¿Estás planeando viajar al extranjero? Entonces ya sabes lo importante que es obtener la moneda local del país de destino. Llevar efectivo en pesos para cambiar ya es cosa del pasado, ya que prácticamente en la actualidad ningún lugar los aceptará.
En este artículo se explica cómo retirar dinero de un cajero automático en el extranjero desde una cuenta en Argentina, cuánto cuesta y qué límites se aplican.
Métodos para retirar dinero en el extranjero
Puedes retirar dinero en el extranjero desde tu cuenta en Argentina yendo a un cajero automático y utilizando una tarjeta de débito o crédito emitida en Argentina.
Con tarjeta de crédito
Al realizar un retiro en el extranjero con una tarjeta de crédito, el banco te otorga un adelanto de fondos en moneda extranjera. Deberás devolverlos más adelante y pagar una comisión por el préstamo.
Ten en cuenta que al utilizar esta opción, pagarás el Dólar tarjeta, lo que implica sumar el Impuesto País y la Percepción de Ganancias. Exactamente igual que cuando realizas compras en el extranjero. El tipo de cambio utilizado será el de la fecha de cierre del resumen de tu tarjeta, lo cual significa que podría no ser el mismo que cuando realizaste la extracción, lo que aumentará los costos. El importe correspondiente a los impuestos y recargos se reflejará en pesos en el resumen de tu tarjeta y te será reembolsado en caso de pagar la tarjeta con dólares.
Con tarjeta de débito
Las extracciones con tarjeta de débito se realizan utilizando los fondos de tu cuenta. Y tienes dos posibilidades:
- Si tienes una cuenta en moneda extranjera, puedes retirar dinero de ella en el extranjero sin ninguna limitación ni recargo.
- Si la cuenta está en pesos argentinos, cada retiro en moneda extranjera se considera una compra de divisas. Y se aplicarán las mismas limitaciones e impuestos que si compraras dólares o euros desde Argentina (ten en cuenta que esta operación está muy limitada y muy pocos pueden acceder a ella). En este caso, se utilizará la cotización del «Dólar solidario» (dólar oficial + recargo del 65%).
Ten en cuenta que una vez que hayas superado los USD 300 mensuales en gastos en el extranjero, ya sea a través de extracciones o consumos, se aplicará el «Dólar Qatar«, que es el resultado del dólar tarjeta más un recargo del 25%.
Consejos para sacar dinero en el extranjero
Si planeas extraer dinero en el extranjero, siempre ten en cuenta estos consejos:
- Siempre elige la moneda local al realizar la extracción, así obtendrás un tipo de cambio más favorable
- Evita los cajeros «independientes» (suelen estar en lugares muy turísticos). Siempre es mejor utilizar los de un banco
- Por lo general, es mejor extraer grandes cantidades para evitar pagar múltiples comisiones en caso de que sean aplicadas por extracción
¿Cuánto cuesta sacar dinero de un cajero en el extranjero?
Cada banco aplica sus propias comisiones. Antes de abrir una cuenta, es recomendable comparar las condiciones ofrecidas por varias entidades. Así podrás saber cuánto cuesta retirar dinero en el extranjero con cada una y elegir la opción más económica.
En algunos casos, te cobrarán una cantidad fija, mientras que en otros te cobrarán un porcentaje sobre el monto extraído. También es posible encontrar una combinación de ambos.
En la siguiente tabla puedes ver las comisiones que aplican algunos de los principales bancos por retirar dinero, a las cuales deberás sumarles otra comisión que suele estar camuflada en los tipos de cambio.
También es posible que la entidad propietaria del cajero te cobre una tarifa por su uso.
| Banco | Comisión | Tipo de cambio |
|---|---|---|
| BBVA¹
| 300 pesos
| Con recargo
|
| Banco Galicia²
| 390 pesos + 0,5% sobre el monto extraído (en USD)
| Con recargo
|
| COMAFI³
| 686,07 pesos
| Con recargo
|
| Banco Nación⁴
| 3,60 USD + IVA
| Con recargo
|
| HSBC⁵
| 662 pesos (gratis para usuarios Premier)
| Con recargo
|
Recuerda que al retirar dinero en una moneda diferente a la de tu cuenta, se utiliza la cotización del Dólar. Además, tendrás que pagar un recargo del 30% correspondiente al Impuesto País y otro del 45% por la Percepción de Ganancias, más un 25% adicional cuando se superen los 300 USD mensuales.
Límites para retirar dinero en el extranjero para argentinos
Las restricciones para retirar dinero en el extranjero solo se aplican si deseas realizar un cambio de divisas o si haces una extracción a crédito. Por ejemplo, si tu cuenta está en pesos y quieres retirar dólares o euros.
En cambio, si tu cuenta es en dólares y vas a retirar dinero a débito, no existen limitaciones. Puedes retirar todo el dinero que tengas guardado.
Las extracciones a débito que involucren cambio de divisa se consideran compras de moneda extranjera. Por lo tanto, debes estar autorizado para comprar moneda extranjera. Estas extracciones están sujetas a las mismas restricciones que se aplican en Argentina. Es decir, no puedes comprar más de 200 USD por mes (o su equivalente en otra moneda) cada mes.
En el caso de las extracciones a crédito, también se consideran compras de divisa, pero anticipadas por tu entidad bancaria. No podrás superar los 200 USD en países no limítrofes ni los 50 USD en países limítrofes. Además, el número de extracciones a crédito que puedes solicitar por día depende de las condiciones de tu cuenta.
Cómo pagar los gastos con tarjeta de crédito en el extranjero
Lo primero que debes saber es en qué moneda quieres pagar y qué impuestos se aplican a los consumos. Al momento del cierre de tu tarjeta de crédito, podrás ver los consumos, tanto en la moneda extranjera original como convertidos a pesos. Una vez que tengas claro qué debes pagar, hay dos métodos para hacerlo:
1. Pagos proactivos: esto significa que pagas voluntariamente entre el cierre y el vencimiento de tu tarjeta, ya sea en deuda en pesos o en dólares. Esto garantiza la cotización, ya que se aplican los valores del día en que se realiza el pago.
Para esto, puedes pagar los consumos en pesos con pesos y los consumos en dólares con los dólares que tengas en tu cuenta. En el próximo resumen, se mostrarán los impuestos reintegrados generados.
Sin embargo, también existe la opción de pagar todos los gastos (en pesos o dólares) en pesos. En este caso, la deuda en dólares se convertirá a pesos utilizando el tipo de cambio del día del pago y se aplicarán los impuestos correspondientes. Es importante tener en cuenta que para saldos totales que superen los USD 300, se utilizará el tipo de cambio del dólar Qatar, que consiste en el valor del dólar oficial más un 30% de impuesto PAIS, un 45% a cuenta de Ganancias y un 25% a cuenta de Bienes Personales.
Opción 2: Esperar hasta la fecha de vencimiento de la tarjeta: esta opción aplica para aquellos casos en los que se haya habilitado el débito automático. En este caso, el banco convertirá la deuda en dólares a pesos utilizando el tipo de cambio del día de vencimiento de la tarjeta.
Es importante tener en cuenta el tipo de cambio del dólar, el cual dependerá del momento en que se realice el pago de los consumos. Esto significa que si se desea pagar voluntariamente entre el cierre y la fecha de vencimiento, se utilizará el tipo de cambio vigente en el momento del pago. Sin embargo, si se decide esperar hasta el vencimiento de la tarjeta, se utilizará el tipo de cambio del día de vencimiento.
Los vencimientos de las tarjetas se pueden consultar a través de los diversos canales de comunicación ofrecidos por los bancos.
