Tarjeta Mastercard Black BBVA: ¿vale la pena?
Con la tarjeta de crédito Mastercard Black de BBVA podrás acceder a múltiples beneficios en viajes, servicios y seguros.
Nuestro veredicto
La Mastercard Black BBVA es una tarjeta de crédito premium pensada para los viajeros frecuentes, con recompensas exclusivas y un completo programa de protección.
Mastercard Black BBVA
Valoración de TF
4.5
TNA
51.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
63.00%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
82.00%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
50.00%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $429 |
| Renovación anual | $29.689 |
| Comisión por reposición | $1.099 |
Ventajas
- Acceso directo a salas VIP en aeropuertos
- Asesores de viaje te orientarán en todo lo que necesites.
- Servicio de asistencia al viajero, con cobertura de hasta 150 mil dólares.
- Acceso gratuito e ilimitado a WiFi en aeropuertos, restaurantes, hoteles, etc.
Desventajas
- Debes contar con un historial crediticio casi perfecto para solicitarla
- Tus ingresos mínimos deben ser de $125.000 pesos para optar por ella.
- Elevada comisión de renovación anual.
En esta reseña
La Mastercard Black BBVA es una tarjeta de crédito premium pensada para los viajeros frecuentes, con recompensas exclusivas y un completo programa de protección. Muchos de sus beneficios pueden disfrutarse en cualquier lugar del mundo donde te encuentres.
No obstante, para solicitar esta tarjeta de lujo necesitas un historial crediticio impecable e ingresos estables. A continuación analizamos la Mastercard Black BBVA en detalle y la comparamos con otras tarjetas Black de la competencia, como la Mastercard Black Santander y la Mastercard Black Galicia.
Reseña de la Tarjeta Mastercard Black BBVA
La Mastercard Black BBVA ofrece numerosos beneficios en viajes y acceso a numerosas salas y servicios alrededor del mundo. Por algo se la considera una tarjeta diseñada especialmente para el viajero frecuente. Incluso utilizar la tarjeta representa una experiencia agradable al tacto.
Pesa un poco más de 20 gramos y está fabricada con metal recubierto de PVD negro. Sin embargo, en caso que desees solicitar la tarjeta de crédito Mastercard Black BBVA, debes saber que sus tarifas son más caras que las de cualquier otra tarjeta, además que debes contar con un historial de crédito excepcional.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta Mastercard BBVA Black?
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Disfrutarás de acceso directo a salas VIP en aeropuertos. | Debes contar con un historial crediticio casi perfecto para solicitar la tarjeta. |
| Sus asesores de viaje te orientarán en todo lo que necesites. | Tus ingresos mínimos deben ser de $125.000 pesos para poder costearla. |
| Podrás contar con servicio de asistencia al viajero, con cobertura de hasta 150 mil dólares. | Tiene una elevada comisión de renovación anual. |
| Esta tarjeta te brinda acceso gratuito e ilimitado a WiFi en aeropuertos, restaurantes, hoteles, etc. |
Como una tarjeta premium pensada para viajeros frecuentes, la Mastercard Black BBVA tiene muchas ventajas para tarjetahabientes con alto perfil y movilidad. Es especialmente útil para reservar hoteles y restaurantes, y durante el tránsito en aeropuertos alrededor del mundo.
Una de sus ventajas más notables es la asesoría personal Mastercard Travel & Lifestyle Services, que te permite recibir asistencia las 24 horas del día, además trato preferente y ofertas de viajes de primera calidad de las mejores empresas de viajes.
Sin embargo, estos beneficios tienen un costo asociado, pues la Mastercard Black BBVA tiene una comisión de renovación anual elevada. Y esto es sólo una muestra de su exclusividad, que ya se percibe desde la solicitud, pues requiere un excelente historial crediticio y unos ingresos holgados.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta Mastercard Black BBVA
La tarjeta Mastercard Black BBVA es un instrumento financiero que puede resultar muy útil gracias a sus numerosos beneficios:
Es ideal para viajar
Tener la tarjeta Mastercard Black BBVA concede al titular acceso gratuito a más de 1000 salas VIP en aeropuertos de todo el mundo. Así podrás esperar cómodamente tu vuelo o escala, y disfrutar de ofertas culinarias y de relajación antes de volar.
Tu tarjeta Black BBVA también te permite conectarte a hotspots Wi-Fi que te brindan acceso a internet en hoteles, restaurantes y aeropuertos. Esto es útil si requieres comunicarte rápidamente al llegar a un destino en el extranjero, o si estás en tránsito.
Mastercard Black BBVA te ofrece la opción de recibir atención personalizada de asesores de viaje. Estos pueden ayudarte a resolver inconvenientes con tu estadía en el hotel, garantizarte una tarifa menor o un trato preferente. Todo esto es valioso si estás en viaje de negocios o de turismo, tanto solo como en familia.
Podrás usarla para concierges y servicios
Tu Tarjeta Mastercard Black BBVA brinda soluciones a toda clase de inconvenientes, sea para reservar en restaurantes o comprar tickets para eventos. Es una tarjeta que te ofrece asistencia personalizada las 24 horas del día.
Podrás disfrutar de sus servicios de información, referencias, orientación y reservas de viajes, además de la compra y entrega de regalos. Incluso podrás pagar boletos de conciertos y garantizar tu entretenimiento y el de cualquiera que te acompañe.
Acceso a distintos tipos de protección
Al tener la tarjeta de crédito Mastercard Black BBVA, estarás protegido ante cualquier situación. Por ejemplo, puedes viajar con tranquilidad pues cuentas con asistencia médica de emergencia, con cobertura de hasta USD $150.000.
Con esta tarjeta puedes alquilar un coche y disfrutar de un seguro contra daños de hasta USD $75.000 en cualquier parte del mundo. Al comprar con tu Tarjeta Mastercard Black BBVA, podrás duplicar la extensión de la garantía del fabricante, o de la tienda, hasta por un año adicional.
Esta tarjeta te ofrece protección contra daño accidental o robo dentro de los 90 días a partir de tu compra, en productos específicos. Luego de usar tu tarjeta en cajeros, también cuentas con protección contra robos.
Requisitos para optar por la Tarjeta Mastercard Black de BBVA
Estos son los requisitos de la Tarjeta Mastercard Black BBVA:
Solicitante
- Debes ser mayor de 18 años.
- Contar con residencia permanente en Argentina.
- Poseer ingresos mínimos de $125.000 pesos.
Antigüedad laboral
Relación de dependencia laboral:
- Con depósito de salario en BBVA: 3 meses.
- Sin depósito de salario en BBVA: 1 año.
- Pequeños contribuyentes y autónomos dependiendo de la actividad, entre 1 y 2 años.
Documentos
- DNI (Documento Nacional de Identidad).
- Facturas o documentos que den constancia de tus ingresos.
- Documentos que certifiquen tu domicilio vigente (policial, facturas de servicios, resúmenes, etc.).
- Contrato de adhesión.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la Tarjeta Mastercard Black de BBVA:
| Tipos de comisiones | Costo de la comisión |
|---|---|
| Comisión por mantenimiento | $429.99 |
| Comisión por emisión | Sin cargo |
| Comisión Anual | $29.689,99 |
| Comisión por Reposición | $1.099,99 |
| Comisión por tarjeta adicional | Sin cargo |
| Cargo Acceso Lounge Key de Mastercard | USD $32,67 |
Las comisiones por emisión, costos de renovación anual y por mantenimiento de la Tarjeta de crédito Mastercard Black BBVA pueden bonificarse si se encuentra adscrita a una cuenta bancaria con BBVA. Además, cada tarjetahabiente puede disfrutar de 2 accesos Lounge Key al año.
Posiblemente desees hacer un reclamo por cargos no reconocidos. Por lo tanto, el recupero por gestión de cupones solicitados tiene un costo de $2,42 pesos. Ahora bien, el uso de cajeros automáticos para consultas, operaciones de pago o adelanto de efectivo no tiene ningún costo.
En caso de incurrir en demoras en el pago de tu Mastercard Black en BBVA, el banco puede realizar gestiones de cobranza que tendrán un cargo o comisión, tal como se resume en la siguiente tabla:
| Tipo de gestión de cobranzas | Costo de la comisión |
|---|---|
| Vía SMS | $0,30 |
| Telefónica | $12,52 |
| Cartas bajo puerta | $8,34 |
| Cartas con acuse de recibo | $21,34 |
| Telegrama | $51.57 |
| Vía cartas doc | $84.70 |
La gestión de cobranzas por SMS está limitada a un máximo mensual de 5 mensajes por cada uno de los productos impagos. Para las cobranzas por vía telefónica, se establece un tope mensual de 5 llamadas por cada uno de los productos impagos.
Para las otras opciones (cartas, recibo o telegrama), también existe un límite de 5 envíos por cada uno de los productos impagos.
Tasas de interés
| Tasa de interés | Porcentaje |
|---|---|
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 50,99% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 63,68% |
| CFTEA sin iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos) | 64,81% |
| CFTEA con iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos) | 82.57% |
| TNA (Tasa Nominal Anual en dólares) | 0,00% |
| CFT (Costo Financiero Total en dólares) | 0,00% |
La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito Mastercard Black BBVA es del 50,99%, mientras que la tasa efectiva anual es del 63,68%. La tasa nominal anual de esta tarjeta está ligeramente por debajo del límite establecido por el BCRA, el cual se ubica en un 53%.
Además, la tasa nominal anual de esta tarjeta Black no es muy diferente a la de otros bancos (Galicia o Santander), por lo que la tasa de interés no será un factor determinante para decidir cuál tarjeta es mejor.
¿Cómo se compara la tarjeta Mastercard Black BBVA con tarjetas similares?
La Mastercard Black de BBVA es considerada una tarjeta de lujo. Para tenerla será necesario solicitarla y cumplir con los requisitos exigidos, es muy raro que te la ofrezcan desde el banco a modo de invitación para acceder a ella. Esto se debe a que debes contar con un ingreso estable, además de tener un buen historial crediticio.
Por otra parte, sus numerosas ventajas para el viajero frecuente la posicionan como una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero.
Ahora bien, ¿cómo la podemos comparar con otras tarjetas Mastercard Black de otros bancos?
| Comparativa | Mastercard Black BBVA | Mastercard Black Santander | Mastercard Black Galicia |
|---|---|---|---|
| Cuota anual (pesos) | $29.689,99 | $ 32.184,79 | $29.625,00 |
| Programa de recompensas | Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | SuperClub, o un programa de beneficios que por cada compra que hagas, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc. | Quiero! Es el sistema de recompensas de Banco Galicia en el que acumulas puntos por usar tu Tarjeta Mastercard Black BBVA. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc. |
| Tasa de interés | 50,99% | 51% | 51% |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $429 | $459 | $438 |
| Calificación crediticia | Alta | Alta | Alta |
Tarjeta Mastercard Black BBVA vs Tarjeta Mastercard Black Santander
La cuota anual de la Mastercard Black BBVA es ligeramente menor a la tarjeta Mastercard Black de Santander. Esto también aplica para los costos de mantenimiento, lo que convierte a esta tarjeta en un instrumento rentable, en especial si deseas ahorrarte algo de dinero.
Tanto con la Mastercard Black de BBVA como con la Mastercard Black Santander podrás disfrutar de sus respectivos programas de recompensas (Puntos BBVA vs. SuperClub), a fin de acceder a puntos que puedes cambiar por productos y servicios.
El programa de recompensas Puntos BBVA ofrece cambios de puntos por viajes, alojamientos y experiencias, mientras que con SuperClub además puedes canjearlos por productos más simples.
Por esta razón, Banco Santander es un tanto más flexible para quienes usan poco su tarjeta, mientras que las recompensas de BBVA apuntan al segmento que más consume con la Mastercard Black.
Como comentamos anteriormente, las tasas de interés no son un parámetro determinante en la elección de una tarjeta de crédito Mastercard Black, ya que esta tasa se encuentra regulada por el Banco Central de la República Argentina. Ambas tarjetas ameritan que tengas una calificación crediticia alta.
Tarjeta Mastercard Black BBVA vs Tarjeta Mastercard Black Galicia
El costo de renovación anual de las tarjetas Mastercard Black BBVA y Mastercard Black Galicia son prácticamente iguales, al igual que los costos de mantenimiento. Por lo tanto, si decides solicitar una tarjeta Black basándote en estos criterios, no habrá mayor diferencia cuando debas pagar las comisiones.
Tanto con la Mastercard Black de BBVA como con la Mastercard Black Galicia disfrutarás de sus programas de recompensas (Puntos BBVA vs. Quiero!). Esto te permitirá acumular puntos que puedes cambiar por bienes y servicios.
Con el programa de Puntos BBVA acumulas puntos (antiguamente millas) que puedes cambiar por viajes y alojamientos, mientras que con el programa Quiero! de Banco Galicia solo hay disponibles descuentos y productos en un catálogo muy limitado.
Estas dos tarjetas tienen tasas de interés muy similares, con lo cual este criterio no determina la elección de una tarjeta u otra. Esto se debe a que la tasa de interés se encuentra regulada por el BCRA. Ambas tarjetas exigen que poseas una calificación crediticia alta.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta Mastercard Black BBVA: ¿vale la pena?
La Mastercard Black BBVA es tu tarjeta ideal si eres un viajero frecuente, ya que podrás contar con servicio de asistencia al viajero y con una cobertura de hasta USD $150.000, acceso ilimitado y gratuito a WiFi en hoteles, aeropuertos y restaurantes, entre otros servicios.
Para optar por ella, debes contar con un historial crediticio impecable e ingresos cercanos a $125.000 pesos. Esta tarjeta posee comisiones ligeramente menores que la competencia (sobre todo en la cuota de renovación anual).
Su programa de recompensas, Puntos BBVA, te permite acumular puntos que puedes canjear por viajes, alojamientos y experiencias, operado por la agencia Despegar. Estas recompensas están pensadas para clientes que realizan altos consumos con su Mastercard Black, pues vencen a los 36 meses de acreditados.
Los convenios y beneficios de esta tarjeta te ofrecen acceso ilimitado a salas VIP, reembolsos automáticos y acceso gratuito a WiFi.
Por el lado de los requisitos para acceder a ella, destaca su exclusividad, lo que hace que pocos puedan solicitar esta tarjeta, al menos que cuenten con unos ingresos altos y un historial de crédito intachable.
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta Mastercard Black BBVA ofrece recompensas?
Sí. SumaPuntos es el programa de recompensas de BBVA, con el que acumulas puntos al usar tu tarjeta Mastercard Black de BBVA. Puedes canjear estos puntos por viajes, productos, saldo, etc. Si tu límite de gastos supera los $360.000 pesos, no tienes que pagar comisión anual.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta Mastercard Black BBVA?
Para optar por la tarjeta Mastercard Black BBVA, tu historial crediticio debe ser impecable, lo que la convierte en una tarjeta de crédito exclusiva.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la Mastercard Black BBVA?
Debes poseer ingresos mínimos de $125.000 pesos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito Mastercard Black en BBVA?
Para solicitarla debes seguir estos pasos:
1. Reúne los documentos requeridos (DNI, documentos que respalden tus ingresos y constancias de domiciliación.
2. Busca la sucursal BBVA más cercana, de manera que un representante te atienda y procese tu solicitud.
3. Sigue el estado de tu trámite por medio de la Banca Online.
4. ¡Listo! Recibirás tu tarjeta Mastercard Black BBVA en tu domicilio.
¿Es la tarjeta de crédito Mastercard Black BBVA una buena opción?
Depende. Si eres alguien que viaja frecuentemente al extranjero, la Tarjeta Mastercard Black es el instrumento ideal para acceder a salas VIP, acumular millas de viajero o alquilar un coche, aunque claro, no podemos olvidar sus altos costos de renovación anual al tratarse de una tarjeta “Black”. Si deseas una tarjeta para tus gastos cotidianos, quizás necesites una tarjeta más simple y te interese optar por la Mastercard Gold BBVA.
