En una economía con una alta tasa de inflación, pagar en cuotas y comprar «a crédito» es una opción muy atractiva para la economía del hogar. Y con el objetivo de simplificar el tiempo dedicado al pago de estas deudas y otros servicios, muchas personas recurren al débito automático debido a su practicidad y para evitar olvidos.
Sin embargo, esta automatización de pagos puede convertirse en un gran problema si, por algún motivo, no se puede pagar a tiempo la factura adherida. Es en este punto donde entra en juego el «stop debit«, la forma de suspender los pagos automáticos.
Aunque esta herramienta bancaria puede resultar muy útil en la gestión diaria, también es importante tener la información necesaria para poder controlarla adecuadamente.
¿Qué es un stop debit?
El stop debit consiste en detener la opción de débito automático del pago de un servicio o tarjeta de crédito durante un mes en particular. En algunos casos, se puede solicitar hasta un día antes de la fecha del débito automático. Cada solicitud funciona para un solo mes y el pago se vuelve a debitar al mes siguiente.
El stop debit es un derecho concedido a todos los consumidores de productos o servicios financieros y está establecido en la comunicación A 6148 (06.01.17) del Banco Central. En esa misma línea, es una forma de ejercer el derecho de retracto que aparece en el estatuto del Consumidor.
En otras palabras, el stop debit es una orden de «no pagar» que el cliente envía a su banco. Sin embargo, es importante saber cómo solicitarlo y entender que cada banco tiene diferentes plazos de aplicación. La ley autoriza a los clientes de entidades bancarias a ordenar a su banco el stop debit, o la desafectación, suspensión o baja de un servicio en el sistema de débito automático.
¿Cómo cancelar un débito automático?
Para evitar el débito automático de un determinado servicio y período, se debe solicitar un stop debit y realizar el pago de forma manual.
Aunque no es igual en cada banco, en general, se puede hacer de forma online ingresando al home banking. Se selecciona la opción «pago de servicios«, se elige el servicio para el cual se desea detener el pago y se activa el botón de «stop debit«. Como confirmación, se recibirá un comprobante de la operación gestionada.
Cada institución tiene sus propias políticas de detención de débito y establece diferentes días y horarios límite para hacerlo efectivo. Por ejemplo, un banco puede permitirlo hasta 48 horas antes de la fecha de vencimiento del resumen de la tarjeta.
En cambio, otros permiten realizar la detención el mismo día del vencimiento e incluso hay algunos que ejecutan el detención de débito hasta 10 días después de haber ingresado la orden. Por eso, es importante consultar cada caso en particular.
Otra cosa que es importante saber es que algunas instituciones también aceptan revertir el pago ya realizado. Sin embargo, lo mejor para hacerlo a tiempo es comunicarse directamente con cada banco y solicitar la ayuda de un asesor para conocer los pasos a seguir.
¿Cómo realizar la detención de débito según cada banco?
. Banco Nación: solo se podrá realizar hasta las 24 horas hábiles antes de la fecha de vencimiento.
- Ingresar a la página oficial del banco.
- Seleccionar la pestaña de «Personas«, luego «Otros servicios» y finalmente «Pagar impuestos y servicios«.
- Encontrar la sección de «Detención de débito, rechazo o reversión» y elegir «Solicitar aquí«.
. Banco Ciudad: se puede realizar hasta 72 horas antes de la fecha de vencimiento del pago. Para hacer esto, se debe ingresar al home banking de la página del banco y seleccionar la opción de «Tarjetas de crédito» en el menú. Luego, se elige «Solicitar detención de débito» y se selecciona la tarjeta que se desea desligar.
. Banco Provincia: se podrá realizar hasta un día antes de la fecha de vencimiento del débito.
- Para dar de baja temporalmente un débito automático, se debe ingresar en el menú de «Pagos«, luego en la pestaña de «Débitos automáticos«, elegir la opción de «Modificación o Consulta» y finalmente «Detención de débito«.
- El sistema solicitará seleccionar una cuenta de débito e ingresar el CUIT del proveedor.
- A continuación, se presiona el botón «Buscar«.
. Banco Galicia: se puede solicitar hasta el mismo día del vencimiento, pero antes de las 20 hs. Desde el home banking, se selecciona «Operaciones«, luego «Servicios» y finalmente «Débito automático en cuenta«.
. Macro: es posible suspender el débito automático hasta un día antes de la fecha límite. Para hacerlo, debes seleccionar la opción «Pagos» en el menú, luego «Débitos Automáticos» y finalmente «Stop Debit» en la tarjeta que deseas suspender.
. Santander: puedes suspender el débito automático de forma presencial o a través de la banca por internet, hasta el día anterior a la fecha límite de pago.
- Ingresa a la página web del banco y selecciona la opción «Pagos«.
- Luego elige «Débitos automáticos«.
- Haz clic en «stop debit» en la tarjeta en la que deseas suspender el débito automático.
. ICBC: es posible suspender el débito automático a través de ICBC Access Banking hasta las 19:00 horas del mismo día de vencimiento. Para hacerlo, ingresa a «Tarjetas«, «Visa» o «Mastercard«, «Pago Directo» y elige la opción «Stop Debit«.
. BBVA: puedes solicitar la suspensión hasta un día antes de la fecha de débito automático.
- Selecciona «Pagos» en el menú.
- Luego elige «Débitos Automáticos/Débito» en cuenta.
- Selecciona la cuenta en la que tienes el débito, luego el débito mismo y finalmente, elige la opción «Stop Debit«.
. HSBC: puedes suspender el débito automático hasta 24 horas antes del día de vencimiento del pago. Dentro de Online Banking, elige la opción «Servicio al Cliente» y luego «Cuentas/Tarjetas Stop Debit«.
¿Es conveniente utilizar el débito automático para los pagos?
Cada vez más personas optan por el débito automático debido a su practicidad. Entre sus ventajas, se destaca la comodidad de no tener que recordar las fechas de vencimiento de las facturas a pagar cada mes. De esta manera, el usuario se asegura de cumplir con sus obligaciones de pago y evita pagar intereses por pagos fuera de plazo. Además, el servicio no tiene costo adicional.
Sin embargo, también es importante considerar algunos aspectos al adherirse al débito automático, ya que, a pesar de su practicidad, es necesario estar atento a los movimientos de la cuenta periódicamente.
De acuerdo con el comentario del experto en economía y consumo, Damián Di Pace, los débitos automáticos han causado problemas a muchos consumidores debido al contexto inflacionario, ya que los proveedores de servicios aumentan las tarifas sin previo aviso. Esto resulta en un débito de más dinero del esperado.
En este sentido, Di Pace enfatizó la importancia de que los consumidores sepan que, si bien pueden suscribirse a este servicio, también pueden darse de baja a tiempo para evitar complicaciones financieras.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un stop debit?
Un stop debit es la opción de suspender temporalmente el débito automático de un servicio o tarjeta, de acuerdo con la regulación bancaria.
¿Cómo cancelar un débito automático?
Para cancelar un débito automático, se debe solicitar un stop debit y realizar el pago manualmente. Por lo general, esto se hace a través de la banca en línea.
¿Cómo realizar el stop debit según cada banco?
Galicia: Hasta las 20:00 horas del mismo día de vencimiento.
ICBC: Hasta las 19:00 horas del mismo día de vencimiento.
¿Es beneficioso optar por el pago en débito automático?
Sí, el débito automático es conveniente ya que evita la necesidad de recordar las fechas de vencimiento. Sin embargo, es importante estar atentos a los movimientos y posibles aumentos en las tarifas.
¿Cuáles son las complicaciones de los débitos automáticos en un contexto de inflación?
En períodos de inflación, los proveedores de servicios pueden aumentar sus tarifas sin previo aviso, lo que puede resultar en débitos más altos de lo esperado.
