Mejores tarjetas de crédito para jóvenes: ¿cuáles son las mejores opciones?
No siempre es fácil encontrar la adecuada o conseguir aprobación, y por eso exploraremos las mejores tarjetas de crédito para jóvenes.
En esta reseña
Comparar tarjetas
VISA Internacional BBVA |
VISA Internacional Galicia |
Mastercard Internacional Santander |
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Valoración de TF
4.3
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Valoración de TF
3.6
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Valoración de TF
4.1
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Mantenimiento mensual:
$605
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Mantenimiento mensual:
$438
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Mantenimiento mensual:
$659,50
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Renovación anual:
$11.374
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Renovación anual:
$7.500
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Renovación anual:
$12.034,66
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TNA(*):
77.00%
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TNA(*):
51.00%
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TNA(*):
77.00%
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TEA(*):
108.84%
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TEA(*):
64.00%
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TEA(*):
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*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
Se puede vivir sin una tarjeta de crédito, pero la vida es más fácil con una, y es algo que los jóvenes saben muy bien. A los jóvenes les gusta comprar por internet, viajar y alojarse en hoteles, y una tarjeta de crédito ayuda a lograr todas estas cosas.
Aprender a utilizar las tarjetas de crédito a una edad temprana facilita el desarrollo de buenos hábitos de crédito, que durarán toda la vida. De hecho, es por eso que hoy en día, los jovenes estudiantes pueden contratar tarjetas de crédito para universitarios en Argentina.
Pero no siempre es fácil encontrar la tarjeta adecuada y no hay garantía de lograr la ansiada aprobación. Por eso vamos a explorar las mejores tarjetas de crédito para jóvenes.
Mejores tarjetas de crédito para jóvenes: nuestras opciones
Visa Internacional BBVA
4.3
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $11.374
- Mantenimiento mensual: $605
- Costo de reposición: $1.807
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TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA108.84%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA145.41%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA
- Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
- Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
- Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
- Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas
- Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
- Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.
- Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
- Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
- Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.
Visa Internacional Galicia
3.6
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $7.500
- Mantenimiento mensual: $438
- Costo de reposición: $1.200
-
TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA64.00%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.00%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA61.00%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Tarjeta VISA Internacional Galicia es ideal para quienes deseen iniciar su historial crediticio y tengan ingresos regulares. Cuenta con beneficios exclusivos del banco Galicia como: programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo; también contarás con los servicios de VISA.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional Galicia
- No necesitas historial crediticio para solicitarla
- Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras
- Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
- Es una de las más económicas en cuanto a costo de anualidad y mantenimiento
- El tope máximo del límite de adelantos es de $ 1.000
- Incluye muy pocos beneficios para viajeros y protecciones para tus compras.
Mastercard Internacional Santander
4.1
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $12.034,66
- Mantenimiento mensual: $659,50
- Costo de reposición: $1.807
-
TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA145.41%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA93.17%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Mastercard Internacional de Santander es una tarjeta de crédito básica, sencilla de obtener y fácil de mantener, aunque con pocos beneficios incluidos. Como lo más positivo de esta tarjeta destacan la protección de compra y el programa de recompensas SuperClub.
Ventajas y desventajas de Mastercard Internacional Santander
- Puedes pagar consumos y obtener efectivo tanto en Argentina como el extranjero.
- La tarjeta de crédito de Santander que requiere menores ingresos para obtenerla.
- Posee Protección de Compras, una cobertura contra el robo y el daño accidental para tus compras.
- El programa de recompensas SuperClub, manejado ahora por LATAM Pass, está muy bien valorado por los usuarios.
- Los estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años tienen facilidades para solicitarla y beneficios adicionales.
- No ofrece ninguna cobertura para viajes.
- No tiene la mayoría de coberturas para compras, como la garantía extendida o la protección de precios.
- Costos de renovación y mantenimiento superiores a los de sus competidores.
¿Qué son las tarjetas de crédito para jóvenes?
Los bancos y las empresas financieras saben que los jóvenes son grandes consumidores y necesitan crédito. Para satisfacer esa demanda han creado tarjetas de crédito orientadas a los más jóvenes. Estas pueden solicitarse con menos requisitos, además de tener beneficios y recompensas específicas para ese rango de edad.
Las mejores tarjetas de crédito para jóvenes les ayudarán a pagar sus consumos a crédito, sin tener que pagar elevadas comisiones. Además, pueden solicitarse sin un historial de crédito, ni necesidad de acreditar un ingreso mínimo o tener que presentar un recibo de sueldo.
Con una tarjeta de crédito, los jóvenes pueden gestionar más fácilmente sus gastos, obtener recompensas por sus consumos, empezar a construir su historial de crédito y obtener beneficios y protecciones que las tarjetas de débito no ofrecen.
Según el Banco Central de la República Argentina, los menores de edad entre 13 y 17 años pueden abrir una caja de ahorro y tener una tarjeta de débito asociada, sin costo. Sin embargo, la emisión de tarjetas de crédito (no prepagas) sólo se realiza a mayores de edad.
¿Cuáles son las diferencias con las tarjetas de crédito tradicionales?
En muchos aspectos las tarjetas de crédito para jóvenes son idénticas a una tarjeta de crédito tradicional. Puedes pagar servicios con débito automático, obtener adelantos de efectivo en un cajero y disfrutar de las ventajas que ofrece cada red de pago, sea VISA o Mastercard.
Sin embargo, las tarjetas de crédito para jóvenes poseen una o varias de estas características, que las distinguen de las tarjetas de crédito tradicionales:
- Están orientadas a jóvenes en un rango de edad específico.
- Se pueden solicitar sin tener un historial crediticio y con menos requisitos.
- Pueden tener un programa de recompensas específicamente pensado para los jóvenes.
- Los límites o márgenes de crédito pueden ser inferiores.
- Algunas tarjetas son únicamente para estudiantes universitarios en Argentina.
También son diferentes a las tarjetas prepagas que algunas fintechs y apps móviles ofrecen a los jóvenes. A diferencia de estas, las tarjetas de crédito tienen un límite o márgen de crédito que respalda los consumos, y financiamiento para pagar en cuotas.
Al realizar un consumo, una tarjeta de crédito para jóvenes no depende de un saldo precargado (como en una tarjeta prepaga) o del dinero depositado en una caja de ahorro, como es el caso de las tarjetas de débito.
¿Piden menos requisitos? ¿Tienen menos costos? ¿Menores límites?
Las tarjetas de crédito para jóvenes siguen sujetas a una serie de requisitos básicos, como presentar un DNI y una constancia de domicilio. Sin embargo, no requieren un ingreso mínimo para su aprobación (en especial para estudiantes) ni tener un historial de crédito previo. Entonces, son tarjetas que puedes solicitar sin recibo de ingreso.
La emisión de estas tarjetas no tiene costo en la mayoría de los bancos, y suelen tener las cuotas mensuales bonificadas por un período de 6 meses a 1 año. Al ser tarjetas Mastercard o VISA clásicas (también llamadas internacionales) tienen cuotas menores de mantenimiento y renovación.
No declarar un ingreso tiene un inconveniente; los límites o márgenes que los bancos establecen para estas tarjetas también pueden ser menores. Sin embargo, al igual que con las tarjetas tradicionales, hay formas de aumentar el límite de crédito más adelante.
👉 Descubre más tarjetas de crédito con pocos requisitos: Iudú opiniones: el nuevo banco digital con una de las propuestas más completas
¿Cambian los beneficios?
Los beneficios y coberturas de las tarjetas de crédito suelen estar asociados a la red de pagos, sea esta VISA o Mastercard. Estas son idénticas para las tarjetas de crédito para jóvenes que para las tradicionales dentro del mismo segmento.
En cuanto a los programas de recompensas de cada banco, las tarjetas de crédito para jóvenes también permiten sumar y acumular puntos por los consumos realizados. Estos pueden ser convertidos en descuentos, vales, entradas a eventos o incluso millas para viajar.
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito siendo joven
Estos requisitos pueden cambiar, dependiendo del banco o empresa financiera que emite la tarjeta de crédito. Los requisitos básicos para solicitar una tarjeta de crédito para jóvenes son:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser ciudadano o tener domicilio permanente en Argentina.
- Presentar un documento de identidad (DNI, Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica)
En caso de ser estudiante universitario o terciario necesitarás una constancia de alumno regular. Muchas universidades públicas y privadas tienen convenios con las entidades emisoras para que sus alumnos puedan solicitar más fácilmente una tarjeta de crédito.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas para jóvenes en Argentina?
Las tarjetas para jóvenes pueden ser de tres tipos principales: tarjetas de crédito, tarjetas de débito (asociadas a una caja de ahorro) o tarjetas prepagas. Estos son los bancos y empresas financieras digitales (fintechs) que las ofrecen:
- Banco Nación
- Banco Provincia
- Banco Ciudad
- Banco Santander
- Banco Macro
- Banco Galicia
- Banco BBVA
- Banco Itaú
- Banco Patagonia
- Banco Credicoop
- Banco Brubank
- Mercado Pago
- Naranja X
- Ualá
- Tap
- BKR
- Nubi
Las tarjetas de débito y prepagadas (recargables) pueden ser emitidas a titulares menores de edad, entre 13 y 17 años. La emisión de tarjetas de crédito tiene como requisito la mayoría de edad (o 21 años en algunos bancos).
Cómo comparar tarjetas de crédito para adultos jóvenes
Al comparar las tarjetas de crédito para jóvenes, es importante identificar las características más importantes para este segmento de edad. Esto ayudará a reducir las opciones de manera eficiente y facilitará la elección de la que mejor se adapte a tus necesidades.
Probabilidades de aprobación
Es mejor limitar la comparativa a aquellas tarjetas que se ajustan a tu perfil e historial de crédito. Si no tienes ningún historial crediticio, como la mayoría de los jóvenes, casi todos los bancos ofrecen tarjetas de crédito que no lo requieren.
En caso de tener un historial de crédito negativo (por ejemplo, por tener deudas pendientes y estar con Veraz negativo) las tarjetas prepagas son una opción adecuada. Pagando tus deudas y esperando un periodo de tiempo tendrás la oportunidad de volver a construir un buen historial crediticio.
Propósito de la tarjeta
¿Cuáles son los objetivos que quieres alcanzar con la tarjeta de crédito? Saber lo que quieres conseguir puede ayudarte a decidir por un tipo de tarjeta, o una tarjeta en específico. Los objetivos pueden ser diversos, acá algunos ejemplos:
- Aprender a utilizar una tarjeta de crédito y construir tu historial de crédito.
- Acumular puntos y ganar recompensas.
- Utilizar algunas de las coberturas y protecciones de la tarjeta.
- Realizar consumos en tiendas físicas.
- Pagar tus compras por internet
- Pagar servicios de entretenimiento (streaming, juegos en línea, etc).
- Y muchos más.
Algunos de estos objetivos no requieren una tarjeta de crédito, y pueden ser más fácilmente alcanzados con una tarjeta prepaga recargable, billetera digital, tarjeta de débito u otro tipo de instrumento de pago.
Hábitos de consumo
¿Te cuesta elegir entre tarjetas similares? Todo se reduce a elegir la tarjeta que mejor se adapta a tus necesidades. Ten en cuenta el programa de recompensas del banco, los requisitos de la solicitud y las cuotas y comisiones que tendrás que pagar por mantener la tarjeta de crédito.
Para esto último puedes usar el comparador de comisiones del Banco Central de la República Argentina. Si el banco ofrece bonificar las cuotas, lee la letra pequeña para saber cuales son las condiciones y duración de este beneficio.
Consejos sobre tarjetas de crédito para principiantes
Tener crédito y aprender a gestionarlo son objetivos útiles para la mayoría de los jóvenes que utilizan tarjetas de crédito por primera vez. Estos consejos te ayudarán a empezar con buen pie.
- Úsala como una tarjeta de débito. Tu presupuesto no es igual que tu márgen de crédito, ya que tus deudas se irán acumulando, así como los intereses que tendrás que pagar. Establece cuánto puedes gastar y asegúrate de poder cubrir con holgura los pagos en cada período de facturación.
- Utiliza las recompensas y ventajas de la tarjeta. Asegúrate de conocer bien el programa de recompensas de tu tarjeta y recuerda que los puntos acumulados tienen un período de vencimiento (normalmente 36 meses). Además, te conviene conocer las coberturas y protecciones incluidas en tu tarjeta, y aprovecharlas al hacer compras o viajar.
- Aprende de los errores (porque el banco sí que lo hace). Puedes cometer errores con tus tarjetas de crédito; pagar con retraso, sobregirar la tarjeta o extraviarla muchas veces y solicitar reposición.
El banco está constantemente aprendiendo de tí, así que puedes aprovechar para aprender de estas experiencias y mejorar tus hábitos a medida que adquieras más práctica en su uso.
¿Qué emisores de tarjetas de crédito son mejores para los jóvenes?
En Tiempo Financiero consideramos que Banco Galicia, BBVA y Banco Santander son los que ofrecen las mejores tarjetas de crédito orientadas a los jóvenes. Esto es lo que ofrecen:
Banco Santander
Como parte del programa iU de Santander, los jóvenes estudiantes pueden acceder a la tarjeta de crédito Santander Universidades. Esta es una VISA Internacional que pueden solicitar los estudiantes universitarios entre los 18 y 31 años, solo presentando el DNI.
Para los jóvenes entre 13 y 17 años el Banco Santander ofrece la tarjeta prepaga NOVA. Esta es una tarjeta recargable VISA que no tiene ningún costo asociado. El manejo es completamente digital, a través del Online Banking de Banco Santander.
Banco BBVA
Si tienes una caja de ahorros en el Banco BBVA, es posible que te ofrezcan una Mastercard o VISA Internacional de BBVA. Esta es una tarjeta de crédito con bajas cuotas de mantenimiento y renovación, y que permite sumar Puntos BBVA por tus consumos.
Para los menores de edad, BBVA permite abrir una caja de ahorro desde los 13 años, que viene acompañada de una tarjeta VISA débito. Con esta tarjeta se puede sacar dinero en cajeros automáticos y hacer compras o pagos tanto en línea como en tiendas físicas.
Banco Galicia
Además de sus tarjetas de crédito Mastercard y VISA Internacional de Banco Galicia, este banco se ha expandido para ofrecer productos financieros diseñados para los jóvenes. Para esto ha creado el segmento Galicia MOVE, para jóvenes entre los 13 y los 27 años.
MOVE es una caja de ahorro con una tarjeta VISA débito Galicia MOVE que se maneja 100% online desde la app Galicia. También es posible solicitar desde la app una tarjeta de crédito MOVE, que es una Mastercard Internacional para jóvenes entre 18 y 27 años.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si soy menor de 18 años?
No. Los menores de edad no pueden solicitar una tarjeta de crédito como titulares, pero sí existen tarjetas prepagas recargables que pueden solicitar a partir de los 13 años, y que son emitidas por algunos bancos virtuales y fintechs.
Estas pueden usarse en la mayoría de los escenarios de pago de una tarjeta de crédito, por ejemplo para pagar consumos en línea o en tiendas físicas. También pueden usarse para obtener adelantos de efectivo en cajeros.
Los menores de edad también pueden obtener extensiones (tarjetas adicionales) de las tarjetas de sus padres.
¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito si no tengo historial crediticio?
La mayoría de los bancos ofrecen tarjetas para personas sin historial de crédito, siempre que puedan acreditar un ingreso. También existen tarjetas de crédito para estudiantes universitarios, que no requieren un ingreso mínimo.
