Cada vez más argentinos están considerando la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en el extranjero para evitar las restricciones del cepo cambiario. Uruguay suele ser una opción popular entre muchos argentinos, ya sea por motivos de negocios, para mantener sus ahorros en divisas más estables o para disponer de fondos cuando viajan al extranjero.
A continuación, se detalla cómo abrir una cuenta bancaria o caja de ahorro en Uruguay, explicando si es posible hacerlo desde Argentina, así como los requisitos y comisiones más comunes.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo argentino?
Sí, es posible abrir una cuenta bancaria en Uruguay sin necesidad de ser residente. Además, es importante destacar que tanto Argentina como Uruguay forman parte del acuerdo del Mercosur, lo que permite a los ciudadanos de los países miembros moverse, trabajar y residir libremente en los demás países.
Sin embargo, en la mayoría de los casos solo podrás optar por una cuenta para no residentes. Para obtener una cuenta para residentes, deberás tramitar una residencia legal en Mercosur, contar con un permiso de residencia permanente en Uruguay o ser considerado residente fiscal. Para esto será necesario:
- Permanecer más de 183 días al año en territorio uruguayo.
- Tener tus actividades económicas o vitales centradas en Uruguay.
- Haber realizado una inversión en vivienda o en una empresa.
¿Es posible abrir una cuenta en Uruguay desde Argentina?
Sí, aunque hacerlo con un banco tradicional es costoso y complicado. El Banco Santander Uruguay ofrece una cuenta para no residentes que se puede abrir de forma completamente en línea, pero requiere mantener un saldo superior a los 50.000 dólares estadounidenses.¹
La mayoría de las instituciones financieras no suelen ofrecer esta opción y, en su lugar, deberás abrir una cuenta a través de un asesor fiscal. Además de ser costoso, este proceso requiere el envío de documentación física por correo postal.
Ventajas y desventajas de abrir una cuenta en Uruguay
Beneficios
- La posibilidad de mantener los fondos recibidos desde el extranjero en moneda extranjera. No será necesario convertirlos a pesos, como ocurre en algunos casos en Argentina.
- Uruguay es un país políticamente estable con un sistema bancario seguro.
- Con una tarjeta vinculada a una cuenta en Uruguay, podrás retirar dólares en el extranjero sin las restricciones impuestas por el control cambiario.
Inconvenientes
- Las comisiones de las cuentas para no residentes son elevadas.
- En caso de necesitar resolver dudas, deberás realizar llamadas internacionales y tener en cuenta las diferencias horarias y los días laborables.
- La presentación de documentación es incómoda y costosa, ya que debe ser enviada por correo postal.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Uruguay en un banco tradicional
Cualquier banco tradicional requerirá que cumplas los siguientes requisitos para abrir una cuenta bancaria en Uruguay:
- Presentar un DNI, pasaporte, carné de conducir o cédula Mercosur vigente.
- Brindar prueba de domicilio: generalmente aceptan servicios a tu nombre (agua, gas, electricidad, teléfono fijo) o pagos de impuestos. Los comprobantes no deben tener más de tres meses de antigüedad y deben incluir tu nombre completo y dirección.
- Justificar el origen de tus fondos: declaración de impuestos, recibos de sueldo o pruebas de venta de una propiedad.
- Presentar una carta de referencia o extracto bancario de alguna cuenta en Argentina.
Comisiones más comunes de una cuenta bancaria en Uruguay
Ahora que ya sabes cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo argentino, hay otro aspecto importante que no debes pasar por alto: las comisiones que te cobrará tu banco.
A continuación se enumeran las más comunes, es conveniente que consultes sus montos al momento de abrir tu cuenta. Y que compares diferentes bancos para elegir el que mejor se adapte a tu bolsillo. Se han tomado como referencia las tarifas de algunos de los principales bancos uruguayos.¹ ² ³ ⁴
- Tarifa por registrar a un cliente extranjero: algunos bancos te cobran incluso por registrarte como nuevo cliente. En el BROU es de 300 UI (1.526 pesos uruguayos a 26/10/2021)
- Comisión por apertura de la cuenta: se paga una sola vez al momento de contratar la cuenta. Por ejemplo, Itaú o Santander cobran 200 dólares estadounidenses
- Comisión de mantenimiento: suele ser alrededor de 30 – 40 dólares estadounidenses cada mes
- Comisión por depositar o retirar efectivo: el BROU cobra el 0,20% para depósitos y el 0,50% para retiros
- Costo de mantenimiento de las tarjetas de débito: se paga cada mes. Las tarifas más bajas rondan los 730 pesos
- Retiros de efectivo en Uruguay: gratuitos en la red de cajeros de tu banco. En otros cajeros, pueden cobrarte entre 1 y 2 dólares
- Retiros de efectivo en otros países: se aplica una comisión fija a cada retiro, que varía entre 3 y 5 dólares, según la entidad
- Transferencias al exterior: en promedio suelen costar alrededor del 0,15% sobre la cantidad enviada, con mínimos de entre 25 y 250 dólares. A este importe debes sumarle otra comisión por utilizar la red SWIFT, que suele costar unos 30 dólares
- No mantener el saldo requerido: en algunos casos, mantener un saldo mínimo te da derecho a descuentos en comisiones. Y no mantenerlo implica que los pierdas. En otros casos, conlleva el pago de una penalización que puede rondar los 50 dólares estadounidenses
- Tarifa por mantener tu cuenta inactiva: suele aplicarse si pasan más de 6 meses sin que se produzca ninguna actividad en la cuenta
Y recuerda que todas las operaciones en moneda extranjera (pagos en el exterior, transferencias, retiros de efectivo…) llevan un recargo en el tipo de cambio. Las entidades convencionales no convierten tu dinero siguiendo los tipos de cambio oficiales, sino que utilizan sus propios tipos de cambio con recargos.
¿Uruguay es un paraíso fiscal?
Cabe aclarar, antes que nada, que la idea de que abrir una cuenta bancaria en el país vecino es lo mismo que hacerlo en un paraíso fiscal está muy lejos de la realidad.
¿A qué se le llama paraíso fiscal? Se les llama así a aquellos lugares donde no se solicita informar sobre el origen de los fondos que depositas, no se cobran impuestos, ni se informa a los entes reguladores de tu país ni al fisco sobre las cantidades de dinero que manejas.
En Uruguay sucede todo lo contrario. Desde hace un tiempo, el país vecino trabaja junto con el gobierno de Argentina y con la AFIP para poder cruzar los datos de todos aquellos que abren una cuenta bancaria allí, se cobran los impuestos correspondientes y es obligatorio declarar el origen de los fondos.
¿Cuánto tiempo demora el trámite? El plazo que hay que esperar desde el momento en que se inician los trámites y se reúne toda la documentación, hasta la apertura definitiva de la cuenta bancaria suele ser de aproximadamente un mes, aunque en algunos casos puede demorar un poco más.
¿Qué tipos de cuentas existen?
En Uruguay, no hay restricciones especiales para abrir una cuenta bancaria como extranjero, por lo tanto, no es necesario residir en el país. Hay dos tipos de cuentas a los que se puede acceder:
- Cajas de ahorro: se utilizan para guardar el dinero obtenido, como el pago de salarios, alquileres, ganancias empresariales, entre otros.
- Cuentas de inversión: brindan la oportunidad de obtener rendimientos dependiendo del monto invertido.
¿Puedo elegir cualquier banco para abrir una cuenta en Uruguay?
Puede seleccionar cualquier banco en Uruguay. Sin embargo, debe elegir el que mejor se ajuste a su perfil y requisitos.
Optar por el mismo banco en Argentina y Uruguay, donde el cliente tiene una cuenta, simplificará el procedimiento, ya que la entidad ya cuenta con información previa del cliente, y solo requerirá una transferencia de datos.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Uruguay como extranjero?
Abrir una cuenta bancaria en Uruguay no tiene costo. Si elige contratar el servicio de un estudio contable para que un asesor lo lleve a cabo en Uruguay, el costo para personas extranjeras físicas es de aproximadamente u$s 1.000.
Además, el cargo mensual promedio por mantenimiento de una cuenta en bancos uruguayos es de aproximadamente u$s 40 para personas físicas no residentes, y de u$s 60 para personas jurídicas no residentes.
