Tarjetas de crédito para monotributistas: análisis de las mejores opciones
Si sos monotributista, tienes la oportunidad de optar por una tarjeta de crédito, siempre que puedas costear los costos de mantenimiento y renovación de la misma y demostrar cuáles son tus ingresos mensuales.
En esta reseña
Comparar tarjetas
VISA Internacional BBVA |
VISA Internacional Galicia |
Mastercard Internacional Patagonia |
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Valoración de TF
4.3
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Valoración de TF
3.6
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Valoración de TF
3.2
/5
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Mantenimiento mensual:
$605
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Mantenimiento mensual:
$438
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Mantenimiento mensual:
$471,90
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Renovación anual:
$11.374
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Renovación anual:
$7.500
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Renovación anual:
$8.288,50
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TNA(*):
77.00%
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TNA(*):
51.00%
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TNA(*):
51.00%
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TEA(*):
108.84%
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TEA(*):
64.00%
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TEA(*):
64.81%
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*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
Hace tiempo era común que los monotributistas tuviesen limitaciones para aplicar a tarjetas de crédito. Hoy en día, las instituciones bancarias se han flexibilizado, y cada vez son más trabajadores independientes los que disponen de estas tarjetas.
Los monotributistas constituyen una gran parte de la población. Por ello, muchos bancos argentinos aprueban las solicitudes de tarjetas de crédito de estos usuarios, siempre que tengan ingresos estables y comprobables.
Si perteneces a este segmento de trabajadores, y deseas optar por una tarjeta de crédito para domiciliar tus pagos y construir un buen historial financiero, en este artículo te mostramos un análisis detallado sobre las mejores opciones de tarjetas de crédito para monotributistas.
Mejores tarjetas de crédito para monotributistas: nuestras opciones
Estas son las mejores opciones de tarjetas de crédito para monotributistas:
Visa Internacional BBVA
4.3
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $11.374
- Mantenimiento mensual: $605
- Costo de reposición: $1.807
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TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA108.84%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA145.41%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA
- Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
- Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
- Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
- Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas
- Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
- Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.
- Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
- Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
- Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.
Visa Internacional Galicia
3.6
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $7.500
- Mantenimiento mensual: $438
- Costo de reposición: $1.200
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TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA64.00%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.00%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA61.00%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Tarjeta VISA Internacional Galicia es ideal para quienes deseen iniciar su historial crediticio y tengan ingresos regulares. Cuenta con beneficios exclusivos del banco Galicia como: programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo; también contarás con los servicios de VISA.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional Galicia
- No necesitas historial crediticio para solicitarla
- Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras
- Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
- Es una de las más económicas en cuanto a costo de anualidad y mantenimiento
- El tope máximo del límite de adelantos es de $ 1.000
- Incluye muy pocos beneficios para viajeros y protecciones para tus compras.
Mastercard Internacional Patagonia
3.2
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $8.288,50
- Mantenimiento mensual: $471,90
- Costo de reposición: $992,20
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TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA64.81%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.57%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
MasterCard Internacional Patagonia es ideal para usuarios que deseen iniciar su historial crediticio. Te ofrece un par de beneficios en viajes como el Seguro de Accidentes en Viaje y Asistencia en Viajes. Tiene bajos costos de anualidad, beneficios de bienvenida y protección de compra. Pero carece de descuentos y promociones en comercios afiliados.
Ventajas y desventajas de Mastercard Internacional Patagonia
- Puedes adherir tu tarjeta al programa Club Patagonia
- No necesitas historial crediticio para solicitarla
- Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
- Descuentos en dos compras como beneficio de bienvenida
- Bajos costos de anualidad y mantenimiento
- No cuenta con descuentos ni promocione en comercios afiliados.
- No incluye protección de precios ni garantía extendida
- El programa de recompensas es reducido y tiene una membresía anual
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito siendo monotributista
Estos son los requisitos que debes reunir para solicitar una tarjeta de crédito si sos monotributista:
- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Constancia de domicilio, en caso que el domicilio declarado no sea el mismo que el indicado en el DNI.
- Últimos tres comprobantes de pago del impuesto a los Ingresos Brutos (IIBB) o constancia de exención, de acuerdo al caso.
- Matrícula vigente, si sos profesional.
- Habilitación municipal, en caso que seas comerciante.
- Constancia de inscripción al Régimen Simplificado ante la AFIP (Monotributo).
- Últimos tres comprobantes de pago de Monotributo.
Luego que consignes estos requisitos en el banco, estos serán analizados para verificar que seas un buen candidato para disponer de una tarjeta de crédito. Los plazos de aprobación de la tarjeta varían según cada institución financiera.
Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito para monotributistas
Estos son los bancos que ofrecen tarjetas si sos monotributista:
- Banco BBVA
- Banco Galicia
- Banco Nación
- Banco Provincia
- Banco Supervielle
- Banco Ciudad
- Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
- Banco Patagonia
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas más frecuentes de quienes desean optar por tarjetas de crédito siendo monotributistas:
¿Siendo monotributista puedo solicitar una tarjeta de crédito?
Sí. La mayoría de los bancos argentinos aprueban tarjetas de crédito a monotributistas, con la condición que estos usuarios presenten los requisitos exigidos y demuestren que tienen ingresos estables para pagar las cuotas de mantenimiento y renovación.
¿Cuál es el límite de crédito de las tarjetas de crédito para monotributistas?
El límite inicial de estas tarjetas depende del banco emisor y de la categoría de monotributo a la que pertenezcas. Los bancos realizan un análisis crediticio y aprueban un margen de crédito para la tarjeta antes de su emisión.
¿Puede aumentar el límite de su tarjeta un monotributista?
Sí. Esto es posible siempre que la escala de tu monotributo se recategorice. Si deseas aumentar el límite de tu tarjeta, realiza la solicitud en el banco presentando un certificado de ingresos avalado por un contador público. Este requisito es el que determina la recategorización.
¿Debo tener cuenta bancaria si soy monotributista y deseo solicitar tarjeta de crédito?
En la actualidad es importante cumplir con este requerimiento, ya que incrementa tus posibilidades para acceder a tarjetas de crédito. Es una forma de demostrar que tienes ingresos para pagar las cuotas de una posible tarjeta.
¿Qué costos asociados pueden tener estas tarjetas?
Los cargos de las tarjetas de crédito para monotributistas son los mismos que para las tarjetas orientadas a cualquier otro tipo de usuario (estudiantes, jubilados, viajeros, etc.) tales como:
– Cargo por emisión de la tarjeta (en ocasiones, bonificado)
– Cuota de mantenimiento mensual.
– Comisión por renovación anual.
– Cargo de emisión de nueva tarjeta por extravío, robo, hurto, rotura, y más.
– Tarjetas adicionales (algunos bancos las entregan gratis).
