedes contratar esta tarjeta en más de 20 bancos de Argentina, por un ingreso mínimo mensual de al menos $71.430.
Visa Signature
Visa Signature es la tarjeta de crédito de mayor rango de Visa, la que tiene más beneficios y también la más adecuada para viajeros frecuentes. Hay más de 20 bancos en Argentina en donde puedes solicitar esta tarjeta, pero deberás contar con un ingreso mínimo mensual de al menos $130.000. Visa Signature es una tarjeta que te brindará seguridad en tus viajes, compras y alquileres de auto, pero también es una tarjeta con comisiones y anualidades muy altas.
Mejores tarjetas de crédito VISA en Argentina
La mayoría de bancos en Argentina ofrecen tarjetas de crédito Visa. Tienes muchas opciones para escoger, pero nosotros te queremos recomendar algunas tarjetas de crédito VISA en Argentina que destacan en cuanto a beneficios, programas de recompensas, la reputación de su banco emisor y su conveniencia.
- VISA Classic de Banco BBVA: Tiene requisitos menos exigentes, un buen programa de recompensas y comisiones más accesibles
- Visa Classic de Banco Santander Río para estudiantes: Excelentes beneficios para estudiantes universitarios y requisitos menos exigentes.
- Visa Gold de Banco Galicia: Cuenta con un programa de recompensas y un servicio de asistencia de viajes exclusivo de Galicia.
- Visa Gold de Banco Santander: Ofrece seguro de alquiler de autos, uno de los beneficios de VISA Signature.
- Visa Platinum de Banco Galicia: Disfruta de la plataforma exclusiva de promociones Galicia y un seguro de alquiler de autos como beneficio adicional de VISA.
- Visa Platinum de Banco Santander: Incluye seguro de alquiler de autos como beneficio adicional.
- Visa Signature de Banco Galicia: Programa de recompensas, comisiones más accesibles y plataforma exclusiva de promociones Galicia.
- Visa Signature de Banco BBVA: Tiene programa de recompensas, requisitos menos exigentes y el mantenimiento mensual y renovación anual son un poco más económicos.
A nivel general, las mejores tarjetas de crédito son las de BBVA, Banco Santander Río, Banco Patagonia y Banco Galicia, gracias a la buena reputación de estos bancos, sus excelentes beneficios, buenas tasas de interés y sus costos más accesibles.
¿Qué tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito VISA?
Cada tarjeta de crédito VISA, aunque cuenta con beneficios propios del segmento, también cuenta con otros beneficios del banco emisor. Además, cada banco maneja diferentes comisiones y tasas de interés para cada tarjeta, por eso, resulta tan importante que conozcas los siguientes puntos a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito VISA:
Beneficios de la tarjeta de crédito
Cada tarjeta de crédito Visa tiene sus propios beneficios ofrecidos directamente por Visa. El segmento Classic, por ejemplo, tiene entre sus beneficios: débito automático, pago de impuestos y servicios, Plan V y protección de precio. Lo que significa que al contratar la tarjeta Classic, accederás a estos servicios independientemente del banco en donde la solicites, pues ya están incluidos en la tarjeta de crédito gracias a VISA.
Escoge entonces una tarjeta de crédito que te ofrezca beneficios que realmente vayas a aprovechar. Puede ser que Visa Signature tenga beneficios muy atractivos como acceso a salas VIP y Servicios Médicos de Emergencia Internacional, pero si no viajas al exterior con frecuencia, terminarás perdiendo.
Toma en cuenta que las tarjetas de crédito Visa de mayor rango como son Platinum y Signature, tienen comisiones y anualidades altas, por eso es importante que si tomas la decisión de contratar alguna de estas tarjetas, le saques el máximo provecho en compras, viajes e inversiones.
Además de los servicios que ya están incluidos en la tarjeta de crédito, hay bancos que pueden ofrecer algún beneficio extra de VISA. Por ejemplo, el Seguro de Automóviles Alquilados es un beneficio exclusivo de la tarjeta Signature, pero bancos como Santander y Banco Patagonia, lo incluyen dentro del segmento Gold y el segmento Premium.
Beneficios del emisor de la tarjeta
Los bancos emisores de la tarjetas VISA normalmente ofrecen excelentes beneficios como los siguientes:
- Descuentos en compras
- Programas de recompensas
- Programas de afinidad
- Compras a meses sin intereses en comercios afiliados
- Bono de bienvenida
- Tarjetas adicionales sin cargo
Todos estos beneficios también resultan determinantes al momento de escoger la tarjeta de crédito que deseas. Si ya estás seguro de cuál es el segmento que prefieres, entonces puedes comparar los beneficios que te ofrece un banco y otro para tarjetas Gold, Classic, Premium o Signature.
Por ejemplo, resulta toda una ventaja acceder a una tarjeta de crédito con un programa de recompensas, porque a la larga supondrá un pequeño ahorro. Bancos como BBVA, Banco Santander, Banco Galicia y Banco Macro te permiten acumular puntos por comprar.
Costos de renovación anual y mantenimiento mensual
Las mejores tarjetas de crédito Visa son las de Banco Galicia, Banco Santander Río, Banco Patagonia y BBVA. Por eso, queremos que conozcas los costos de mantenimiento y las anualidades de cada una de las tarjetas VISA de estos bancos.
| Banco | Tarjeta VISA | Mantenimiento mensual | Renovación anual | Comisión por reposición |
|---|---|---|---|---|
| Banco Galicia | Clasica | $438,00 | $7.500,00 | $1.200,00 |
| Banco Galicia | Gold | $438,00 | $16.500,00 | $1.200,00 |
| Banco Galicia | Platinum | $438,00 | $23.250,00 | $815,00 |
| Banco Galicia | Signature | $438,00 | $29.625,00 | $815,00 |
| Banco Santander Río | Clasica | $459,41 | $8.371,99 | $1.256,69 |
| Banco Santander Río | Gold | $459,41 | $19.109,53 | $1.256,69 |
| Banco Santander Río | Platinum | $459,41 | $25.745,17 | $674,64 |
| Banco Santander Río | Signature | $459,41 | $32.184,79 | $674,64 |
| BBVA | Clasica | $429,99 | $7.689,99 | $1.099,99 |
| BBVA | Gold | $429,99 | $16.389,99 | $1.099,99 |
| BBVA | Platinum | $429,99 | $23.250,15 | $1.099,99 |
| BBVA | Signature | $429,99 | $29.689,99 | $1.099,99 |
| Banco Patagonia | Clasica | $471,90 | $8.288,50 | $992,20 |
| Banco Patagonia | Gold | $496,10 | $17.545,00 | $992,20 |
| Banco Patagonia | Platinum | $532,40 | $23.232,00 | $992,20 |
| Banco Patagonia | Signature | $0,00 | $30.250,00 | $1.028,50 |
Como puedes ver, hay gran diferencia de costos entre un tipo de tarjeta y otra. Por ejemplo, la tarjeta clásica de BBVA tiene una anualidad de $7.689,99 mientras la Gold de BBVA tiene una anualidad de $16.389,99 (más del doble).
Ahora bien, si comparamos dos tarjetas del mismo segmento pero de bancos diferentes, notaremos que realmente no hay mucha diferencia entre un banco y otro. La Platinum de Banco Galicia tiene una anualidad de $23.250,00 y la Platinum de BBVA un costo anual de $23.250,15.
Por otro lado, si nos fijamos en los costos de mantenimiento de estas tarjetas, podremos notar que van desde $429,99 (Banco BBVA) hasta los $532,40 (Banco Patagonia). A excepción de la tarjeta Signature de Banco Patagonia que no tiene costo por mantenimiento.
El banco con costos más accesibles es BBVA, pero la diferencia de costos en relación a los otros bancos mencionados no es mucha. De cualquier forma, analiza los costos de anualidad y de mantenimiento de cada tarjeta de crédito VISA para que sepas cuál es la mejor para ti.
Tasas de interés
Las tasas de interés que manejan los bancos son las mismas para tanto tarjetas Classic como tarjetas Signature. Pero, no todos los bancos manejan las mismas tasas de interés entre ellos.
| Banco | Tarjeta VISA | Tasa de Interés Nominal Anual (TNA) |
|---|---|---|
| Banco Galicia | Clásica | 51,00% |
| Banco Galicia | Gold | 51,00% |
| Banco Galicia | Platinum | 51,00% |
| Banco Galicia | Signature | 51,00% |
| Banco Santander Río | Clásica | 43% |
| Banco Santander Río | Gold | 43% |
| Banco Santander Río | Platinum | 43% |
| Banco Santander Río | Signature | 43% |
| BBVA | Clásica | 51,00% |
| BBVA | Gold | 51,00% |
| BBVA | Platinum | 51,00% |
| BBVA | Signature | 51,00% |
| Banco Patagonia | Clásica | 51,00% |
| Banco Patagonia | Gold | 51,00% |
| Banco Patagonia | Platinum | 51,00% |
| Banco Patagonia | Signature | 51,00% |
Como puedes ver, todas las tarjetas de crédito de Banco Patagonia, BBVA y Banco Galicia manejan una tasa de interés nominal anual de 51,00%. Mientras que Banco Santander Río maneja una tasa de 43.00% para cualquiera de sus tarjetas.
A pesar de la notable diferencia de Banco Santander con los demás bancos mencionados, cualquiera de estos resultan una muy buena opción en cuanto a tasas de interés pues todos se mantienen en el promedio.
Requisitos para aplicar
Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito VISA varían según el banco emisor, pero por lo general deberás cumplir con los siguientes requisitos mínimos:
- Ser mayor de 18 años.
- Documento Nacional de Identidad.
- Tener residencia permanente en Argentina.
- Comprobante de domicilio: Puede ser la fotocopia de una factura de tu teléfono particular o celular o de algún servicio como luz, agua, gas, etc. No mayor a 3 meses.
- Recibos o documentación respaldatoria de ingresos: el monto mínimo dependerá del tipo de tarjeta VISA que desees solicitar pero también del banco emisor.
- Antigüedad laboral de mínimo 1 año: La antigüedad laboral puede variar según el banco emisor y tu situación laboral actual. Por ejemplo, en caso de ser independiente o monotributista, la antigüedad laboral requerida será entre 1 y 2 años dependiendo de la actividad.
Tomando de referencia los mejores bancos de Argentina, el menos exigente en cuanto a requisitos y monto mínimo de ingresos mensuales para contratar una tarjeta es BBVA, mientras que Santander Río destaca por exigir ingresos mucho más altos para solicitar cualquiera de las tarjetas.
Reputación del banco emisor
La reputación del banco emisor es otro de los puntos que hay que tomar en cuenta al momento de decidirte por una tarjeta de crédito VISA.
Lo mejor que puedes hacer es solicitar la tarjeta en el banco de tu preferencia, en el cual ya tengas un tiempo como cliente, esto también agilizará el trámite. Por supuesto, esto es solo en el caso de que estés convencido en cuanto a sus tasas de interés y beneficios y puedas cumplir todos los requisitos del banco en cuestión.
En caso contrario, te recomendamos solicitar tu tarjeta de crédito en bancos como: Santander Río, Banco Galicia, Banco Macro, BBVA, Banco Nación y Banco Patagonia. Son reconocidos por su eficiencia y su buen servicio de atención al cliente.
¿Cuáles son los beneficios de la tarjeta de crédito Visa?
A continuación, te presentamos una lista de los principales beneficios de las tarjetas de crédito Visa, que van desde la tarjeta Classic hasta la tarjeta Signature.
| Beneficio VISA | Descripción | Tarjetas que incluyen este beneficio |
|---|---|---|
| Centro de Atención al Cliente Visa | Al ser titular de una tarjeta de crédito Visa contarás con el Centro de Atención al Cliente Visa las 24 horas del día. | Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Débito Automático | Al contar con una tarjeta VISA, también podrás pagar impuestos y servicios adhiriendo el pago al débito automático Visa. | Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Pago de Impuestos y Servicios | Desde tu línea de crédito podrás realizar el pago de tus facturas de impuestos o servicios. | Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Plan V | Financia en cuotas fijas el saldo de tu resumen de cuenta o las compras realizadas con tu tarjeta de crédito Visa en aquellos sectores donde comúnmente no sueles hacerlo como puede ser: combustibles, entradas para espectáculos, restaurantes, entre otros | Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Protección de Precio | Si compras en su totalidad un producto con tu tarjeta Visa, pero luego encuentras el mismo artículo (mismo año, modelo y marca) por un precio más bajo, Visa te compensará por la diferencia de precio. | Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Garantía Extendida | Al pagar en su totalidad un artículo con tu tarjeta de crédito Visa, obtendrás de forma gratuita y sin necesidad de registro, una protección que extenderá la garantía original del fabricante del producto. La garantía extendida de Visa duplica la garantía original, puede ser de hasta por un año. | Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Protección de Compra | La protección de compra te ofrece un reembolso por los gastos incurridos para que el artículo que compraste con tu tarjeta de crédito (en su totalidad) sea reparado en caso de daño accidental dentro de los 180 días posteriores a la fecha de compra. | Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature |
| Servicios Médicos de Emergencia Internacional | Al pagar con tu tarjeta la totalidad de tus boletos de viaje internacional para un proveedor común registrado con su Visa, contarás de forma gratuita con protección contra accidentes o emergencias médicas que ocurran fuera del país. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Visa Digital Concierge | Al contar con la tarjeta de crédito Visa Platinum tendrás también asistencia las 24 horas, los 365 días del año al contactar a un agente personal. El asistente te podrá proporcionar recomendaciones de lugares, ayudarte a comprar o entregar regalos, buscar algún evento en la ciudad, etc. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Visa Luxury Hotel Collection | Disfruta de tu viaje dentro o fuera del país con beneficios exclusivos en los hoteles más lujosos del mundo de la colección de VISA. Entre los beneficios que obtendrás podemos mencionar: mejor tarifa disponible, habitación superior, crédito de 25 dólares para gastar en comidas o bebidas, salida extendida hasta las 3 de la tarde, desayuno continental de cortesía y mucho más. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Informe Anual de Consumos | Recibirás anualmente un informe de consumos que te ayudará a administrar mejor tus gastos. En este informe podrás conocer en detalle los movimientos registrados en tu cuenta durante todo el año. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Resumen de Cuenta Braille | Los titulares de Tarjeta Visa que realicen la solicitud a través del Centro de Atención Exclusivo Visa, recibirán el resumen de cuenta en sistema Braille. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Membresías gratis y descuentos | Meses de suscripción gratis a Star+, Skybox, Rappi Prime, Bloomberg y Disney+, | Visa Platinum y Visa Signature |
| Resumen Electrónico de Cuenta Visa | Recibe en tu correo electrónico el resumen de tu cuenta de manera rápida, práctica y segura. | Visa Platinum y Visa Signature |
| Seguro de Alquiler de Vehículos | Durante tu viaje al exterior o dentro del país, obtendrás un seguro de alquiler de vehículos. Por supuesto, para que esta cobertura se aplique debes realizar la reserva de alquiler y el pago con tu tarjeta de crédito Visa Signature. | Visa Signature |
| Seguro de Pérdida de Equipaje | Al pagar la totalidad de los boletos de viaje con tu tarjeta Visa Signature en una empresa de transporte común registrada por Visa, recibirás de forma gratuita una cobertura (hasta 1,000 dólares) en caso de pérdida de equipaje. El beneficio aplica para viajes dentro o fuera del país. | Visa Signature |
| Seguro de Retraso de Equipaje | Si durante tu viaje en el interior del país o en el exterior, tu equipaje sufre algún retraso, obtendrás una cobertura de hasta 500 dólares. Podrás realizar la solicitud de la cobertura a través del Portal de Beneficios, pero deberás cumplir con cierta documentación. | Visa Signature |
| Visa Lounges | Al ser titular de una tarjeta de crédito Signature tendrás acceso a cientos de salas VIP en todo el mundo, para que disfrutes tus viajes al máximo | Visa Signature |
¿Vale la pena una tarjeta de crédito VISA?
Sí, las tarjetas de crédito Visa valen la pena gracias a su enorme aceptación a nivel mundial. Con cualquiera de ellas podrás realizar compras por Internet y pagar en miles de establecimientos dentro o fuera del país. Sólo debes tomar en cuenta que cada una de ellas podrá ser más o menos indicada para ti según tu nivel de ingresos y según la disposición que tengas para aprovechar los beneficios de cada una.
La Tarjeta Classic, por ejemplo, al ser una tarjeta de crédito que funciona para comenzar tu historial crediticio, tiene pocos beneficios de VISA. Pero lo bueno de la tarjeta Classic es que es la más fácil de obtener, tiene comisiones y anualidades bastante económicas y cuenta con los beneficios necesarios para que utilizar tu tarjeta sea seguro y cómodo.
En cambio, tarjetas de mayor rango como Signature y Platinum, son tarjetas con mayores comisiones y anualidades. Puede que te otorguen muy buenos beneficios para viajar, pero si en este momento no estás en disposición para viajar o al menos no de manera regular, entonces no valen la pena.
Por ende, escoge una tarjeta de crédito VISA que se ajuste a tus necesidades y notarás que sí vale la pena. Por supuesto, también evalúa las tarjetas que te ofrecen bancos como BBVA, Santander, Banco Patagonia y Banco Galicia para saber con cuál quedarte según los beneficios que quieras aprovechar de cada banco emisor.
¿Cómo elegimos la mejor tarjeta de crédito VISA?
Hemos llegado a la conclusión que las mejores tarjetas de crédito VISA son las de BBVA, Banco Santander Río, Banco Patagonia y Banco Galicia gracias a los siguientes puntos:
- Cuotas y comisiones: Son las tarjetas de crédito VISA con bajos costos por mantenimiento y anualidad. No necesariamente las más económicas, pero sí con comisiones accesibles prácticamente por debajo del promedio.
- Tasas de interés: La Tasa de Interés Nominal Anual (TNA) de las tarjetas de estos bancos no superan el 51,00%, mientras que hay bancos con tasas de interés de hasta 59,29% como es el caso del Banco de la Provincia de Buenos Aires.
- Reputación del banco: Son bancos con excelente reputación, buenas plataformas digitales para el manejo de tu línea de crédito y con buen servicio de atención al cliente.
- Promociones y beneficios: Todos estos bancos ofrecen descuentos en comercios afiliados, programas de recompensas, promociones exclusivas, beneficios extra propios de VISA, seguros adicionales y/o tarjetas adicionales sin costo.
Preguntas frecuentes
A continuación, te respondemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre las mejores tarjetas de crédito VISA:
¿VISA emite tarjetas de crédito?
No, Visa no es un banco, por lo cual no suministra tarjetas de crédito directamente a los usuarios. Pero sí proporciona a las instituciones financieras tarjetas de crédito marca Visa que luego usan para ofrecer a sus clientes.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito VISA?
La mayoría de bancos en Argentina ofrecen tarjetas de crédito VISA. Para solicitar una solo tienes que dirigirte a una de las sucursales del banco de tu preferencia y proporcionar los requisitos necesarios.
