Tarjeta VISA Signature BBVA: ¿vale la pena?

La VISA Signature BBVA es una tarjeta de crédito de lujo que te brinda acceso al mayor paquete de beneficios y ventajas que puede ofrecer una tarjeta VISA en Argentina. Es ideal para viajeros frecuentes y grandes consumidores, que disfrutarán de todo tipo de protecciones y recompensas exclusivas. 

La cobertura de protección de compras y precios de la VISA Signature BBVA es superior a la de la VISA Platinum BBVA. Además, disfrutarás de experiencias mejoradas en alojamientos seleccionados con VISA Luxury Hotel Collection, acceso a salas VIP en aeropuertos y coberturas al rentar un coche o en caso de perder equipaje.

Si te interesa solicitar una tarjeta VISA Signature de BBVA, o estás decidiendo si aceptar una, llegaste al lugar adecuado. También la compararemos con tarjetas similares de la competencia, como la VISA Signature Santander y la VISA Signature Macro.

Reseña de la tarjeta VISA Signature BBVA

La VISA Signature de BBVA está en el tope del segmento premium de tarjetas de crédito VISA en Argentina. Al ubicarse justo por encima de la Platinum BBVA se obtiene una ampliación de todas sus coberturas y muchos beneficios adicionales. 

Entre los beneficios exclusivos de VISA Signature BBVA está el acceso gratuito a salas VIP en los aeropuertos más importantes del mundo. Además, recibirás protecciones al alquilar vehículos durante tus viajes, o en caso de que se pierda o se retrase tu equipaje.

Todas las coberturas de compra son mayores en la VISA Signature BBVA, incluyendo la protección de precios y la garantía ampliada. En este sentido puede ofrecer comodidad y seguridad para quienes adquieren servicios y productos en Argentina y en el extranjero. 

La VISA Signature BBVA permite disfrutar del servicio de asistencia personal VISA Digital Concierge. Otros beneficios de utilizar esta tarjeta son el acceso a las mejores ofertas de alojamiento y viajes con VISA Luxury Hotel Collection y VISA Travel Experience. 

Comprando con VISA Signature BBVA también se obtienen puntos BBVA, que se pueden canjear en su programa de recompensas por vuelos, alojamientos y experiencias en todo el mundo y en Argentina

Y como la salud siempre es importante, pero especialmente lejos de casa, la VISA Signature BBVA ofrece la mayor cobertura médica durante el viaje, incluyendo consultas con especialistas a través de telemedicina. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta VISA Signature BBVA?

Estas son las ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito VISA Signature BBVA:

Ventajas	Desventajas
Disfrutas de una tarjeta de crédito aceptada en todo el mundo y una de las mejores tarjetas VISA.	La VISA Signature BBVA posee cuotas de mantenimiento y renovación más elevadas que otras tarjetas.
Protección de las compras realizadas con su tarjeta contra robos o daños accidentales durante un máximo de 180 días.	Necesitas hacer grandes consumos o viajar de forma frecuente para aprovechar sus ventajas y beneficios exclusivos.
Los productos que compres con VISA Signature BBVA se benefician de una garantía ampliada de hasta 1 año, además de la garantía del fabricante.	Para solicitar una VISA Platinum de BBVA necesitas ingresos por encima de $125.000 pesos y un excelente historial de crédito.
Las compras se benefician de la protección del precio, que le devolverá la diferencia si consigue el mismo producto más barato.
Con la VISA Signature BBVA puedes recibir asistencia personal en viaje las 24 horas del día.
Tendrás acceso a salas de espera VIP en cientos de aeropuertos del mundo.
Disfrutas de las mejores ofertas de viaje y alojamiento con Visa Travel Experience y Visa Luxury Hotel Collection.
En tus viajes tienes cobertura en caso de pérdida o retraso de tu equipaje.
Si pierdes o te roban su tarjeta VISA Signature, puedes obtener una de sustitución en cualquier parte del mundo en poco tiempo.
El programa Puntos BBVA ofrece recompensas orientadas específicamente a los viajeros con alto nivel de gasto.

La VISA Signature BBVA es una tarjeta de crédito premium con beneficios tanto para compradores como para viajeros en Argentina y en el exterior. Sus beneficios están dirigidos a clientes de alto consumo y viajeros con un excelente historial de crédito.

Aceptada en todo el mundo, la VISA Signature BBVA puede ofrecerle una cobertura adicional para las compras que realice en comercios físicos o por Internet. La primera cobertura protege tus compras contra daños accidentales o robo por 180 días.

Además, la protección de precios le garantiza que siempre pagará el precio correcto por sus productos. Si encuentras un precio más bajo dentro de los 180 días siguientes a la compra, la tarjeta VISA Signature de BBVA te permite recibir un reembolso por la diferencia entre los dos precios. 

A largo plazo, tus compras están protegidas por la garantía ampliada. Con esta puede obtener hasta 1 año de garantía adicional a la ofrecida por el fabricante, siempre que se pague íntegramente el artículo con la tarjeta VISA Signature BBVA.

Los viajeros habituales también disfrutan de las ventajas exclusivas de la VISA Signature BBVA, como un asistente personal disponible las 24 horas del día. Además, podrás acceder a salas de espera VIP en cientos de aeropuertos del mundo con el programa VISA Lounges.

Si pierdes o se retrasa el equipaje facturado, tanto en viajes internacionales como dentro de Argentina, la VISA Signature BBVA tiene una cobertura para ambos casos. 

En caso de necesitar asistencia médica en tus viajes, puedes confiar en la cobertura médica de emergencia que te ofrece la tarjeta VISA Signature. Esto incluye consultas especializadas en español a través de la telemedicina, donde sea que estés.

Por último, el paquete de recompensas asociado a la VISA Signature BBVA premia tus compras con la obtención de puntos BBVA. Este programa es operado por Despegar y te permite canjear tus puntos por pasajes, alojamiento y todo tipo de experiencias en Argentina y en el mundo. 

Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta VISA Signature BBVA

Centro de Atención al Cliente de VISA

Tendrás acceso a información completa sobre todas las ventajas y servicios de tu tarjeta VISA Signature las 24 horas del día, tanto si estás en casa como si viajas por el mundo. Lo único que tienes que hacer es contactar con el Centro de Atención al Cliente de Visa. 

Este servicio te permite conocer todas las ventajas asociadas a la VISA Signature BBVA, solicitar certificados de seguro, obtener servicios médicos de urgencia o ser dirigido a expertos en reclamaciones internacionales. 

También puede utilizarlo para comunicarse con los agentes de VISA Digital Concierge.

Asistente personal de viajes

VISA Digital Concierge es esencialmente un servicio de asistencia personal, disponible en cualquier momento y lugar, exclusivamente para los titulares de tarjetas VISA Signature (y también Platinum). 

VISA Concierge puede asistirte con varios tipos de solicitudes, como por ejemplo 

• Conseguir reservas en restaurantes
• Conseguir entradas para un concierto, evento deportivo u otro tipo de entretenimiento.
• Planificar los itinerarios de viaje y hacer todas las gestiones por tí. 
• Comprar y entregar regalos especiales en cualquier parte del mundo.
• Encontrar proveedores de servicios locales.
• Resolver los problemas de alojamiento y gestionar mejoras preferenciales.

La asistencia de Digital Concierge es totalmente gratuita, aunque los gastos (billetes, reservas, etc.) se cargarán a tu tarjeta VISA Signature de BBVA.

Acceso a salas de espera VIP en aeropuertos

Con el programa VISA Lounges tendrás acceso a las salas de espera VIP de cientos de aeropuertos alrededor del mundo. Para la VISA Signature BBVA el programa está manejado por Priority Pass, y requiere registrarse en el sitio web o en la app y obtener un código QR para entrar en la sala. 

De este modo harás más cómodas tus esperas de vuelos o conexiones, dondequiera que estés en el mundo. Con tu VISA Signature BBVA tienes dos accesos gratuitos (bonificados) por año calendario, y cada visita adicional tendrá un costo.

Protege tus compras contra robos o daños

Cuando pagas un artículo con tu tarjeta VISA Signature de BBVA, te beneficias de una protección de compra gratuita, automática y sin tener que registrar tu compra. Esta cobertura protege el artículo contra daños accidentales y robo en los 180 días siguientes a la compra. 

Esta protección cubre los artículos nuevos adquiridos en Argentina y en el extranjero, hasta un importe máximo de USD $10.000 por evento (o el importe pagado por el artículo) y con un límite anual de USD $20.000. Para saber qué artículos están cubiertos, consulte las condiciones completas. 

Protección de precios

Otra de las ventajas de pagar las compras con la tarjeta VISA Signature BBVA es la protección de precios. Si encuentra el mismo artículo que compró con su tarjeta pero a un precio inferior, VISA le compensará la diferencia entre el precio que pagó y el precio reducido, siempre que sea superior a 25 dólares. 

La cobertura es de 30 días a partir de la fecha de compra y para VISA Signature BBVA está limitada a un máximo de USD $4.000 en un periodo de 12 meses. Puedes consultar las condiciones completas de esta cobertura, incluidos los artículos que no están cubiertos.

Duplicar la garantía de los productos

Para asegurar sus compras a largo plazo, VISA Signature BBVA le ofrece una garantía adicional a la que le ofrece el fabricante. La garantía extendida cubre sus compras en Argentina y en el extranjero que ya tienen una garantía mínima de 6 meses. 

La garantía inicial puede duplicarse hasta un máximo de 1 año adicional, siempre que los períodos de garantía combinados no superen los 3 años. Para la VISA Signature de BBVA, la cobertura está limitada a USD $5.000 por producto, con un máximo de USD $10.000 al año.

Cobertura médica de emergencia para viajes

Al pagar sus billetes de viaje internacionales con la VISA Signature BBVA, recibe una cobertura médica de accidentes y emergencias en todo el mundo. Esta cobertura incluye la atención médica, las urgencias dentales, los gastos de alojamiento y transporte, así como los medicamentos necesarios.

Como parte de este seguro, tiene acceso a consultas médicas en línea con especialistas de cualquier parte del mundo. En el caso de la tarjeta VISA Signature de BBVA, la cobertura es hasta un máximo de USD $150.000 por beneficiario. 

Si los billetes fueron adquiridos a través del programa de recompensas de puntos del BBVA, también se benefician de esta cobertura siempre que los puntos sean los obtenidos por el consumo con la tarjeta VISA Signature.

Cobertura contra pérdidas o retrasos de equipaje

Si pagas las tarifas de un viaje con tu VISA Signature BBVA y el equipaje documentado no llega a tiempo, puedes recibir USD $500 como compensación. Esta cantidad es independiente del número de piezas de equipaje que se han documentado.

Si se determina que el equipaje se ha extraviado y no puede ser recuperado, tu VISA Signature BBVA te permite recibir una compensación de hasta USD $1.000. Puedes encontrar las condiciones completas de las coberturas por pérdida o retrasos en el equipaje.

Mejoras de alojamiento con Visa Luxury Hotel Collection

La tarjeta VISA Signature de BBVA te da acceso al programa de beneficios más completo, directamente de VISA. Puede obtener las mejores ofertas, tarifas y trato preferente en cientos de hoteles de todo el mundo. 

Esto incluye la garantía de la mejor tarifa posible, la subida de categoría a la mejor habitación, el estatus VIP, el Wi-Fi y el desayuno gratuitos, y ofertas de alojamiento exclusivas para los titulares de tarjetas VISA Signature o Signature. 

Requisitos para solicitar la Tarjeta VISA Signature BBVA

Los requisitos que necesitas reunir para solicitar la VISA Signature BBVA son los siguientes:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener residencia permanente en Argentina. 
• Ingresos mínimos de $150.000.
• Poseer una antigüedad laboral de entre 6 meses y 1 año. Si eres trabajador independiente o monotributista, la antigüedad laboral exigida será de entre 1 y 2 años.

Documentos

• Documento Nacional de Identidad (DNI).
• Documento que demuestre tu domicilio (facturas de gas, agua, luz).
• Documentos que certifiquen cuáles son tus ingresos (recibos de pago, cartas de trabajo, entre otros).
• Aceptar las condiciones del servicio al completar y firmar el Contrato de Adhesión.

Costos, comisiones y renovación anual

Estos son los costos, comisiones y cuotas asociadas a la Tarjeta VISA Signature de BBVA:

Tipos de comisiones	Costo de la comisión (pesos)
Comisión por mantenimiento (mensual)	$430,00
Comisión por emisión	Sin cargo
Comisión Anual	$ 29.690,00
Comisión por Reposición	$ 1.100,00
Comisión por tarjeta adicional	Sin cargo
Base imponible anualizada	Sin cargo

La comisión de renovación anual y la comisión mensual de mantenimiento de la cuenta pueden reducirse si se incluye la tarjeta VISA Signature de BBVA en una cuenta. La cuota anual queda bonificada al alcanzar o superar los $360.000 pesos de gasto anual con esta tarjeta.

En caso de tener que presentar quejas por cuotas no reconocidas, el recupero por gestión de cupones solicitados tiene un costo de $2,42 pesos. El uso de cajeros automáticos para consultas, operaciones de pago o anticipos de efectivo no tienen ningún coste asociado.

En caso de retraso en el pago de la tarjeta VISA Signature en el BBVA, el banco realizará las gestiones necesarias para su cobro, que se cobrarán según los montos de esta tabla:

Tipo de gestión de cobranzas	Costo de la comisión
Vía SMS	$0,30
Telefónica	$12,52
Cartas bajo puerta	$8,34
Cartas con acuse de recibo	$21,34
Telegrama	$51.57
Vía cartas documento	$84.70

El envío de SMS de cobranza está limitado a un máximo de al mes. Las llamadas telefónicas están limitadas a un máximo de 5 al mes, al igual que las demás opciones (cartas, recibos, telegramas), que también están limitadas a 5 por producto con deuda.

Tasas de interés

Tipos de tasas de interés	Porcentaje
TNA (Tasa Nominal Anual en pesos)	53,00%
TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos)	66,81%
CFTEA sin iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos)	68,00%
CFTEA con iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos)	86,82%
TNA (Tasa Nominal Anual en dólares)	0,00%
CFT  (Costo Financiero Total en dólares)	0,00%

La tasa nominal anual de la tarjeta de crédito VISA BBVA Signature es del 53,00% y la tasa efectiva anual es del 66,81%. La tasa nominal anual de esta tarjeta es idéntica al límite establecido por el BCRA, que es del 53%.

Cabe destacar que la tasa nominal anual de esta tarjeta Signature es similar a la de otros bancos (como el Santander o el Macro), por lo que la diferencia de tasas de interés no es un factor determinante a la hora de elegir una tarjeta de crédito en Argentina.

¿Cómo se compara la tarjeta de crédito VISA Signature BBVA con tarjetas similares?

La VISA Signature BBVA es una tarjeta de crédito que representa el tope del segmento premium, que puede usarse para comprar dentro o fuera del país, y que se beneficia de coberturas especiales para los viajeros dentro de Argentina y al extranjero. 

En comparación con otras tarjetas de crédito, los tipos de interés son similares. Las comisiones de renovación y mantenimiento se sitúan en la media de los grandes bancos privados, por lo que el coste total de la financiación también se sitúa en la media. 

El programa de puntos de BBVA centra sus recompensas en experiencias de viaje, alojamiento y boletos a diversos destinos dentro y fuera del continente. De este modo, complementa perfectamente las ventajas exclusivas que la VISA Signature BBVA ofrece a quienes viajan con ella.

Según datos del Banco Central de Argentina, el BBVA no está entre los que más tarjetas VISA Signature emiten, aunque sí está entre los más grandes. Esto se puede interpretar de varias maneras, pero revela que la VISA Signature de BBVA es una tarjeta de crédito exclusiva. 

¿Cómo se compara la tarjeta VISA Signature de BBVA con las tarjetas de la competencia? En esta tabla comparativa te lo mostramos en detalle:

Comparativa de tarjetas	VISA Signature BBVA	VISA Signature Santander	VISA Signature Macro
Cuota anual (pesos)	$ 29.690,00	$ 37.012,69	$ 55.297,00
Programa de recompensas	El programa de Puntos BBVA permite convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás cambiar por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior.	SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada compra que realices, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc.	Macro Premia es la propuesta del Banco Macro para adquirir productos y servicios utilizando los puntos Macro Premia acumulados al utilizar tu tarjeta VISA Signature Macro para pagar tus consumos.
Tasa de interés	53,00%	52,55%	53%
Costos de mantenimiento (pesos)	$ 430,00	$ 528,32	$ 2.692,25
Calificación crediticia	Alta	Alta	Alta

Tarjeta VISA Signature BBVA vs Tarjeta VISA Signature Santander

Los costes de financiación son significativamente más bajos para la VISA Signature de BBVA, especialmente las comisiones de renovación y mantenimiento, lo que convierte a la tarjeta de BBVA en la alternativa si se quiere ahorrar algo de dinero. 

El mayor punto de diferencia entre las dos tarjetas son los programas de recompensas, que se dirigen a diferentes tipos de consumidores. 

Las recompensas de BBVA se centran en los viajeros (ya que el programa está operado por Despegar.com) y requieren que se acumule un gran número de puntos para canjearlo, incluso por el billete más sencillo. En comparación, SuperClub ofrece recompensas para todo tipo de consumidores, aunque no utilices mucho tu tarjeta VISA Signature.

Los que pagan todas sus compras con la VISA Signature BBVA pueden alcanzar un nivel suficiente de puntos antes de que caduquen, lo que ocurrirá 36 meses después de acreditados. 

Si sólo utilizas la tarjeta ocasionalmente o en caso de emergencia, la VISA Signature de Santander puede tener un programa de recompensas más útil. Los tipos de interés son más o menos los mismos y no son un factor decisivo a la hora de decidir entre las tarjetas. 

Ambas tarjetas requieren una alta puntuación crediticia. Si cumples con los requisitos puedes solicitarla al banco, pero es habitual que te la ofrezcan si tienes otros productos contratados (tarjetas y cuentas) y consideran que puedes estar interesado.

Tarjeta VISA Signature BBVA vs Tarjeta VISA Signature Macro

La VISA Signature de Macro es una de las tarjetas Signature con mayores cuotas mensuales de renovación y mantenimiento y, por tanto, con mayores costes de financiación. En este caso, la VISA Signature BBVA le saca algo de ventaja. 

Los programas de recompensas también se dirigen a diferentes tipos de consumidores. En Macro Premia encontramos recompensas que requieren pocos puntos para ser canjeadas, y además existe la posibilidad de pagarlas en parte en pesos. También ofrece canje de puntos por millas con AerolíneasPlus. 

Por otro lado, el programa de puntos de BBVA se centra en ofrecer viajes, alojamientos y todo tipo de experiencias que requieren más puntos (y por tanto más consumos) con la tarjeta VISA Signature BBVA.

La conveniencia de cualquiera de los dos programas de recompensas depende totalmente de tus hábitos de gasto. Un consumidor con un perfil de viajero probablemente se sentirá cómodo con cualquiera de los dos programas de recompensas. 

La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta VISA Signature BBVA: ¿vale la pena?

La tarjeta VISA Signature BBVA vale la pena para cualquier persona que pueda aprovechar sus ventajas exclusivas y que se beneficie de las recompensas del programa de puntos BBVA. Este cliente ideal podría ser alguien que viaja con frecuencia y paga todas sus compras con la tarjeta. 

Sus comisiones mensuales de mantenimiento de cuenta y de renovación anual están en línea con la media de los mayores bancos privados de Argentina. Los tipos de interés tampoco destacan mucho, siendo similares a los de otros bancos y tarjetas.

Las ventajas para el comprador (protección de la compra, precio y extensión de la garantía) pueden resultar atractivas a primera vista, pero la cobertura tiene una serie de limitaciones que hacen improbable su uso regular. 

Un aspecto positivo es la posibilidad de bonificar el costo de renovación anual, que es un incentivo suficiente para utilizarla con frecuencia. Otro incentivo para utilizarlo es el nuevo programa de recompensas de puntos de BBVA, que sustituye completamente a LATAM Pass desde principios de 2022. 

Este programa de recompensas, operado por Despegar.com, se centra en la oferta de billetes, alojamiento e itinerarios de viaje en todo el mundo. Como último escalón del segmento premium, la VISA Signature de BBVA es una tarjeta de crédito que definitivamente vale la pena.

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