Mastercard Gold Santander: ¿vale la pena?
Nuestro veredicto
Las coberturas incluidas en la Mastercard Gold Santander la hacen ideal si necesitas una tarjeta de crédito principalmente para comprar, pero no deseas los costos asociados a una tarjeta de de lujo. Requiere ingresos mínimos superiores a su competencia directa, pero su programa de recompensas SuperClub es un gran punto a favor.
Mastercard Gold Santander
Valoración de TF
4.0
TNA
43.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
52.55%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
52.03%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $459,41 |
| Renovación anual | $19.109,53 |
| Comisión por reposición | $1.256,69 |
Ventajas
- Puedes realizar consumos y adelantos de efectivo en Argentina y el mundo.
- Las compras con la tarjeta están protegidas en caso de robo o daño accidental.
- Las garantías de los productos que compres con la tarjeta se pueden extender hasta 1 año adicional.
- La cobertura de protección de precios te devuelve la diferencia si encuentras un producto más barato.
- El programa de recompensas SuperClub.
Desventajas
- No ofrece ninguna Asistencia de Viajes, ni otros beneficios para viajeros.
- Los ingresos mínimos requeridos para solicitarla son superiores a su competencia directa.
En esta reseña
Pocas personas pueden disfrutar y sacar provecho de una tarjeta de crédito de lujo, incluso teniendo un historial crediticio excepcional. En realidad, la mayoría solo necesita una tarjeta para hacer compras con bajos costos de mantenimiento y renovación.
Esto es precisamente lo que puede ofrecer la tarjeta de crédito Mastercard Gold de Santander, que analizaremos a continuación. Esta es una tarjeta orientada a los compradores que no necesitan beneficios orientados al viajero frecuente.
Si quieres saber más sobre la Mastercard Gold de Santander, los beneficios que te pueden brindar, y si es la tarjeta correcta para tí, has llegado al lugar correcto. También la compararemos con sus competidores directos; la Mastercard Gold BBVA y la Mastercard Gold de Galicia.
Reseña de la Tarjeta Mastercard Gold Santander
La Mastercard Gold de Santander representa el escalón superior del segmento clásico de Mastercard, justo por encima de la Mastercard Internacional. Ofrece más beneficios y coberturas de compra, aunque desde finales de 2021 ha perdido la Asistencia de Viajes, que aún conservan la Platinum y Black.
Los productos comprados con Mastercard Gold Santander cuentan con una protección de compra por hasta 90 días, contra daños accidentales y robo. Otra cobertura es la protección de precios, que te reembolsará la diferencia si encuentras un producto más económico que el precio que pagaste.
Finalmente, la Mastercard Gold Santander permite extender la garantía de los productos adquiridos, hasta en un año adicional. Esto la convierte en una tarjeta pensada para quienes realicen consumos en tiendas físicas o en línea, tanto en Argentina como el extranjero.
Los requisitos para solicitar la Mastercard Gold de Santander incluyen un ingreso mínimo mensual de $117.000. Todos tus consumos con la tarjeta te permiten acumular puntos SuperClub, que puedes canjear por descuentos, productos y millas de viaje con LATAM Pass.
En resumen, la Mastercard Gold de Santander está pensada para quienes puedan sacar provecho de las protecciones de compra, precio y garantía extendida, pero no necesiten de la asistencia de viajes, o prefieran contratar por su cuenta un seguro de viajes.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta Mastercard Gold Santander?
| Ventajas ✔️ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Tienes la posibilidad de realizar adelantos de efectivo con tu tarjeta, además de hacer compras en Argentina y el Exterior. | No ofrece ninguna Asistencia de Viajes, para protegerte de las emergencias de salud que puedan ocurrir. |
| El beneficio de Protección de Compras te brinda cobertura en caso de robo o daño accidental durante los 90 días posteriores a la fecha de compra. | Los ingresos mínimos requeridos para solicitarla son más elevados que en tarjetas similares de otros bancos. |
| Las garantías de los productos que compres con tu Mastercard Gold de Santander se pueden extender hasta 1 año, adicional a lo que ofrece el fabricante. | |
| Posee la cobertura de protección de precios, que te devuelve la diferencia si luego de hacer la compra encuentras el producto más barato. | |
| El programa de recompensas SuperClub está asociado con LATAM Pass, que permite sumar millas para disfrutar experiencias de viajes en Argentina y el mundo. |
La tarjeta Mastercard Gold Santander es una tarjeta de crédito del segmento clásico que permite realizar compras dentro y fuera del país. También puedes utilizar parte del límite de crédito para retirar efectivo en cajeros automáticos, así como domiciliar pagos de servicios para que se realicen con débito automático.
Para solicitar la tarjeta debes tener ingresos mínimos comprobables de $117.000 pesos mensuales. Esto es más que la mayoría de los principales bancos de la Argentina.
Quienes compren con la tarjeta contarán con diversas coberturas para proteger los artículos adquiridos. Esto incluye la protección de compra, que cubre la reparación o reposición de los productos comprados, en caso de robo o daño accidental.
A medio plazo las compras están protegidas por la protección de precios, en caso de que encuentres el mismo producto más barato. Recibirás el reembolso de la diferencia entre el precio reducido y el que has pagado, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
Finalmente, a largo plazo, tus compras recibirán hasta un año adicional de garantía, con respecto a la original ofrecida por la marca o el vendedor.
El programa de recompensas SuperClub te permite ganar y acumular puntos que puedes canjear por productos, descuentos y viajes. Esto último se encuentra manejado por LATAM Pass, que ofrece experiencias de viaje en Argentina y en el extranjero.
A pesar de esto, los beneficios orientados a viajeros, como la asistencia en caso de emergencias médicas, han sido retirados por Santander para esta tarjeta desde finales de 2021. Por esa razón, los que viajen con la Mastercard Gold Santander quizás deban contratar un seguro de viajes externo.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta Mastercard Gold Santander
Los beneficios más importantes que ofrece la tarjeta Mastercard Gold de Santander son los siguientes:
Protección de compras
Durante mes y medio, contados a partir de la fecha de compra, los artículos que pagues con la Mastercard Gold de Santander están cubiertos contra robo o daño accidental. El importe máximo de esta cobertura es de USD $200 y el límite anual es de USD $400.
Existen condiciones adicionales que establecen qué productos están cubiertos, y en qué condiciones se aplica la cobertura.
Protección de precios
Otra de las ventajas de pagar las compras con tu tarjeta Mastercard Gold Santander es la protección de precios. Si encuentras a un precio inferior el mismo producto que compraste con tu tarjeta, Mastercard podría reembolsarte la diferencia entre ambos precios.
La extensión de la cobertura difiere, dependiendo de si la compra ha sido en una tienda física (45 días) o en línea (7 días). En ambos casos el artículo debe tener un costo mínimo de USD $50 y existen ciertas condiciones adicionales que aplican.
Garantía extra para tus productos
Para asegurar sus compras a largo plazo, la Mastercard Gold Santander permite extender la garantía del fabricante, e incluso duplicarla. La garantía extendida cubre sus compras realizadas en Argentina y en el extranjero que originalmente tienen al menos 6 meses de garantía.
La garantía inicial puede duplicarse hasta 1 año más, si el periodo total de garantía no supera los 3 años. En el caso de la Mastercard Gold Santander la cobertura tiene un límite de USD $200 por producto, hasta un máximo de USD $400 al año.
Tarjetas adicionales gratuitas
Como titular de la Mastercard Gold Santander puede solicitar tarjetas adicionales, o extensiones, para que familiares y seres queridos puedan disfrutar de sus beneficios. Todos los gastos realizados con las tarjetas adicionales aparecerán en el resumen del titular
La emisión de estas tarjetas adicionales es gratuita y, además, puede establecer un límite de crédito para cada una de ellas. De este modo, podrás controlar mejor sus gastos. No hay costes de renovación ni mantenimiento para estas tarjetas adicionales.
Requisitos para solicitar la Tarjeta Mastercard Gold de Santander
Estos son los requisitos que debes reunir para solicitar tu Mastercard Gold Santander:
Requisitos generales
- Ser mayor de 18 años.
- Ser ciudadano o contar con residencia permanente en Argentina.
- Un mínimo de 6 meses de antigüedad laboral comprobable.
- Ingresos mínimos mensuales de $117.000 pesos.
- Presentar DNI y CUIT/CUIL.
- Recibo de sueldo (en caso de trabajar en relación de dependencia)
La emisión de la Mastercard Gold Santander está sujeta a evaluación crediticia. Puedes recibir información personalizada sobre los requisitos llamado al (011) 4345-2400 o desde el interior al 0810-333-2400 de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la Tarjeta Mastercard Gold de Santander:
| Tipos de comisiones | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Comisión por mantenimiento | $ 528,32 |
| Comisión por emisión | Sin cargo |
| Comisión Anual | $ 21.976,02 |
| Comisión por Reposición | $ 1.445,20 |
| Comisión por tarjeta adicional | Sin cargo |
| Comisiones por movimientos en cajeros automáticos Santander | Adelanto en pesos y dólares: $ 4,04 Cambio de PIN: $ 0,61 Consulta: $ 1,82 Pagos: $ 1,82. |
Los cargos por emisión, renovación anual y por mantenimiento de la tarjeta de crédito Mastercard Gold Santander se bonificarán si la tarjeta forma parte de un paquete de productos. Por ejemplo, si tu Mastercard Gold es parte de una cuenta Infinity Gold de Santander.
El uso de cajeros automáticos para consultas, operaciones de pago o adelanto de efectivo puede estar sujeto a comisiones, tal como también lo muestra la tabla anterior.
Tasas de interés
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 53,00% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 67,94% |
| CFTEA (Costo financiero total efectivo anual, en pesos) | 64,13% |
La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito Mastercard Gold Santander es del 53,00%, mientras que la tasa efectiva anual es del 67,94%.
La tasa nominal anual de esta tarjeta Gold no es muy diferente a la de otros bancos de la competencia (como BBVA), con lo cual, la tasa de interés no es un aspecto relevante a la hora de evaluar y comparar estas tarjetas.
¿Cómo se compara la tarjeta Mastercard Gold Santander con tarjetas similares?
La Mastercard Gold del Santander es una tarjeta del segmento clásico que ofrece beneficios similares a otras tarjetas doradas de la competencia. Esto incluye diversas protecciones para las compras, pero ninguna prestación relacionada con los viajes.
Los requisitos de elegibilidad son más elevados que los de sus competidores y la cuota de renovación anual está por encima del promedio, aunque no es la más elevada. El programa de recompensas SuperClub incluye la posibilidad de canjear los puntos por millas LATAM Pass, uno de los programas de fidelización mejor valorados.
A continuación encontrarás una tabla comparativa de la tarjeta Mastercard Gold Santander y dos de sus competidores directos.
| Comparativa de tarjetas | Mastercard Gold Santander | Mastercard Gold BBVA | Mastercard Gold Galicia |
|---|---|---|---|
| Cuota de renovación anual (pesos) | $21.976,02 | $16.390,00 | $16.500,00 |
| Programa de recompensas | SuperClub, es el programa de beneficios de Santander. Por cada consumo acumulas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en tarjeta, etc. | Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | Quiero! es el programa de recompensas de Banco Galicia que te permite acumular puntos por usar tu tarjeta Mastercard Gold Galicia. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc. |
| Tasa de interés (nominal anual) | 53,00% | 52,97% | 57,00% |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $528,32 | $430,00 | $1.380,00 |
| Calificación crediticia necesaria | Media | Media | Media |
Tarjeta Mastercard Gold Santander vs Tarjeta Mastercard Gold BBVA
Los costes de financiación de la Mastercard Gold de Santander son algo superiores a los de la Mastercard Gold de BBVA, en particular debido a las mayores comisiones de renovación y mantenimiento, pues las tasas de interés aplicables son idénticas.
En ambos casos, las comisiones pueden reducirse si la tarjeta está vinculada a una cuenta y se mantiene un saldo mínimo en ella. Con ambas tarjetas tendrás una cobertura básica que protege tus compras y permite extender la garantía de lo que adquieras.
Los programas de recompensas también son similares. En el caso del Santander, el programa permite canjear los puntos por millas LATAM Pass, un programa de fidelización y recompensas históricamente bien valorado y que antes era exclusivo del BBVA.
En el BBVA, el programa de recompensas está ahora gestionado por Despegar.com, que ofrece una gama similar de experiencias de viaje y alojamiento, pero no tiene una valoración tan positiva como LATAM Pass.
A pesar de lo anterior, ninguna de las dos tarjetas incluye beneficios relacionados con los viajes. Ambas tarjetas perdieron la asistencia de viajes, que ahora es exclusiva de las tarjetas del segmento de lujo de ambos bancos.
Ambas tarjetas requieren que tengas una calificación crediticia media. Si ya tienes productos contratados con el banco, es probable que cualquiera de estos te la ofrezca antes de que la solicites.
Tarjeta Mastercard Gold Santander vs Tarjeta Mastercard Gold Galicia
Los costes de financiación de la Mastercard Gold Santander son inferiores a los de la tarjeta equivalente del Banco Galicia, sobre todo si se compara con la comisión de mantenimiento que se paga cada mes.
A diferencia de la Mastercard Gold Santander, la del Banco Galicia no ofrece una bonificación del 100% de esta cuota. Para el Santander es posible obtener la bonificación completa de todas las cuotas, siempre que la tarjeta forme parte de la cuenta y se mantenga un saldo mínimo.
La principal diferencia entre las dos tarjetas es su programa de recompensas. El programa SuperClub de Santander es claramente superior en este sentido, ya que está gestionado por LATAM Pass y ofrece más oportunidades de canjear puntos por millas, descuentos y comodines de ahorro.
El programa Quiero! de Galicia ha recibido una reciente renovación, cuyo mayor cambio ha sido el añadido de un programa de viajero frecuente (gestionado por Avantrip). Pero aparte de esto sigue centrándose principalmente en el canje de puntos por productos o descuentos.
Aún es pronto para evaluar cómo competirá Quiero! con alternativas de mayro experiencia (como LATAM Pass que ofrece Santander). Lo que es cierto es que ninguna de las dos tarjetas ofrece beneficios orientados a los viajes, como por ejemplo, la asistencia ante emergencias médicas.
Ninguna de las dos tarjetas requiere una calificación crediticia especialmente alta, por lo que es más probable que el banco se la ofrezca antes de que la solicite. Especialmente si ya tienes productos contratados previamente con ellos.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta Mastercard Gold Santander: ¿vale la pena?
La tarjeta Mastercard Gold Santander es la tarjeta ideal para las compras cotidianas y para realizar pagos a plazos o pagar servicios con débito automático. En general, es una gran opción como tarjeta de crédito principal, siempre que no seas un viajero frecuente.
También puedes utilizar la Mastercard Gold Santander para obtener anticipos en efectivo en cajeros y para crear un historial de crédito que te permita acceder a tarjetas con más beneficios.
Tiene la ventaja de poseer un seguro de compra con coberturas completas (protección de compra, precio y garantía extendida), pero con límites modestos en comparación con las tarjetas de lujo.
El punto fuerte de la tarjeta Mastercard Gold Santander es su programa de recompensas SuperClub. Al estar gestionado por LATAM Pass, está lleno de oportunidades para los viajeros frecuentes. Sin embargo, la tarjeta no ofrece asistencia para las emergencias de salud en viajes, por lo que será necesario comprar un seguro por cuenta propia..
Aunque permite comprar mientras se viaja, no disfrutas de muchas de las coberturas que tiene una tarjeta Mastercard Platinum o Black, por ejemplo.
En resumen, vale la pena considerar la Mastercard Gold Santander si necesitas una tarjeta de crédito principalmente para comprar, tanto en línea como en tiendas físicas. Aunque tiene un ingreso mínimo requerido elevado, es más fácil de mantener que las tarjetas de lujo.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes solicitan la Mastercard Gold de Santander:
¿La tarjeta Mastercard Gold Santander ofrece recompensas?
Sí, el programa de recompensas de Santander es SuperClub, donde se gana 1 punto por cada $250 gastados con la tarjeta Santander Mastercard Gold. Se pueden acumular y canjear por viajes, alojamiento y experiencias ofrecidas por LATAM Pass.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta Mastercard Gold Santander?
Para solicitar la tarjeta Mastercard Gold Santander se necesita un buen historial de crédito.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la Mastercard Gold Santander?
Debes tener ingresos mínimos al mes de $117.000 pesos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito Mastercard Gold en Santander?
Puedes solicitar esta tarjeta en línea y desde el celular, ingresando en esta página y escaneando el código QR desde tu celular. Solo tienes que seguir los pasos que te mostrarán. Debes tener a mano tu DNI tendrás que sacarte una selfie para que Santander pueda validar la solicitud.
¿Es la tarjeta de crédito Mastercard Gold Santander una buena opción?
Sí. Si quieres una tarjeta de crédito que sirva principalmente para comprar dentro o fuera de la Argentina, la Mastercard Gold Santander puede ser una excelente opción. Pero si quieres viajar con ella, te recomendamos adquirir un seguro de viajes.
