Mastercard Black Santander: ¿vale la pena?
Nuestro veredicto
La Mastercard Black de Santander es todo lo que se puede esperar de una tarjeta de crédito de lujo, llena de ventajas exclusivas, experiencias mejoradas y trato preferencial al viajar y consumir con ella. Además, está acompañada de un programa de recompensas bien valorado y en línea con sus beneficios.
Mastercard Black Santander
Valoración de TF
4.2
TNA
43.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
52.55%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
52.03%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $459,41 |
| Renovación anual | $32.184,79 |
| Comisión por reposición | $674,64 |
Ventajas
- Tarjetas adicionales sin costo de emisión, mantenimiento y renovación.
- Acceso a salas de espera VIP en cientos de aeropuertos.
- Wi-Fi gratuito e ilimitado en aeropuertos, hoteles, restaurantes y espacios deportivos.
- Asesores personales de viaje disponibles las 24 horas del día y en todo el mundo.
- Asistencia de viajes MasterAssist Premium, que ofrece una cobertura ante accidentes y problemas de salud en donde sea que vayas.
- Seguro al alquilar autos en el extranjero.
- Protección a las compras y garantía extendida para los productos que compres con ella.
- Los consumos suman puntos SuperClub, un programa de recompensas asociado con LATAM Pass.
Desventajas
- La comisión de renovación anual es superior a cualquier otra tarjeta de crédito de Santander.
- Requiere elevados ingresos y un excelente historial de crédito para solicitarla.
En esta reseña
La Mastercard Black Santander es una tarjeta de crédito premium para viajeros frecuentes y los consumidores de altas rentas. Quienes deseen y puedan solicitarla disfrutarán de una de las tarjetas más exclusivas que Mastercard y Banco Santander pueden ofrecer.
Es un producto financiero con recompensas exclusivas y un completo programa de protección, tanto para las compras como durante los viajes. Muchos de los beneficios de la Mastercard Black Santander pueden disfrutarse en cualquier lugar del mundo a donde vayas.
Sin embargo, la Mastercard Black Santander es una tarjeta exclusiva, ya que requiere un excelente historial de crédito y buenos ingresos para solicitarla y mantenerla. A continuación, la analizaremos en profundidad y la compararemos con otras Black de la competencia, como la Mastercard Black BBVA y la Mastercard Black Galicia.
Reseña de la Tarjeta Mastercard Black Santander
La Mastercard Black Santander ofrece numerosas ventajas en los viajes y acceso a una amplia gama de servicios en todo el mundo. Esta tarjeta está considerada, no sin razón, como una tarjeta específicamente diseñada para viajeros frecuentes y clientes de alto consumo.
Ser titular de una Mastercard Black Santander te da acceso gratuito a servicios exclusivos y trato preferencial en miles de aeropuertos y hoteles. Además, disfrutarás de protecciones especiales cuando utilices tu tarjeta para comprar productos o alquilar un auto.
Al pagar tus boletos con la Mastercard Black Santander tendrás una cobertura en caso de accidentes o emergencias médicas a nivel global. Esto permitirá cubrir el tratamiento médico, los gastos de convalecencia y los traslados, tanto si viajas dentro de Argentina como al extranjero.
Los límites de crédito de la Mastercard Black Santander también son más elevados que en otras tarjetas. Pero, si estás pensando en solicitar una, debes saber que sus comisiones de renovación y mantenimiento van en línea con su exclusividad y son superiores a los de otras tarjetas.
Para solicitarla no solo debes tener un historial crediticio excepcional, sino también un ingreso elevado. En resumen, la Mastercard Black Santander es una tarjeta exclusiva ideal para los pocos que pueden sacar provecho de sus beneficios y que puedan pagar dicha exclusividad.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta Mastercard Santander Black?
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| La emisión de la tarjeta del titular y de las tarjetas adicionales no tiene costo. | La comisión de renovación anual es superior a cualquier otra tarjeta de crédito de Santander, e igual que la VISA Signature Santander. |
| Acceso a cientos de salas de espera VIP y de ofertas exclusivas en restaurantes y tiendas en aeropuertos de todo el mundo. | Requiere elevados ingresos y un excelente historial de crédito para solicitarla. |
| Wi-Fi gratuito e ilimitado en aeropuertos, hoteles, restaurantes, espacios deportivos y también en algunos vuelos. | Sus beneficios apuntan a clientes de altos consumos y elevada movilidad, que puedan sacarle provecho. |
| Cuenta con asesores personales de viaje disponibles las 24 horas del día y en todo el mundo. | |
| Cuenta con asistencia de viajes MasterAssist Premium, que ofrece una cobertura ante accidentes y problemas de salud en donde sea que vayas. | |
| Dispones de seguro al alquilar autos en el extranjero, así como coberturas en caso de retrasos y cancelaciones de vuelos, o pérdida del equipaje. | |
| Incluye protección a las compras y garantía extendida para los productos que compres con ella. | |
| Los consumos que realices con la tarjeta suman puntos SuperClub, un programa de recompensas asociado con LATAM Pass. |
Como una tarjeta premium de lujo pensada para viajeros frecuentes, la Mastercard Black Santander tiene muchas ventajas para tarjetahabientes con alto ingreso y movilidad. Es especialmente útil para reservar hoteles y restaurantes, y durante el tránsito en aeropuertos alrededor del mundo.
Durante el tránsito y la estadía tanto el titular como su familia se encuentran protegidos por la cobertura de MasterAssist Premium. Esta cubre cualquier emergencia médica o accidente que pueda surgir durante el viaje al extranjero.
Al presentar la tarjeta Mastercard Black de Santander tendrás acceso a cientos de salas de espera VIP en los principales aeropuertos del mundo, ofertas en los restaurantes y tiendas del aeropuertos, además de acceso ilimitado a Wi-Fi en restaurantes, hoteles, y lugares públicos.
Una de sus ventajas más exclusivas es la asesoría personal Mastercard Travel & Lifestyle Services, que te permite recibir asistencia las 24 horas del día, además trato preferente y ofertas de viajes de primera calidad de las mejores empresas de viajes.
Sin embargo, estos beneficios tienen un costo asociado, pues la Mastercard Black Santander tiene una comisión de renovación anual elevada. Y como una muestra más de su exclusividad, requiere un excelente historial crediticio y unos ingresos holgados.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta Mastercard Black Santander
La tarjeta Mastercard Black Santander es un producto financiero que puede ser muy útil gracias a sus numerosas ventajas:
Experiencias mejoradas en aeropuertos y hoteles
Tener una tarjeta Mastercard Black Santander da al titular acceso gratuito a cientos de salas de espera VIP de aeropuertos de todo el mundo, a través de LoungeKey. Esto significa que puede esperar cómodamente su vuelo o su escala y disfrutar de ofertas culinarias y de relax antes de su vuelo.
La Mastercard Black Santander también permite obtener acceso a internet a través de hotspots Wi-Fi de Boingo. Esto te brinda conexión gratuita e ilimitada en hoteles, restaurantes y aeropuertos, para que siempre te mantengas comunicado.
Asesores personales de viajes 24/7
La Mastercard Black Santander ofrece la posibilidad de recibir una atención personalizada por parte de los asesores de viajes. Estos pueden ayudarle a resolver problemas con su estancia en el hotel, conseguir un precio más bajo o un trato preferente.
Todo esto es valioso al viajar por negocios o placer, solo o con la familia. También pueden ayudarte a hacer reservas en restaurantes o comprar entradas para eventos. Es una tarjeta que ofrece asistencia personal las 24 horas del día.
Estos asesores también te brindan información, asesoramiento y orientación sobre las coberturas de tu tarjeta, para que puedas conectar tus necesidades con los beneficios de la Mastercard Black Santander.
Protección de compra y extensión de garantía.
Esta tarjeta ofrece protección contra daños accidentales o robo durante 90 días después de la compra de determinados productos. La cobertura está limitada a USD $5.000 por incidente o hasta USD $20.000 por cada año.
Al comprar ciertos productos, la garantía puede extenderse hasta por 1 año adicional a la que provee el fabricante. En la Mastercard Black Santander esta cobertura tiene como tope el costo del producto o USD $2.500 (lo que sea menor) y limitada a USD $5.000 anuales.
Protecciones y coberturas durante los viajes
Con la tarjeta de crédito Mastercard Black Santander, estarás protegido durante los viajes que realices a más de 100 Km de casa y hasta por 60 días. Por ejemplo, cuentas con MasterAssist Premium que te brinda cobertura médica de emergencia por hasta USD $150.000.
Cuando estés en destino, podrás alquilar autos para disfrutar de MasterSeguro de Autos, que sustituye a la cobertura CDW/LDW que te puede ofrecer la agencia de alquiler. Esto te protege en caso de robo, accidente o vandalismo del auto.
Dentro de la cobertura adicional se incluye una protección contra retrasos o cancelaciones de vuelos. También puedes recibir una compensación en caso de pérdidas de equipaje. Todo esto se debe contratar de forma adicional en MasterAssist Premium.
Servicio de sustitución de tarjetas
Con el servicio Mastercard Global Service puedes obtener la sustitución de tu tarjeta en poco tiempo en caso de que la pierdas o te la roben, en cualquier parte del mundo. Recibirás una tarjeta temporal para tu Mastercard Black Santander en un plazo máximo de 48 horas.
Para obtener un reemplazo temporal debes comunicarte al Mastercard Global Service a través del teléfono +1-636-722-8882, disponible las 24 horas del día.
Tarjetas adicionales gratuitas
Si quieres que tus familiares y seres queridos disfruten de los beneficios de tu tarjeta Mastercard Black Santander puedes solicitar tarjetas adicionales o extensiones. La emisión, el mantenimiento y la renovación de estas tarjetas adicionales no tendrán ningún cargo extra.
Puedes tener control total sobre los límites y gastos de estas tarjetas adicionales a través de la Banca Online.
Requisitos para optar por la Tarjeta Mastercard Black de Santander
Los requisitos necesarios para optar por la tarjeta de crédito Mastercard Black Santander son los siguientes:
- Tener más de 18 años.
- Ser ciudadano o tener residencia permanente en Argentina.
- Contar con ingresos mínimos mensuales de $292.000 pesos.
- Antigüedad laboral mínima de 6 meses.
- Presentar DNI y tener CUIT/CUIL.
La emisión de la Mastercard Black Santander está sujeta a evaluación crediticia. Puedes recibir información personalizada sobre los requisitos llamando al (011) 4345-2400 o desde el interior al 0810-333-2400 de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos y comisiones asociados a la Mastercard Black Santander:
| Tipo de comisión | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Mantenimiento de cuenta (mensual) | $ 528,32 |
| Renovación (anual) | $ 37.012,69 |
| Reposición de tarjeta en caso de pérdida, robo y extravío | $ 816,31 |
| Tarjeta adicional | Sin cargo |
| Emisión | Sin cargo |
| Por movimientos en cajeros automáticos Santander | Adelanto en pesos y dólares: $4,04 Cambio de PIN: $0,61 Consulta: $1,82 Pagos: $1,82 |
Si tu Mastercard Black Santander forma parte de un paquete de productos las comisiones de renovación anual o mantenimiento son bonificadas. Desde la activación de tu tarjeta disfrutarás de 6 meses sin cargos de mantenimiento.
A partir del séptimo mes, se mantiene la bonificación siempre que sigas siendo el titular del mismo producto y cumplas mensualmente con al menos una de las siguientes condiciones (hasta el 31 de diciembre de 2022):
- Saldo promedio mensual en cuenta de más de $250.000 pesos
- Inversiones mensuales en pesos y dólares (a tasa oficial BNA) con una tenencia promedio superior a $920.000.
- Sumatoria de cuotas mínimas mensuales de seguros contratados en Banco Santander por $14.000 pesos o más.
Si en cualquier mes no cumples con los requisitos antes mencionados, se te cobrará en el siguiente mes la comisión de mantenimiento mensual vigente en ese momento, pues las condiciones se contemplan a mes vencido.
Tasas de interés
Estas son las tasas de interés de la Mastercard Black Santander:
| Tipos de tasas de interés | Porcentaje |
|---|---|
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 53,00% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 67,94% |
| CFTNA (Costo financiero total nominal anual) | 64,13% |
La tasa nominal anual de la tarjeta de crédito Mastercard Black Santander es del 53,00%, y la tasa efectiva anual es del 67,94%. La tasa nominal anual de esta tarjeta es la misma con respecto al límite definido por el BCRA, ubicado en un 53%.
Debemos señalar que la tasa nominal anual de esta tarjeta Black se diferencia poco de la de otros bancos (BBVA o Galicia), por lo que seleccionar una tarjeta de crédito en Argentina no depende de las tasas de interés.
¿Cómo se compara la tarjeta Mastercard Black Santander con tarjetas similares?
La Mastercard Black de Santander es considerada una tarjeta de crédito de lujo, lo que en la práctica significa que los requisitos exigidos para solicitarla son elevados, como también los costos para mantenerla y renovarla anualmente.
Por otra parte, sus numerosas ventajas para el viajero frecuente la posicionan como una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero.
La Mastercard Black Santander representa el tope de gama de las tarjetas de crédito premium de Santander (junto con VISA Signature). Y pueden utilizarse para compras en Argentina y en el extranjero, aunque realmente destaca en sus beneficios para viajeros tanto dentro como fuera del país.
El programa de puntos SuperClub posee ecompensas en experiencias de viaje, alojamiento y pasajes (ofrecidos por LATAM Pass) a diversos destinos de Argentina y el exterior. Por lo tanto, complementa muy bien los beneficios exclusivos que ofrece Mastercard Black Santander a sus viajeros.
¿Cómo se compara la Mastercard Black Santander con otras tarjetas de la competencia? En esta tabla comparativa te lo explicamos con detalle:
| Comparativa de tarjetas | Mastercard Signature Santander | Mastercard Signature BBVA | Mastercard Signature Galicia |
| Cuota anual (pesos) | $ 37.012,69 | $ 29.690,00 | $ 37.031,00 |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $ 528,32 | $ 430,00 | $ 543,00 |
| Programa de recompensas | SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada compra que realices, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc. | El programa de Puntos BBVA permite convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás cambiar por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | Quiero! es el programa de recompensas de Banco Galicia en el que acumulas puntos por usar tu Mastercard Black. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc. |
| Tasa de interés | 53,00% | 53,00% | 57,00% |
| Calificación crediticia | Alta | Alta | Alta |
Tarjeta Mastercard Black Santander vs Tarjeta Mastercard Black BBVA
La cuota anual de la Mastercard Black Santander es superior a la tarjeta Mastercard Black de BBVA, lo que es extensivo también a la cuota de mantenimiento mensual. Al tener la misma tasa de interés, implica que los costos de financiación para la Black de Santander son superiores a su competencia.
Con ambas tarjetas podrás disfrutar de sus respectivos programas de recompensas (SuperClub vs Puntos BBVA). Los dos son similares, pues te permiten acceder a recompensas en forma de premios, descuentos o experiencias de viajes.
El programa SuperClub de Santander da acceso a recompensas gestionadas por LATAM Pass, uno de los programas de viajeros frecuentes mejor valorados. Del mismo modo, los puntos BBVA, gestionados por la agencia de viajes Despegar.com, están diseñados para el mismo tipo de cliente.
La combinación de la Mastercard Black, y sus beneficios orientados al viajero, con cualquiera de estos programas de recompensas es una excelente combinación. Pero hay una pequeña ventaja en el programa LATAM Pass asociado a la Mastercard Black de Santander.
El resto de las prestaciones son idénticas para ambas tarjetas, ya que dependen de la cobertura ofrecida directamente por Mastercard, y no por cada banco.
Ambas tarjetas requieren una alta calificación crediticia. Si ya tienes productos contratados con el banco, el proceso de evaluación del crédito se facilita y es más probable que te ofrezcan la tarjeta antes de solicitarla, y tendrás que evaluar si aceptarla o rechazarla.
Tarjeta Mastercard Black Santander vs Tarjeta Mastercard Black Galicia
Actualmente el coste financiero de la tarjeta Mastercard Black Santander es similar al de la tarjeta equivalente del Banco Galicia. Sin embargo, la tarjeta Mastercard Black Galicia no ofrece una bonificación completa de las cuotas.
Sí es posible obtener la bonificación total de las cuotas para la tarjeta Mastercard Black Santander si la misma forma parte de una cuenta y se mantiene un saldo mínimo, o si se tienen contratados otros productos e inversiones con Santander.
La principal diferencia entre ambas tarjetas es su programa de recompensas. El programa SuperClub del Santander es claramente superior en este aspecto, ya que está asociado a LATAM Pass y ofrece más oportunidades de canjear puntos por millas, descuentos y comodines de ahorro.
El programa Quiero! de Galicia ha sido renovado recientemente, lanzando QuieroViajes en asociación con Avantrip. A pesar de ello, sigue centrándose en el canje de puntos por productos o descuentos y aún es pronto para valorar el cambio.
Ambas tarjetas Black están orientadas al viajero frecuente, que puede aprovechar ambos programas de recompensas. También se requiere una alta calificación crediticia para cualquiera de las dos.
En cuanto a las protecciones y coberturas, ambas tarjetas son idénticas. Esto se debe a que estos beneficios son ofrecidos por Mastercard, y no por cada banco.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta Mastercard Black Santander: ¿vale la pena?
La Mastercard Black de Santander es una de las mejores tarjetas para el viajero frecuente, que no solo aprovechará los beneficios exclusivos para las Mastercard Black, sino también las recompensas que se pueden obtener al acumular puntos y millas con SuperClub y LATAM Pass.
Esto último es el punto fuerte de esta tarjeta en comparación con las tarjetas Black de otros bancos. La experiencia y alcance de LATAM Pass le permite ofrecer recompensas exclusivas variadas y competitivas para premiar tu fidelidad al Santander.
Los viajeros que tengan una Mastercard Black de Santander como compañera de viajes también disfrutan de experiencias mejoradas y trato preferencial en alojamientos. También disponen de un asistente personal de viajes que puede ayudar a resolver cualquier inconveniente.
Las cuotas de renovación anual y mantenimiento mensual de la Mastercard Black de Santander están por encima del promedio para la banca Argentina, pero en línea con sus principales competidores.
A diferencia de la Platinum, la Mastercard Black de Santander si incluye las protecciones de compra y garantía extendida. Esto la convierte en una excelente opción de pago al añadir coberturas extra a los productos que compremos con ella.
En definitiva, la Mastercard Black de Santander es todo lo que se puede esperar de una tarjeta de crédito de lujo, llena de ventajas exclusivas, experiencias mejoradas y trato preferencial al viajar y consumir con ella, además acompañada de un programa de recompensas muy bien valorado.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas preguntas frecuentes de los usuarios que desean solicitar la Mastercard Black Santander:
¿Mastercard Black Santander y VISA Signature Santander son lo mismo?
No, son productos financieros respaldados por plataformas de pago distintas. Aunque ambas pertenecen al segmento premium y comparten algunos beneficios semejantes entre sí.
¿Cuál es el margen de mi tarjeta de crédito Mastercard Black Santander?
Puedes consultar el margen o límite de tu Mastercard Black Santander por medio de Online Banking desde Menú Principal > Consultas > Cuentas, o desde la App Santander en la sección “Cuentas”.
¿La tarjeta Mastercard Black Santander ofrece recompensas?
Sí, SuperClub es el programa de recompensas que te permite acumular puntos cuando utilizas Mtarjeta de crédito Santander. Puedes canjear tus puntos por productos, descuentos y viajes, al estar asociado con LATAM Pass.
¿La tarjeta Mastercard Black Santander tiene seguro de viaje?
Sí. La Mastercard Black Santander tiene cobertura para viajeros, que cubre emergencias médicas que ocurran en casi cualquier lugar del mundo hasta por USD $150.000.
¿La tarjeta Mastercard Black Santander ofrece Priority Pass?
No. Mastercard utiliza LoungeKey como el programa de acceso a salas de espera VIP en aeropuertos y ofrece una funcionalidad similar a Priority Pass.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta Mastercard Black Santander?
Para que tu solicitud de tarjeta sea evaluada satisfactoriamente, se requiere una alta calificación crediticia, que implica un excelente historial de crédito.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la Mastercard Black Santander?
Según los requisitos de Banco Santander, se necesitan ingresos mínimos de $292.000 pesos para que puedas solicitar tu Mastercard Black Santander.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito Mastercard Black Santander?
Puedes solicitar esta tarjeta completamente en línea y desde el celular. Ingresa en esta página y escanea el código QR desde tu celular. Debes tener a mano tu DNI y tendrás que sacarte una selfie para validar. Solo tienes que seguir los pasos.
¿Es la tarjeta de crédito Mastercard Black Santander una buena opción?
Sí, especialmente si buscas una tarjeta de crédito exclusiva para utilizar en tus viajes dentro y fuera del país, además de aprovechar todos sus beneficios y coberturas.
