Naranja X es una fintech argentina que ofrece servicios financieros digitales, como tarjetas de crédito y débito, pagos con QR y transferencias.
Sin embargo, el día de hoy analizaremos Naranja X por la posibilidad de solicitar préstamos personales, también conocidos como préstamos rápidos.
¿Qué tipos de préstamos ofrece Naranja X?
Al considerarse como una entidad financiera argentina, Naranja X ofrece mayor diversidad de préstamos, a diferencia de otras fintech argentinas.
Los tipos de préstamos que ofrece esta institución son:
Préstamo personal online
Este es el tipo de préstamo más común y también el más semejante a un préstamo rápido.
Solicitarás el dinero directamente desde la aplicación y lo utilizarás para tus gastos personales, viajes, pago de servicios, etc.
Tú puedes seleccionar el monto y la cantidad de cuotas, aunque para aprobarse el préstamo deberás pasar por la evaluación crediticia.
En el caso de los préstamos express o rápidos, podrás acreditarlos en minutos, evitando trámites complejos.
Préstamos para monotributistas o independientes
Este es un tipo específico de préstamo para monotributistas o autónomos, lo que te permite acceder a montos más altos para negocios o gastos personales.
También puedes hacer la solicitud directamente desde la aplicación.
Cuotas sin tarjeta
Este tipo de préstamo ofrecido por Naranja X te permite financiar compras en cuotas sin necesidad de utilizar tu tarjeta de crédito.
Puedes financiar tus compras en lapsos de hasta seis cuotas distintas.
Requisitos para solicitar un préstamo rápido en Naranja X
- Para solicitar un préstamo en Naranja X, deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener 18 años o más.
- Aprobar la evaluación crediticia.
- Tener un DNI vigente y hacerte una selfie.
Montos disponibles, plazos y costos del préstamo en Naranja X
Para saber más sobre las características de los préstamos rápidos ofrecidos por Naranja X, analizaremos cada una de sus características:
Montos
Puedes solicitar un monto máximo de hasta $9.000.000 de pesos, ideal para tu emprendimiento o comprar lo que tú quieras.
Plazos
Las cuotas pueden llegar hasta 48 cuotas fijas, dependiendo del préstamo al que estés accediendo.
Costos
Los costos de tu préstamo rápido son:
- Tasas y CFT: Sistema de amortización francés. Tasa de interés fija. Plazo máx. 48 meses.
- Tasas mínimas: Tasa Nominal Anual (TNA): 59 %, TEA: 77,88 %, CFTEA: 100,06 %.
- Tasas máximas: Tasa Nominal Anual (TNA): 145 %; Tasa Efectiva Anual (TEA): 293,09 %; Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA): 414,24 %.
Intereses, CFT y comisiones en Naranja X: ¿cuánto se paga realmente?
Naranja X se caracteriza por ser una entidad argentina, lo que quiere decir que sus cuotas pueden ser más competitivas en comparación con otras fintech.
Teniendo la información necesaria, sabrás cuánto pagarás; a continuación te lo explicaremos fácilmente.
Debes tomar especial atención en el Costo Financiero Total Efectivo Anual, ya que es la métrica que incluye intereses, IVA, gastos administrativos, seguros y cargos asociados.
En este caso, el CFTEA mínimo es 100,06 % y el máximo es de hasta 414 %.
En términos simples, esto significa que, en el peor escenario, estarás pagando cuatro veces más de lo que pediste.
Hagamos un ejemplo, como si solicitaras $10.000 pesos argentinos a un plazo de 12 meses.
El total con intereses más IVA es de $11.780,51, es decir, que terminarás pagando $21.780,51.
Recuerda que estos montos dependen específicamente del tipo de préstamo y del contrato que firmes al momento de tu solicitud.
¿Cómo pedir un préstamo paso a paso en Naranja X?
- Para pedir un préstamo en Naranja X, debes seguir los siguientes pasos:
- Ingresa a la aplicación de Naranja X.
- Toca en “Pedir préstamo”.
- Elige el monto al que quieres acceder y selecciona entre las cuotas disponibles.
- Simula tu préstamo.
- Tómate una selfie para confirmar tu identidad.
- La solicitud comenzará a ser procesada; se te mostrarán exactamente los plazos y las cuotas accesibles para ti.
- Confirma tu préstamo y listo.
¿Cuánto tarda la aprobación y la acreditación del dinero en Naranja X?
Naranja X se caracteriza por sus tiempos de aprobación y acreditación sumamente rápidos, los cuales pueden demorar incluso minutos si ya tienes una cuenta previamente creada y los datos ingresados.
En algunos casos, por motivos de seguridad puede solicitarse un chequeo adicional, lo cual puede demorar hasta 48 horas hábiles.
Sin embargo, una vez la solicitud es aprobada por Naranja X, la acreditación se reflejará en tu cuenta al instante.
Ventajas y desventajas de los préstamos de Naranja X
En cuestión de préstamos rápidos, Naranja X tiene las siguientes ventajas y desventajas:
Ventajas
- Podrás realizar tu solicitud 100 % online y desde la aplicación; no requieres ir a una sucursal ni hacer trámites físicos.
- Puedes simular tu préstamo antes de acreditarlo, una vez aprobada la evaluación de tu información financiera.
- Si tu solicitud se aprueba, el dinero se acreditará directamente en tu cuenta de Naranja X.
- Naranja X brinda la posibilidad de cancelar el préstamo anticipadamente, ahorrándote intereses futuros o cargos extra.
- Los pagos son sumamente cómodos, ya que podrás solicitarlo hasta por 48 cuotas fijas.
Desventajas
- Las cuotas son altas, especialmente si tu perfil crediticio no tiene un historial amplio.
- El Costo Financiero Total suele ser elevado en comparación con otras instituciones bancarias.
- Si no pagas a tiempo, se te harán cargos por mora, además de que afectará tu historial crediticio.
- La facilidad de solicitar el préstamo directamente desde la aplicación puede hacer que no analices el impacto real en tu presupuesto.
- Si tu historial es negativo o ya estás en Veraz, será complicado que puedas solicitar un préstamo competitivo para ti.
Opiniones de usuarios y reputación de Naranja X en Argentina
Para hacer nuestro análisis sobre Naranja X, hemos encontrado tanto opiniones positivas como negativas, como las siguientes:
Andrea Altamirano (El Mejor Trato)
“Con préstamos Naranja X siempre he podido gestionar mis pagos y solicitudes sin complicaciones, y en cada oportunidad que he necesitado algún tipo de asistencia, el soporte ha sido muy eficiente. Solicité un préstamo… aprobado en poco tiempo y al día siguiente el dinero ya estaba acreditado en mi cuenta. Lo recomiendo.”
Juan Gabriel C. (El Mejor Trato)
“Los préstamos de Naranja X no fueron una solución ya que tienen tasas que resultan más altas de lo esperado. La falta de información clara al inicio del proceso es decepcionante.”
¿Es confiable pedir un préstamo en Naranja X?
Sí, solicitar un préstamo en Naranja X es confiable, debido a que es una institución regulada en Argentina.
Opera bajo las normas del sistema financiero, así como cumple con brindar al usuario la información de los costos y los plazos previos a la solicitud del préstamo.
¿Para quién conviene y para quién no el préstamo de Naranja X?
Solicitar un préstamo en Naranja X es conveniente para ti si necesitas dinero rápido y quieres evitar los trámites bancarios presenciales.
También puede ser recomendable para aquellos usuarios que no puedan conseguir un crédito en bancos tradicionales.
Además, es conveniente para aquellos usuarios que entienden las tasas y pueden pagar las cuotas sin poner en riesgo su presupuesto.
Por el contrario, no es conveniente para aquellos usuarios que buscan tasas más bajas.
Si quieres financiar gastos grandes o a largo plazo, las tasas altas no serán competitivas, causándote un mayor riesgo financiero de lo esperado.
Si no tienes un ingreso estable que te permita cumplir con las cuotas, este préstamo no es para ti.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Naranja X
¿Puedo solicitar un préstamo en Naranja X si estoy en el Veraz o tengo mal historial crediticio?
Si estás en Veraz o tienes un historial negativo, la aprobación de tu préstamo en Naranja X será complicada.
Debes considerar que el préstamo puede negarse o incluso ofrecerte tasas altas si tu historial es malo.
¿Qué pasa si me atraso en el pago del préstamo de Naranja X?
Si estás atrasado en tus pagos en Naranja X, se te aplicarán cargos por mora. En casos extremos puede afectar tu historial crediticio, sobre todo si tu atraso es prolongado.
Debes saber que también recibirás llamadas de cobranza.
¿Se puede cancelar o pagar el préstamo de Naranja X antes de tiempo?
Sí, puedes pagar tu préstamo antes de tiempo utilizando su función de cancelación anticipada.
Así reducirás el costo total de intereses y terminarás con tu deuda antes.
¿Necesito recibo de sueldo o puedo pedir un préstamo en Naranja X siendo monotributista o independiente?
Naranja X no exige recibo de sueldo fijo como otros bancos tradicionales.
Sin embargo, es importante que tengas actividad económica demostrable, sobre todo si eres monotributista o independiente.
Todo este análisis se hace directamente desde la aplicación con tus movimientos, historial de servicios y tus datos fiscales.
