Tarjeta Mercado Pago opiniones: lo bueno y lo malo

El ecosistema fintech en Argentina ha evolucionado rápidamente para ofrecer productos financieros alternativos a los bancos tradicionales. Un buen ejemplo de esto son las tarjetas prepagas, como la que ofrece Mercado Pago.

En este artículo te contaremos qué es y para qué sirve la tarjeta Mercado Pago, y cómo puedes utilizarla para retirar efectivo y pagar tus compras y servicios. También analizaremos esta tarjeta en profundidad para que descubras si te conviene solicitarla.

¿Qué es la tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago es una tarjeta de débito prepaga que funciona con el dinero disponible en tu cuenta Mercado Pago. Por lo tanto, cuando tengas dinero disponible en tu cuenta, podrás usarlo para pagar tus compras online o en tiendas físicas.

Puedes recargar tu tarjeta Mercado Pago utilizando débito inmediato (DEBIN), transferencia bancaria o en efectivo mediante Rapipago o Pago Fácil. También es posible retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos.

Al contar con el respaldo de Mastercard, puedes usar tu tarjeta prepaga Mercado Pago para pagar servicios de streaming (como Spotify, Netflix, HBO+ y Disney+) o para hacer compras por internet en Mercado Libre, Amazon, entre otros. 

La tarjeta Mercado Pago fue lanzada en Argentina a principios de 2018, y antes de eso ya operaba en Brasil y México. Otros países, como Chile, ya han autorizado a Mercado Pago a emitir las tarjetas, pero aún no han sido lanzadas. 

¿Cómo funciona la Tarjeta Mercado Pago?

La tarjeta Mercado Pago es una Mastercard Débito que permite utilizar tu cuenta Mercado Pago como una billetera digital. Todas las operaciones que realices con la tarjeta, incluyendo todos los cargos y recargas, pueden revisarse en tu cuenta Mercado Pago.

Esta tarjeta funciona de la misma forma que una tarjeta de débito emitida por un banco. Esto significa que puedes realizar pagos en cualquier local, usarla para pagar bienes y servicios en línea y también para retirar efectivo en cajeros automáticos.

Es importante que recuerdes que al ser de débito, no puedes financiar tus compras en cuotas utilizando la tarjeta Mercado Pago. Sin embargo existe la opción de Mercado Crédito para pagos con QR o compras en Mercado Libre, y que no requiere tarjeta.

Cómo ingresar dinero a la cuenta de Mercado Pago

Puedes ingresar dinero en tu cuenta Mercado Pago de diversas formas: 

• A través de débito inmediato desde una caja de ahorro o cuenta corriente. 
• Con una transferencia bancaria. 
• En efectivo a través de Rapipago, Pago Fácil o un punto Mercado Pago Express. 

Retiros

Puedes retirar dinero en los cajeros automáticos de la red Link o Banelco. La tarjeta Mercado Pago viene acompañada de un PIN de extracción, que puedes cambiar en cualquier momento, y que te servirá para realizar tus retiros.

Cada una de estas redes de cajeros te permitirá retirar hasta $8.500 pesos diarios, con lo que el límite de retiro sería de $17.000 al día, al sumar ambos montos. Cada retiro en Banelco o Link tiene una comisión de $159,90 pesos.

Para transferir dinero a una cuenta bancaria u otra billetera digital, no necesitas la tarjeta Mercado Pago. Solo tienes que utilizar la opción “Retirar Dinero” de Mercado Pago (desde la app o el sitio web), y elegir la opción “Con CBU, CVU o alias”, y seguir los pasos.

Utilizando la app Mercado Pago se puede retirar también efectivo en Rapipago o en locales afiliados. Esto tampoco requiere utilizar la tarjeta, y basta solo con la app.

¿Dónde puede utilizar la Tarjeta Mercado Pago?

Puedes utilizar el dinero de tu cuenta Mercado Pago para pagar servicios. En el caso de los servicios públicos que se pagan en pesos se puede hacer directamente desde la app y no requiere tener ni utilizar la tarjeta. Estos son algunos de ellos: 

• Luz y energía (Edesur, Edenor, Metrogas, Naturgy)
• Agua (AySA)
• Comunicaciones (Claro, Personal, Movistar, entre otros)
• TV por suscripción / TV Satelital (Cablevisión, DIRECTV, etc)
• Tributos públicos (AFIP y más)
• Transporte (cargar tarjeta SUBE).

También es posible pagar escuelas, membresías de clubes, medicina prepaga y muchos otros servicios. Existen hasta 5000 servicios que se pueden pagar directamente desde la app Mercado Pago, sin necesidad de usar la tarjeta.

Donde la tarjeta Mercado Pago destaca es al pagar servicios en dólares o pesos que requieran una tarjeta de crédito. En estos casos la tarjeta Mercado Pago se comporta como una tarjeta de crédito de 1 sola cuota. Algunos ejemplos de estos son: 

• Streaming (Netflix, Spotify, Disney+, HBO+, Amazon Prime Video, etc).
• Juegos y entretenimiento (Steam, Origin, etc) 
• Apps móviles de pago en Google Play Stores y Apple App Store.
• Servicios de comunicación (Zoom, Skype, Discord Nitro)
• Cualquier servicio o producto en línea que requiera tarjeta de crédito.

Comercios que aceptan tarjeta Mercado Pago

La tarjeta Mercado Pago es aceptada en cualquier comercio que permita el pago con tarjetas de débito. Además, en muchos lugares podrás utilizar un código QR para pagar directamente con la app Mercado Pago, y así acceder a descuentos exclusivos.

Beneficios de la Tarjeta Mercado Pago

El principal beneficio de la tarjeta Mercado Pago es permitir utilizar el saldo en tu cuenta MercadoPago para realizar compras en tiendas físicas y en línea, sin tener que transferir ese dinero a una cuenta bancaria. 

Esto es especialmente útil para clientes no bancarizados, o quienes quieran tener mayor control de sus gastos y se beneficien de una tarjeta prepaga libre de comisiones de emisión, mantenimiento o renovación. Estos son algunos de sus beneficios: 

• Puede solicitarla cualquier persona mayor de 13 años y que tenga cuenta Mercado Pago.
• No tiene costos de emisión, mantenimiento o renovación.
• Al utilizarla para hacer compras, no se aplican comisiones sobre tus gastos.
• Puedes ingresar dinero por medios electrónicos o en efectivo.
• El seguimiento de tus consumos y recargas se hace directamente desde la app de Mercado Pago.
• Permite pagar servicios y productos que requieran una tarjeta de crédito.
• Aceptada por todos los comercios donde se puede pagar con tarjeta.
• Puedes retirar efectivo desde cualquier cajero automático Link o Banelco con la tarjeta, o también en cualquier Rapipago y comercio adherido utilizando la app.

Costos y comisiones de Tarjeta Mercado Pago

La emisión de la tarjeta Mercado Pago es gratuita, y su uso para pagos electrónicos (tanto en tiendas físicas como en línea) se encuentra libre de comisiones. A continuación una tabla resumen de las comisiones y costos asociados a la tarjeta Mercado Pago.

Operación con la tarjeta	Comisión en pesos
Emisión	Gratis
Mantenimiento	Gratis
Compras en comercios físicos	Gratis
Compras en tiendas en línea	Gratis
Retiro de dinero en Argentina	$ 159,90

Si eres beneficiario de ANSES, el retiro de dinero también es gratis y no tiene comisión. Los pagos a comercios que no están radicados en Argentina también pueden generar un impuesto, según la legislación vigente.

Al pagar servicios digitales en dólares con tu tarjeta Mercado Pago se cobrará un 21% de IVA. Esto incluye servicios como Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los incluidos en este listado. 

Limitaciones de uso

Al ser de débito, las compras y consumos que realices con la tarjeta Mercado Pago están limitadas al saldo disponible en tu cuenta Mercado Pago. Además, existen limitaciones para el retiro de efectivo por cajeros automáticos, tal como se muestra en la siguiente tabla: 

Operación	Límite diario en pesos
Retiro de efectivo en cajero Link	$8.500,00
Retiro de efectivo en cajero Banelco	$8.500,00
Retiro en Rapipago o comercios adheridos (con la app)	$50.000,00

Aunque la tarjeta es válida desde el momento de la activación hasta la fecha de vencimiento impresa en la misma, Mercado Pago puede cancelar la tarjeta (en cualquier momento, y sin necesidad de notificar al titular) si no se usa en los últimos 6 meses.

Ventajas

Estas son las ventajas más importantes de poseer y utilizar tu tarjeta prepaga Mercado Pago: 

• Puedes solicitarla con pocos requisitos desde la app y recibirla en casa, sin necesidad de ir a ninguna sucursal bancaria.
• No genera comisiones de emisión, renovación ni mantenimiento.
• Se gestiona fácilmente utilizando la app móvil de Mercado Pago.
• Permite el retiro de efectivo en cajeros automáticos Link y Banelco.
• Tendrás control de tus gastos, pues sólo puedes usar lo que tengas en tu cuenta Mercado Pago.
• Puedes recargar la tarjeta por medios electrónicos o con dinero en efectivo.
• Tus consumos en pesos están libres de comisiones.

Desventajas

Estas son las desventajas más importantes de la tarjeta prepaga Mercado Pago:

• Los retiros de efectivo en cajeros automáticos generan comisiones.
• No se beneficia de los descuentos que ofrece Mercado Pago al pagar con código QR.
• No existe ningún programa de recompensas por puntos que incentive a usar la tarjeta.

Mercado Pago vs Ualá

Ualá ofrece una tarjeta prepaga de débito prepaga muy similar a la tarjeta Mercado Pago, y en ambos casos utilizan la red de pagos Mastercard. Desde el punto de vista del consumidor, las dos tarjetas ofrecen más similitudes que diferencias. 

Ualá y Mercado Pago no son bancos digitales, por lo que solo brindan CVU, y no CBU. Ambas se apoyan en billeteras digitales en forma de app móviles, que están disponibles tanto para Android como para iOS, pero también ofrecen acceso web desde el navegador. 

Al pagar en comercios, Mercado Pago tiene la ventaja de integrar mejor los pagos con código QR dentro de la app, que además ofrece descuentos exclusivos. Por otra parte, la tarjeta Ualá tiene la ventaja de ser contactless, a diferencia de la competencia.

Las dos tarjetas están libres de comisiones al efectuar pagos y compras en pesos, así como también cuotas de renovación y mantenimiento gratuitas. Recargar las billeteras, tanto en efectivo como por medios electrónicos, tampoco genera comisión en Mercado Pago o Ualá.

La comisión por retirar dinero en cajeros automáticos es ligeramente superior en Ualá ($180,00 + IVA) en comparación con la tarjeta Mercado Pago ($159,90). Sin embargo, los límites de retiro en ambos casos son idénticos, de $8.500 en cada red de cajeros.

En resumen, se trata de tarjetas muy similares que ofrecen una alternativa para los usuarios que deseen realizar pagos electrónicos sin tener que crear una cuenta bancaria, ni lidiar con los requisitos y la burocracia de los bancos.

Atención al cliente de Mercado Pago: ¿es bueno?

Los titulares de la tarjeta Mercado Pago pueden utilizar los canales de atención al cliente para resolver sus dudas o realizar consultas sobre la tarjeta prepaga. Estos canales son: 

• Vía web, utilizando la ayuda disponible en la app o en el sitio web de Mercado Pago.
• Vía telefónica, llamando al número 0800-122-0731 disponible 24/7.

Además, suelen estar atentos a los requerimientos de sus clientes en redes sociales, especialmente en Twitter y Facebook. La respuesta suele ser rápida al igual que la resolución de conflictos e inconformidades. 

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