Afluenta es una plataforma digital o fintech que ofrece préstamos personales a usuarios argentinos y que también opera en otros países de Latinoamérica.
A diferencia de los bancos tradicionales, Afluenta ayuda a personas que buscan crédito conectándolas con inversores que prestan dinero y desean obtener ganancias a través de los intereses.
El día de hoy te contamos en qué consiste Afluenta, te mostraremos cuáles son sus modalidades de préstamos y te diremos si es recomendable para ti.
¿Qué tipos de préstamos ofrece Afluenta?
Afluenta ofrece distintos tipos de préstamos a través de su plataforma online, los cuales son:
Préstamos personales
Son los más comunes. Se ofrecen a personas que necesitan ayuda con sus gastos personales o para solucionar un imprevisto.
Estos consisten en montos variados, los cuales pueden llegar hasta varios millones de pesos argentinos.
Préstamos para pymes
Además de los préstamos personales, Afluenta ofrece créditos destinados a negocios o emprendimientos pequeños, pensados para financiar capital de trabajo, inversiones u otros gastos empresariales.
Préstamos con garantía cripto
Como fintech, Afluenta permite solicitar un crédito utilizando criptomonedas como garantía.
Requisitos para solicitar un préstamo rápido en Afluenta
Afluenta se caracteriza por conectar a prestamistas con usuarios, por lo que puede solicitar mayores requisitos que otras fintech tradicionales.
Algunos requisitos que debes cumplir para solicitar un préstamo son:
- Ser mayor de 18 años y menor de 74 años al momento de presentar tu solicitud.
- Contar con un DNI argentino.
- Ser titular de una cuenta bancaria en Argentina.
- Tener un email propio y un teléfono celular.
- Demostrar ingresos mensuales netos; suelen solicitarse alrededor de $150.000 pesos.
- Tener por lo menos 6 meses de antigüedad laboral.
- Contar con un buen historial de pagos; no debes tener deudas vencidas importantes en los últimos años.
Montos disponibles, plazos y costos del préstamo
Debido a que Afluenta conecta prestamistas con usuarios, los montos de los préstamos pueden variar bastante.
En algunos casos, los préstamos personales suelen ir desde $20.000 pesos argentinos hasta $650.000 pesos argentinos.
Sin embargo, en préstamos destinados a pymes, los interesados pueden obtener varios millones de pesos, según su historial y la evaluación crediticia de los inversores.
En cuanto a los plazos, Afluenta suele trabajar con períodos de 12, 18, 24, 36 o hasta 48 meses.
Las tasas de interés son fijas y se calculan dependiendo de tu perfil crediticio.
En Afluenta, las tasas nominales anuales suelen ir desde el 110% hasta el 395%.
Intereses, CFT y comisiones: ¿Cuánto se paga realmente?
Afluenta aplica una tasa de interés fija determinada al momento de simular el crédito. La tasa nominal anual, también conocida como TNA, suele partir del 110%, pero en algunos casos puede llegar hasta el 395%.
Haciendo una estimación con un préstamo de $500.000 pesos argentinos a 12 meses, las tasas de interés y otros costos serían los siguientes:
- TNA: ~110%
- TEA: ~186,5%
- Costo Financiero Total (CFT sin IVA): ~178,48%
- Cuota mensual promedio: ~$86.043
- Total a pagar al final del crédito: ~$1.043.066
Esto quiere decir que el costo financiero total puede variar, aunque suele mantenerse dentro de estos parámetros, llegando hasta un 200% en la mayoría de los casos.
¿Cómo pedir un préstamo paso a paso en Afluenta?
Si deseas solicitar un préstamo rápido en Afluenta, debes seguir los siguientes pasos:
- Ingresa al sitio web oficial de Afluenta y comienza tu solicitud. Puedes elegir “Solicitar crédito” o “Precalificar”.
- A continuación, ingresa tu nombre y apellido, DNI, fecha de nacimiento, datos de contacto, información laboral y de ingresos, así como el número de cuenta bancaria donde deseas recibir el préstamo.
- Una vez hecho esto, se abrirá la página de simulación. Escribe el monto que deseas solicitar y el plazo de devolución.
- Luego de evaluar las tasas, comisiones y pagos que deberás realizar, envía la solicitud.
- Al recibir los datos, la plataforma analizará tu perfil crediticio, evaluando tus ingresos y tu historial de pagos con otras instituciones o dentro de Afluenta.
- Tu solicitud de préstamo será publicada en Afluenta y los inversores de la plataforma decidirán si financian o no tu crédito.
- Una vez que diversos inversores cubran el monto solicitado, Afluenta te mostrará las condiciones finales y el contrato listo para firmar.
- Una vez firmado el contrato digital, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria.
¿Cuánto tarda la aprobación y la acreditación del dinero?
A diferencia de otras fintech que realizan todo el proceso de manera automática, al involucrar a prestamistas e inversores, el tiempo de aprobación y fondeo suele demorar un poco más.
Afluenta evaluará tus datos, precalificará tu solicitud y la publicará para los inversores de la plataforma.
Tu solicitud entrará en un proceso de fondeo hasta que el monto solicitado se cubra al 100%, lo que puede demorar hasta 14 días hábiles.
Sin embargo, en la práctica, este proceso suele completarse en menos tiempo.
Una vez que la solicitud es cubierta por los inversores, Afluenta transferirá los fondos directamente a tu cuenta, acreditándose en menos de 48 horas hábiles después de completarse el fondeo.
Ventajas y desventajas de los préstamos de Afluenta
Solicitar un préstamo en Afluenta tiene las siguientes consideraciones:
Ventajas
- No necesitas acudir a ninguna sucursal ni realizar trámites presenciales.
- El acceso al dinero es más rápido y directo que en bancos tradicionales.
- La tasa de interés depende de tu score crediticio, por lo que puedes obtener mejores condiciones que con otros prestamistas o fintech.
- Puedes cancelar tu préstamo de forma parcial o total antes de tiempo, ahorrando intereses
- No necesitas un banco como intermediario tradicional
- Afluenta está registrada ante el Banco Central de la República Argentina como proveedor de servicios de créditos entre particulares, cumpliendo con el marco regulatorio argentino.
Desventajas
- Las tasas de interés pueden ser elevadas dependiendo de tu historial crediticio
- El CFT incluye comisiones e intereses, pudiendo ser mayor que en otras instituciones.
- La aprobación final depende de los inversores y del fondeo, por lo que la acreditación puede demorarse si no hay suficientes inversores interesados.
- Algunos usuarios han presentado quejas relacionadas con la gestión de solicitudes o aclaraciones de pagos.
Opiniones de usuarios y reputación en Argentina
Explorando la web, se encuentran opiniones tanto positivas como negativas, destacando la facilidad de uso, pero también los costos.
“No tuve problemas con mi préstamo en Afluenta. Con la nueva app el proceso fue rápido y no tuve que hacer trámites engorrosos. Las tasas son un poco altas, pero mejores en comparación con otras opciones del mercado.”
Héctor
“Solo entré a la página para simular un préstamo y parecía tentador. Después me mandaron un mail con el plan de pago y era el doble de la cuota. Son estafadores.”
Irene
¿Es confiable pedir un préstamo en Afluenta?
Afluenta está registrada ante el Banco Central de la República Argentina como proveedor de servicios y créditos entre particulares, lo que significa que está autorizada para operar como plataforma, aunque no como banco tradicional.
Tiene presencia en varios países de Latinoamérica y ofrece procesos transparentes, sin costos ocultos.
¿Para quién conviene y para quién no este préstamo?
Afluenta es recomendable para usuarios que desean evitar largos trámites con un banco tradicional.
Si tienes buen historial crediticio y necesitas un préstamo sencillo, sin requisitos presenciales, Afluenta puede ser una buena opción.
Sin embargo, si tu historial crediticio es bajo o no tienes ingresos comprobables, es muy probable que tu solicitud no sea fondeada.
Además, las tasas de Afluenta pueden ser más altas que las de bancos tradicionales, por lo que si buscas las opciones más económicas, esta plataforma no es la ideal.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Afluenta
¿Puedo solicitar un préstamo si estoy en el Veraz o tengo mal historial crediticio?
Sí, Afluenta analiza tu historial crediticio y tu comportamiento de pagos. Sin embargo, si tu historial es negativo, es muy probable que los inversores no aprueben tu solicitud.
¿Qué pasa si me atraso en el pago del préstamo?
Si te retrasas en los pagos, se generarán costos adicionales como intereses por mora y cargos extra. En casos graves, esto puede afectar negativamente tu historial crediticio.
¿Se puede cancelar o pagar el préstamo antes de tiempo?
Sí, puedes cancelar el préstamo de forma anticipada y ahorrar intereses futuros.
¿Necesito recibo de sueldo o puedo pedir el préstamo siendo monotributista o independiente?
Sí, puedes solicitarlo siendo monotributista o independiente, siempre que cumplas con los requisitos de ingresos mínimos y antigüedad laboral. Si no cuentas con ingresos válidos, es posible que tu préstamo no sea fondeado por los inversores.
