Mejores préstamos personales para solicitar online en Argentina

Los métodos por los cuales solicitamos préstamos han cambiado muchísimo en los últimos años con la invención de las fintech y los bancos digitales: ya no necesitamos completar todo un papeleo y esperar horas en el banco para hacer la solicitud. Ahora, basta con unos clics y el dinero será depositado a nuestra cuenta en minutos. No obstante, aunque contamos con estos avances, todavía tenemos que preocuparnos sobre cuáles son los mejores préstamos en Argentina.

Después de todo, queremos aprovechar las ventajas que nos ofrece la tecnología actual, pero de manera inteligente. En otras palabras, aunque tengamos tantas opciones de créditos a nuestro alcance, todavía es fundamental saber cómo funcionan estos préstamos, las tasas de interés que pagaremos y los costos, cuáles son los requisitos y cuál te conviene más. Por eso, te presentamos una investigación sobre los mejores préstamos en Argentina.

Mejores préstamos de Argentina

¿Cómo funcionan los préstamos?

Actualmente, solicitar un préstamo es un procedimiento muy sencillo porque basta con completar un formulario web, hacer unos cuantos clics y verificar tu identidad por medio de una selfie o una foto a tu DNI (a esto le conocemos como préstamos online que normalmente son los otorgados por Fintech).

En este sentido, están los préstamos digitales y los préstamos tradicionales que solicitas directamente en un banco. Aunque ambos tienen sus ventajas y desventajas, funcionan de manera similar porque ambos son regulados por el Banco Central de la República Argentina.

Ahora bien, es fundamental entender las siglas de los préstamos personales para saber cómo funcionan:

• Tasa Nominal Anual (TNA): La TNA es la tasa de interés que se utiliza para calcular los pagos de interés del préstamo, se cobra sobre la capital del dinero prestado por un año y puede variar de manera proporcional según el plazo de devolución (a mayor plazo, mayor TNA).
• Tasa Efectiva Anual (TEA): La TEA se refiere a la tasa de interés realmente pagada en un crédito. En otras palabras, es el resultado de la capitalización de intereses en un periodo de tiempo determinado. Se calcula a partir de la tasa nominal y del número de pagos de interés al año.
• Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA): Es la suma de la Tasa Nominal Anual y los demás costos del préstamo como anualidad, seguros, impuestos y otros.
• Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA): Es una forma de mencionar al costo financiero total porque está incluyendo la TEA y los demás costos del préstamo como comisiones, anualidad, seguros, impuestos y otros.

Ahora bien, otro factor fundamental es comprender que las tasas de interés de los préstamos varían según el perfil crediticio del solicitante. Por lo tanto, si bien un prestamista puede anunciar que la TEA mínima es de 206,50% y la máxima es de 648%, el porcentaje final se determinará de acuerdo al score del usuario: al tener mejor score, mejor tasa de interés.

En el mismo orden de ideas, un buen ejemplo para entender cómo funcionan los préstamos es fijarnos en las tasas de interés de Pareto (que ofrece uno de los mejores préstamos en Argentina). Pareto indica en su página web que el CFTNA (con IVA) de sus préstamos varía entre 156% y 265% (dependiendo del nivel de riesgo del solicitante).

Entonces, si el monto solicitado es de $50.000 a 12 meses y el CFTNA (con IVA) es de 156%, cada cuota es de $8.696,31 y el total a pagar es de $104.355,72.

Requisitos para pedir un préstamo personal

Los requisitos básicos para pedir un préstamo personal son:

• Tener más de 18 años.
• Documento Nacional de Identidad.
• Número de teléfono activo y correo electrónico.
• Tener cuenta bancaria.
• Contar con un ingreso demostrable.

¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo?

Existen 3 puntos claves que debes tomar en cuenta al momento de elegir un préstamo:

• Tasas de Interés: No basta con conocer la TNA o la TEA de un crédito, también es fundamental conocer cuál es el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) del préstamo que deseas solicitar para conocer las cifras reales.
• Servicio de atención al cliente: Prefiere aquellos prestamistas que tengan un buen servicio de atención al cliente. Es importante que tengan varios medios de contacto a dónde comunicarse si surge un problema con el préstamo.
• Facilidad de la solicitud y tiempo de respuesta: En ocasiones necesitamos que un crédito se acredite de forma rápida y para eso es mejor optar por un préstamo con alguna fintech, las cuales normalmente tienen un sistema automático que evalúa tu perfil crediticio y puede aprobar el préstamo en cuestión de minutos.

Recomendaciones para escoger un préstamo

• La cuota del crédito no debería superar el 30% de tus ingresos para asegurarte que lo podrás pagar en el periodo seleccionado.
• Normalmente, las entidades bancarias donde recibes tu sueldo deberían ofrecerte tasas de interés favorables debido a que ya eres cliente de ese banco.
• Una entidad financiera confiable nunca te pedirá un adelanto para recibir el préstamo. Recibirás el dinero directamente en tu caja de ahorros o en efectivo.
• Las entidades financieras que ofrecen préstamos en línea se caracterizan por ofrecer un monto reducido en comparación a entidades bancarias. Toma esto en cuenta para saber dónde solicitar tu préstamo.
• Independientemente del prestamista con el cual estés solicitando el préstamo, estás comprometido a pagarle una vez que firmas el contrato y recibes el dinero. Por ende, podrá enviar un reporte negativo al Veraz personal, lo cual afectará tu puntaje (score).

¿Cómo saber si un prestamista es seguro?

Las entidades financieras bancarias o no bancarias que ofrecen préstamos deben estar reguladas por el BCRA para que un usuario pueda asegurarse de que está obteniendo un préstamo confiable. Pero, ¿cómo saber si un prestamista es seguro y está regulado? La manera más fácil de asegurarte de que está regulado es dirigirte a la página web del prestamista y buscar el logo del BCRA.

Normalmente este logo de Usuarios Financieros se encuentra en la parte de abajo de la página web del prestamista, como es el caso de Credicuotas, WayniMóvil, Pareto, Moni Créditos y la gran mayoría de entidades financieras bancarias o no bancarias. En el caso de las entidades financieras bancarias, puedes encontrar una lista en la página web del BCRA.

Preguntas frecuentes

A continuación, te presentamos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre los mejores préstamos en Argentina: