Mejores tarjetas de crédito de Argentina

Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada: qué tener en cuenta a la hora de elegirla.

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Tarjeta Mastercard Black BBVA

Mastercard Black BBVA

Tarjeta VISA Platinum BBVA

VISA Platinum BBVA

Tarjeta VISA Signature Galicia

VISA Signature Galicia

Valoración de TF
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Valoración de TF
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Valoración de TF
★★★★★
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Mantenimiento mensual: $429
Mantenimiento mensual: $429
Mantenimiento mensual: $438
Renovación anual: $29.689
Renovación anual: $23.250
Renovación anual: $29.625
TNA(*): 51.00%
TNA(*): 51.00%
TNA(*): 51.00%
TEA(*): 63.00%
TEA(*): 63.00%
TEA(*): 64.00%
*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.

Las tarjetas de crédito desempeñan un papel importante en la forma en que las personas realizan sus compras y gestionan sus finanzas. Se utilizan tanto para las compras cotidianas como para los grandes gastos. Se ha convertido en una práctica habitual que los clientes busquen tarjetas con ventajas adicionales que respondan a las exigencias de su estilo de vida.

Las mejores tarjetas de crédito pueden obtener recompensas, ofrecer protección en sus compras, proporcionar financiación sin intereses y otros beneficios que son valiosos para usted. Sin embargo, con tantas tarjetas de crédito entre las que elegir, puede ser difícil encontrar la tarjeta adecuada para su situación.

Las mejores tarjetas de crédito de Argentina en 2022

Encuentre la mejor tarjeta de crédito para usted.


La mejor tarjeta de crédito para viajeros

Mastercard Black BBVA

★★★★★
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4.5
Clasificación de Tiempo Financiero
Logo Mastercard Black BBVA
  • Renovación anual: $29.689
  • Mantenimiento mensual: $429
  • Costo de reposición: $1.099
  • TNA
    Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
    51.00%
    TEA
    La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
    63.00%
    CFTEA
    El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
    82.00%
    CFTNA
    El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
    50.00%

Nuestra opinión

La Mastercard Black BBVA es una tarjeta de crédito premium pensada para los viajeros frecuentes, con recompensas exclusivas y un completo programa de protección.

Ventajas y desventajas de Mastercard Black BBVA

  • Acceso directo a salas VIP en aeropuertos
  • Asesores de viaje te orientarán en todo lo que necesites.
  • Servicio de asistencia al viajero, con cobertura de hasta 150 mil dólares.
  • Acceso gratuito e ilimitado a WiFi en aeropuertos, restaurantes, hoteles, etc.
  • Debes contar con un historial crediticio casi perfecto para solicitarla
  • Tus ingresos mínimos deben ser de $125.000 pesos para optar por ella.
  • Elevada comisión de renovación anual.
La mejor tarjeta de crédito con beneficios en tus compras

VISA Signature Galicia

★★★★★
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4.5
Clasificación de Tiempo Financiero
Logo VISA Signature Galicia
  • Renovación anual: $29.625
  • Mantenimiento mensual: $438
  • Costo de reposición: $815
  • TNA
    Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
    51.00%
    TEA
    La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
    64.00%
    CFTEA
    El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
    82.00%
    CFTNA
    El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
    61.00%

Nuestra opinión

La Tarjeta Visa Signature Galicia es la mejor tarjeta de crédito para viajeros, pero para contratarla necesitarás un excelente historial crediticio y un nivel de ingresos por encima de $130.000 mensuales porque es la tarjeta más exigente de VISA. Te la recomendamos si viajas al menos unas 5 veces al año, ya sea en solitario o con tu familia.

Ventajas y desventajas de VISA Signature Galicia

  • Excelentes beneficios para viajes
  • Incluye seguro de alquiler de autos
  • Puedes pedir tarjetas adicionales sin cargo
  • Buenos beneficios con tus compras
  • Cuentas con Promociones VISA para disfrutarlas en tu día a día
  • El costo de anualidad es el mas alto para VISA
  • Necesitas un muy buen historial crediticio
  • Incluye pocos beneficios médicos de los cuales disponer en caso de una emergencia en el país
Múltiples beneficios exclusivos

VISA Platinum BBVA

★★★★★
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4.4
Clasificación de Tiempo Financiero
Logo VISA Platinum BBVA
  • Renovación anual: $23.250
  • Mantenimiento mensual: $429
  • Costo de reposición: $1.099
  • TNA
    Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
    51.00%
    TEA
    La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
    63.00%
    CFTEA
    El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
    82.00%
    CFTNA
    El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
    %

Nuestra opinión

La VISA Platinum BBVA vale la pena para cualquiera que pueda sacar provecho de sus beneficios exclusivos y que aproveche las recompensas del programa puntos BBVA. Este cliente ideal podría ser uno que viaja con cierta frecuencia y que paga todos sus consumos con la tarjeta.

Ventajas y desventajas de VISA Platinum BBVA

  • Es una tarjeta de crédito aceptada en todo el mundo.
  • Protección de compras, contra robo o daño accidental hasta por 180 días.
  • Los productos que compres con tu tarjeta VISA Platinum disfrutan de garantía extendida de hasta 1 año.
  • Las compras poseen protección de precios.
  • Al viajar con tu VISA Platinum tendrás asistencia personal de viajes las 24 horas del día.
  • Disfrutas de las mejores ofertas en viajes y alojamientos.
  • En caso de robo o extravío de tu VISA Platinum, recibirás un reemplazo en cualquier lugar del mundo.
  • El programa de Puntos BBVA ofrece recompensas orientadas a viajeros de alto consumo.
  • Posee cuotas de mantenimiento y renovación más elevadas que otras tarjetas.
  • Para solicitar una VISA Platinum de BBVA necesitas ingresos por encima de $71.430 pesos y un excelente historial de crédito.
  • No posee seguro en caso de pérdida o retraso de equipaje.
Una de las mejores opciones de Mastercard

Mastercard Platinum Patagonia

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4.2
Clasificación de Tiempo Financiero
Logo Mastercard Platinum Patagonia
  • Renovación anual: $23.232
  • Mantenimiento mensual: $532,40
  • Costo de reposición: $992,20
  • TNA
    Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
    51.00%
    TEA
    La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
    64.81%
    CFTEA
    El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
    82.57%
    CFTNA
    El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
    %

Nuestra opinión

Mastercard Platinum Patagonia es la 2da mejor tarjeta para viajar en cuanto a tarjetas MasterCard de Patagonia (la mejor es MasterCard Black Patagonia). Tiene excelentes beneficios que podrás aprovechar en el exterior como el programa Mastercard Experiences & Offers, Seguro de Autos y Asistencia en Viajes. Pero carece de beneficios en compras.

Ventajas y desventajas de Mastercard Platinum Patagonia

  • Tienes asistencia médica en viajes con MasterAssist
  • Cuentas con Seguro de Accidentes en Viaje y MasterSeguros de Autos
  • Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo
  • Cuentas con el programa Mastercard Experiences & Offers
  • Puedes pagar la membresía anual del programa de recompensas Club Patagoniade bienvenida
  • No incluye beneficios para tus compras
  • No tiene descuentos o promociones exclusivas en comercios afiliados
  • No ofrece acceso a salas VIP porque es un beneficio exclusivo de MasterCard Black

Guía para principiantes sobre las tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

La idea de las tarjetas de crédito es sencilla: Cuando usas una tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado para pagar algo. Más tarde, debe devolver lo que le han prestado. Si tardas en devolverlo (en lugar de pagarlo íntegramente cuando llega el extracto de tu tarjeta de crédito), te cobrarán intereses. Todo el sector de las tarjetas de crédito se basa en esta premisa básica.

Una transacción básica con tarjeta de crédito funciona así:

  1. Usted utiliza su tarjeta. Cuando llega el momento de pagar algo, utilizas tu tarjeta pasándola por un postnet o lector de tarjetas (o, si estás en Internet, introduces los datos de tu tarjeta en la página de pago).
  2. La compra se autoriza. El lector de tarjetas se pone en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la tarjeta es válida para el importe de la compra. Si todo es correcto, la transacción se autoriza.
  3. El comerciante recibe el pago. El banco que emitió tu tarjeta de crédito envía el dinero de la compra al comercio donde se realizó la transacción.
  4. Usted paga. La transacción aparece en el extracto de su tarjeta de crédito y usted devuelve al banco el importe de la compra.

Cómo funcionan los programas de recompensas de las tarjetas de crédito

Tipos de recompensas

Muchas de las mejores tarjetas de crédito le ofrecen recompensas por sus gastos. Las recompensas son de dos tipos básicos:

  • Devolución de efectivo. Puede utilizar el reembolso en efectivo para reducir directamente su saldo. En algunos casos, puede hacer que le depositen el dinero en su cuenta bancaria.
  • Puntos o millas. Cada vez que hagas compras con tu tarjeta de crédito o tus adicionales sumás puntos o millas. Los puntos y las millas se pueden canjear por viajes, tarjetas regalo, productos o cualquier otra cosa.

El proceso de recompensa

El proceso de los programas de recompensas funcionan así:

  1. Usted realiza una compra con su tarjeta de crédito.
  2. El emisor calcula sus recompensas según el monto gastado.
  3. El emisor acredita sus recompensas en su cuenta. Las recompensas pueden tardar desde unos días hasta unas semanas en aparecer.
  4. Para canjear las recompensas hay que acceder al home banking. El canje de la devolución de dinero es bastante sencillo. El canje de puntos o millas puede implicar la reserva de un viaje a través de una herramienta online similar a Despegar.com. Cada tarjeta es diferente.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Al igual que no existe la mejor tarjeta de crédito para todo el mundo, tampoco hay un número perfecto de tarjetas de crédito que deba tener. Depende de sus necesidades y del esfuerzo que quiera dedicar a la gestión de sus tarjetas de crédito. Algunas personas tienen una sola tarjeta y lo cargan todo en ella. Otros tienen literalmente docenas de tarjetas, y para cada compra utilizan la tarjeta más adecuada para esa transacción. A la hora de decidir cuántas son las adecuadas para usted, tenga en cuenta lo siguiente:

  • No hay límite en el número de tarjetas que puede tener. Cada prestamista evalúa su crédito según sus propios términos, pero no hay un límite duro para tener «demasiadas tarjetas».
  • No es necesario tener varias tarjetas para mantener un buen historial crediticio. Las fórmulas de puntuación crediticia tienden a premiarle por tener diferentes tipos de cuentas -tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, préstamos, etc.- pero no es necesario tener varias cuentas de cada tipo. Una tarjeta de crédito, gestionada de forma responsable, es suficiente.

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

  • Maximizar las recompensas: Una tarjeta puede ofrecerle una tasa de recompensa más alta en supermercados. Otra puede recompensarle generosamente en los restaurantes, o en las estaciones de servicio, o por el gasto en viajes. Tener varias tarjetas le permite maximizar sus recompensas totales.
  • Flexibilidad: Algunas tarjetas son más aceptadas que otras. Es bueno tener una copia de seguridad en situaciones en las que una tarjeta no es aceptada. Además, si una tarjeta se pierde, es robada o se ve comprometida, tendrá otra opción mientras espera un reemplazo.
  • Más crédito disponible: Un factor clave en su puntuación de crédito es su utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Lo ideal es mantener la utilización por debajo del 30%. Si tiene un saldo de $50.000 en una tarjeta con un límite de $100.000 , su utilización es del 50%. Si tiene $50.000 en saldos repartidos en tres tarjetas con límites de $100.000 cada una, su utilización es del 17%.

Desventajas de tener varias tarjetas de crédito

  • Perder el control de los gastos: Cuantas más tarjetas tenga, más difícil será recordar cuánto ha gastado en cada una de ellas.
  • Incumplir los pagos: Las múltiples fechas de vencimiento aumentan el riesgo de no pagar, lo que puede desencadenar una cuota de retraso o (si se retrasa lo suficiente) incluso dañar su historial crediticio.

Elegir la mejor tarjeta de crédito: 7 consejos prácticos

La elección de la tarjeta de crédito adecuada para sus circunstancias particulares debe basarse en una combinación de factores que incluyen sus ingresos mensuales, los beneficios que podría estar buscando y cómo las recompensas se ajustan a sus hábitos de gasto.

  1. Compara antes de elegir

Siempre es bueno tener varias opciones en mente antes de elegir una. Fíjate en los tipos de interés de cada tarjeta, pero también en las ventajas que ofrece cada una, para comparar y ver qué tarjeta merece más la pena.

  1. Tenga en cuenta sus ingresos mensuales cuando solicite una tarjeta de crédito

La mayoría de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito exigen una prueba de ingresos; si no cumples los requisitos de ingresos mínimos, no te aprobarán.

  1. Asegúrese de saber cuál es el pago mínimo

Algunas tarjetas le cobrarán intereses adicionales si sólo paga el importe mínimo de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, es bueno saber cuál es el pago mínimo, ya que es relevante incluso si piensa pagar el importe total cada mes.

  1. Tenga en cuenta todas las comisiones y tasas que se aplican

No se conforme con conocer sólo las comisiones de emisión y mantenimiento, sino asegúrese de conocer todos los tipos de interés y los costes de la tarjeta que piensa solicitar.

  1. Pregunte antes de solicitar una tarjeta

En caso de duda, es aconsejable llamar al servicio de atención al cliente del banco que ofrece la tarjeta deseada para preguntar, especialmente si la solicitud de la tarjeta es 100% online.

  1. Limite sus necesidades

Puede parecer muy tentador solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes ventajas para viajar por todo el mundo, pero si eso no está en tus planes en un futuro próximo, es mejor que te quedes con una tarjeta de crédito que ofrezca ventajas que puedas utilizar desde el principio.

  1. Consulte a los entes reguladores

El BCRA (Banco Central de la República Argentina) es el organismo regulador de las tarjetas de crédito en Argentina. Si tiene alguna duda, puede preguntar o investigar en la web oficial del organismo.

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Para más información sobre las instituciones financieras, visite el sitio web del BCRA.

Cómo sacar el máximo provecho a su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen de todo, desde protecciones para el consumidor hasta valiosas ventajas y beneficios, pero sólo si se utilizan correctamente. A continuación le explicamos cómo sacar el máximo partido a sus tarjetas.

Encuentre un programa de recompensas que se ajuste a sus necesidades

Ganar cualquier tipo de recompensa es mejor que nada, pero para sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito, querrá asegurarse de que está ganando la mayor cantidad de recompensas que pueda en los tipos de compras que hace con más frecuencia. También es importante equilibrar esto con un tipo de recompensas que usted valore y que sean fáciles de canjear (devolución de dinero, millas o puntos).

Utilice las ventajas incluidas en su tarjeta

La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen ventajas adicionales, como protección de compras, garantías ampliadas, créditos en tiendas y descuentos o ventajas en viajes. Cada vez que obtenga una nueva tarjeta, o cuando se acerque el aniversario de la renovación de su tarjeta, familiarícese con sus beneficios actuales para asegurarse de que sabe a qué beneficios tiene derecho o a cuáles puede necesitar inscribirse.

Realice los pagos de la tarjeta según sea necesario

Las tarjetas de crédito son cómodas, pero si no realiza los pagos del saldo adeudado, lo más probable es que esté acumulando importantes recargos. Asegúrese de hacer los pagos mínimos a tiempo cada mes para evitar los intereses por retraso. Lo ideal es pagar todo el saldo para evitar también los cargos por intereses. No sólo se ahorrará los intereses, sino que mantendrá su crédito en buen estado para futuras aprobaciones de tarjetas y préstamos a tasas ventajosas.

Tipos de tarjetas de crédito

Emisor de la tarjeta de crédito

El emisor de una tarjeta de crédito es el banco que emite, o te aprueba, la tarjeta que estás solicitando. Algunas tarjetas de crédito tienen el banco emisor como parte de su nombre, como BBVA o Santander.

Redes de tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas procesan los pagos entre el comprador y el comerciante. Hay cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: Mastercard, Visa y American Express. American Express es la única en el sentido de que también es una empresa emisora de tarjetas, además de poseer una red de tarjetas.

Visa vs Mastercard

Tanto Visa como Mastercard son redes de procesamiento de pagos y, como consumidor, no debería importarle en cuál de ellas está su tarjeta a la hora de realizar un pago. Pero ambas tarjetas ofrecen ventajas y beneficios específicos de su marca y del tipo de tarjeta dentro de la marca. Por ejemplo, una tarjeta Visa tradicional o Visa Platinum puede ofrecer servicios de envío en carretera y asistencia para la sustitución de la tarjeta perdida. Una tarjeta Visa Signature puede ofrecer estos beneficios además de seguros y protecciones de viaje. Cada tarjeta Visa individual tendrá diferentes beneficios según el tipo de Visa y las ventajas que el banco emisor haya seleccionado para incluir.

Lo mismo ocurre con las tarjetas Mastercard: Hay diferentes tipos de tarjetas Mastercard con distintas ventajas y beneficios según el tipo de tarjeta Mastercard. La característica más notable que ofrecen algunas tarjetas Mastercard y que no ofrecen algunas Visas es la cobertura de telefonía móvil. Sin embargo, no deberías elegir una tarjeta en función de la red emisora. Piensa en los extras que ofrecen las redes de pago como un extra, y céntrate en las características principales de la tarjeta en sí.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

La mejor tarjeta de crédito es la que recompensa sus hábitos de gasto personales de forma que tenga sentido para luego canjear sus puntos que acumuló. Busque tarjetas que ofrezcan puntos de bonificación en las categorías en las que usted gasta mucho, como restaurantes, estaciones de servicio o viajes. A continuación, asegúrese de que el tipo de recompensas que obtiene se ajusta a su estilo de vida. Las recompensas por viajes son populares, pero la devolución de dinero puede tener más sentido para muchos clientes.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener?

Las tarjetas de crédito prepagas como Naranja X suelen ser las más fáciles de aprobar y están diseñadas para personas que no tienen crédito o tienen un crédito malo. Para cualquier persona con un crédito medio o mejor, también se pueden aprobar las tarjetas de crédito de bancos tradicionales. Normalmente, las tarjetas sin o con pocas recompensas tienen requisitos de solicitud menos estrictos.

¿Cuál es la mejor compañía de tarjetas de crédito?

Cuando se trata de finanzas personales, encontrará que la mejor solución para usted es exactamente eso: personal. Sin embargo, varios emisores de tarjetas se sitúan constantemente en la lista de las mejores tarjetas de crédito. Las favoritas, como BBVA, Santander y Galicia, ofrecen una amplia gama de tarjetas con recompensas y también agrupan protecciones para el consumidor y beneficios para el titular de la tarjeta.