El Banco Central y entidades privadas cuentan con la información sobre las deudas de personas o empresas. Cómo obtener un Informe gratuito por CUIT en línea
Saber si una persona o empresa tiene deudas pendientes y las consecuencias legales que estas generan se puede consultar de forma gratuita a través de Internet, con tan solo los números de DNI, CUIT o CUIL. Comúnmente se conoce como obtener «Informes por CUIT».
De esta forma, se puede acceder a la base de datos que contiene a las personas físicas o jurídicas que tienen deudas, la cual es controlada tanto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) como por empresas privadas reconocidas por el Estado, como Veraz.
Paso a paso: cómo obtener el informe crediticio con CUIL o CUIT
La fuente de información es el propio Banco Central. Por lo tanto, esta entidad pública ofrece acceso directo, gratuito y fácil a través de su plataforma en línea para verificar el estado de las cuentas personales y obtener los Informes por CUIT de las personas.
Se ingresa a través de la dirección web que forma parte del sitio del BCRA. Allí se solicita el número de CUIT para empresas o para personas que trabajan de forma independiente y tributan ante la AFIP, o el número de CUIL para aquellos que trabajan en relación de dependencia, con el fin de conocer su situación crediticia.
En esta base de datos aparecen las personas o empresas que hayan adquirido deudas bancarias o de crédito a través de entidades reconocidas por el Estado.
Sin embargo, esta base de datos no incluye a aquellos que tengan deudas privadas adquiridas de forma informal.
De esta manera, los datos que muestra el BCRA se refieren al dinero adeudado por préstamos bancarios, consumos con tarjetas de crédito y cheques rechazados.
Por lo tanto, el Informe por CUIT que se obtiene es «un informe consolidado por clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) sobre las financiaciones otorgadas por entidades financieras, fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito/compra y otros proveedores no financieros de créditos, además de…»
Informe por CUIL: diferentes tipos de deudores
A continuación, se presentan las diferentes categorías de deudores que pueden aparecer en el informe por CUIL:
Cada caso se clasifica en una escala del 1 al 6, con las siguientes descripciones:
- 1. Normal: Retraso en el pago que no excede los 31 días.
- 2. Bajo riesgo: Retraso en el pago de más de 31 a 90 días desde el vencimiento.
- 3. Riesgo medio: Retraso en el pago de más de 90 a 180 días.
- 4. Alto riesgo: Retraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
- 5. Irrecuperable: Retrasos superiores a un año.
- 6. Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con una entidad. Se debe aclarar la situación con la entidad que otorgó la financiación en su momento, consultando al administrador.
El BCRA también incluye desde qué fecha una persona física o jurídica se encuentra en el nivel 1, para aclarar aún más la situación de aquellos que están más cerca de regularizarse.
Además, cuenta con un canal oficial de comunicación a través de Twitter, desde la cuenta @BCRAusuarios.
Cómo obtener la CUIL
La Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) es el código con el que la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES) identifica a los trabajadores dependientes.
De hecho, las contribuciones laborales quedan registradas en la base de ANSES bajo el número de CUIL de cada persona. La CUIL se utiliza para registrar todas las contribuciones ante ANSES durante la vida laboral de las personas.
También se utiliza para cambiar la obra social, solicitar créditos personales, realizar trámites bancarios o comprar un bien.
Además, es importante tener en cuenta que la CUIL no debe ser confundida con la CUIT (Clave Única de Identificación Tributaria), la cual es el código otorgado por la AFIP para identificar a empresas, comercios y trabajadores autónomos que pagan impuestos.
En caso de que una persona cuente con ambos números de CUIT y CUIL, se le asignará un número único, aunque cada uno tendrá un uso y significado diferente. Por lo tanto, los procedimientos para descargar e imprimir los comprobantes de CUIT y CUIL son completamente distintos, a pesar de que su estructura sea similar.
Cómo obtener el informe gratuito por CUIT por teléfono
Las entidades privadas encargadas de emitir reportes financieros, como Veraz, están obligadas a ofrecer de forma gratuita esta información una vez cada seis meses.
Para obtener el informe gratuito por CUIT, se deben seguir los siguientes pasos:
- Se debe llamar al número telefónico (011) 5352-4800, de lunes a viernes, en el horario de 9 a 18, para solicitar el Derecho de Acceso establecido en la Ley 25.326.
- Al llamar, se contestará una grabación que preguntará si se es el titular del documento por el cual se quiere hacer la reclamación (opción 1) o si se consulta por otra persona (opción 2). Se debe elegir la opción 1 y luego se realizarán otras preguntas.
- Ante la pregunta de la grabación sobre si se consulta como persona individual o como representante de una sociedad, se debe presionar el número 1.
- Luego se preguntará sobre el género de quien llama. Si se es hombre, se debe presionar el número 1. Si se es mujer,
- A continuación, se ingresará el número de DNI y se marcará la tecla numeral (#). Es importante prestar atención cuando la grabación repita el número de DNI del solicitante, para confirmar si es correcto o corregirlo en caso contrario.
- Después, se realizarán tres preguntas para validar la identidad del solicitante, las cuales estarán relacionadas con datos personales. Estas preguntas pueden incluir desde si se tienen tarjetas de crédito o un crédito personal, hasta datos más simples como la fecha de nacimiento. Se deberá responder presionando el número correspondiente a la respuesta correcta.
- En el siguiente paso, la grabación preguntará si se desea hacer valer el Derecho de Acceso y obtener el informe de crédito. La respuesta es Sí, por lo que se deberá marcar el número 1.
- Luego se proporcionará un código numérico para acceder a la información. Es importante tomar nota de este código. Aquellos que no puedan hacerlo, pueden optar por recibirlo a través de un mensaje de texto en su teléfono celular. Una vez completados estos pasos, se deberá ingresar al sitio web de Veraz, seleccionar la opción «acceder a su Derecho de Acceso» y completar los datos personales y el código proporcionado por la grabación.
- El informe de Veraz gratuito obtenido deberá ser impreso o guardado en la computadora, ya que deberán transcurrir seis meses antes de poder solicitarlo nuevamente de forma gratuita.
Estar incluido en la lista de morosos de Veraz puede perjudicar a la hora de solicitar productos financieros como créditos, préstamos o tarjetas de crédito.
Lo positivo es que, al tratarse de una base de datos, si se está registrado como deudor se puede solicitar la modificación de la información. La forma de hacerlo dependerá del motivo por el cual se figure de esa manera.
En caso de una deuda inexistente o incorrecta
Es posible que un acreedor haya informado un incumplimiento de tu parte cuando en realidad no tienes esa deuda. En ese caso, deberás comenzar un proceso para corregir la información que aparece en Veraz. Puedes hacerlo por teléfono o por internet:
- Por teléfono: llama al (011)5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 horas, y selecciona la opción «nuevo reclamo». Luego, la grabadora te brindará dos opciones: «actualizar información» o «desconocer información de deuda». Elige la más adecuada para tu caso.
Una vez seleccionado el tipo de reclamo, serás comunicado con un representante de Equifax, quien te solicitará que proporciones la documentación de respaldo.
¿Cómo hacerlo? Llamando nuevamente y seleccionando la opción «enviar un documento de respaldo por fax» y enviando por este medio los documentos que certifiquen el pago de la deuda en cuestión, como recibos de pago, por ejemplo.
- Por internet: ingresa a la página de reclamos de Veraz y elige la opción «información de deudas y cheques realizados». Una vez allí, selecciona «actualización de deudas» o «desconocimiento de deudas», según sea tu caso.
Debes aclarar si estás realizando el reclamo por ti mismo o por un tercero, e ingresar tus datos personales. También tienes la opción de adjuntar la documentación de respaldo. Si aún no lo has hecho, deberás crear un usuario y una contraseña.
Una vez finalizado el trámite, que tiene una duración de 7 a 10 días hábiles, la información en Veraz podría cambiar. Puedes seguir el proceso en la sección «Consultar estado/subir documentación».
En caso de una deuda existente impaga
Si tienes una deuda real impaga registrada a tu nombre, tienes dos opciones:
- Eliminar la deuda. En este caso, seguirás siendo incluido en Veraz durante 2 años (la deuda seguirá figurando como pagada). Si el acreedor no notifica el pago de la deuda, es posible que sigas apareciendo en la lista de morosos. Para corregir esto, sigue las instrucciones que mencionamos anteriormente.
- No eliminar la deuda. Si esta es tu elección, no estarás en la lista de morosos para siempre. La Ley 25.326, de protección de datos personales, indica que tu información para informes comerciales y crediticios puede ser almacenada por un máximo de 5 años.
Después de este período, es posible eliminar por completo la información relacionada con esa deuda en cualquier base de datos, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado demandas legales o el deudor haya empezado un plan de pagos. En este caso, se interrumpiría el plazo de prescripción.
Escapar de Veraz con un préstamo personal en línea
Si necesitas solicitar un crédito pero tienes Veraz negativo, existen opciones para acceder a un préstamo personal.
Perder la posibilidad de acceder a un crédito es un gran obstáculo en la actualidad, especialmente con el continuo aumento de los precios. Llegar a fin de mes con saldo positivo es casi una utopía hoy en día. Ante esta realidad económica, existen plataformas en línea que ofrecen préstamos personales con Veraz.
Las instituciones financieras tradicionales siempre verificarán si estás en Veraz con alguna deuda. Es decir, si no has cumplido con algún pago en compromisos anteriores, lo más probable es que rechacen tu solicitud.
Veraz es una base de datos de los usuarios bancarios de Argentina, donde se registran las deudas impagadas tanto de personas particulares como de empresas. Tener una buena puntuación en Veraz te abre muchas puertas al solicitar préstamos sin recibo de sueldo. Sin embargo, si tienes una puntuación negativa, la situación se complica. Y mucho.
Desaparecer del historial de Veraz, después de pagar tus deudas, puede llevar dos años o más, incluso si tu compromiso ya ha sido cancelado. Si te enfrentas a una urgencia financiera y necesitas liquidez de inmediato con un préstamo personal, no puedes esperar a que Veraz te elimine del sistema. Debes optar por estas nuevas alternativas que existen en el mercado.
No todas las personas registradas en Veraz como deudores lo están porque no pagan sus deudas, muchos de ellos han caído en esta lista debido a diversos errores administrativos que son difíciles de solucionar. Pero se trata de personas con capacidad financiera y capacidad para asumir nuevos compromisos.
Existen clientes que ya han pagado todas sus deudas y aún así no son eliminados del sistema de Veraz, o personas que han experimentado errores de facturación y, por lo tanto, han sido incluidas en el sistema como deudores, o aquellos que han tenido errores en el registro de datos. Para estos clientes, los préstamos en línea son una gran alternativa.
A pesar de tener un historial crediticio negativo debido a estar incluido en la base de datos de deudores Veraz, es posible acceder a diversas plataformas de préstamos en línea, que ofrecen una solución rápida para tus problemas financieros con pocas exigencias.
Sin procesos complicados, sin una gran cantidad de requisitos, sin papeleo y sin otras complicaciones. Puedes obtener financiamiento totalmente en línea, a través de un proceso seguro, sencillo, flexible y confiable, desde la comodidad de tu hogar.
Para solicitar préstamos en línea, las diferentes plataformas solicitan los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 80 años.
- Ser residente de Argentina y, en caso de ser extranjero, contar con la residencia legal correspondiente.
- Tener una cuenta bancaria en alguna entidad del país.
- Tener una cuenta de correo electrónico.
- Tener un número de teléfono.
Las plataformas en línea, de manera inteligente y rápida, analizarán las posibilidades de créditos disponibles y te darán una respuesta rápida para resolver tu urgencia financiera.
Este tipo de financiamiento puede destinarse a diferentes propósitos: compra de materiales, viajes, regalos, compra de un automóvil, adelanto de sueldo o para salir de deudas anteriores.
Otro aspecto positivo de los préstamos en línea es que las sumas a acreditar no tienen que ser tan altas. Es decir, si se desea resolver algo en particular y se necesita una pequeña cantidad de dinero, se puede solicitar sin problema, ya que, en general, en las instituciones bancarias, hablar de un crédito implica comprometer grandes sumas de dinero.
Vídeo recomendación
Si tienes más dudas sobre el informe crediticio y la Central de deudores del BCRA, te recomendamos ver el siguiente vídeo.
