Mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en Argentina
En esta reseña
Comparar tarjetas
VISA Internacional BBVA |
VISA Internacional Galicia |
Mastercard Internacional Santander |
|---|---|---|
|
Valoración de TF
4.3
/5
|
Valoración de TF
3.6
/5
|
Valoración de TF
4.1
/5
|
|
Mantenimiento mensual:
$605
|
Mantenimiento mensual:
$438
|
Mantenimiento mensual:
$659,50
|
|
Renovación anual:
$11.374
|
Renovación anual:
$7.500
|
Renovación anual:
$12.034,66
|
|
TNA(*):
77.00%
|
TNA(*):
51.00%
|
TNA(*):
77.00%
|
|
TEA(*):
108.84%
|
TEA(*):
64.00%
|
TEA(*):
145.41%
|
*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
Al comenzar la universidad deben tomarse muchas decisiones importantes. Entre estas, solicitar una tarjeta de crédito siempre será una forma inteligente para que un estudiante universitario inicie su historial de crédito.
Tener un buen crédito será importante a futuro, pero hay beneficios inmediatos. Viajar, comprar por Internet e incluso pagar la matrícula universitaria será más fácil con una tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas son poco exigentes en los requisitos, mientras otras requieren una fuente estable de ingresos. ¿No sabes cuál te conviene? Hemos elegido las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios de Argentina.
Mejores tarjetas de crédito para estudiantes: nuestras opciones
Visa Internacional BBVA
4.3
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $11.374
- Mantenimiento mensual: $605
- Costo de reposición: $1.807
-
TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA108.84%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA145.41%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA
- Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
- Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
- Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
- Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas
- Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
- Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.
- Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
- Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
- Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.
Visa Internacional Galicia
3.6
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $7.500
- Mantenimiento mensual: $438
- Costo de reposición: $1.200
-
TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA64.00%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.00%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA61.00%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Tarjeta VISA Internacional Galicia es ideal para quienes deseen iniciar su historial crediticio y tengan ingresos regulares. Cuenta con beneficios exclusivos del banco Galicia como: programa de beneficios, descuentos en comercios afiliados y tarjetas adicionales sin cargo; también contarás con los servicios de VISA.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional Galicia
- No necesitas historial crediticio para solicitarla
- Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras
- Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
- Es una de las más económicas en cuanto a costo de anualidad y mantenimiento
- El tope máximo del límite de adelantos es de $ 1.000
- Incluye muy pocos beneficios para viajeros y protecciones para tus compras.
Mastercard Internacional Santander
4.1
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $12.034,66
- Mantenimiento mensual: $659,50
- Costo de reposición: $1.807
-
TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA145.41%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA93.17%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Mastercard Internacional de Santander es una tarjeta de crédito básica, sencilla de obtener y fácil de mantener, aunque con pocos beneficios incluidos. Como lo más positivo de esta tarjeta destacan la protección de compra y el programa de recompensas SuperClub.
Ventajas y desventajas de Mastercard Internacional Santander
- Puedes pagar consumos y obtener efectivo tanto en Argentina como el extranjero.
- La tarjeta de crédito de Santander que requiere menores ingresos para obtenerla.
- Posee Protección de Compras, una cobertura contra el robo y el daño accidental para tus compras.
- El programa de recompensas SuperClub, manejado ahora por LATAM Pass, está muy bien valorado por los usuarios.
- Los estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años tienen facilidades para solicitarla y beneficios adicionales.
- No ofrece ninguna cobertura para viajes.
- No tiene la mayoría de coberturas para compras, como la garantía extendida o la protección de precios.
- Costos de renovación y mantenimiento superiores a los de sus competidores.
Como alternativa a las tarjetas de crédito para estudiantes, tienes las tarjetas de crédito sólo con DNI y sin recibo de sueldo. Aunque, las comisiones y tasas de interés podrían ser más altas.
¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?
Estas son tarjetas de crédito específicamente dirigidas a estudiantes universitarios mayores de edad. Los bancos y empresas financieras que emiten estas tarjetas generalmente no requieren acreditar un ingreso mínimo ni tener un historial de crédito.
Algunas de estas tarjetas poseen beneficios, descuentos y programas de recompensas orientados a los estudiantes. Aunque sus límites o márgenes suelen ser bajos, pueden servir como un puente para obtener ofertas de crédito más valiosas en el futuro.
Muchas universidades tienen convenios con bancos para ofrecer a sus estudiantes acceso a una tarjeta de crédito. Aparte de los requisitos especiales para solicitarlas, las tarjetas de crédito para estudiantes son idénticas a una tarjeta tradicional.
Comparten muchas características con las tarjetas de crédito para jóvenes. Con estas se pueden pagar servicios con débito automático, obtener efectivo en un cajero, viajar al extranjero y disfrutar de los beneficios de cada red de pago, sea VISA o Mastercard.
Según el Banco Central de la República Argentina, los menores de edad entre 13 y 17 años pueden abrir una caja de ahorro con una tarjeta de débito asociada, sin costo. Sin embargo, la emisión de tarjetas de crédito (no prepagas) sólo se realiza a titulares mayores de edad.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Menos requisitos. No tener historial crediticio o un ingreso estable no suele ser problema al solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes. | Pocas protecciones. Las tarjetas de crédito para estudiantes poseen menos protecciones y coberturas que otras tarjetas con más requisitos. |
| Beneficios para estudiantes. Algunas ofrecen descuentos a la hora de pagar la matrícula, pagar pasajes, comprar libros o entretenimiento. | Límites o márgenes de crédito más bajos. Los bancos mantienen estas tarjetas con márgenes bajos, aunque siempre pueden mejorarse mostrando solvencia o buen comportamiento de crédito. |
| Costos bajos. Al ser tarjetas VISA o Mastercard Internacional, las cuotas de mantenimiento y renovación son reducidas, y en muchos casos pueden ser 100% bonificadas. | |
| Seguridad y conveniencia. Usada correctamente, una tarjeta de crédito es más segura que una de débito como instrumento de pago. La posibilidad de pagar en cuotas también la hace más conveniente, especialmente en emergencias. | |
| Programas de recompensas. Los consumos con tarjeta de crédito permiten acumular puntos canjeables por recompensas. |
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes
Cada banco o empresa financiera tiene diferentes requisitos para solicitar una tarjeta. Pero los requisitos más comunes para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser ciudadano o tener domicilio permanente en Argentina.
- Presentar un documento de identidad (DNI, Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica).
- Presentar una constancia de alumno regular.
Ten presente que muchas universidades públicas y privadas tienen convenios con entidades emisoras para simplificar la solicitud (y obtener beneficios específicos). Algunos bancos pueden requerir demostrar un ingreso, por lo que pueden solicitar un recibo de sueldo.
¿Es una buena idea que los estudiantes universitarios tengan una tarjeta de crédito?
Tener una tarjeta de crédito como estudiante universitario puede ser útil, especialmente para aquellos que tienen un trabajo o una fuente de ingresos estable. Una tarjeta de crédito para estudiantes es el primer paso para construir un historial de crédito.
Consumir a crédito y pagar a plazos también puede ser educativo, ya que permite a los estudiantes aprender a gestionar las deudas. Hacer compras en línea y pagar servicios es siempre más cómodo y seguro con una tarjeta de crédito.
Por el lado contrario, tener una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser problemática si no se utiliza de forma responsable. La poca experiencia con el crédito puede ser una desventaja, porque si no pagas tus deudas terminarás con un historial crediticio negativo.
Afortunadamente, los principios del buen uso de las tarjetas de crédito son bastante sencillos y, para la mayoría de los estudiantes, las ventajas de obtener una tarjeta de crédito superan los inconvenientes.
Cómo sacar tarjeta de crédito para estudiantes
Podés obtener una tarjeta de crédito universitaria de BBVA, Banco Galicia o Santander desde los siguientes medios:
- Banco BBVA: Reuní los requisitos y pedí tu tarjeta en una de las sucursales BBVA o completa el formulario online de solicitud.
- Banco Galicia: Solicitá tu tarjeta desde sucursales Galicia o desde el formulario en línea. También podés obtener más información desde WhatsApp Galicia al +54 9 11 4439 8558.
- Banco Santander: Podés obtener tu tarjeta Santander desde el formulario online.
Además de las tarjetas de crédito para estudiantes, podés consultar nuestro artículo de mejores tarjetas de crédito para jóvenes.
¿Es posible obtener más de una tarjeta de crédito para estudiantes?
Por supuesto. Los estudiantes pueden solicitar tarjetas de crédito en tantos emisores como deseen. Estos bancos y empresas financieras tienen la libertad de aceptar o no dichas solicitudes y emitir las tarjetas con el margen o límite que juzguen apropiado.
Sin embargo, si deseas construir un sólido historial de crédito y tus ingresos son limitados, no se aconseja tener muchas tarjetas de crédito. En primer lugar, el conjunto de los costos de mantenimiento y renovación de todas esas tarjetas de crédito para estudiantes pueden resultar elevados.
Por otra parte, tener varias tarjetas de crédito para estudiantes, sin poseer la experiencia en su gestión, es una receta para acumular más deudas de las que son apropiadas. No pagar dichas deudas tendrá consecuencias, como tener un historial de crédito negativo.
Por lo tanto, aunque sea posible obtener más de una tarjeta de crédito, es aconsejable encontrar la mejor tarjeta que se adapte a tus hábitos de consumo y necesidades. Cuando dispongas de más ingresos, puedes solicitar más tarjetas.
¿Puedo usar la tarjeta de crédito para estudiantes en el exterior?
Las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecidas por bancos y empresas financieras digitales (fintech) son internacionales. Pueden ser usadas en el extranjero, tanto para hacer compras como para sacar dinero de cajeros (adelanto de efectivo).
Sin embargo, tienen las mismas limitaciones que las demás tarjetas de crédito en Argentina. Estas son:
- Los consumos en moneda extranjera que aparecen en el resumen se pagan a dólar turista o dólar tarjeta (75% por encima de la tasa oficial minorista).
- Los adelantos de efectivo en cajeros automáticos están limitados a USD $50 en países limítrofes y USD $200 en el resto del mundo. Aparte de las limitaciones que tenga el propio banco o el límite de financiamiento.
- Los bancos pueden cobrar comisiones al adelanto de efectivo en cajeros en el extranjero, de entre 3 y 6%.
¿Cuáles son los costos de las tarjetas de crédito para estudiantes?
Además de los propios costos de financiamiento, asociados a los consumos con tarjeta de crédito, existen otros costos que acompañan a las tarjetas de crédito para estudiantes. Los principales son:
Cuota de mantenimiento
Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen una cuota mensual de mantenimiento que se paga al inicio de cada período de facturación. Algunos bancos permiten bonificar al 100% este costo asociado, por un tiempo limitado o si se cumplen ciertas condiciones.
Cuota de renovación anual
La cuota anual de renovación de las tarjetas de crédito para estudiantes es el importe correspondiente al derecho de uso de las redes de pago (VISA o Mastercard) y también el acceso a la línea de crédito que actualmente tiene la tarjeta.
Algunos bancos permiten bonificar totalmente la cuota de renovación, si se cumplen ciertas condiciones. Esto implica normalmente un consumo mínimo o un saldo mínimo en las cuotas asociadas.
Reposición de la tarjeta en caso de pérdida o robo
En caso de robo o extravío de una tarjeta de crédito para estudiantes, la emisión de un nuevo plástico puede tener un costo.
Comisiones por uso en cajero automático
Los adelantos de efectivo (en pesos y dólares) que se retiran de un cajero automático están asociados al cobro de la comisión correspondiente. En Argentina la comisión es fija, y en el extranjero representa un porcentaje de la transacción.
Otras operaciones con la tarjeta de crédito para estudiantes, como las consultas y el cambio de PIN, pueden también tener comisiones, aunque suelen ser reducidas.
Otros cargos y comisiones
- Comisión por emisión de la tarjeta (sin costo en la mayoría de los bancos).
- Tarjetas adicionales (sin costo en la mayoría de los bancos).
- Envío del resumen a domicilio o la impresión del mismo en sucursal.
- Cargos por pago tardío o por mora.
- Gestiones de cobranza (envío de SMS, correo y llamadas)
Se pueden consultar los tres costos principales (renovación, mantenimiento y reposición) de cada banco en el comparador de comisiones del Banco Central de la República Argentina. Casi todas las tarjetas de crédito para estudiantes pertenecen al ítem “Tarjeta Internacional”.
Preguntas frecuentes
A continuación, te respondemos las preguntas frecuentes que tienen los usuarios sobre cómo sacar las tarjetas de crédito para estudiantes.
¿A qué edad se puede solicitar una tarjeta de crédito?
A partir de los 18 años es posible solicitar una tarjeta de crédito, aunque algunos bancos limitan el acceso a ciertas tarjetas hasta los 21 años. Existen tarjetas prepagadas (recargables) que pueden ser emitidas a titulares menores de edad, entre 13 y 17 años.
¿Cuáles son los bancos para estudiantes universitarios?
Santander, BBVA y Banco Galicia son bancos argentinos que tienen ofertas de mejores tarjetas de crédito para estudiantes.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Universitaria?
La Tarjeta Mastercard Internacional Santander es la preferida por los usuarios, pero en el mercado argentino conseguís varias alternativas como la Visa Internacional BBVA y Visa Internacional Galicia.
¿Puedo solicitar una tarjeta para estudiantes si no tengo ingresos?
Sí. Muchas universidades públicas y privadas tienen convenios con bancos para facilitar el trámite de una tarjeta de crédito para sus estudiantes. En muchos casos solo será necesario presentar una constancia de alumno regular y un cierto número de materias aprobadas.
