Naranja X opiniones: lo bueno y lo malo

Naranja X es una de las principales billeteras virtuales utlizadas en Argentina. En este artículo analizamos sus aspectos principales, además de sus ventajas y desventajas.

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Nuestra opinión

Naranja X es una billetera virtual totalmente gratuita que permite administrar pesos y dólares de una manera sencilla. Además, se pueden solicitar tarjetas de crédito, préstamos, seguros y comprar dólares.

Ventajas

  • Ofrece tarjeta de débito y crédito
  • Cuenta de ahorro en pesos y dólares
  • Las tarjetas Naranja no tienen ningún costo
  • Requiere mínimos requisitos para aplicar
  • Posibilidad de comprar y vender dólares

Desventajas

  • Intereses altos en financiamientos en cuotas
  • Solo se puede recibir UNA (1) transferencia en dólares al mes
  • La atención al cliente podría mejorar
En esta reseña

En la República Argentina bancarizarse es muy fácil, sobre todo si deseas ahorrarte molestas filas para abrir una cuenta. Naranja X es una cuenta virtual que puedes abrir en pocos minutos, con solo instalar una app desde tu celular.

Al instalar la app Naranja X, tienes derecho a una tarjeta de débito libre de gastos de mantenimiento. También podrás recargar saldo, pagar servicios y solicitar tarjetas de crédito VISA. Descubre todo lo que necesitas saber sobre Naranja X, opiniones, ventajas y desventajas.

Naranja X opiniones
Imagen: Tiempo Financiero (elaboración propia)

¿Qué es Naranja X?

Es una cuenta virtual que funciona con una aplicación gratuita en la que podrás enviar y recibir dinero, recargar tarjetas de transporte y pagar tus servicios en pesos. También podrás comprar o vender dólares, y solicitar tarjetas de crédito.

En principio Naranja X era una billetera virtual, pero en la actualidad es una compañía financiera digital regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Con este cambio, los clientes podrán disfrutar de una cuenta en dólares, CBU, Alias y una tarjeta de débito.

Naranja X era antes conocida como “Naranja”, una compañía emisora de tarjetas de crédito fundada en 1986. Eventualmente Naranja se convierte en Naranja X, con el propósito de desarrollar nuevos productos y servicios que impulsen la inclusión financiera.

Esta firma dispone de dos sedes principales ubicadas en Córdoba y Buenos Aires, 180 sucursales en todo el país, y un equipo con más de 3.000 ejecutivos. Son más de 5 millones de usuarios los que disfrutan hoy en día de los productos y servicios de Naranja X.

👉 Te puede interesar: Cómo solicitar tarjeta Naranja X (guía completa)

Qué servicios y productos ofrece Naranja X

Desde el momento en que instalas la app Naranja X, podrás disfrutar de diferentes productos y servicios, descritos a continuación:

Préstamos

Para solicitar un préstamo en Naranja X, puedes hacerlo a través de estos canales:

En caso de pedir cualquier préstamo a través de Naranja X, podrás solicitar hasta $150.000 pesos, y en el momento que vayas a pagar, puedes hacerlo en cuotas fijas.

Para optar por un préstamo en Naranja X, debes ser el titular de la tarjeta de crédito Naranja X, siempre que tengas con ella una antigüedad de al menos 4 meses. El monto que pidas prestado dependerá de lo que tengas en tu cuenta.

Cuando tu préstamo con Naranja X se apruebe, puedes pagar tu deuda en la cantidad de cuotas que prefieras, en tasas fijas y en pesos. Tienes la posibilidad de adelantar pagos, diferir la primera cuota y pagar por anticipado.

Podrás acceder al préstamo en poco tiempo. El dinero se depositará en tu cuenta bancaria en un lapso de 24 horas o bien, puedes retirarlo personalmente por medio de cajeros automáticos o sucursales de Naranja X.

Seguros y Asistencias

Con Naranja X puedes acceder a varios tipos de coberturas, como seguro de coches, vida, protección de salud, entre otros. También puedes recibir asistencias en caso de que ocurren emergencias en tu hogar, o con tus mascotas. 

A pesar que Naranja X facilita el acceso a diferentes coberturas, no es una aseguradora, sino que se comporta como un agente institorio. Naranja X es un representante designado por la empresa de seguros para actuar en su nombre y aplicar las reglas del contrato.

Por lo tanto, si contratas una póliza en Galicia Seguros, la contratación se hace por medio de Naranja X. También puedes contratar Naranja X para asistencias, como Asistencia Hogar Full, para Electrodomésticos Usados y Mascotas.

Ante la ocurrencia de un siniestro, llama al centro de atención de la aseguradora en las 72 horas posteriores al incidente, según lo contemplado en el contrato.

En el momento que contrates seguros o asistencias con Naranja X, el servicio se cobra por débito automático. En tu estado de cuenta aparecerá el nombre de la empresa aseguradora con la que contrataste la cobertura.

Compra de dólares

Desde Naranja X podrás comprar dólares las 24 horas del día, los 365 días del año. Asimismo, la cotización siempre es más baja que la del sistema convencional y no hay diferencias entre el precio de compra y venta, como sí ocurre con los bancos tradicionales.

Sin embargo, dentro de la República Argentina existen restricciones respecto al dólar, por lo que Naranja X no está exenta de estas regulaciones. Por lo tanto, si deseas comprar dólares con Naranja X, tendrás las mismas limitaciones que si lo hicieses en una entidad bancaria ordinaria.

Debes recordar que para acceder al dólar tarjeta existe un impuesto que es del 75%, por encima de la cotización del día. Podrás acceder a tus dólares si los compras por anticipado o recibes una transferencia en moneda local. Si recibes dólares del extranjero, este dinero se convertirá en pesos automáticamente.

¿Cómo funciona Naranja X?

Naranja X es una cuenta virtual que puedes abrir y gestionar por medio de una app gratuita. Es muy útil para quienes desean realizar y recibir transferencias, recargar tarjetas de transporte, y comprar o vender dólares.

En tanto abres tu cuenta virtual, podrás acceder a una tarjeta prepagada VISA Naranja X, sin tener que pagar cuotas de mantenimiento. También te brinda la posibilidad de solicitar tarjetas de crédito, VISA, Mastercard o American Express. 

En el caso de la tarjeta prepaga de Naranja X, es una tarjeta de débito asociada a la cuenta. Para utilizarla, solo tienes que contar con saldo en la cuenta y es muy útil si quieres afiliarte a servicios de entretenimiento online, realizar compras o pagos, y retirar efectivo.

👉 Te puede interesar: Cómo pagar el resumen de Naranja

Cómo agregar dinero a la cuenta Naranja X

Puedes añadir dinero a tu cuenta Naranja X por medio de estos canales:

  • Por Pago Fácil, presentando tu DNI.
  • Por transferencia desde cuentas virtuales o bancarias.
  • Con Tarjeta Naranja, siempre que seas cliente (usando la App Naranja X, o Naranja online).
  • Desde cualquier sucursal Naranja.

Retirar dinero de tu cuenta Naranja X

Con tu tarjeta prepaga Naranja X, puedes retirar efectivo en cualquier cajero automático de la Red Banelco o Red Link. En caso de no tener tarjeta de débito, puedes hacer la transacción desde una Sucursal Naranja. Estas dos modalidades de retiro no tienen costo.

Tu tarjeta de débito Naranja X tiene un límite de extracción máximo de $15.000 pesos al día. Sin embargo, algunos cajeros solo permiten que retires hasta $5.000 pesos por transacción. 

Puedes transferir a cuentas bancarias y virtuales, e incluso a billeteras como Ualá o Mercado Pago desde la app Naranja X. La aplicación está disponible desde Google Play o App Store para dispositivos Android e iOS, respectivamente.

¿Dónde puedo utilizar la tarjeta Naranja X?

Con tu tarjeta Naranja X puedes pagar diversos servicios usando la app Naranja X, sea que tengas los servicios afiliados previamente o escaneando el código de barras del servicio pendiente por pagar. 

Servicios que puedes pagar con Naranja X

Estos son los servicios que puedes pagar con esta herramienta:

  • Luz
  • Agua
  • Gas 
  • Teléfono
  • TV/TV Satelital
  • Medicina prepaga
  • Seguros y asistencias

Pagar en cuotas con Naranja X

Debes tener una tarjeta de crédito Naranja X para pagar en cuotas. Con esta tendrás acceso al Plan Z, un plan de pago exclusivo para tarjetas de crédito Naranja. Cuando hagas una compra, es importante que elijas pagar con Plan Z, de modo que todas las compras aparezcan registradas en tu resumen.

Al recibir tu estado de cuenta a final de mes, podrás elegir la cantidad de cuotas en la que vas a pagar todas tus compras. Tienes la posibilidad de elegir pagar en 1, 2 o 3 cuotas sin interés, o en 6 cuotas con costo de financiamiento asociado.

Plan Z no es compatible con tus tarjetas de crédito Naranja X Visa, Mastercard o American Express. Puedes hacer tus pagos en cualquier parte del mundo, desde la app Naranja X o Naranja X Online. 

Con tus tarjetas de crédito Naranja X VISA, Mastercard o American Express puedes acceder a la financiación normal de cualquier tarjeta de crédito. Esto significa que empezarás a pagar intereses desde el primer mes.

Guía completa sobre Plan Z: ¿qué es realmente y cómo funciona?

Beneficios de Naranja X

Estos son los beneficios a los que podrás acceder con tus tarjetas de crédito Naranja X:

  • Facilidad para acceder a pasajes y alojamientos, dentro y fuera del país. 
  • Promociones especiales en hogar y decoración, todos los días.
  • Descuentos diarios y promociones en ropa deportiva.
  • Compras cero intereses, en artículos escolares y juguetes.
  • Descuentos especiales en entradas para eventos.
  • Financiamientos para las compras del supermercado.

Costos y comisiones de Naranja X

Tu cuenta virtual en Naranja X no acarrea ningún costo, sea que descargues la aplicación o pidas la tarjeta prepagada. Incluso si solicitas una tarjeta de crédito Naranja X, su emisión es gratuita.

Cuenta Naranja X

Las comisiones de mantenimiento, renovación de tarjeta y extracciones en cajeros automáticos en cuentas Naranja X no tienen costo. Sin embargo, para transferir dinero entre cuentas o retirar efectivo, sí que existen limitaciones, descritas a continuación en estas tablas:

Límites para agregar dinero en cuentas de mayores a 18 años

Tipos de transferenciasLímite máximo por transacciónLímite máximo por día y mes
Transferencia de otras entidades y transferencias entre cuentas de Naranja X (pesos)$1.000.000,00$2.000.000,00
Transferencia en dólares y Transferencias internas en dólaresN/AUSD 12.500

Límites para retirar dinero en cuentas de mayores a 18 años

Tipos de transferenciasLímite máximo por transacciónLímite máximo por día y mes
Transferencia de otras entidades (pesos)$1.000.000,00$3.000.000,00
Transferencia entre cuentas de Naranja X (pesos)$1.000.000,00$2.000.000,00
Transferencias en dólares y Transferencias internas en dólaresN/AUSD 12.500

Agregar y retirar dinero en cuentas de menores a 18 años

Tipos de transacciónLímite máximo por día y mes
Transferencias (pesos)$27.540,00
Transferencias internas (pesos)$8.000,00
Retirar dinero$45.540,00

Tarjeta de crédito Naranja X

Estos son las comisiones y cargos de tu tarjeta de crédito Naranja X:

Comisiones y cargosPrecio máximo sin IVA (pesos)Precio máximo con IVA (pesos)Frecuencia de cobro
Mantenimiento$369,00$446,49Mensual 
Renovación$1539,00$1862,19Cada dos años
Emisión de nueva tarjeta$190,00$230,00Por solicitud
Tarjetas adicionalesSin cargoN/APor solicitud
Solicitud de Pase de Producto o incorporación nuevo producto$225,00$ 272,25Por solicitud
Emisión de nueva tarjeta por extravío, robo, rotura, etc.$589,00$712,69Por operación
Por búsqueda de documentación Sin cargoN/APor operación

Los costos y comisiones de otras tarjetas de crédito con Naranja X (VISA, Mastercard, AMEX) varían dependiendo si las pagas solas o en paquetes especiales.

Cargos por gestión de cobranzaPrecio máximo sin IVA (pesos)Precio máximo sin IVA (pesos)Frecuencia de cobro
Mensajes de texto$4,00$4,84Cobro máximo por gestión
Mensaje telefónico pregrabado$2,40$2,90Cobro máximo por gestión
Gestión de llamados telefónicos$187,90$227,36Cobro máximo por gestión
Gestión de Recupero personalizada por recuperador externo.$281,90$341,10Cobro máximo por gestión

Si incurres en demoras por el pago de tu tarjeta de crédito, Naranja X realizará gestiones de cobranza que tienen una comisión, según lo expresado en esta tabla:

Ventajas de Naranja X

Estas son las ventajas de tener una cuenta Naranja X:

  • Las tarjetas de débito de Naranja X no tienen costos de emisión, mantenimiento, o reposición.
  • Si eres mayor de 13 años, puedes acceder a esta tarjeta siempre que tengas DNI y correo electrónico.
  • Podrás tener tu tarjeta de débito física dentro de 1 y 7 días hábiles.
  • Puedes comprar en numerosas tiendas online y pagar en apps de delivery.
  • Puedes retirar efectivo en los cajeros automáticos de la red Link o Banelco con tu tarjeta de débito, o en cualquier Sucursal Naranja con tu DNI.
  • Las transferencias entre cuentas virtuales y bancarias son inmediatas.
  • Puedes recargar saldo en teleoperadoras como Claro, Personal y Movistar.
  • Tienes la posibilidad de comprar y vender dólares en tu cuenta Naranja X.

Desventajas de Naranja X

Conoce algunas desventajas de Naranja X:

  • Los financiamientos por cuotas de tu estado de cuenta se hacen exclusivamente con tarjetas de crédito Naranja X.
  • Solamente puedes recibir UNA transferencia en moneda extranjera al mes, a menos que desempeñes una actividad económica que lo justifique.
  • Naranja X, al ser una entidad regulada por el BCRA, limita los montos de compra y venta de dólares.
  • Si bien la respuesta de Naranja X en redes sociales es inmediata, los tiempos de resolución de reclamos pueden extenderse por varios días o semanas.

Naranja X vs Ualá vs Mercado Pago

Naranja X te permite bancarizarte con gran facilidad, en especial porque no tienes que ir al banco para hacer filas molestas. Sin embargo, dentro de la Argentina existen otros modelos de cuentas digitales como Ualá y Mercado Pago que te pueden ayudar a gestionar tu dinero. 

Ahora bien, ¿Cómo se comparan estas 3 compañías financieras? En esta tabla te lo explicamos con detalle:

Comparativa de cuentasNaranja XUaláMercado Pago
Cuota de mantenimiento de tarjeta de débitoSin costoSin costoSin costo
Costo de emisión de tarjetas de débitoSin costoSin costoSin costo
Costo de emisión de tarjetas de crédito$190,00No ofrece tarjetas de crédito.No ofrece tarjetas de crédito.
Retirar dineroCajeros automáticos Link o Banelco y Sucursales Naranja.Cajeros automáticos de la Red Link y Banelco.Cajeros automáticos de la Red Link y Banelco, Rapipago y otros comercios adheridos.
Compra de dólaresNoNo
Comisión por retiro de efectivoSin comisión.Una sin costo por mes. Luego $89+ IVA por extracción.$139,90 pesos en Rapipago.$159,90 pesos en cajeros Link o Banelco.
Límite de retiro en cajeros$15.000 pesos al día.$8.500 pesos al día.$8.500 pesos al día en cajeros.$50.000 pesos al día en Rapipago.

Naranja X vs Ualá

Las tarjetas de débito Naranja X y Ualá no tienen costos de mantenimiento o emisión, lo que genera una buena primera impresión entre quienes se suscriben a estas cuentas virtuales. La tarjeta de débito Ualá es Mastercard Conctactless mientras que la tarjeta Naranja X es VISA.

Puedes usar cualquiera de estas tarjetas en numerosos establecimientos que las admitan dentro de la República Argentina o el resto del mundo. Con Naranja X, puedes solicitar diferentes tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, según los beneficios que desees recibir.

La tarjeta de crédito Naranja te ofrece la posibilidad de pagar en cuotas a través de Plan Z, un programa de pago exclusivo, que no aplica a VISA, Mastercard o American Express. Es un plan que te ayuda a financiar tus gastos a corto plazo, sin intereses ni costos de financiación. 

Con Ualá no puedes comprar en cuotas, pues esta institución no ofrece tarjetas de crédito a sus clientes. Tanto en Naranja X como en Ualá puedes retirar dinero a través de los cajeros de la Red Banelco y Link de Argentina.

Si deseas comprar dólares en una cuenta virtual, Naranja X te ofrece esta posibilidad, aunque quizás te enfrentes a las limitaciones al ser una institución financiera regulada por el BCRA. Comprar o vender dólares con Naranja X tiene un impuesto de 75% por transacción, por encima de la cotización del día.

En caso que tengas cuenta con Ualá, no podrás comprar o vender dólares. El límite de extracción de efectivo de Naranja X es mayor en comparación con el que ofrece Ualá ($15.000 vs $8.500).

Por lo tanto, Naranja X ofrece muchos más beneficios al consumidor respecto a Ualá, ya que te permite comprar a crédito, comprar y vender dólares, y retirar mayor cantidad de dinero en efectivo a través de los canales disponibles.

Naranja X vs Mercado Pago

Las tarjetas de débito Naranja X y Mercado Pago no poseen cuotas de mantenimiento o emisión, lo que hace que ambas cuentas virtuales sean atractivas en este aspecto. La tarjeta de débito Mercado Pago es Mastercard, mientras que la Naranja X es VISA.

Tienes la posibilidad de usar ambas tarjetas en los diferentes establecimientos de la República Argentina y el exterior. En el caso de Naranja X, puedes solicitar varias tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, además de una propia de Naranja X.

No puedes solicitar tarjetas de crédito si tienes una cuenta en Mercado Pago, lo cual es una limitante si deseas comprar en cuotas tus productos y servicios. Tanto en Naranja X como en Mercado Pago puedes retirar dinero a través de los cajeros de la Red Banelco y Link de Argentina.

Si deseas comprar o vender dólares a través de una cuenta virtual, con Naranja X puedes lograrlo a pesar de las limitaciones del BCRA. Para hacer cualquiera de estas operaciones, tendrás que pagar un impuesto del 75% sobre cotización diaria.

El límite de extracción de efectivo de Naranja X es mayor que en Mercado Pago por cajeros automáticos ($15.000 vs $8.500). Sin embargo, el límite para extraer a través de Rapipago es de $50.000 pesos, lo que supone una ventaja si necesitas de mayor cantidad de efectivo en un día. 

Al igual que Ualá, en Mercado Pago no puedes comprar o vender dólares, y por ello Naranja X es una opción excelente para acceder a divisas extranjeras. En definitiva, Naranja X supera con creces a Mercado Pago en cuanto a compras a crédito y compra-venta de dólares.

Atención al cliente de Naranja X: ¿es bueno?

Naranja X pone a tu disposición diferentes canales de atención, a través de los cuales puedes recibir una respuesta inmediata:

Los canales de atención de Naranja X son diversos y responden en poco tiempo los reclamos de los clientes. No obstante, cuando se trata de dar soluciones complejas, los tiempos de respuesta se extienden por varios días y semanas, lo que genera inconformidad entre los usuarios.

Preguntas frecuentes

¿Naranja X es confiable?

Sí, Naranja X es una institución regulada por el BCRA, y todas las cuentas poseen CBU y Alias para que las operaciones bancarias se realicen de forma segura. Además, puedes solicitar una tarjeta de débito que podrás usar en todos los cajeros de la Red Link y Banelco dentro del país.

¿Naranja X es débito o crédito?

Depende. Naranja X es una cuenta virtual con la que puedes solicitar una tarjeta de débito para facilitar tus operaciones financieras. Luego de un tiempo, puedes optar por una o varias tarjetas de crédito Naranja X

¿De qué banco es la tarjeta Naranja X?

Esta tarjeta pertenece a Naranja X, una institución bancaria tecnológica (fintech) regulada por el BCRA al igual que el resto de bancos de la República Argentina.

¿Naranja X es VISA o Mastercard?

Naranja X te ofrece una tarjeta de débito VISA prepagada. Y luego puedes solicitar una tarjeta de crédito VISA o Mastercard. También está disponible una tarjeta de crédito Naranja X American Express.

¿Naranja X es CBU o CVU?

Naranja X tiene CBU (Clave Bancaria Uniforme), la cual puedes revisar en la sección “Cuentas de la app

¿Naranja X es igual a Naranja?

Sí. Antes Naranja X era conocida como “Naranja”, una compañía emisora de tarjetas de crédito fundada en 1986. Luego Naranja se convierte en Naranja X, con el fin de desarrollar nuevos productos y servicios que impulsen la inclusión financiera.

¿Por qué debo pagar un impuesto del 75% al comprar dólares?

La tasa a la que puedes comprar dólares es conocida como dólar tarjeta o dólar turista. Este 75%, calculado sobre la cotización diaria, es la tasa combinada de dos impuestos que cobra el estado argentino. 

Estos son el Impuesto PAIS del 30% y el Impuesto a las Ganancias del 45% (era del 35% hasta el 14 de julio de 2022). Puedes usar nuestra calculadora de dólar tarjeta para determinar la cantidad de pesos necesaria para comprar cierto monto en dólares.