VISA Internacional Santander: ¿vale la pena?
Nuestro veredicto
La VISA Internacional Santander es un instrumento financiero con el que podrás hacer compras dentro o fuera del país, además de retirar efectivo en pesos y dólares. Es una tarjeta del segmento clásico de VISA, con la cual el trabajador joven o estudiante universitario podrá construir su historial financiero.
VISA Clásica Santander
Valoración de TF
4.1
TNA
43.00%
Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
TEA
52.55%
La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
CFTEA
%
El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.
CFTNA
52.03%
El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Costos y comisiones
| Mantenimiento mensual | $459,41 |
| Renovación anual | $8.371,99 |
| Comisión por reposición | $1.256,69 |
Ventajas
- Te permite iniciar tu historial financiero.
- Tiene débito automático, para pagar servicios con tu tarjeta.
- Bajas comisiones de mantenimiento mensual y renovación anual.
- Puedes disfrutar de Plan V, para pagar tus resúmenes o consumos a cuotas fijas..
- Sustitución rápida de tu tarjeta por robo o extravío.
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Es la tarjeta ideal para estudiantes universitarios.
Desventajas
- No tiene beneficios para viajeros frecuentes (como seguro de viajes)
- Puede tener un límite más bajo respecto a otras tarjetas VISA de Santander (Gold, Platinum o Signature)
- Requiere un ingreso superior que otras tarjetas similares de otros bancos para solicitarla.
En esta reseña
La VISA Internacional Santander es un instrumento financiero con el que podrás hacer compras dentro o fuera del país, además de retirar efectivo en pesos y dólares. Es una tarjeta del segmento clásico de VISA, con la cual el trabajador joven o estudiante universitario podrá construir su historial financiero.
Las cuotas de mantenimiento y renovación de esta tarjeta son relativamente bajas, si las comparamos con otras tarjetas premium. Sin embargo, la VISA Internacional Santander carece de asistencias para el viajero u otras ventajas propias de las tarjetas de alto perfil.
Si deseas conocer con detalle la tarjeta VISA Internacional Santander, aquí tendrás un análisis completo de la misma. También la compararemos con otras tarjetas internacionales de la competencia como la VISA Internacional BBVA y la VISA Internacional Galicia.
Reseña de la tarjeta VISA Internacional Santander
La VISA Internacional Santander es una tarjeta de crédito con la cual podrás construir tu historial crediticio, a fin de poder solicitar tarjetas más exclusivas. Con ella podrás comprar dentro o fuera del país y pagar en tiendas virtuales, además de domiciliar pagos de servicios.
Es la tarjeta ideal para estudiantes universitarios que cuentan con un ingreso básico. Viene con numerosos beneficios, como su programa de Protección de Precios, con el que tienes la posibilidad de pagar tus productos favoritos a un precio más asequible.
Su servicio de Reposición de Tarjetas te permite acceder a una tarjeta de emergencia en caso de robo o extravío. Podrás disfrutar del servicio Plan V, útil para refinanciar en cuotas fijas el saldo de tu resumen, o las compras hechas en un solo pago.
No obstante, es una tarjeta con limitaciones para el viajero frecuente, al no incluir asistencia al viajero o coberturas especiales para ingresar a salas VIP. Además, para ser una tarjeta clásica, exige ingresos altos en relación con otras tarjetas VISA Internacional de la competencia.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la Tarjeta VISA Internacional Santander?
Estas son las ventajas y desventajas de la VISA Internacional Santander:
| Ventajas ✔️ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Es una tarjeta que te permite iniciar tu historial financiero. | No ofrece beneficios exclusivos al viajero frecuente, como asistencia al viajero, reservaciones para eventos o seguros de emergencias médicas. |
| Incluye servicio de débito automático, de modo que el pago de tus servicios se descuente automáticamente de tu tarjeta. | Al ser una tarjeta clásica, cuenta con un límite bajo respecto a las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de Santander. |
| Sus comisiones de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas. | Si eres trabajador necesitarás ingresos mayores para solicitarla, en relación con tarjetas VISA Internacional de otros bancos. |
| Viene con Plan V, un servicio con el que podrás financiar el resumen de tu tarjeta y tus compras, en cuotas fijas. | |
| Puedes sustituir tu tarjeta por robo o extravío en poco tiempo y en cualquier parte del mundo. | |
| Puedes pedir tarjetas VISA Internacional Santander adicionales de forma gratuita. | |
| Es la tarjeta ideal para estudiantes universitarios. |
Para solicitar la tarjeta de crédito VISA Internacional Santander, debes contar con ingresos mínimos de $44.000 pesos si eres trabajador formal, y si eres estudiante universitario, tener un ingreso de al menos $15.000 pesos.
Una vez que tienes la tarjeta, no necesitas pagar comisiones altas de mantenimiento o renovación. Con su cobertura de Reposición de Tarjetas, recibirás una tarjeta de emergencia en caso de robo o pérdida en cualquier lugar del mundo, y en poco tiempo.
Con el servicio de Protección de Precios de VISA, si adquieres un producto con tu tarjeta y consigues luego el mismo artículo más barato, Visa te compensa la diferencia de precio. Claro que, esta cobertura no aplica para productos usados, en subasta o que tengan ofertas especiales.
El servicio de Débito Automático de VISA, te permite abonar las facturas de tus servicios cómodamente y sin hacer filas. Los pagos que realices quedarán registrados en tu estado de cuenta. Para acceder a este servicio, tu tarjeta deberá estar libre de deudas.
Plan V es un programa con el que podrás financiar tus estados de cuenta y compras en cómodas cuotas, con la condición que uses tu VISA Internacional Santander. Sin embargo, sólo podrás optar por este servicio si eres titular de la tarjeta, además que esta deberá solvente de deudas.
Conociendo en detalle los beneficios de la tarjeta VISA Internacional Santander
La VISA Internacional Santander es una tarjeta que le brinda ventajas increíbles al trabajador joven y al estudiante universitario. Estos beneficios son aprovechables al momento de comprar dentro o fuera del país, y sirven tanto para la tarjeta del titular como para las extensiones de la misma:
Servicio de Reemplazo de Tarjetas
Con el Servicio de Reemplazo de Tarjetas, recibirás una tarjeta de emergencia en caso de robo o extravío, en cualquier parte del mundo y en el menor tiempo posible. Recibirás tu tarjeta de emergencia en un lapso de 48 horas.
Cuentas con protección contra gastos fraudulentos hechos con tu tarjeta robada, desde el primer instante de ocurrencia del hecho. En el momento que ocurra el robo o pérdida de tu tarjeta, llama al Centro de Denuncias Visa: 4379-3333 o 0-810-666-3368.
Servicio de Tarjetas Adicionales sin costo
Si quieres que tus familiares disfruten de la VISA Internacional Santander, puedes pedir extensiones de tu tarjeta. Estas tarjetas adicionales no tienen costos de emisión, mantenimiento o renovación.
Desde Online Banking puedes solicitarlas de manera cómoda y sencilla. Tienes la posibilidad de definir el límite de compra de estas extensiones y recibir un resumen único de cuenta por los cargos realizados.
Centro de Atención al Cliente VISA
Si deseas obtener información detallada de tu VISA Internacional Santander (estados de cuenta, cargos a tu tarjeta, entre otros) comunícate con el Centro de Atención al Cliente VISA. Llama al número 0800-666-0171, disponible para Argentina.
Débito automático
Con Débito Automático de VISA, tienes la posibilidad de abonar las facturas de más de 600 servicios con tu VISA Internacional Santander, de modo que realices los pagos de tus servicios de manera cómoda y sin hacer filas. Los pagos que realices quedan registrados en tu estado de cuenta.
Una ventaja de este servicio es que puedes pagar facturas que no están a tu nombre. Al momento de gestionar el alta, recuerda tener a la mano la factura del servicio que vas a afiliar. Para acceder a este servicio, tu tarjeta deberá estar libre de deudas.
El plazo de alta para que el Débito Automático aparezca en el estado de cuenta es de 1 a 2 facturaciones del servicio. Revisa en la factura una leyenda que indique que será abonada con Débito Automático. Este beneficio está sujeto al límite disponible en la tarjeta.
Protección de precios
Con el Servicio de Protección de Precios, al adquirir un producto con tu tarjeta, y si luego consigues el mismo artículo más económico, VISA te compensa el excedente que has pagado previamente. Esta protección te devuelve la diferencia de precio hasta el importe máximo correspondiente.
Esta diferencia debe ser mayor a USD $25 de modo que la cobertura sea procedente. Este servicio se encuentra disponible en artículos que compres dentro del país o en el extranjero, y no aplica para productos en subasta, usados o en promoción.
Plan V
Con Plan V puedes financiar el saldo de tu estado de cuenta o las compras que realices con tu VISA Internacional Santander, en cuotas fijas. Puedes usar este servicio en rubros como restaurantes, débitos automáticos, compras diversas, entre otros.
Este beneficio aplica para compras ejecutadas en una sola cuota y que deseas pagar por partes. Solo el titular de la tarjeta puede optar por este beneficio, y antes de solicitarlo es importante que la tarjeta esté libre de deudas. El uso de Plan V depende del límite disponible en tu tarjeta.
Requisitos para optar por la Tarjeta VISA Internacional Santander
Los requisitos mínimos para optar por la Tarjeta VISA Internacional Santander son los siguientes:
Para trabajadores formales
- Contar con ingresos mínimos mensuales de $44.000 pesos.
- Antigüedad laboral de 6 meses.
- Si eres autónomo o monotributista, presentar
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT)/CUIL.
- Si trabajas en relación de dependencia:
- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT)/CUIL.
- Recibo de sueldo.
Para estudiantes universitarios
- Presentar Certificado de alumno regular o cuota paga de universidad según corresponda.
- Tener entre 18 y 31 años de edad.
- Contar con ingresos mínimos mensuales de $15.000 pesos.
- Presentar el DNI.
Costos, comisiones y renovación anual
Estos son los costos, comisiones y renovación anual de la Tarjeta VISA Internacional Santander, con IVA incluido:
| Tipo de comisión | Costo de la comisión (pesos) |
|---|---|
| Mantenimiento de cuenta (mensual) | $ 528,32 |
| Renovación (anual) | $ 9.627,97 |
| Reposición de tarjeta en caso de pérdida, robo y extravío | $ 1.256,69 |
| Tarjeta adicional | Sin cargo |
| Emisión | Sin cargo |
| Por movimientos en cajeros automáticos Santander | Adelanto en pesos y dólares: $4,04Cambio de PIN: $0,61Consulta: $1,82Pagos: $1,82 |
Si tu VISA Internacional Santander forma parte de un paquete de productos (Infinity o Supercuenta 3), quedan bonificadas las comisiones de renovación anual o mantenimiento. Desde el momento en que dispones de tu tarjeta, disfrutarás de 6 meses sin cargos de mantenimiento.
A partir del séptimo mes, se mantiene la bonificación siempre que sigas siendo el titular del mismo producto y cumplas mensualmente con al menos una de las siguientes condiciones (hasta el 31 de diciembre de 2022):
- Saldo promedio mensual cuenta en Pesos:
- Supercuenta 3: $70.000
- Infinity: $105.000
- Inversiones mensuales en Pesos y dólares (cotización de dólar oficial BNA valor compra y la correspondiente al último día hábil de mes): Se contemplan bonos, fondos, títulos, acciones (NO incluye plazos fijos en pesos ni en dólares) y/o saldo promedio en cuenta en pesos.
- Supercuenta 3: $90.000
- Infinity: $115.000
- Seguros: sumatoria de cuotas mínimas mensuales de seguros contratados en Banco Santander.
- Supercuenta 3: $3.500
- Infinity: $4.500
Si durante algún mes no cumples con los requisitos antes nombrados, se te cobrará al mes siguiente la comisión de mantenimiento mensual vigente en ese momento, ya que las condiciones se contemplan a mes vencido.
Tasas de interés
| Tipos de tasas de interés | Porcentaje |
|---|---|
| TNA (Tasa Nominal Anual en pesos) | 53,00% |
| TEA (Tasa Efectiva Anual en pesos) | 67,94% |
| CFTNA (Costo financiero total nominal anual) | 64,13% |
La tasa nominal anual de la Tarjeta de Crédito VISA Internacional Santander es del 53,00%, y la tasa efectiva anual es del 67,94%. La tasa nominal anual de esta tarjeta coincide con el límite establecido por el BCRA, ubicado en un 53%.
Debemos señalar que la tasa nominal anual de esta tarjeta Internacional difiere poco a la de otros bancos (BBVA o Galicia), por lo que la elección de una tarjeta de crédito en Argentina no depende de las tasas de interés.
¿Cómo se compara la tarjeta de crédito VISA Internacional Santander con tarjetas similares?
La VISA Internacional de Santander es una tarjeta perteneciente al segmento clásico. Si eres estudiante universitario, no necesitas tener ingresos altos para optar por ella, de manera que puedas construir tu historial financiero fácilmente.
Sin embargo, si eres un trabajador formal, no has obtenido una tarjeta de crédito por primera vez, y deseas solicitar la VISA Internacional Santander, tus ingresos deben ser más más altos que si fueses estudiante (debes ganar al menos $44.000 pesos).
Es una tarjeta con la que podrás comprar en tiendas físicas y virtuales. Aunque las tasas de interés de esta tarjeta son casi las mismas en relación con otras tarjetas similares, su cuota de renovación anual está ligeramente por encima del promedio, pero no es la más costosa en este sentido.
Ahora bien, existen otros bancos argentinos que te brindan la posibilidad de optar por la VISA Internacional, y a pesar que sus beneficios sean los mismos, se trata de una tarjeta que no ofrece ventajas a los viajeros regulares.
¿Cómo comparar la VISA Internacional Santander con tarjetas de la competencia? En esta tabla te lo explicamos detalladamente:
| Comparativa de Tarjetas | VISA Internacional Santander | VISA Internacional BBVA | VISA Internacional Galicia |
|---|---|---|---|
| Cuota de renovación anual (pesos) | $9.627,97 | $7.690,00 | $7.500,00 |
| Programa de recompensas | SuperClub es un programa de beneficios en el que por cada compra que hagas, sumas puntos que puedes cambiar por comodines de ahorro, premios, crédito en Tarjeta, etc. | Con Puntos BBVA podrás convertir tus consumos en puntos (millas) que podrás canjear por viajes, alojamiento y experiencias dentro de Argentina y en el exterior. | Quiero! Es el sistema de recompensas de Banco Galicia en el que acumulas puntos por usar tu Tarjeta VISA Internacional. Puedes canjear estos puntos por productos, saldo, viajes, etc. |
| Tasa de interés | 53,00% | 53,00% | 51,00% |
| Costos de mantenimiento (pesos) | $528,32 | $430,00 | $543,00 |
| Calificación crediticia | Baja | Baja | Baja |
Tarjeta VISA Internacional Santander vs Tarjeta VISA Internacional BBVA
La cuota de renovación anual de la tarjeta VISA Internacional Santander se encuentra considerablemente por encima de la cuota de renovación de la VISA Internacional BBVA. Sin embargo, la diferencia es escasa en la cuota de mantenimiento mensual.
Con ambas tarjetas puedes sumar puntos siempre que hagas consumos con ellas, gracias a sus respectivos programas de recompensas. La VISA Internacional Santander cuenta con el programa SuperClub, mientras que la VISA Internacional BBVA dispone del programa Puntos BBVA.
En el caso de Santander, buena parte de las recompensas se canjean por viajes, operados por Latam Pass, mientras que para BBVA las recompensas de viaje son gestionadas por parte de la agencia de viajes Despegar.
En ambos casos, las recompensas vienen dadas en forma de viajes, alojamientos o experiencias, y requieren de grandes consumos para obtenerse. Estos beneficios apuntan al segmento VIP de clientes, lo que excluye a los usuarios de VISA Internacional de aprovechar estas recompensas.
Las tasas de interés no son un parámetro determinante al momento de seleccionar una tarjeta de crédito VISA Internacional, ya que esta tasa se encuentra regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Los ingresos mínimos requeridos para optar por una VISA Internacional Santander son de apenas $15.000 pesos para estudiantes y $44.000 pesos para trabajadores regulares. Los ingresos para optar por la VISA Internacional BBVA, deben ser de al menos $18.000 para un trabajador promedio.
Por lo tanto, puedes solicitar una u otra tarjeta dependiendo de cuáles sean tus ingresos o de los productos que tengas previamente contratados con cualquiera de los bancos.
Tarjeta VISA Internacional Santander vs Tarjeta VISA Internacional Galicia
En el caso de la cuota de renovación anual, la de la VISA Internacional Santander es mucho más alta que la cuota de la VISA Internacional Galicia. No obstante, las cuotas de mantenimiento mensual de ambas tarjetas no son demasiado diferentes.
Ya que la tasa de interés nominal es la misma para estas dos tarjetas, el costo total de la financiación en Banco Galicia es más favorable que en el Banco Santander, lo que puede ayudar a ahorrarte algunos pesos cuando finalice el año.
Con estas dos tarjetas puedes sumar puntos siempre que realices consumos, gracias a sus programas de recompensas. La VISA Internacional Santander se maneja bajo el programa SuperClub, mientras que la VISA Internacional Galicia dispone del programa de puntos, Quiero!.
SuperClub de Santander supera por mucho a Quiero!, de Banco Galicia, al estar manejado por LATAM Pass y brindarte mayores posibilidades para cambiar tus puntos por millas, descuentos y comodines de ahorro.
El programa Quiero! de Galicia, aunque se ha renovado incluyendo recompensas en forma de viajes (manejado por Avantrip), sigue ofreciendo puntos canjeables por productos o descuentos.
Aún es imposible vaticinar cómo competirá el nuevo programa Quiero! Galicia con opciones mejor valoradas, pero lo que sí se puede ver es que ninguna de estas dos tarjetas ofrece beneficios de viajes, algo usual en el segmento básico de tarjetas de crédito.
Estas dos tarjetas no exigen una calificación crediticia previa por lo que, si tienes una cuenta en cualquiera de estos bancos y cumples con los requisitos de ingresos, posiblemente estas instituciones sean quienes te las ofrezcan antes de pedirlas.
La opinión de Tiempo Financiero sobre la tarjeta VISA Internacional Santander: ¿vale la pena?
La VISA Internacional Santander ofrece a los tarjetahabientes la posibilidad de hacer compras diarias y pagar servicios. Es un instrumento al que puedes optar con relativa facilidad, al no exigir un historial crediticio previo o ingresos elevados, seas estudiante o un trabajador.
Entre las principales características de la VISA Internacional Santander se puede mencionar su costo de mantenimiento mensual, ubicado ligeramente por encima del promedio. Su comisión de renovación anual está cercana al promedio de los bancos argentinos más conocidos.
El programa de recompensas SuperClub de Santander te permite acumular puntos que puedes canjear por recompensas de fácil acceso (productos, ahorros, acciones sociales y crédito para tu tarjeta). También ofrece la posibilidad de canjear estos puntos acumulados por viajes.
Sin embargo, estas recompensas son especialmente compatibles con el segmento VIP de clientes, lo que excluye a la mayoría de usuarios de VISA Internacional de aprovecharlas. Además, la tarjeta no posee beneficios orientados a viajeros.
En todo caso, la VISA Internacional Santander es una tarjeta clásica con la que podrás disfrutar de beneficios básicos. Tiene unas comisiones asequibles en comparación con tarjetas similares, aunque sus usuarios no puedan aprovechar al máximo un programa de recompensas basado en los viajes.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes solicitan la VISA Internacional de Santander:
¿La tarjeta VISA Internacional Santander ofrece recompensas?
Sí. SuperClub es el programa de recompensas de Banco Santander, con el cual acumularás puntos al usar tu tarjeta de crédito Santander, que puedes canjear por productos, saldo y viajes. Latam Pass es la plataforma que gestiona la parte de viajes de SuperClub, ofreciendo viajes, alojamiento y experiencias en destinos de Argentina y el extranjero.
¿Qué historial de crédito se necesita para solicitar la tarjeta VISA Internacional Santander?
Ninguno. La Tarjeta Visa Internacional Santander es una tarjeta que te permite construir tu historial financiero, además que exige ingresos bajos para que trabajadores jóvenes y estudiantes universitarios puedan acceder a ella.
¿Cuánto tengo que ganar para solicitar la VISA Internacional Santander?
Para solicitar la tarjeta de crédito VISA Internacional Santander, debes contar con ingresos mínimos de $44.000 pesos si eres trabajador formal, y si eres estudiante universitario, tener un ingreso de al menos $15.000 pesos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito VISA Internacional en Santander?
Puedes solicitar esta tarjeta completamente en línea y desde el celular, ingresa en esta página y escanea el código QR desde tu celular. Debes tener a mano tu DNI y tendrás que sacarte una selfie para validar. Solo tienes que seguir los pasos.
¿Es la tarjeta de crédito VISA Internacional Santander una buena opción?
Depende. Si eres un cliente que aspira construir un historial financiero para acceder a tarjetas de crédito premium, la VISA Internacional Santander es el instrumento que necesitas. Sin embargo, si eres un viajero regular, probablemente esta tarjeta no sea lo que buscas y realmente necesites de una tarjeta VISA Platinum o Signature.
