Tarjeta Mastercard Gold BBVA: ¿vale la pena?

Son pocos los que pueden acceder a una tarjeta de crédito de lujo, incluso con un historial de crédito excepcional. Sin embargo, la tarjeta de crédito Mastercard Gold BBVA te brinda la oportunidad de tener una, especialmente si no eres un cliente VIP.

Si viajas al extranjero, esta tarjeta será tu gran aliada para hacer compras. Conoce mejor la Tarjeta Mastercard Gold BBVA y su comparativa con otras tarjetas Gold de la competencia, como la Mastercard Gold Santander y la Mastercard Gold Galicia.

Reseña de la Tarjeta Mastercard Gold BBVA

La MasterCard Gold BBVA te brinda su servicio de Protección de Compras, de modo que lo que adquieras con la tarjeta queda protegido en caso de robo o pérdida. También disfrutas de asistencia las 24 horas del día para emergencias relacionadas con tu tarjeta, como el robo o la pérdida.

Una de las ventajas de esta tarjeta es que puedes adquirirla sin necesidad de tener estatus VIP. Posee un diseño atractivo al estar fabricada en acero inoxidable, con recubrimiento de oro de 24 quilates, lo que le confiere su carácter de “Gold”.

Sin embargo, es una tarjeta que ofrece menos beneficios que una tarjeta Black BBVA. Es decir, no te da facilidades para alquilar coches durante el viaje o ingresar a salas VIP en aeropuertos, lo cual puede ser un problema si eres un viajero frecuente y buscas una tarjeta que ofrezca estos beneficios.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta Mastercard Gold BBVA?

Ventajas	Desventajas
Si estás de viaje al extranjero, puedes reemplazar tu Mastercard Gold BBVA en un máximo de dos días hábiles en caso de robo, pérdida o deterioro.	Cuando estás de viaje, no puedes acceder de forma gratuita a zonas WiFi en establecimientos o tener acceso a salas VIP en aeropuertos .
Tienes la posibilidad de realizar adelantos de efectivo con tu tarjeta, además de hacer compras en Argentina y el Exterior.	No ofrece facilidades para alquilar un coche en el extranjero.
El servicio de Protección de Compras te ofrece cobertura en caso de robo o daño accidental en el primer mes y medio posterior a la fecha de compra.	El costo de renovación anual es mucho más elevado que para una MasterCard Internacional, ofreciendo casi los mismos beneficios.
Disfrutas de una garantía extendida de tus compras, más allá del tiempo que te ofrece el fabricante.
Puedes acceder a asistencia personalizada en todo el mundo, las 24 horas del día, sea que necesites informes de tarjetas perdidas y robadas, o anticipo de efectivo de emergencia.

La Mastercard Gold de BBVA es una tarjeta de crédito clásica, ideal para hacer compras dentro o fuera del país. Puedes usarla para adquirir productos y servicios, acceder a descuentos y realizar reembolsos en caso de quedar inconforme con cualquier compra.

Es común que en cualquier viaje ocurra robo o extravío de tu tarjeta, o que tu efectivo disponible se acabe. Por suerte, esta tarjeta Gold te ofrece protección de compras en caso de robo o pérdida, y adelantos de efectivo en diversos cajeros a nivel internacional.

Si eres un viajero frecuente, posiblemente deseas que tu tarjeta de crédito te brinde mayor comodidad durante la estadía. La Mastercard Gold BBVA no facilita al titular el acceso gratuito a salas VIP, alquiler de coches o seguro contra daños personales.

A pesar que esta tarjeta es más fácil de obtener que una tarjeta Black BBVA, los costos de mantenimiento y reposición son los mismos. En cambio, el costo de renovación es significativamente mayor que en una MasterCard Internacional BBVA. 

En todo caso, si deseas solicitar esta tarjeta, aún debes tener un buen historial crediticio.

Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta Mastercard Gold BBVA

Descubre los beneficios que te ofrece la Mastercard Gold BBVA:

Servicio de protección de compras

Al adquirir tu tarjeta Mastercard Gold BBVA, disfrutas del servicio de protección de compras, cuya cobertura te protege contra robo o daño accidental durante el mes y medio posterior a la fecha de compra, la cual aparece reflejada en la factura de la tienda.

Este servicio es muy útil si sales de compras durante cualquier viaje de placer o negocios, y ocurre robo o daño de tus productos, de modo que tramites la reposición de estos sin problemas.

Protección de precios

Cuando viajas al extranjero, es muy probable que desees ahorrar dinero para optimizar tus gastos. Por ello, la tarjeta Mastercard Gold de BBVA ofrece su cobertura de Protección de Precios, con el que consigues ciertas ventajas al realizar tus compras.

Si adquieres un producto estando de viaje con tu tarjeta y encuentras un mejor precio al volver, podrás reclamar la diferencia dentro de los 30 días posteriores a la compra. Si hiciste la compra por internet, tendrás el mismo beneficio, pero la cobertura se extiende solo por 7 días. 

Por ejemplo, si compras un producto con tu tarjeta Mastercard Gold y luego encuentras el mismo producto a un precio más bajo, puedes solicitar el reembolso de la diferencia entre el precio que pagaste con tu tarjeta y el valor más bajo. 

Esto es válido siempre que conserves la factura de compra y que el producto más barato no esté en descuento o vinculado a una subasta. 

Cobertura de garantía extendida

Existen marcas y tiendas que ofrecen garantías poco beneficiosas para sus clientes. No obstante, la Mastercard Gold BBVA te ofrece su cobertura de garantía extendida, de modo que tus compras quedan protegidas por más tiempo del que brindan fabricantes y tiendas.

Esta extensión de los términos de la garantía se extiende hasta por 1 año. De esta forma, los productos que dejen de funcionar dentro de la cobertura podrán ser reparados o reemplazados.

Si compras un artículo con un plan de garantía extendido opcional, esta última se extenderá por un año más, siempre que los periodos de garantía combinados no superen los 3 años.

Mastercard Global Service

Los robos y pérdidas de tarjetas de crédito son comunes, incluso en los viajes al extranjero. La buena noticia es que tu Mastercard Gold BBVA te permite disfrutar de asistencia especializada en todo el mundo, incluso en tu lengua nativa.

Mastercard Global Service se encuentra disponible las 24 horas, los 365 días del año, para que puedas reportar tarjetas extraviadas y robadas, recibir tarjetas temporales de reemplazo y adelantos de efectivo de emergencia, de modo que no te quedes varado durante el viaje.

Servicio de asistencia en viajes

Los servicios de asistencia al viajero es un beneficio que disfrutan los titulares de las tarjetas de crédito, que constan de una cobertura que podrás aprovechar en casos de emergencia, dentro o fuera del país. Si tienes una Mastercard Gold BBVA, puedes optar a este servicio.

Este servicio de asistencia tiene una cobertura de USD $30.000. Si tienes 70 años de edad o más, podrás disfrutar de una cobertura internacional de hasta USD 10.000 (€ 30.000 en Territorios Schengen). Si viajas dentro de la República Argentina, la cobertura máxima es de USD $2.000.

Requisitos para optar por la Tarjeta Mastercard Gold de BBVA

Estos son los requisitos que debes reunir para acceder a tu Mastercard Gold BBVA:

Requisitos personales

• Ser mayor de 18 años.
• Contar con residencia permanente en Argentina.
• Si deseas una tarjeta para Cuenta Plus Gold, debes tener ingresos de al menos $22.500 pesos.
• En caso que desees solicitar una tarjeta para Cuenta Full, debes tener ingresos mínimos de $25.174 pesos.

Antigüedad Laboral

• Si tienes relación de dependencia laboral:
  • 3 meses de antigüedad con depósito de sueldo en BBVA.
  • 1 año de antigüedad sin depósito de sueldo en BBVA.
• Si eres un pequeño contribuyente o autónomo, entre 1 y 2 años de antigüedad dependiendo de la actividad que desempeñes.

Documentos

• DNI (Documento Nacional de Identidad).
• Cualquier factura o documento que respalde tus ingresos.
• Documento que certifique tu domicilio vigente (policial, recibos de servicios, entre otros).
• Contrato de adhesión.

Costos, comisiones y renovación anual

Costos, comisiones y renovación anual

Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la Tarjeta Mastercard Gold de BBVA:

Tipos de comisiones	Costo de la comisión
Comisión por mantenimiento	$429.99
Comisión por emisión	Sin cargo
Comisión Anual	16.389,99
Comisión por Reposición	$1.099,99
Comisión por tarjeta adicional	Sin cargo
Base imponible anualizada	$467,31

Los cargos por emisión, renovación anual y por mantenimiento de la Tarjeta de Crédito Mastercard Gold BBVA pueden bonificarse en caso que la tarjeta esté adscrita a una cuenta bancaria con BBVA. 

Si deseas hacer reclamos por cargos no reconocidos, el recupero por gestión de cupones solicitados tiene un costo de $2,42 pesos. El uso de cajeros automáticos para consultas, operaciones de pago o adelanto de efectivo, no tienen costo alguno.

Si incurres en demoras en el pago de tu Mastercard Gold en BBVA, el banco llevará a cabo gestiones de cobranza que tendrán un cargo o comisión, de acuerdo a lo descrito en esta tabla:

Tipo de gestión de cobranzas	Costo de la comisión
Vía SMS	$0,30
Telefónica	$12,52
Cartas bajo puerta	$8,34
Cartas con acuse de recibo	$21,34
Telegrama	$51.57
Vía cartas doc	$84.70

La gestión de cobro por SMS está limitada a un máximo de cinco SMS por impago al mes. Los cobros telefónicos están limitados a un máximo de cinco al mes por cada impago. Las demás opciones (cartas, recibos, telegramas) también están limitadas a cinco por cada impago.

Tasas de interés

Tasa de interés	Porcentaje
TNA (Tasa Nominal Anual en pesos)	50,99%
TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos)	63,68%
CFTEA sin iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos)	64,81%
CFTEA con iva (Costo financiero total efectivo anual sin iva, en pesos)	82.57%
TNA (Tasa Nominal Anual en dólares)	0,00%
CFT  (Costo Financiero Total en dólares)	0,00%

La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito Mastercard Gold BBVA es del 50,99%, mientras que la tasa efectiva anual es del 63,68%. La tasa nominal anual de esta tarjeta es ligeramente menor al límite establecido por el BCRA, ubicado en el 53%.

Además, la tasa nominal anual de esta tarjeta Gold no es muy diferente a la de otros bancos de la competencia (Galicia o Santander), con lo cual, la tasa de interés no será un aspecto concluyente para decidir cuál tarjeta es mejor.

¿Cómo se compara la tarjeta Mastercard Gold BBVA con tarjetas similares?

Sin duda, la tarjeta Mastercard Gold BBVA es una tarjeta clásica que ofrece múltiples beneficios a los viajeros frecuentes. Puedes comprar con tu tarjeta en numerosos establecimientos a nivel mundial, además de acceder a descuentos y reembolsos en caso de inconformidad.

La Mastercard Gold BBVA no es una tarjeta difícil de conseguir, como sí ocurre con las tarjetas Black BBVA, Santander o Galicia, en especial si no eres un cliente VIP. No obstante, para adquirirla, sí que necesitas un buen historial crediticio e ingresos permanentes.

Comparativa de tarjetas	Mastercard Gold BBVA	Mastercard Gold Santander	Mastercard Gold Galicia
Cuota anual (pesos)	$16.389,99	$19.109,53	$16.500,00
Programa de recompensas	Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior.	SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada compra que realices, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc.	Quiero! Es el sistema de recompensas de Banco Galicia que te permite acumular puntos por usar tu Tarjeta Mastercard Gold Galicia. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc.
Tasa de interés	50,99%	51%	51%
Costos de mantenimiento (pesos)	$430	$459,41	$438
Calificación crediticia	Media	Media	Media

Tarjeta Mastercard Gold BBVA vs Tarjeta Mastercard Gold Santander

La cuota anual de la tarjeta Mastercard Gold BBVA es ligeramente menor a la de la tarjeta Mastercard Gold Santander. Lo mismo sucede con las cuotas de mantenimiento, lo que hace que esta tarjeta sea rentable, sobre todo si quieres ahorrarte dinero para viajar al extranjero.

La Tarjeta Mastercard Gold BBVA y la Tarjeta Mastercard Gold Santander cuentan con sus propios programas de recompensas (Puntos BBVA y SuperClub), con los que obtienes puntos que podrás canjear por bienes y servicios.

Con el programa de recompensas Puntos BBVA puedes acumular puntos que puedes cambiar por viaje y alojamientos, mientras que con SuperClub canjeas tus puntos por viajes y productos más simples. Con esto se entiende que SuperClub es un tanto más flexible con las recompensas.

Las tasas de interés están reguladas por el Banco Central de la República Argentina, por lo que estas no son un factor decisivo para elegir una tarjeta Mastercard Gold. 

Ambas tarjetas piden que tengas una calificación crediticia media, por lo que es común que los bancos las ofrezcan antes que tú las solicites.

Tarjeta Mastercard Gold BBVA vs Tarjeta Mastercard Gold Galicia

Las cuotas de renovación anual de las tarjetas Mastercard Gold BBVA y Mastercard Gold Galicia son casi las mismas, al igual que las de mantenimiento. Así que, si decides aplicar a una tarjeta dorada con estos criterios, no encontrarás mayores diferencias en cuanto al pago de las tasas.

Tanto con la Mastercard Gold de BBVA como con la Mastercard Gold Galicia podrás disfrutar de programas de recompensas (Puntos BBVA vs. Quiero! Estos programas te ayudan a sumar puntos que puedes cambiar por productos y servicios.

Con Puntos BBVA acumulas puntos que puedes cambiar por viajes y alojamientos, mientras que con el programa Quiero! de Banco Galicia se pueden canjear por descuentos y productos, aunque el catálogo es muy limitado.

Ambas tarjetas tienen tasas de interés similares, por lo que este criterio no es determinante para la elección de cualquiera de estas tarjetas. Esto se debe a que las tasas de interés están reguladas por el BCRA. Estas tarjetas exigen que tengas una calificación crediticia alta.

La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta Mastercard Gold BBVA: ¿vale la pena?

La Mastercard Gold BBVA es la tarjeta que necesitas si deseas hacer tus compras cotidianas o pagos de servicios. También puedes usar esta tarjeta en diferentes cajeros a nivel mundial y numerosos establecimientos para comprar en el exterior. 

Con ella podrás disfrutar de servicios de asistencia al viajero, con una cobertura de hasta USD $30.000. Esta tarjeta posee comisiones un tanto menores que la competencia (en especial la cuota de renovación anual).

El uso de esta tarjeta te ayuda a extender la garantía de los productos que compres, acceder a reembolsos automáticos y disfrutar de su cobertura contra robo o pérdida.

Con el programa de recompensas Puntos BBVA, podrás acumular puntos que podrás cambiar en forma de viajes, alojamientos o experiencias, operado por la agencia de viajes virtual Despegar. Este programa de recompensas sustituye al antiguo Latam Pass.

No obstante, para disfrutar de un nivel mínimo de recompensas necesitas que hagas altos consumos con tu tarjeta Mastercard Gold BBVA, con lo cual estos beneficios apuntan al segmento premium de tarjetahabientes Mastercard. La buena noticia es que se esperan nuevas recompensas a futuro para toda clase de usuarios.

La Mastercard Gold BBVA es más fácil de obtener que una Mastercard Black BBVA. Es decir, si quieres optar por esta tarjeta, debes tener un historial crediticio impecable e ingresos cercanos a los $26.000 pesos.

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