Mejores bancos digitales en Argentina

Los bancos digitales llegaron para revolucionar, sin duda, el sector bancario y los servicios financieros tal y como los conocemos, ofreciendo a las personas y a las empresas una serie de ventajas que no ofrecen los bancos tradicionales.

El uso de los bancos digitales en Argentina es cada vez más común debido a las ventajas que ofrecen: gestionar todo sin movernos de casa, sin horarios, desde nuestro celular y podemos acceder a tarjetas de débito con las que podemos retirar dinero en efectivo.

¿Cuáles son los mejores bancos digitales de Argentina?

Analizamos y comparamos los productos y servicios de los mejores bancos digitales a nivel nacional para encontrar algunas de las mejores opciones disponibles. A continuación encontrará más información sobre los motivos por los que hemos elegido cada entidad, sus ventajas y desventajas y podrá acceder a las reseñas de cada banco.

Brubank

Brubank es el banco digital más grande de Argentina en cuanto a cantidad de clientes (supera los 2.200.000 de usuarios registrados). Esta plataforma bancaria ofrece caja de ahorro en pesos y dólares, tarjeta de débito VISA gratuita, así como prestamos personales y transferencias digitales que se pueden hacer desde la aplicación.

Ventajas

• Permite la compra de dólares
• Ofrece plazos fijos en pesos, dólares y UVA
• Desglosa los gastos según rubros y categorías
• Permite la cuotificación de consumos realizados

Desventajas

• Los límites de movimientos son bajos
• Si bien permite la compra de dólares, no se permite el retiro de dólares en efectivo
• No ofrece tarjeta de crédito
• No se puede vincular con Paypal

Reba

Reba -antes llamado Rebanking- pertenece al grupo Transatlántica Compañía Financiera SA. Su aplicación es muy intuitiva y es el único banco digital que ofrece 4 tipos de tarjetas de crédito de American Express (sujeto a evaluación crediticia) que se pueden utilizar en comercios nacionales. El primer tipo de tarjeta de crédito que ofrece es la Classic que no tiene ningún tipo de costo de mantenimiento (los otros 3 tipos si tienen costo de manutención).

Reba es una excelente opción para aquellas personas que tienen negocios pyme.

Ventajas

• Es el único banco digital de Argentina que tiene sucursales físicas
• Emite 4 tipos de tarjetas de crédito Amex (Classic, Gold, Platinum y Black)
• Permite la compra de dólar solidario y dólar MEP
• Ofrece plazos fijos en pesos y dólares

Desventajas

• No se pueden realizar compras internacionales (Netflix, Spotify, etc.) con sus tarjetas de débito ni de crédito
• No ofrece la opción DEBIN (débito inmediato) que si ofrece Brubank
• Cobra interés si extraemos dinero en efectivo en una Red Link
• Para retirar dólares en sucursales cobran una comisión del 1% + IVA en pesos

Openbank

Openbank es el banco digital más reciente que se ha lanzado en Argentina. Pertenece al Grupo Santander, uno de los bancos más grandes de Argentina y España. Ofrece 3 tipos de cuentas: caja de ahorro Open, Cuenta Sueldo o una Cuenta gratuita universal. Para abrir una cuenta en Openbank se necesitan cumplir unos mínimos requisitos y ser mayor de 18 años.

Si bien es un producto del Banco Santander, Openbank no tiene sucursales físicas. Sin embargo, es uno de los pocos bancos digitales que ofrece atención al cliente telefónica.

Ventajas

• Ofrece múltiples funciones de seguridad que lo convierten en el banco digital de Argentina más seguro
• Tiene atención al cliente telefónica, algo que la mayoría de sus competidores no ofrecen
• Las extracciones en cajeros son totalmente gratuitas
• Se pueden realizar operaciones desde la app y desde una computadora

Desventajas

• El proceso de abrir una cuenta es algo complejo
• No ofrece caja de ahorro en dólares, por lo tanto no podemos comprar ni vender el cupo de 200 dólares mensuales
• Es el único banco digital que no ofrece remuneración por la cuenta
• No ofrece plazo en fijo en dólares ni UVA

Naranja X

Naranja X es una fintech controlada por el Banco Galicia y tarjeta Naranja pero que funcione de forma totalmente independiente. Ofrece una cuenta virtual totalmente gratuita para realizar transferencias, pagos, recargas, suscripciones y compras en plataformas digitales y más. Además te dará la opción de solicitar una tarjeta de crédito VISA y también solicitar préstamos (ambas opciones están sujetas a evaluación crediticia).

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Ventajas

• Ofrece caja de ahorro en dólares y en pesos
• Se puede solicitar a partir de los 13 años
• Permite comprar dólares
• Podemos pagar con código QR

Desventajas

• Intereses altos en financiamientos en cuotas
• Solo se puede recibir UNA (1) transferencia en dólares al mes
• La atención al cliente podría mejorar

Wilobank

Wilobank es el primer banco digital lanzado en Argentina, creado por el empresario Eduardo Eurnekián y adquirido recientemente por Ualá. Wilobank es el único banco digital que ofrece tarjetas de crédito Mastercard y sus costos están 100% bonificados. Además, es uno de los pocos que ofrece realizar operaciones desde su página web ya que la mayoría de los bancos digitales sólo permiten operar a través de la aplicación móvil.

Ventajas

• Ofrece caja de ahorro en pesos y dólares
• Realiza préstamos y plazos fijos
• Permite retirar dinero en cajeros, puestos Punto Efectivo y Rapipago con $0 comisión
• Emite tarjetas de débito y crédito Mastercard contactless

Desventajas

• No permite comprar ni vender dólares desde la aplicación
• Las transferencias suelen demorar más de lo normal
• No permite el pago con código QR

Galicia MOVE

Galicia MOVE es una cuenta bancaria gratuita que ofrece el Banco Galicia que funciona de forma digital. Además, MOVE ofrece una caja de ahorro en pesos y en dólares, una tarjeta de débito y una aplicación muy fácil de usar en la que podremos controlar todos nuestros gastos.

Ventajas

• Podrás realizar inversiones en fondos, bonos y acciones
• La aplicación es muy intuitiva y fácil de usar
• Podrás realizar plazos fijos a tasas competitivas
• Permite pagos con código QR
• Acumulas Puntos Quiero! con tus compras

Desventajas

• Algunas operaciones solo se pueden realizar en horarios bancarios
• Funciones extras como plazos fijos y préstamos están sujetos a aprobación crediticia
• No ofrece cuenta de ahorro en dólares

¿Qué es un banco digital o virtual?

Los bancos digitales -también conocidos como bancos virtuales- son instituciones financieras que operan principalmente (o únicamente) por internet. Estas instituciones le permiten gestionar sus cuentas desde una aplicación o mediante su página web desde cualquier lugar y en cualquier momento.

La mayoría de los bancos digitales no tienen sucursales físicas (o tienen muy pocas) lo que les ahorra los costes de abrir y gestionar una cuenta en una sucursal. Tenga en cuenta que como contrapartida no puede acudir a una sucursal si hay un problema. En su lugar, se comunicará por teléfono, por email o por chat para resolver cualquier problema.

Aunque puede variar de uno a otro, la mayoría de bancos digitales reúnen unas características comunes:

• Por lo general no tienen sucursales físicas
• Todo se controla desde una aplicación
• Permiten retirar dinero en cajeros
• Las comisiones son menores que en los bancos tradicionales, algunos hasta se le conocen como bancos sin comisiones.
• Control exhaustivo con notificaciones o desde la web / app

¿Cómo funcionan los bancos digitales?

Los bancos digitales realizan todas sus transacciones a través de una aplicación móvil o por internet. Funcionan las 24 horas del día, los 365 días del año.

Los productos y servicios de los bancos digitales varían según la entidad. En general, los bancos virtuales ofrecen la posibilidad de abrir cuentas, pagar facturas, transferir y recibir dinero, comprar dólares, realizar plazos fijos y realizar otras tareas bancarias típicas. Muchos ofrecen también acceso a redes de cajeros automáticos -por lo general Link y Banelco- sin recargo.

¿En qué se diferencia un banco digital de un banco tradicional?

Como mencionamos anteriormente, los bancos digitales operan principalmente por internet y a menudo no tienen sucursales. Esto significa que no es necesario llenar ningún papel y llevar la documentación a ningún lado: todo se realiza de forma online.

Por otro lado, los bancos digitales ofrecen sus productos de forma gratuita, con menores comisiones y tasas de interés más competitivas.

Otra diferencia importante que tienen los bancos digitales de los bancos tradicionales es que en los bancos virtuales se pueden cancelar sus productos o servicios en cuestión de minutos dentro de su misma aplicación. Esto quiere decir que no es necesario comunicarse con ninguna persona ni acudir a una sucursal.

En conclusión, la principal diferencia radica en la posibilidad de acceder a los servicios y productos bancarios desde tu celular y con pocos requisitos.

La disyuntiva entre bancos virtuales o tradicionales es algo que muchos se plantean, y no necesariamente hay que elegir una u otra. Se puede ser cliente de diferentes entidades y aprovechar las ventajas que ofrece cada una de ellas.

Ventajas de los bancos digitales

Las principales ventajas que ofrecen los bancos virtuales son:

• Acceso global

En este tipo de bancos las transacciones y consultas pueden hacerse desde cualquier parte del mundo, lo que es ideal para las personas que están en constante movimiento. Sin embargo, esto sólo es posible si el usuario tiene acceso a Internet para conectarse al banco a través de su celular o computadora.

• Libertad de horario

No está obligado a cumplir un horario de oficina cuando realiza operaciones, sino que puede hacerlo cuando quiera. Esto es un privilegio en ocasiones en las que no tenemos tiempo para ir a la sucursal o estamos ocupados en el horario de atención al cliente cuando hacemos un trámite.

• Ahorro de tiempo

Una gran ventaja, ya que no tiene que perder tiempo yendo al banco o esperando en largas colas en sus sucursales.

• Menores costos

Los bancos digitales son más baratos, ya que el banco no tiene que invertir dinero en pagar al personal de la sucursal para realizar las mismas operaciones.

• Mayores opciones para elegir

Debido a la variedad de bancos digitales disponibles que hay en Argentina y lo fácil que es abrir una cuenta, los clientes pueden elegir el que más les convenga en función de las características del servicio.

Desventajas de los bancos digitales

Aunque hay muchas ventajas, también podemos ver algunas desventajas. Especialmente para las personas que están acostumbradas al trato personal.

• No hay sucursales ni oficinas

Por ejemplo, ya no podremos ir a una sucursal u oficina cuando tengamos un problema. No es un problema real, pero hay personas que siguen sin poder resolver pequeños contratiempos o problemas burocráticos y prefieren acudir a una institución para que les ayude un asesor en persona. En el caso de los bancos digitales, no tenemos esa opción porque no hay sucursales que nos permitan hacerlo.

• Ofrecen una menor cantidad de servios

Otro gran inconveniente es que no siempre se ofrecen tantos servicios como en los bancos tradicionales. Generalmente con un banco digital podrás abrir cuentas de ahorro en pesos y dólares, cuentas corrientes, solicitar tarjetas de crédito o débito pero hay opciones clásicas que no suelen ofrecer (por ejemplo préstamos o créditos elevados).