La billetera virtual de Mercado Pago es una de las más utilizadas en Argentina, especialmente por emprendedores y pequeños negocios.
A través de su billetera, Mercado Pago de Mercado Libre ha brindado acceso al sistema financiero y facilidades para recibir pagos con cualquier medio de pago luego de vender sus productos. Dado que muchos de los usuarios de la plataforma son emprendedores, es probable que se pregunten sobre la cantidad de operaciones que deben declarar.
¿Qué cantidad máxima de dinero puedo ingresar en Mercado Pago?
No existe una cantidad máxima de dinero que se pueda ingresar mensualmente en Mercado Pago, ya que esto dependerá de cada caso particular.
En el caso de aquellos que no tienen ingresos consistentes o trabajan «en negro o de manera informal«, la cantidad máxima que se puede ingresar (que incluye transferencias, pagos, cobros, entre otros) es de $200.000.
En cambio, para ingresos de dinero en efectivo, la cantidad mínima es de $500 y la cantidad máxima es de $250.000.
Si el ingreso no se condice con la situación del usuario, Mercado Libre podría solicitar que se justifique el origen de los fondos según los requisitos establecidos por la UIF, con el fin de prevenir delitos como el lavado de activos, la evasión fiscal y el financiamiento del terrorismo.
¿Cómo evitar impuestos en Mercado Pago?
Es común que la gente confunda impuestos con retenciones, por lo que es importante aclarar la diferencia.
En el primer caso se trata de tributos que se deben abonar obligatoriamente al fisco nacional o provincial, sin una contraprestación asociada de manera directa.
Por otra parte, las retenciones son pagos anticipados de impuestos que el contribuyente debe realizar al fisco a través de sus agentes recaudadores, como bancos y entidades financieras. Luego, al momento del pago del impuesto correspondiente, el contribuyente puede deducir estas retenciones del monto total a abonar.
No obstante, este proceso puede generar inconvenientes si el contribuyente no está debidamente registrado en los tributos correspondientes o si no lo está en absoluto. En estos casos, las retenciones pueden aumentar considerablemente, excediendo incluso el monto original del impuesto.
Es importante destacar que estos pagos anticipados no eximen al contribuyente de su obligación original de pagar los impuestos correspondientes. Por lo tanto, si el contribuyente no está debidamente registrado, corre el riesgo de ser sancionado por el fisco. Para evitar o reducir las retenciones aplicadas por Mercado Pago, es fundamental registrarse en los tributos correspondientes o adherirse al monotributo (en el caso del IVA y las ganancias), así como también a los Ingresos Brutos.
En este último caso, lo habitual es adherirse al Convenio Multilateral, que permite facturar en todas las provincias del país.
¿Qué impuestos se deben pagar por usar Mercado Pago?
Actualmente, no se deben abonar impuestos por utilizar Mercado Pago para realizar compras o gastos dentro de la plataforma. Sin embargo, algunas operaciones como la acreditación de fondos, las ventas y otros tipos de transacciones pueden estar sujetas a ciertos tributos, entre los que se destacan el Impuesto a las Ganancias, Ingresos Brutos e IVA.
¿Cuál es el monto máximo que se puede transferir sin declarar por Mercado Pago?
El límite actual de transferencias sin declaración ante el fisco por medio de Mercado Pago es de $200.000 por mes, considerando todas las operaciones realizadas en diversas entidades financieras.
Es importante señalar que, aunque hay algunas personas que realizan transferencias por montos superiores sin que se les solicite justificación, al superar cierta cantidad dinero, se corre un riesgo de tener que declarar la procedencia de los fondos.
Las entidades financieras pueden solicitar que se justifique el origen de los fondos si se supera los $90.000 mensuales.
Además, este monto incluye todas las operaciones realizadas en el mes por la persona, ya sea depósitos, transferencias recibidas, entre otros. También se consideran saldos en depósitos a plazo fijo, cuentas y otros tipos de inversiones. Por lo tanto, el cálculo no sólo incluye el dinero en Mercado Pago, sino en cualquier entidad financiera.
Por ejemplo, si en Mercado Pago se realizaron transferencias por $160.000 y en un banco se efectuaron transferencias por $50.000, ambas sumas se suman para una operación total en ese mes de $210.000, superando el monto permitido de $200.000 al mes.
Si la aplicación considera necesario, solicitará documentación justificativa que respalde dichos movimientos mediante correo electrónico o una notificación en la aplicación.
Entre los documentos más comunes se encuentran la facturación de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, documentos que certifiquen ingresos emitidos por un contador público, entre otros. Las ventas sin factura no suelen ser una documentación «válida«.
En caso de no poder justificar total o parcialmente el dinero, existe la posibilidad de que se elabore un ROS (Reporte de Operación Sospechosa) que informe a la UIF (Unidad de Información Financiera).
Si no se puede justificar el origen de los fondos, las entidades financieras también pueden enviar un ROS a la UIF.
El órgano regulador puede actuar de formas muy variables según la «gravedad» del caso, así como otros aspectos relevantes del contribuyente, como el monto y la periodicidad de las transacciones, entre otros.
Es importante tener en cuenta que esta acción se realiza para cumplir con las medidas establecidas por la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos), BCRA (Banco Central de la República Argentina) y UIF, por lo que los parámetros son similares tanto en aplicaciones como Mercado Pago como en el sistema financiero tradicional.
Vídeo recomendación
Si tienes más dudas acerca de los limites de Mercado Pago, te recomendamos ver el siguiente vídeo del canal «RGA Estudio«.
Respuestas a tus preguntas frecuentes sobre Mercado Pago
¿Qué sucede si sobrepaso el límite de transferencia mensual sin declarar en Mercado Pago?
Si superas los $200.000 mensuales en transferencias sin declarar en Mercado Pago, existe el riesgo de que se te solicite justificar la procedencia de ese dinero.
¿Cuál es el procedimiento si me solicitan una justificación de fondos en Mercado Pago?
Si Mercado Pago requiere que justifiques el origen de tus fondos, te notificarán por correo electrónico o por la propia aplicación. En ese caso, deberás aportar documentación que respalde los movimientos realizados, por ejemplo facturas, recibos de sueldo o certificados de ingresos, entre otros.
¿Qué sucede si no puedo justificar el origen de los fondos en Mercado Pago?
Si no logras justificar completamente el origen del dinero en Mercado Pago, es posible que se genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y se informe a la Unidad de Información Financiera (UIF).
¿Cómo actúa la UIF si no puedo justificar el origen de los fondos en Mercado Pago?
El procedimiento de la UIF dependerá de la seriedad del caso y otros detalles relacionados con el contribuyente, tales como montos y frecuencias de las operaciones. La UIF cumple con las directrices dictadas por AFIP, BCRA y UIF, por lo que los criterios son semejantes tanto en Mercado Pago como en el sistema bancario convencional.
