¿Qué es Ualá y cómo funciona?
Ualá es una excelente opción para todas aquellas personas que no poseen cuenta bancaria ni tarjeta de crédito.
En esta reseña
Ualá es una tarjeta prepaga Mastercard y una App Móvil con la cual puedes manejar el dinero que recargues a la misma. Lo interesante de esta tarjeta es que sólo necesitarás ser mayor de 13 años y tener DNI para obtenerla. Pero, lo mejor es que es solicitar la tarjeta Ualá es totalmente gratis y las comisiones que aplican al utilizarla son muy bajas.
Ualá se encuentra inscripto en el “Registro de Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen cuentas de pago” bajo el número 33.549. Por lo que es un servicio confiable, regulado por la Unidad de Información Financiera (UIF). Pero, ¿cuáles son las opiniones de Ualá? ¿Cuáles son los pro y los contra de esta tarjeta? Te lo contaremos en el siguiente artículo.
¿Qué es Ualá?
Ualá es una aplicación móvil y una tarjeta prepaga de Mastercard Internacional. Es una tarjeta prácticamente sin comisiones, ideal para manejar y ahorrar tu plata más fácilmente. Te permite comprar en cualquier comercio del mundo que acepte Mastercard.
También podrás enviar y recibir plata de otros usuarios de Ualá, cuentas virtuales o cuentas bancarias. Por eso, desde que el argentino Pierpaolo Barbieri creó y lanzó Ualá en octubre de 2017, hoy en día es la solución financiera de millones de usuarios en el país.
¿Cómo funciona Ualá?
Ualá es una tarjeta prepaga, lo que significa que no viene vinculada a ninguna cuenta bancaria. Por eso, para usar tu tarjeta Ualá tendrás que recargarle dinero con anterioridad y deberá ser únicamente en pesos argentinos; por supuesto también podrás retirar dinero cuando lo necesites. Veamos con más detalles cómo funciona:
Recargas
Tienes los siguientes medios para cargar plata a tu tarjeta Ualá.
- Efectivo: Rapipago, Pago Fácil, Telerecargas o Cobro Express de Argentina
- Transferencia bancaria y/o virtual: Desde Home Banking o App de tu banco o utilizando la plataforma de pagos de tu billetera virtual como Mercado Pago.
Si cargas en efectivo menos de $20.000 al mes, no tienes que pagar ningún costo. Pero, si durante el mes quieres transferir entre $20.000 y $50.000, se realizará un cobro automático de 1%+ IVA sobre el importe de carga excedido. Pero, si cargas más de $50.000 en el mes, se cobrará 3,5% + IVA sobre el importe de carga excedido.
Retiros
Para extraer o retirar dinero de tu tarjeta Ualá tienes las siguientes alternativas:
- Transferencia a Cuenta Bancaria: Desde la App de Ualá en la opción “No tiene Ualá”.
- Transferencia a Cuenta Virtual Única: Puedes transferir dinero de tu tarjeta Ualá a otras cuentas virtuales con sólo contar con el CVU del usuario.
- Transferencia Ualá: Puedes transferir a otros usuarios de Ualá, acreditación instantánea y totalmente gratuita.
- Extracciones en efectivo en Rapipago: Desde terminales Rapipago cada extracción tiene un costo de $120 + IVA.
- Desde cajeros automáticos Link y Banelco: Con Ualá puedes retirar efectivo en cajeros de Red Link y de Banelco por un costo de $120 + IVA. El límite es de hasta $8.500 pesos por extracción
- Retiros por cajero automático en el exterior: Con tu tarjeta de Mastercard Ualá puedes retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos del exterior por un costo de US$6 + IVA cada una.
¿Dónde puede utilizar la tarjeta Ualá?
La Tarjeta Ualá es una Tarjeta Mastercard Internacional por lo que puedes utilizarla en cualquier comercio donde acepten tarjetas Mastercard como restaurantes, supermercados, tiendas de ropa, cines, hoteles, entre otros.
En otras palabras, Mastercard es aceptada en prácticamente todo el mundo, en más de 34 millones de comercios. Pero, además, desde la plataforma de Ualá puedes pagar los siguientes servicios:
- Servicios digitales como Netflix, Spotify o Uber
- Servicios de cable e internet y telefonía como Telecentro, DirecTV, etc.
- Servicios de telefonía como Personal, Claro, Movistar y Tuenti
- Juegos digitales en Steam u otras plataformas
- Impuestos en AFIP (VEP, monotributo, etc.)
- Cargar tu tarjeta SUBE desde la app
- Compras en páginas de internet como Mercado Libre
- Y más de 4.000 servicios disponibles para pagar con tu número de cliente
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Ualá te permite pasar un pago a cuotas. Simplemente tienes que buscar en el inicio de la App los consumos que tengan un círculo verde, elegir el que deseas, seleccionar en cuántas cuotas quieres pagarlo (1, 3 o 5 cuotas) y seleccionar el día del mes en que deseas pagar. De este modo, tendrás tu plata de nuevo.
Beneficios de Ualá
Ualá constantemente renueva sus promociones con las cuales podrás tener asombrosos descuentos en varios comercios del país. Te presentamos a continuación algunos de los más populares disponibles actualmente.
- Obtendrás un 40% de descuento en todos los cursos online de Academy (válido hasta 31/12/22)
- Tendrás un 50% de descuento en las compras de pases mensuales de Ecobici (válido hasta 31/08/2022).
- Cuenta con un 10% de descuento en productos seleccionados de la web de Whirlpool (válido hasta 31/12/2022).
- Disfruta de un 40% de descuento en tu primer pedido con Ta-Da Delivery (válido hasta 31/12/2022).
- Obtendrás un 20% de descuento para volar por Argentina con FlyBondi (válido hasta 30/09/2022).
Además de estas excelentes promociones que podrás encontrar en la sección de “Promociones” de Ualá, recuerda que también podrás acumular puntos al consumir con tu tarjeta Ualá. Una vez que tengas suficientes puntos podrás acceder a recompensas, conoce cuáles son en la sección de “Más” en la App de Ualá.
Costos y comisiones de Ualá
Ualá es prácticamente un Proveedor de Servicios de Pago (“PSP”) que te permite manejar tu dinero a través de una Tarjeta Mastercard y una aplicación móvil sin necesidad de pagar costos por mantenimiento ni consumos.
Pero, por supuesto están los costos por reposición de tarjeta, cargas en efectivo y por retirar dinero. A continuación te presentamos cuáles son los únicos costos y comisiones de Ualá.
| Concepto | Costo |
|---|---|
| Costo de apertura, mantenimiento y cierre | $0 |
| Comisión por consumos con la tarjeta | $0 |
| Carga por transferencia | $0 |
| Costo de envío | $0 |
| Costo de renovación | $0 |
| Transferencias entre usuarios Ualá | $0 |
| Retiros en Red Link y Banelco | $180 + IVA por extracción |
| Retiros por canales alternativos (Rapipago) | $120 + IVA por extracción |
| Carga en efectivo mensual total entre $20.000 y $50.000 | 1%+ IVA sobre el importe de carga excedido |
| Carga en efectivo mensual total por encima de $50.000 | 3,5% + IVA sobre el importe de carga excedido. |
| Reposición de tarjeta | $550 + IVA (a partir de la segunda reposición, la primera es gratis) |
| Cobros con link de pago | 4.4% con tarjeta de crédito y débito |
| Cobros con mPOS Bluetooth | 4.4% con tarjeta de crédito y 2.9% con débito |
Nota: si cargas dinero a Ualá en efectivo menos de $20.000 durante el mes, no tendrás que pagar ninguna comisión por el excedente.
Ventajas
- Realiza pagos de servicios y recargas desde la App Móvil de Ualá
- Cobra con link de pago o mPOS Bluetooth y recibe pagos automáticos (comisiones de 4,4%)
- Podrás invertir dinero en Ualá en pesos y en caso de necesitarlo, podrás retirar el dinero fácilmente.
- Compra dólares MEP a través de Ualá.
- Puedes pasar consumos a cuotas de 1, 3 o 5 cuotas.
- No necesitas una cuenta bancaria para tener Ualá, porque le puedes cargar plata en efectivo.
- Contarás con excelentes promociones y descuentos en cientos de comercios en el país.
- Podrás solicitar préstamos en Ualá si eres argentino mayor de 18 años con ingresos comprobables de $10.000 pesos o más. Puedes pedir incluso hasta $500.000 pesos y lo puedes pagar en 1, 6, 12, 18 o hasta 24 cuotas fijas.
- Puedes sumar puntos al usar tu tarjeta, cobrar o realizar una transferencia. Una vez que acumulas suficientes puntos puedes canjearlos por recompensas, estas te aparecerán en la pestaña de “Más” en la App de Ualá.
Desventajas
- En cuanto a pasar una compra a cuotas, los límites son bajos. Puedes acceder a este beneficio con compras de hasta máximo $5.000 pesos.
- Ualá es una tarjeta prepaga y una aplicación, por lo que tendrás que cargarle plata constantemente a menos que efectúes cobros desde allí.
- No tiene código SWIFT para recibir transferencias internacionales.
- Puede ocurrir que necesites justificar el dinero que ingresas en caso de que sea un monto muy alto. Hay quienes han ingresado $100.000 sin justificación, pero otros sí han tenido que justificar con menos.
- Puedes recargar la tarjeta SUBE, pero por ahora no puedes cargar SAETA con Ualá. En cambio, con Mercado Pago si se puede.
Cómo se compara Ualá con Mercado Pago
El mayor competidor de Ualá es Mercado Pago, por eso resulta interesante comparar ambas alternativas de tarjetas prepago. A continuación, te presentamos las diferencias entre ambas tarjetas:
| Tarjeta Ualá | Tarjeta Mercado Pago | |
|---|---|---|
| Tipo de tarjeta | Mastercard Internacional prepaga | Mastercard Internacional prepaga |
| Moneda | Pesos argentinos | Pesos argentinos |
| Requisitos | Tener +13 años y DNI | Tener +13 años y DNI |
| Costo de emisión, mantenimiento y cierre | $0 | $0 |
| Costo de envío | $0 | $0 |
| Pagos con códigos QR | No disponible | $0 |
| Pago de servicios online | Gratis | Gratis |
| Pagos con Contactless | Disponible | Disponible |
| Transferencias a CBU o CVU | Gratis | Gratis |
| Transferencias entre usuarios | Gratis | Gratis |
| Pasar un consumo a cuotas | Sí | No |
En cuanto a características generales y costos, Ualá y Mercado Pago no tienen muchas diferencias. Sin embargo, Mercado Pago proporciona más beneficios para aquellos vendedores que deseen cobrar su dinero a través de la misma.
Mientras que Ualá, aunque también te permite realizar cobros con links y mPOS Bluetooth, se centra un poco más en los usuarios que desean administrar su dinero, pagar servicios o realizar compras sin comisiones (aunque Mercado Pago también lo permite).
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Atención al cliente de Ualá: ¿es bueno?
Conoce los medios por los cuales puedes contactar a Ualá:
- Chat de la App
En el chat de la App puedes escribir tu consulta de lunes a viernes de 9 a 21 hs y los sábados de 9 a 18 hs. Deberás esperar en la app para que el servicio de Ualá te responda (suelen tardar de 5 a 10 minutos).
Podrás enviar un mail al [email protected] en cualquier día y horario. Asegúrate de incluir tu número de DNI y el detalle de tu consulta. Suelen tardar aproximadamente de 2 a 3 días.
- Comunidad Ualá
A través de comunidad.uala.com.ar puedes realizar consultas con otros usuarios sobre tu cuenta, la App, Ualá Bis, Anuncios y Finanzas y mucho más.
- Redes sociales
Podrás realizar consultas de lunes a viernes de 9 a 18 hs por medio de Twitter, Instagram y Facebook.
Normalmente el tiempo de respuesta es rápido siempre y cuando escribas en los horarios indicados. Actualmente estos son los únicos medios, porque no hay un número de teléfono al cual llamar en caso de reclamos o consultas.
Preguntas frecuentes
A continuación, te respondemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre Ualá.
¿Ualá es confiable?
Ualá es un proveedor confiable que actualmente cuenta con millones de usuarios en Argentina. Es cierto que no está regulada por el BCRA debido a que no es un banco, pero está regulada por la Unidad de Información Financiera (UIF) y por lo tanto cumple las exigencias de la Resolución UIF 76/2019.
¿Ualá es una cuenta corriente?
Debido a que Ualá no es una institución financiera, tampoco administra cuentas corrientes ni cuentas de ahorro, simplemente ofrece una especie de billetera virtual como el caso de Mercado Pago. Puedes manejar el dinero de esta billetera a través de la App de Ualá.
¿De qué banco es la tarjeta Ualá?
Ualá no es un banco ni tampoco una institución financiera. Es cierto que brinda una tarjeta Mastercard Internacional y una App con la cual podrás controlar tu dinero, pero no es un banco porque simplemente no realiza intermediación financiera.
