Mejores préstamos personales para solicitar online en Argentina
Comparamos los mejores préstamos disponibles en Argentina para solicitar con un buen historial crediticio, estando en el veraz, solo con DNI y más.
Los métodos por los cuales solicitamos préstamos han cambiado muchísimo en los últimos años con la invención de las fintech y los bancos digitales: ya no necesitamos completar todo un papeleo y esperar horas en el banco para hacer la solicitud. Ahora, basta con unos clics y el dinero será depositado a nuestra cuenta en minutos. No obstante, aunque contamos con estos avances, todavía tenemos que preocuparnos sobre cuáles son los mejores préstamos en Argentina.
Después de todo, queremos aprovechar las ventajas que nos ofrece la tecnología actual, pero de manera inteligente. En otras palabras, aunque tengamos tantas opciones de créditos a nuestro alcance, todavía es fundamental saber cómo funcionan estos préstamos, las tasas de interés que pagaremos y los costos, cuáles son los requisitos y cuál te conviene más. Por eso, te presentamos una investigación sobre los mejores préstamos en Argentina.
Mejores préstamos de Argentina
Moni
Nuestra opinión
Moni Préstamos es una entidad confiable que ofrece préstamos de manera inmediata y 100% digital. Son una opción conveniente si necesitas dinero de emergencia, pero asegúrate de leer cuáles son las tasas de interés asignadas a tu crédito según tu perfil crediticio.
Ventajas y desventajas de Moni
- Es una entidad regulada
- Los prestamos se acreditan rápidamente
- Pocos requisitos de solicitud
- El trámite es fácil, rápido y sencillo
- Puedes elegir en cuántas cuotas pagar
- Presta a beneficiarios de AUH
- Moni presta dinero a personas con mal Veraz
- No tienes un número de teléfono al cual llamar a Moni
- Pueden presentar errores de sistema que ocasionan débitos duplicados (pero son solucionados)
Efectivo Sí
Nuestra opinión
Los Préstamos Efectivo Sí son una opción segura y confiable para solicitar un préstamo. Es una entidad que cuenta con varios métodos para realizar tu solicitud: desde sucursales, por WhatsApp o desde su página web. Sólo debes tener cuidado con las tasas de interés que se te asignen y estar pendiente de los débitos que realizan a tu cuenta porque pueden verse duplicados en ocasiones.
Ventajas y desventajas de Efectivo Sí
- Ofrece préstamos sólo con DNI
- Podés pedir el préstamo por Internet, por teléfono o desde sucursales
- Ofrece préstamos a jubilados y pensionistas
- Podés pagar el préstamo hasta en 60 cuotas mensuales y fijas
- Debes tener buen historial crediticio
- Algunos procedimientos relacionados al préstamo sólo los podés realizar desde sucursales
- En caso de tener algún reclamo, el servicio de atención al cliente puede demorar días en actuar
Waynimóvil
Nuestra opinión
En definitiva, WayniMóvil es una opción rápida, fácil y confiable si se trata de pedir un prestamo en línea. Pero debes tener cuidado con los dobles débitos que puede llegar a hacer el sistema por error (lo bueno es que el servicio de atención al cliente soluciona rápidamente estos problemas).
Ventajas y desventajas de Waynimóvil
- Pocos requisitos.
- Procedimiento rápido y 100% en línea.
- Puedes pedir un présamo incluso si tenés mal veraz.
- Tienes varios métodos para efectuar el pago de tus cuotas.
- Los préstamos pueden durar hasta 24 horas en acreditarse.
- WayniMóvil no otorga préstamos los fines de semana ni feriados.
- No tienes un número de teléfono para llamar a Wayni.
Crezu
Nuestra opinión
Crezu es una opción interesante para quienes buscan un préstamo. Aunque solo sea un intermediario, las funciones que ofrece la plataforma pueden ser muy útiles para encontrar lo que buscas.
Ventajas y desventajas de Crezu
- Funciona las 24 horas
- Selección personalizada de prestamistas
- 94% de las solicitudes son aprobadas
- Pocos requisitos
- Únicamente funciona como intermediario
- No posee medios de contacto
Credicuotas
Nuestra opinión
Credicuotas es una Fintech que ofrece soluciones financieras confiables y rápidas a sus usuarios al otorgarles préstamos que se acreditan en minutos. Aunque el servicio de atención al cliente pueda tardar un poco en responder, es una ventaja que tengan varios medios de contacto pues hay muchas fintech de este tipo que sólo atienden por correo.
Ventajas y desventajas de Credicuotas
- Tienen varios medios de contacto
- Pocos requisitos
- El dinero se acredita en tu cuenta bancaria en pocos minutos
- El proceso de solicitud es rápido y sencillo
- Puedes pedir un préstamo con mal Veraz
- Posibles demoras al comunicarte con el servicio de atención al cliente
- El pago de cada cuota se descuenta directamente de tu cuenta bancaria
Pareto Préstamos
Nuestra opinión
Préstamos Pareto es una opción confiable y segura para solicitar préstamos en línea. Pero debes tener buen historial crediticio y si quieres acceder a mejores ofertas es importante proporcionar comprobante de ingresos.
Ventajas y desventajas de Pareto Préstamos
- Entidad segura y confiable
- Procedimiento 100% online
- Puedes elegir en cuántas cuotas pagar
- Puedes pedir desde $5.000 a $200.000
- En su página web encuentras un simulador de créditos
- Solo aprueban préstamos en horario bancario
- No puedes pedir préstamos si estás en Veraz.
- No tienen sucursales físicas de atención al cliente
Adelantos.com
Nuestra opinión
Adelantos.com se coloca como una de las propuestas más interesantes para el mercado de las financieras en Argentina. Aunque puede mejorar en ciertos aspectos, los puntos positivos la hacen valer la pena.
Ventajas y desventajas de Adelantos.com
- Operaciones rápidas
- Acceso a prestamos todos los días
- Sin comprobante de ingresos
- Plataforma fácil de usar
- Adelantos.com realiza sorteos y promociones
- Multas y sanciones para los deudores
- En ciertos casos una solicitud puede tardar mucho
¿Cómo funcionan los préstamos?
Actualmente, solicitar un préstamo es un procedimiento muy sencillo porque basta con completar un formulario web, hacer unos cuantos clics y verificar tu identidad por medio de una selfie o una foto a tu DNI (a esto le conocemos como préstamos online que normalmente son los otorgados por Fintech).
En este sentido, están los préstamos digitales y los préstamos tradicionales que solicitas directamente en un banco. Aunque ambos tienen sus ventajas y desventajas, funcionan de manera similar porque ambos son regulados por el Banco Central de la República Argentina.
Ahora bien, es fundamental entender las siglas de los préstamos personales para saber cómo funcionan:
- Tasa Nominal Anual (TNA): La TNA es la tasa de interés que se utiliza para calcular los pagos de interés del préstamo, se cobra sobre la capital del dinero prestado por un año y puede variar de manera proporcional según el plazo de devolución (a mayor plazo, mayor TNA).
- Tasa Efectiva Anual (TEA): La TEA se refiere a la tasa de interés realmente pagada en un crédito. En otras palabras, es el resultado de la capitalización de intereses en un periodo de tiempo determinado. Se calcula a partir de la tasa nominal y del número de pagos de interés al año.
- Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA): Es la suma de la Tasa Nominal Anual y los demás costos del préstamo como anualidad, seguros, impuestos y otros.
- Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA): Es una forma de mencionar al costo financiero total porque está incluyendo la TEA y los demás costos del préstamo como comisiones, anualidad, seguros, impuestos y otros.
La Tasa Efectiva Anual (TNA) no es sólo referencial, es el indicador real del costo en intereses de un trámite, por lo que incluye la capitalización de los intereses. En cambio, la Tasa Nominal Anual (TNA) es referencial y menos precisa porque puede variar proporcionalmente al plazo de devolución (esto es lo que diferencia a la TNA de la TEA).
Ahora bien, otro factor fundamental es comprender que las tasas de interés de los préstamos varían según el perfil crediticio del solicitante. Por lo tanto, si bien un prestamista puede anunciar que la TEA mínima es de 206,50% y la máxima es de 648%, el porcentaje final se determinará de acuerdo al score del usuario: al tener mejor score, mejor tasa de interés.
En el mismo orden de ideas, un buen ejemplo para entender cómo funcionan los préstamos es fijarnos en las tasas de interés de Pareto (que ofrece uno de los mejores préstamos en Argentina). Pareto indica en su página web que el CFTNA (con IVA) de sus préstamos varía entre 156% y 265% (dependiendo del nivel de riesgo del solicitante).
Entonces, si el monto solicitado es de $50.000 a 12 meses y el CFTNA (con IVA) es de 156%, cada cuota es de $8.696,31 y el total a pagar es de $104.355,72.
Requisitos para pedir un préstamo personal
Los requisitos básicos para pedir un préstamo personal son:
- Tener más de 18 años.
- Documento Nacional de Identidad.
- Número de teléfono activo y correo electrónico.
- Tener cuenta bancaria.
- Contar con un ingreso demostrable.
El comprobante de ingresos puede variar según tu convenio. Sin embargo, hay algunas entidades financieras que no piden comprobante de ingresos como Moni Préstamos.
¿Qué tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo?
Existen 3 puntos claves que debes tomar en cuenta al momento de elegir un préstamo:
- Tasas de Interés: No basta con conocer la TNA o la TEA de un crédito, también es fundamental conocer cuál es el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) del préstamo que deseas solicitar para conocer las cifras reales.
- Servicio de atención al cliente: Prefiere aquellos prestamistas que tengan un buen servicio de atención al cliente. Es importante que tengan varios medios de contacto a dónde comunicarse si surge un problema con el préstamo.
- Facilidad de la solicitud y tiempo de respuesta: En ocasiones necesitamos que un crédito se acredite de forma rápida y para eso es mejor optar por un préstamo con alguna fintech, las cuales normalmente tienen un sistema automático que evalúa tu perfil crediticio y puede aprobar el préstamo en cuestión de minutos.
Recomendaciones para escoger un préstamo
- La cuota del crédito no debería superar el 30% de tus ingresos para asegurarte que lo podrás pagar en el periodo seleccionado.
- Normalmente, las entidades bancarias donde recibes tu sueldo deberían ofrecerte tasas de interés favorables debido a que ya eres cliente de ese banco.
- Una entidad financiera confiable nunca te pedirá un adelanto para recibir el préstamo. Recibirás el dinero directamente en tu caja de ahorros o en efectivo.
- Las entidades financieras que ofrecen préstamos en línea se caracterizan por ofrecer un monto reducido en comparación a entidades bancarias. Toma esto en cuenta para saber dónde solicitar tu préstamo.
- Independientemente del prestamista con el cual estés solicitando el préstamo, estás comprometido a pagarle una vez que firmas el contrato y recibes el dinero. Por ende, podrá enviar un reporte negativo al Veraz personal, lo cual afectará tu puntaje (score).
¿Cómo saber si un prestamista es seguro?
Las entidades financieras bancarias o no bancarias que ofrecen préstamos deben estar reguladas por el BCRA para que un usuario pueda asegurarse de que está obteniendo un préstamo confiable. Pero, ¿cómo saber si un prestamista es seguro y está regulado? La manera más fácil de asegurarte de que está regulado es dirigirte a la página web del prestamista y buscar el logo del BCRA.
Normalmente este logo de Usuarios Financieros se encuentra en la parte de abajo de la página web del prestamista, como es el caso de Credicuotas, WayniMóvil, Pareto, Moni Créditos y la gran mayoría de entidades financieras bancarias o no bancarias. En el caso de las entidades financieras bancarias, puedes encontrar una lista en la página web del BCRA.
Preguntas frecuentes
A continuación, te presentamos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre los mejores préstamos en Argentina:
¿En qué puedo usar un préstamo personal?
Puedes usar un préstamo personal para un proyecto personal, una remodelación de tu casa, vacaciones familiares, también puedes invertir en comprar mercancía o producir algo que sabes hacer, abrir tu propio local, etc. Por supuesto, todo dependerá del monto que te aprueben para el préstamo (según tu historial crediticio).
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo en Argentina?
La tasa de interés que se le otorga a un usuario depende de su historial crediticio.