Mejores tarjetas de crédito de Argentina

Las tarjetas de crédito desempeñan un papel importante en la forma en que las personas realizan sus compras y gestionan sus finanzas. Se utilizan tanto para las compras cotidianas como para los grandes gastos. Se ha convertido en una práctica habitual que los clientes busquen tarjetas con ventajas adicionales que respondan a las exigencias de su estilo de vida.

Las mejores tarjetas de crédito pueden obtener recompensas, ofrecer protección en sus compras, proporcionar financiación sin intereses y otros beneficios que son valiosos para usted. Sin embargo, con tantas tarjetas de crédito entre las que elegir, puede ser difícil encontrar la tarjeta adecuada para su situación.

Las mejores tarjetas de crédito de Argentina en 2022

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Guía para principiantes sobre las tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

La idea de las tarjetas de crédito es sencilla: Cuando usas una tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado para pagar algo. Más tarde, debe devolver lo que le han prestado. Si tardas en devolverlo (en lugar de pagarlo íntegramente cuando llega el extracto de tu tarjeta de crédito), te cobrarán intereses. Todo el sector de las tarjetas de crédito se basa en esta premisa básica.

Una transacción básica con tarjeta de crédito funciona así:

1. Usted utiliza su tarjeta. Cuando llega el momento de pagar algo, utilizas tu tarjeta pasándola por un postnet o lector de tarjetas (o, si estás en Internet, introduces los datos de tu tarjeta en la página de pago).
2. La compra se autoriza. El lector de tarjetas se pone en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la tarjeta es válida para el importe de la compra. Si todo es correcto, la transacción se autoriza.
3. El comerciante recibe el pago. El banco que emitió tu tarjeta de crédito envía el dinero de la compra al comercio donde se realizó la transacción.
4. Usted paga. La transacción aparece en el extracto de su tarjeta de crédito y usted devuelve al banco el importe de la compra.

Cómo funcionan los programas de recompensas de las tarjetas de crédito

Tipos de recompensas

Muchas de las mejores tarjetas de crédito le ofrecen recompensas por sus gastos. Las recompensas son de dos tipos básicos:

• Devolución de efectivo. Puede utilizar el reembolso en efectivo para reducir directamente su saldo. En algunos casos, puede hacer que le depositen el dinero en su cuenta bancaria.
• Puntos o millas. Cada vez que hagas compras con tu tarjeta de crédito o tus adicionales sumás puntos o millas. Los puntos y las millas se pueden canjear por viajes, tarjetas regalo, productos o cualquier otra cosa.

El proceso de recompensa

El proceso de los programas de recompensas funcionan así:

1. Usted realiza una compra con su tarjeta de crédito.
2. El emisor calcula sus recompensas según el monto gastado.
3. El emisor acredita sus recompensas en su cuenta. Las recompensas pueden tardar desde unos días hasta unas semanas en aparecer.
4. Para canjear las recompensas hay que acceder al home banking. El canje de la devolución de dinero es bastante sencillo. El canje de puntos o millas puede implicar la reserva de un viaje a través de una herramienta online similar a Despegar.com. Cada tarjeta es diferente.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Al igual que no existe la mejor tarjeta de crédito para todo el mundo, tampoco hay un número perfecto de tarjetas de crédito que deba tener. Depende de sus necesidades y del esfuerzo que quiera dedicar a la gestión de sus tarjetas de crédito. Algunas personas tienen una sola tarjeta y lo cargan todo en ella. Otros tienen literalmente docenas de tarjetas, y para cada compra utilizan la tarjeta más adecuada para esa transacción. A la hora de decidir cuántas son las adecuadas para usted, tenga en cuenta lo siguiente:

• No hay límite en el número de tarjetas que puede tener. Cada prestamista evalúa su crédito según sus propios términos, pero no hay un límite duro para tener «demasiadas tarjetas».
• No es necesario tener varias tarjetas para mantener un buen historial crediticio. Las fórmulas de puntuación crediticia tienden a premiarle por tener diferentes tipos de cuentas -tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos, etc.- pero no es necesario tener varias cuentas de cada tipo. Una tarjeta de crédito, gestionada de forma responsable, es suficiente.

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

• Maximizar las recompensas: Una tarjeta puede ofrecerle una tasa de recompensa más alta en supermercados. Otra puede recompensarle generosamente en los restaurantes, o en las estaciones de servicio, o por el gasto en viajes. Tener varias tarjetas le permite maximizar sus recompensas totales.
• Flexibilidad: Algunas tarjetas son más aceptadas que otras. Es bueno tener una copia de seguridad en situaciones en las que una tarjeta no es aceptada. Además, si una tarjeta se pierde, es robada o se ve comprometida, tendrá otra opción mientras espera un reemplazo.
• Más crédito disponible: Un factor clave en su puntuación de crédito es su utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Lo ideal es mantener la utilización por debajo del 30%. Si tiene un saldo de $50.000 en una tarjeta con un límite de $100.000 , su utilización es del 50%. Si tiene $50.000 en saldos repartidos en tres tarjetas con límites de $100.000 cada una, su utilización es del 17%.

Desventajas de tener varias tarjetas de crédito

• Perder el control de los gastos: Cuantas más tarjetas tenga, más difícil será recordar cuánto ha gastado en cada una de ellas.
• Incumplir los pagos: Las múltiples fechas de vencimiento aumentan el riesgo de no pagar, lo que puede desencadenar una cuota de retraso o (si se retrasa lo suficiente) incluso dañar su historial crediticio.

Elegir la mejor tarjeta de crédito: 7 consejos prácticos

La elección de la tarjeta de crédito adecuada para sus circunstancias particulares debe basarse en una combinación de factores que incluyen sus ingresos mensuales, los beneficios que podría estar buscando y cómo las recompensas se ajustan a sus hábitos de gasto.

1. Compara antes de elegir

Siempre es bueno tener varias opciones en mente antes de elegir una. Fíjate en los tipos de interés de cada tarjeta, pero también en las ventajas que ofrece cada una, para comparar y ver qué tarjeta merece más la pena.

2. Tenga en cuenta sus ingresos mensuales cuando solicite una tarjeta de crédito

La mayoría de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito exigen una prueba de ingresos; si no cumples los requisitos de ingresos mínimos, no te aprobarán.

3. Asegúrese de saber cuál es el pago mínimo

Algunas tarjetas le cobrarán intereses adicionales si sólo paga el importe mínimo de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, es bueno saber cuál es el pago mínimo, ya que es relevante incluso si piensa pagar el importe total cada mes.

4. Tenga en cuenta todas las comisiones y tasas que se aplican

No se conforme con conocer sólo las comisiones de emisión y mantenimiento, sino asegúrese de conocer todos los tipos de interés y los costes de la tarjeta que piensa solicitar.

5. Pregunte antes de solicitar una tarjeta

En caso de duda, es aconsejable llamar al servicio de atención al cliente del banco que ofrece la tarjeta deseada para preguntar, especialmente si la solicitud de la tarjeta es 100% online.

6. Limite sus necesidades

Puede parecer muy tentador solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes ventajas para viajar por todo el mundo, pero si eso no está en tus planes en un futuro próximo, es mejor que te quedes con una tarjeta de crédito que ofrezca ventajas que puedas utilizar desde el principio.

7. Consulte a los entes reguladores

El BCRA (Banco Central de la República Argentina) es el organismo regulador de las tarjetas de crédito en Argentina. Si tiene alguna duda, puede preguntar o investigar en la web oficial del organismo.

Cómo sacar el máximo provecho a su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen de todo, desde protecciones para el consumidor hasta valiosas ventajas y beneficios, pero sólo si se utilizan correctamente. A continuación le explicamos cómo sacar el máximo partido a sus tarjetas.

Encuentre un programa de recompensas que se ajuste a sus necesidades

Ganar cualquier tipo de recompensa es mejor que nada, pero para sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito, querrá asegurarse de que está ganando la mayor cantidad de recompensas que pueda en los tipos de compras que hace con más frecuencia. También es importante equilibrar esto con un tipo de recompensas que usted valore y que sean fáciles de canjear (devolución de dinero, millas o puntos).

Utilice las ventajas incluidas en su tarjeta

La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen ventajas adicionales, como protección de compras, garantías ampliadas, créditos en tiendas y descuentos o ventajas en viajes. Cada vez que obtenga una nueva tarjeta, o cuando se acerque el aniversario de la renovación de su tarjeta, familiarícese con sus beneficios actuales para asegurarse de que sabe a qué beneficios tiene derecho o a cuáles puede necesitar inscribirse.

Realice los pagos de la tarjeta según sea necesario

Las tarjetas de crédito son cómodas, pero si no realiza los pagos del saldo adeudado, lo más probable es que esté acumulando importantes recargos. Asegúrese de hacer los pagos mínimos a tiempo cada mes para evitar los intereses por retraso. Lo ideal es pagar todo el saldo para evitar también los cargos por intereses. No sólo se ahorrará los intereses, sino que mantendrá su crédito en buen estado para futuras aprobaciones de tarjetas y préstamos a tasas ventajosas.

Tipos de tarjetas de crédito

Emisor de la tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito es el banco que emite, o te aprueba, la tarjeta que estás solicitando. Algunas tarjetas de crédito tienen el banco emisor como parte de su nombre, como BBVA o Santander.

Redes de tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas procesan los pagos entre el comprador y el comerciante. Hay cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: Mastercard, Visa y American Express. American Express es la única en el sentido de que también es una empresa emisora de tarjetas, además de poseer una red de tarjetas.

Visa vs Mastercard

Tanto Visa como Mastercard son redes de procesamiento de pagos y, como consumidor, no debería importarle en cuál de ellas está su tarjeta a la hora de realizar un pago. Pero ambas tarjetas ofrecen ventajas y beneficios específicos de su marca y del tipo de tarjeta dentro de la marca. Por ejemplo, una tarjeta Visa tradicional o Visa Platinum puede ofrecer servicios de envío en carretera y asistencia para la sustitución de la tarjeta perdida. Una tarjeta Visa Signature puede ofrecer estos beneficios además de seguros y protecciones de viaje. Cada tarjeta Visa individual tendrá diferentes beneficios según el tipo de Visa y las ventajas que el banco emisor haya seleccionado para incluir.

Lo mismo ocurre con las tarjetas Mastercard: Hay diferentes tipos de tarjetas Mastercard con distintas ventajas y beneficios según el tipo de tarjeta Mastercard. La característica más notable que ofrecen algunas tarjetas Mastercard y que no ofrecen algunas Visas es la cobertura de telefonía móvil. Sin embargo, no deberías elegir una tarjeta en función de la red emisora. Piensa en los extras que ofrecen las redes de pago como un extra, y céntrate en las características principales de la tarjeta en sí.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

La mejor tarjeta de crédito es la que recompensa sus hábitos de gasto personales de forma que tenga sentido para luego canjear sus puntos que acumuló. Busque tarjetas que ofrezcan puntos de bonificación en las categorías en las que usted gasta mucho, como restaurantes, estaciones de servicio o viajes. A continuación, asegúrese de que el tipo de recompensas que obtiene se ajusta a su estilo de vida. Las recompensas por viajes son populares, pero la devolución de dinero puede tener más sentido para muchos clientes.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener?

Las tarjetas de crédito prepagas como Naranja X suelen ser las más fáciles de aprobar y están diseñadas para personas que no tienen crédito o tienen un crédito malo. Para cualquier persona con un crédito medio o mejor, también se pueden aprobar las tarjetas de crédito de bancos tradicionales. Normalmente, las tarjetas sin o con pocas recompensas tienen requisitos de solicitud menos estrictos. Por ejemplo, la Tarjeta de Crédito MasterCard de Iudú pide pocos requisitos, pero no tiene programa de recompenas; aún así es buena opción porque ofrece buenos descuentos y promociones y además no tiene costo de mantenimiento.

¿Cuál es la mejor compañía de tarjetas de crédito?

Cuando se trata de finanzas personales, encontrará que la mejor solución para usted es exactamente eso: personal. Sin embargo, varios emisores de tarjetas se sitúan constantemente en la lista de las mejores tarjetas de crédito. Las favoritas, como BBVA, Santander y Galicia, ofrecen una amplia gama de tarjetas con recompensas y también agrupan protecciones para el consumidor y beneficios para el titular de la tarjeta.