El seguro sin franquicia es un tipo de seguro a todo riesgo que cuenta con una amplia gama de coberturas, pero con primas más altas.
¿Qué significa un seguro sin franquicia?
Cuando un vehículo asegurado no tiene franquicia, significa que si sufre un daño debido a un accidente, la compañía se hará cargo del costo total de la reparación del automóvil. El asegurado no tendrá que pagar nada, lo que le brinda una gran tranquilidad.
¿Qué es la franquicia de un seguro?
La franquicia de un seguro es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar cuando ocurre un accidente y el vehículo asegurado a todo riesgo sufre daños. En otras palabras, el seguro a todo riesgo es el único que cubre los daños parciales del automóvil y es en esta cobertura donde se aplica la franquicia o el monto que el asegurado debe pagar por la reparación de su coche. Cualquier gasto que supere la franquicia está a cargo de la aseguradora, hasta el límite máximo de la suma asegurada. Por lo general, el resto de las coberturas de un seguro a todo riesgo no tienen franquicia.
Tomemos como ejemplo a una persona que tiene un seguro que cubre daños parciales y elige una franquicia de $10,000. Si colisiona con otra persona, siendo A el culpable del accidente, la reparación de los daños en el vehículo de A tiene un costo de $100,000. Por lo tanto, la aseguradora de A cubrirá el costo de reparación hasta $90,000, ya que A debe pagar la franquicia de $10,000. En cuanto a B, como no tuvo la culpa del accidente, su aseguradora no tiene que pagar nada y la reparación de su coche será cubierta por la aseguradora de A, después de que B haya realizado su reclamo como tercero afectado.
También puede darse el caso de que B sea culpable del accidente. En este caso, la aseguradora de B solo pagará la franquicia de A y, por lo tanto, A no tendrá que pagar nada.
¿Qué franquicia de seguro de auto es más conveniente?
Si tienes que elegir una franquicia de seguro de auto y deseas saber cuál es más conveniente para ti, debes tener en cuenta algunos aspectos, como el monto a pagar mensualmente, el valor de la franquicia y tu capacidad de pago en caso de siniestro, entre otros.
A medida que la franquicia sea más alta, es decir, a mayor monto que debas pagar por la reparación de tu vehículo en caso de siniestro, menor será el precio de la cuota mensual para mantener el seguro vigente. Por ejemplo, si el monto de la franquicia de un seguro es de $8,000, la cuota del seguro será mucho más cara que la cuota de un seguro con una franquicia de $25,000.
Debes intentar seleccionar un monto de franquicia que no sea difícil de pagar en caso de un siniestro, ya que no es lo mismo tener que pagar $10.000 de franquicia que $55.000 de franquicia.
Las franquicias variables, que dependen de la cantidad asegurada, aumentan si la cantidad asegurada aumenta, ya que el monto es un porcentaje de la cantidad asegurada. Son más económicas que las franquicias fijas, es decir, aquellas que tienen un monto determinado y no dependen de la variación de la cantidad asegurada.
Recuerda que la franquicia solo se paga una vez, cuando ocurre el accidente y necesitas reparar tu vehículo. La cuota del seguro se paga todos los meses para que esté vigente.
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¿Tengo que pagar la franquicia del seguro si me chocan?
Si tienes que pagar la franquicia del seguro si te chocan depende de quién sea culpable del siniestro. Por ejemplo, si te choca otro automóvil y eres culpable, debes pagar tu franquicia. En cambio, si la culpa es del otro automóvil involucrado, esa persona deberá pagar por la reparación del tuyo.
En este punto pueden surgir algunas situaciones, que se explican a continuación:
- Hay un choque entre dos vehículos y el culpable del accidente es el automóvil asegurado a todo riesgo con franquicia. En este caso, la aseguradora del automóvil a todo riesgo con franquicia debe pagar la reparación del automóvil de su cliente hasta el monto asegurado, y el automóvil del tercero que no es culpable. El asegurado solo debe pagar la franquicia acordada.
- Se produce un choque entre dos vehículos y el culpable es el tercero (no importa qué cobertura tenga). En este caso, la aseguradora de la persona que tiene cobertura a todo riesgo con franquicia debe pagar la reparación de los daños de su cliente, con un límite hasta el monto asegurado. La aseguradora del tercer culpable del siniestro debe pagar la franquicia de la persona que tiene cobertura a todo riesgo con franquicia.
- Otra situación que puede ocurrir es que el tercero sea culpable del siniestro y no tenga seguro, o tenga el seguro vencido, o no lo haya pagado a tiempo del accidente, o proporcione datos falsos, etc. En estos casos, la compañía del individuo con seguro a todo riesgo con franquicia debe pagar la reparación de su cliente y el asegurado debe pagar el monto de la franquicia acordada.
