Tarjeta VISA Gold BBVA: ¿vale la pena?
Nuestro veredicto
La VISA Gold de BBVA es una tarjeta de crédito clásica, ideal para clientes de clase media. Puedes utilizar tu VISA Gold para adquirir productos y servicios, disfrutar de ofertas especiales y solicitar reembolsos en caso de quedar inconforme con tus compras.
VISA Gold BBVA
Valoración de TF
4.3
TNA
51.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
63.00%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
82.00%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $429 |
| Renovación anual | $16.389 |
| Comisión por reposición | $1.099 |
Ventajas
- Puedes hacer avances de efectivo y realizar compras dentro y fuera del país.
- Servicio de Protección de Compras, con cobertura por robo o daño accidental.
- Cobertura de garantía extendida en los productos que compres.
- Incluye cobertura de Protección de Precios.
- Plan V para financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras, en cuotas fijas.
- Reposición de tarjetas por robo o pérdida, desde cualquier parte del mundo
Desventajas
- No incluye beneficios exclusivos para quienes viajan frecuentemente.
- Tiene un límite bajo con respecto a las tarjetas Platinum y Signature de BBVA.
- Para solicitarla, requieres de un buen historial financiero.
En esta reseña
La VISA Gold BBVA es la tarjeta ideal para la clase media, al ofrecer una completa protección de compras sin necesidad de pagar mucho en cuotas de renovación y mantenimiento. Además, para solicitarla solo necesitas cierta estabilidad económica y un historial crediticio aceptable.
Como con cualquier otra tarjeta de crédito, con la VISA Gold de BBVA puedes realizar adelantos de efectivo, hacer compras cotidianas y pagar tus facturas de servicios. Pero además incluye protección de precios y extensión de garantía, al igual que otras tarjetas más premium y costosas.
Sin embargo, no incluye asistencia al viajero o beneficios para clientes VIP que si tienen la Visa Platinum o Signature de BBVA. Si te interesa la VISA Gold de BBVA en este artículo te contaremos si vale la pena solicitarla o aceptarla.
También la comparamos con otras tarjetas Gold de la competencia como la VISA Gold Santander y la VISA Gold Macro.
Reseña de la tarjeta VISA Gold BBVA
La tarjeta VISA Gold BBVA se posiciona de forma interesante, al ofrecer servicios premium sin ser una tarjeta de lujo. Podrás disfrutar de su servicio de Protección de Compras de manera que, al comprar tus productos favoritos, estos queden asegurados contra robo o daño accidental.
Viene con cobertura de Extensión de Garantía, para que tus compras queden protegidas por más tiempo del que ofrecen tiendas y fabricantes. Esta tarjeta también incluye Plan V, de modo que puedas financiar tus estados de cuenta y compras de un solo pago, en cómodas cuotas.
No obstante, es una tarjeta que proporciona menos beneficios que una VISA Platinum o Signature BBVA. Por esta razón, no puedes hacer reservas para eventos ni ingresar a salas VIP, lo que es una limitante si viajas regularmente al exterior y buscas una tarjeta que te brinde estas ventajas.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta VISA BBVA Gold?
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Puedes hacer avances de efectivo con tu tarjeta, y realizar tus compras en Argentina y el Exterior. | Esta tarjeta no incluye beneficios exclusivos para quienes viajan regularmente, como asistencia al viajero, reservaciones en establecimientos o coberturas para emergencias de salud |
La VISA Gold BBVA viene con servicio de Protección de Compras, el cual te ofrece cobertura por robo o daño accidental. | Al ser una tarjeta básica, tiene un límite más bajo con respecto a las tarjetas Platinum y Signature de BBVA |
| Disfrutas de la cobertura de garantía extendida en los productos que compres, adicional al tiempo que te ofrezca el fabricante. | Para solicitarla, requieres de un buen historial financiero. |
| Incluye cobertura de Protección de Precios, por lo que, si compras un producto y luego consigues el mismo artículo más barato, Visa te devuelve la diferencia de precio. | |
| Con el servicio Plan V, podrás financiar el resumen de tu tarjeta o de las compras que hagas en cuotas fijas | |
| Tienes la posibilidad de reponer tu tarjeta por robo o pérdida, desde cualquier parte del mundo y en poco tiempo. |
La VISA Gold de BBVA es una tarjeta de crédito clásica, ideal si quieres comprar dentro o fuera del país. Para optar por esta tarjeta, es importante que tengas ingresos mínimos de $22.500 pesos y un buen historial financiero.
Puedes utilizar tu VISA Gold para comprar bienes y servicios, disfrutar de promociones y pedir reembolsos, si te quedas inconforme con tus compras. Sin embargo, no es una tarjeta ideal para viajeros frecuentes al no brindar asistencia al viajero o cobertura para emergencias de salud.
No debes preocuparte si al viajar tu tarjeta es robada, se extravía, o que el efectivo del que dispongas se agote. Afortunadamente esta tarjeta cuenta con servicio de Protección de Compras en caso de robo o pérdida, además de adelantos de efectivo en numerosos cajeros de todo el mundo.
Con el programa Reposición de Tarjetas, recibirás una tarjeta sustituta en caso de robo o extravío dondequiera que te encuentres, y en poco tiempo. Si deseas solicitar extensiones de la VISA Gold BBVA para tu familia, no tienes que pagar cargos adicionales.
Esta tarjeta incluye cobertura de Protección de Precios por lo que, si compras un producto y luego consigues el mismo artículo más económico, Visa te compensa la diferencia de precio. No obstante, esta cobertura no aplica para productos disponibles en subastas, usados o en promoción.
Plan V es un beneficio que te permite financiar en cuotas fijas tus estados de cuenta y compras, en tanto uses tu VISA Gold de BBVA. Sin embargo, sólo podrás acceder a Plan V si eres el titular de la tarjeta, además que esta deberá estar libre de deudas.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta VISA Gold BBVA
La Tarjeta VISA Gold de BBVA te brinda numerosos beneficios, de los cuales puedes sacar provecho para comprar dentro del país o en el extranjero. La mayoría de estas ventajas las disfrutan tanto la tarjeta del titular como las extensiones:
Servicio de Reemplazo de Tarjetas y adicionales sin costo
Tu VISA Gold te permite disfrutar de su servicio de Reemplazo de Tarjetas, de modo que recibas una tarjeta sustituta en caso de robo o pérdida, en cualquier parte del mundo y en poco tiempo. Si deseas que tus familiares disfruten de la VISA Gold BBVA, puedes pedir extensiones de la misma sin costo.
Si te encuentras en Canadá o Estados Unidos, vas a recibir tu tarjeta de emergencia en un plazo de 24 horas. Ahora bien, si estás en cualquier otro país, tendrás contigo tu nueva tarjeta en el plazo de un día hábil.
Cobertura de Protección de Compras
Al obtener tu tarjeta VISA Gold BBVA, podrás disfrutar de su cobertura de Protección de Compras. Este servicio te protege si sales de compras durante cualquier viaje de placer o negocios, y los productos que adquieras, en caso resulten dañados por accidente o sean robados.
Para contar con esta cobertura, es importante que hayas pagado el producto totalmente con tu VISA Gold, y luego hacer el reclamo de manera inmediata, en el transcurso de los 180 días posteriores a la fecha de compra.
Esta protección reembolsa los gastos de reparación o reemplazo hasta el importe pagado por el producto. Esta protección aplica para los artículos comprados tanto en el país como en el extranjero.
Cobertura de garantía extendida
No todas las garantías que ofrecen las marcas y tiendas benefician al consumidor. Por lo tanto, la VISA Gold BBVA pone a tu disposición su Cobertura de Garantía Extendida, de manera que tus artículos queden protegidos por más tiempo.
Cuando pagues totalmente tu artículo con la VISA Gold, vas a recibir (de forma gratuita y sin necesidad de registrarlo) una cobertura que prolonga la garantía original del fabricante hasta por un año. Esta cobertura tiene como tope máximo el importe pagado por el producto.
Es importante que el artículo cubierto tenga una garantía original del fabricante desde 3 meses hasta 3 años, y que abras cualquier reclamación a la brevedad posible.
Plan V
Plan V es un servicio que te permite financiar en cómodas cuotas el saldo de tu estado de cuenta o de las compras que hagas con tu VISA Gold BBVA. Utiliza este beneficio en rubros como entradas para eventos, restaurantes, compras diversas, débitos automáticos, entre otros.
Puedes habilitar este beneficio para compras que realices en una sola cuota y deseas pagarlas por partes. Solamente el titular de la VISA Gold BBVA puede acceder a este servicio, además que la tarjeta deberá estar libre de deudas.
El uso de Plan V está sujeto al límite que tengas en tu tarjeta. Ten presente que, si solicitas este beneficio para financiar tus compras y tienes activada la modalidad de pago “débito en cuenta por el pago total”, solicita en BBVA el cambio a modo “débito en cuenta por el pago mínimo”.
Cobertura de Protección de Precios
Con el servicio de Protección de Precios, si compras un artículo con tu VISA Gold BBVA y después consigues el mismo producto más económico, Visa compensará el dinero extra que has pagado. Esta cobertura reembolsa la diferencia de precio hasta el importe máximo que corresponda.
El excedente debe ser mayor a USD $25 para que la cobertura sea procedente. La Protección de Precios aplica para aquellos productos que compres en el país o fuera de este, pero no está disponible para artículos en subasta, usados o que tengan promociones especiales.
Requisitos para optar por la Tarjeta VISA Gold BBVA
Los requisitos que necesitas reunir para solicitar la VISA Gold BBVA son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Tener residencia permanente en Argentina.
- Contar con un ingreso mínimo de $22.500 pesos para tarjeta Visa de Cuenta Plus Gold. Esta condición no aplica para tarjetas ajenas a este paquete de cuentas.
- Poseer una antigüedad laboral de entre 6 meses y 1 año. Si eres trabajador independiente o monotributista, la antigüedad laboral exigida será de entre 1 y 2 años.
Documentos
- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Constancia que demuestre en donde vives (facturas de gas, agua, luz).
- Documentos que certifiquen cuáles son tus ingresos (recibos de pago, cartas de trabajo, entre otros).
- Contrato de Adhesión.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la Tarjeta VISA Gold de BBVA:
| Tipos de comisiones | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Comisión por mantenimiento | $429.99 |
| Comisión por emisión | Sin cargo |
| Comisión Anual | $16.389,99 |
| Comisión por Reposición | $1.099,99 |
| Comisión por tarjeta adicional | Sin cargo |
| Base imponible anualizada | $467,31 |
Las cuotas por emisión, renovación anual y por mantenimiento de la Tarjeta VISA Gold BBVA se bonifican en caso que la tarjeta esté asociada a una cuenta bancaria con BBVA.
Si necesitas introducir quejas por cargos no reconocidos, el recupero por gestión de cupones solicitados tiene un costo de $2,42 pesos. El uso de cajeros automáticos para consultas, operaciones de pago o adelanto de efectivo, son trámites que no tienen costo.
En caso de incurrir en demoras por el pago de tu VISA Gold en BBVA, el banco realizará gestiones de cobranza que tienen un costo o comisión, según lo expresado en esta tabla:
| Tipo de gestión de cobranzas | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Vía SMS | $0,30 |
| Telefónica | $12,52 |
| Cartas bajo puerta | $8,34 |
| Cartas con acuse de recibo | $21,34 |
| Telegrama | $51.57 |
| Vía cartas documento | $84.70 |
La gestión de cobranzas por SMS está limitada a un máximo de 5 mensajes de texto por impago al mes. Los cobros telefónicos se limitan a un máximo de cinco al mes por cada impago. Las demás opciones (cartas, recibos, telegramas) también están limitadas a cinco por cada impago.
Tasas de interés
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 53,00% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 66,81% |
| CFTEA sin iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos) | 68,00% |
| CFTEA con iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos) | 86,82% |
| TNA (Tasa Nominal Anual en dólares) | 0,00% |
| CFT (Costo Financiero Total en dólares) | 0,00% |
La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito VISA Gold BBVA es del 53,00%, y la tasa efectiva anual es del 66,81%. La tasa nominal anual de esta tarjeta es idéntica al límite establecido por el BCRA, que se ubica en un 53%.
Cabe destacar que la tasa nominal anual de esta tarjeta Gold difiere poco a la de otros bancos (Santander o Macro), de modo que la tasa de interés no es un factor determinante en la elección de una tarjeta de crédito en Argentina.
¿Cómo se compara la tarjeta de crédito VISA Gold BBVA con tarjetas similares?
La VISA Gold de BBVA es una tarjeta de crédito del segmento clásico, con la cual podrás realizar compras dentro o fuera del país. Puedes usarla para adquirir productos y servicios, acceder a descuentos y realizar reembolsos en caso de quedar inconforme con cualquier compra.
Aunque las tasas de interés son prácticamente las mismas, en comparación con otras tarjetas de crédito, su tasa de renovación anual es algo superior al promedio, pese a que en este sentido no es la tarjeta más costosa.
Diversos bancos en Argentina emiten la tarjeta VISA Gold, pero la del BBVA no ofrece beneficios exclusivos a los viajeros frecuentes, como asistencia al viajero, reservaciones en establecimientos o coberturas para emergencias de salud.
¿Cómo se compara la VISA Gold BBVA con tarjetas de la competencia? En este cuadro comparativo te lo explicamos detalladamente:
| Comparativa de tarjetas | VISA Gold BBVA | VISA Gold Santander | VISA Gold Macro |
|---|---|---|---|
| Cuota anual (pesos) | $16.389,99 | $21.906,02 | $25.603,60 |
| Programa de recompensas | Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada compra que realices, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc. | Macro Premia es la propuesta del Banco Macro para adquirir productos y servicios utilizando los puntos Macro Premia acumulados al utilizar tu tarjeta VISA Gold Macro para pagar tus consumos. |
| Tasa de interés | 53,00% | 52,55% | 53% |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $430 | $528,32 | $1.070,85 |
| Calificación crediticia | Media | Media | Media |
Tarjeta VISA Gold BBVA vs Tarjeta VISA Gold Santander
La cuota anual de la tarjeta VISA Gold BBVA es menor a la de la VISA Gold Santander. Sin embargo, la diferencia es más notable con las cuotas de mantenimiento, lo que hace que la Gold BBVA sea más rentable, en especial si deseas ahorrarte dinero para viajar fuera del país.
La Tarjeta VISA Gold BBVA y la VISA Gold Santander disponen de sus propios programas de recompensas (Puntos BBVA y SuperClub), y al realizar tus consumos con ambas, obtendrás puntos que podrás cambiar por artículos y servicios.
El programa de recompensas Puntos BBVA hace posible que acumules puntos canjeables por viajes y alojamientos. Con SuperClub puedes cambiar tus puntos por viajes y productos más simples. En resumen, SuperClub es un programa más flexible con las recompensas.
En el caso de las tasas de interés, están reguladas por el Banco Central de la República Argentina, con lo cual estas tasas no son un factor decisivo para seleccionar una tarjeta VISA Gold.
Ambas tarjetas exigen que tengas una calificación crediticia media, por lo que es habitual que los bancos las ofrezcan antes que tú mismo las solicites.
Tarjeta VISA Gold BBVA vs Tarjeta VISA Gold Macro
La cuota de renovación anual de la VISA Gold BBVA es mucho más baja que para la tarjeta VISA Gold Macro. A pesar que la tasa de interés de ambas tarjetas es la misma, la tarjeta de Banco Macro posee una cuota de mantenimiento mensual mucho mayor.
Esto significa que el costo total de financiación para la tarjeta VISA Gold BBVA es significativamente inferior en comparación con su igual de Banco Macro. Si deseas ahorrarte algo de dinero, la VISA Gold de BBVA es una alternativa que puede funcionarte.
Ambas tarjetas te permiten acumular puntos con cada consumo, los cuales tienen la posibilidad de cambiar por servicios y productos específicos. La VISA Gold BBVA cuenta con el programa Puntos BBVA, mientras que la VISA Gold Macro posee la plataforma Macro Premia.
Las recompensas de Macro Premia son diferentes a las de BBVA, pues con la primera puedes cambiar tus puntos por recargas de saldo en el celular o crédito en la tarjeta. Las recompensas de BBVA están enfocadas en experiencias de viaje, al estar operado por la agencia de viajes Despegar.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta VISA Gold BBVA: ¿vale la pena?
La VISA Gold de BBVA es una tarjeta de crédito clásica, ideal para clientes de clase media. Puedes utilizar tu VISA Gold para adquirir productos y servicios, disfrutar de ofertas especiales y solicitar reembolsos en caso de quedar inconforme con tus compras.
Para acceder a esta tarjeta, debes tener ingresos mínimos de $22.500 pesos y un buen historial financiero. Sin embargo, no es una tarjeta ideal para viajeros frecuentes al no ofrecer asistencia al viajero o cobertura para emergencias de salud.
Uno de los principales beneficios comparativos de la VISA Gold BBVA es su cuota de mantenimiento mensual, ubicada por debajo del promedio de los principales bancos privados de Argentina.
La comisión de renovación anual se encuentra cerca del promedio de los principales bancos argentinos.
El punto en contra de la VISA Gold BBVA es su programa de recompensas Puntos BBVA, operado por la agencia de viajes virtual Despegar. En este momento, otros bancos ofrecen programas de recompensas más competitivos.
Las recompensas existentes en BBVA, en forma de viajes, alojamientos o experiencias, requieren de grandes consumos para obtenerse, apuntando de esta forma al segmento VIP de clientes. Sin embargo, se esperan nuevas recompensas en el mediano plazo para todo tipo de consumidores.
En todo caso, la VISA Gold es una tarjeta con la que podrás disfrutar de beneficios básicos y poco más. Todas sus comisiones son asequibles respecto a sus competidores, aunque su programa de recompensas es mejorable.
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta VISA Gold BBVA ofrece recompensas?
Sí. Puntos BBVA es el nuevo sistema de recompensas operado por parte de Despegar, y le brinda a sus clientes viajes, alojamiento y experiencias en los diferentes destinos de Argentina y el extranjero.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta VISA Gold BBVA?
Para optar por la VISA Gold de BBVA, tu historial crediticio debe ser aceptable, aunque no requiere que seas un cliente VIP.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la VISA Gold BBVA?
Para solicitar esta tarjeta debes ganar al menos $22.500 pesos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito VISA Gold en BBVA?
Si vas a pedir esta tarjeta, sigue estos pasos:
- Reúne los documentos requeridos (DNI, documentos que respalden tus ingresos y constancias de domiciliación.
- Busca la sucursal BBVA más cercana, de modo que un representante te atienda y gestione tu solicitud.
- Sigue el estado de tu trámite a través de la Banca Online.
- ¡Y listo! Recibirás tu tarjeta Visa Gold BBVA en tu domicilio.
¿Es la tarjeta de crédito VISA Gold BBVA una buena opción?
Sí. Si haces compras frecuentes la VISA Gold BBVA es la tarjeta ideal. Sin embargo, si eres alguien que viaja con frecuencia al extranjero, y esperas disfrutar de coberturas especiales para el viajero, puede que esta tarjeta no sea útil y requieras de una tarjeta VISA Platinum o Signature.
