Mejores tarjetas de crédito sin costos de mantenimiento
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Comparar tarjetas
Mastercard Gold BBVA |
VISA Gold Galicia |
VISA Gold Santander |
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Valoración de TF
4.3
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Valoración de TF
3.9
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Valoración de TF
4.0
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Mantenimiento mensual:
$429
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Mantenimiento mensual:
$438
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Mantenimiento mensual:
$459,41
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Renovación anual:
$16.389
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Renovación anual:
$16.500
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Renovación anual:
$19.109,53
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TNA(*):
51.00%
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64.00%
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*Tasa Nominal Anual (TNA): indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.
*Tasa Efectiva Anual (TEA): es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.
Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos de pago y financiación más utilizados en Argentina y el mundo. Aunque proporcionan comodidad y conveniencia, tenerlas y usarlas puede tener costos asociados.
Uno de estos costos es la cuota de mantenimiento, que el banco cobra mensualmente por mantener abierta la línea de crédito. Afortunadamente, la competencia en este mercado ha permitido ofrecer condiciones más ventajosas para los clientes.
Aunque todas las tarjetas de crédito tienen un costo de mantenimiento, el banco puede bonificarla total o parcialmente al cumplir ciertas condiciones. Por ejemplo:
- Por un período promocional de 3, 6 o 12 meses desde la emisión.
- Al mantener un saldo mínimo en una cuenta asociada.
- Si se hacen consumos con la tarjeta por encima de un monto mínimo.
- Al asociar la tarjeta a otros productos del mismo banco.
A continuación encontrarás las mejores tarjetas de crédito sin costos de mantenimiento que ofrecen los bancos y empresas financieras digitales (fintechs) en Argentina.
Mejores tarjetas de crédito sin costos de mantenimiento: nuestras opciones
Mastercard Gold BBVA
4.3
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $16.389
- Mantenimiento mensual: $429
- Costo de reposición: $1.099
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TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA63.00%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.00%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Mastercard Gold BBVA es la tarjeta que necesitas si deseas hacer tus compras cotidianas o pagos de servicios. También puedes usar esta tarjeta en diferentes cajeros a nivel mundial y numerosos establecimientos para comprar en el exterior.
Ventajas y desventajas de Mastercard Gold BBVA
- Si viajas al extranjero, puedes reemplazar tu Mastercard Gold BBVA en poco tiempo.
- Puedes realizar adelantos de efectivo con tu tarjeta.
- Servicio de Protección de Compras con cobertura por robo o daño accidental.
- Garantía extendida de tus compras, más allá del tiempo que te ofrece el fabricante.
- Asistencia personalizada en todo el mundo, las 24 horas del día
- Cuando estás de viaje, no puedes acceder de forma gratuita a zonas WiFi.
- No ofrece facilidades para alquilar un coche en el extranjero.
- El costo de renovación anual es mayor que para una MasterCard Internacional.
Visa Gold Galicia
3.9
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $16.500
- Mantenimiento mensual: $438
- Costo de reposición: $1.200
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TNA51.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA64.00%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA82.00%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA61.00%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Tarjeta VISA Gold Galicia tiene excelentes programas de beneficios, descuentos en comercios afiliados y asombrosas protecciones en tus compras. Y, si también la quieres aprovechar para viajar, puedes contratar el Seguro de Accidentes en Viaje Galicia para que sea una tarjeta aún más completa. Solo debes tener buen historial crediticio.
Ventajas y desventajas de VISA Gold Galicia
- Ideal para usuarios con un nivel de ingresos medio, mínimo $30.000 mensuales.
- Incluye programa de beneficios, con el cual podrás acumular puntos en tus compras
- Te da la opción de solicitar un Seguro de Accidentes en Viaje Galicia
- Puedes pedir tarjetas adicionales sin costo de emisión
- Excelentes protecciones para tus compras
- Costo de anualidad y mantenimiento más económicos en comparación a otros bancos
- El Seguro de Accidentes en Viaje Galicia tiene un costo adicional
- No es la tarjeta más adecuada para viajeros
- Necesitarás buen historial crediticio, no puede ser tu primera tarjeta de crédito
Visa Gold Santander
4.0
Clasificación de Tiempo Financiero
- Renovación anual: $19.109,53
- Mantenimiento mensual: $459,41
- Costo de reposición: $1.256,69
-
TNA43.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA52.55%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA52.03%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La VISA Gold Santander es una tarjeta de crédito que te permite disfrutar de beneficios orientados a las compras en línea y en tiendas físicas. Posee comisiones asequibles respecto a tarjetas similares, a pesar que no tiene coberturas orientadas a viajeros frecuentes, que Santander ha retirado de este segmento.
Ventajas y desventajas de VISA Gold Santander
- Puedes hacer consumos y retirar efectivo en Argentina y el extranjero.
- Incluye Protección de Compras, una cobertura contra el daño accidental y el robo lo que compres con ella.
- Tus compras tendrás una Garantía Extendida de hasta 1 año adicional a lo que ofrece el fabricante.
- Si consigues un producto a un precio menor del que has pagado, la Protección de Precio te permitirá recibir un reembolso por la diferencia.
- Tiene Plan V, para recibir financiamiento de tus compras con cuotas fijas.
- Reposición gratuita de la tarjeta en caso de robo o pérdida.
- No posee seguro de viajes ni otros beneficios para viajeros frecuentes.
- Necesitas un un buen historial financiero para solicitarla.
- Exige ingresos más altos, en comparación con otras VISA Gold de la competencia.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito sin mantenimiento?
Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin mantenimiento por un tiempo determinado y el beneficio es extensible si se cumplen ciertas condiciones.
Estos son algunos de los bancos más importantes que ofrecen el beneficio de bonificar la comisión de mantenimiento de sus tarjetas de crédito, junto a las condiciones necesarias.
Banco Santander
Las tarjetas de crédito del Banco Santander tienen los costos de mantenimiento bonificados al 100%, siempre que estén dentro de una cuenta y por los 6 meses posteriores a dar de alta la misma.
Este beneficio se puede mantener a partir del séptimo mes si se cumple alguna de estas condiciones cada mes:
Consumo mensual mínimo con tarjetas
Esto no solo incluye las tarjetas de crédito dentro de la cuenta, sino también los consumos que se realizan con la tarjeta de débito asociada a la misma.
- SuperCuenta: $22.000
- Supercuenta 3: $30.000 (VISA Santander Internacional)
- Infinity: $58.000 (Mastercard o VISA Santander Internacional)
- Infinity Gold: $77.000 (Mastercard o VISA Gold Santander)
- Platinum: $125.000 (Mastercard o VISA Platinum Santander)
- Black: $140.000 (Mastercard Black Santander o VISA Signature Santander)
El consumo mínimo está expresado en pesos, pero incluye también los que se realizan en dólares, calculados a la tasa de dólar oficial BNA (compra) del último día del mes anterior.
Saldo promedio mensual en cuenta
Las tarjetas de crédito Santander asociadas a la cuenta tendrán la cuota de mantenimiento bonificada si se mantiene un saldo mínimo en cuenta (en pesos):
- Supercuenta: $50.000
- Supercuenta 3: $70.000
- Infinity: $105.000
- Infinity Gold: $120.000
- Platinum: $155.000
- Black: $250.000.
Inversiones mensuales
La cuota de mantenimiento de las tarjetas de crédito Santander queda bonificada completamente si se poseen inversiones (acciones, bonos, títulos y fondos) por un valor mínimo, dependiendo de la cuenta:
- Supercuenta: $200.000
- Supercuenta 3: $90.000
- Infinity: $115.000
- Infinity Gold: $310.000
- Platinum: $800.000
- Black: $920.000
Las inversiones están expresadas en pesos, pero también se toman en cuenta aquellas en dólares, calculadas a la tasa de dólar oficial BNA (compra) del último día del mes anterior.
Banco Galicia
Las tarjetas de crédito del Banco Galicia están libres de costos de mantenimiento durante los primeros 6 meses desde el alta, siempre que estén incluidas en una cuenta Simple, Galicia Classic, Propia, Prefer, Éminent o Cuenta Negocios.
Este beneficio se extiende a las tarjetas Visa o Mastercard Gold, Mastercard Black y Mastercard o Visa Platinum incluidas en paquetes Cuenta Negocio o Éminent. siempre que cumplan con las condiciones de bonificación siguientes:
- Cuenta Negocios Black: Consumos superiores a $100.000 o inversiones superiores a $1.000.000.
- Cuenta Negocios Gold/Platinum: Consumos superiores a $80.000 o inversiones superiores a $900.000.
- Éminent Black: Consumos superiores a $100.000 o inversiones superiores a $1.000.000.
- Éminent Platinum/Gold: Consumos superiores a $80.000 o inversiones superiores a $900.000.
Banco Nación
El Banco Nación bonifica la cuota de mantenimiento de sus tarjetas de crédito durante los 12 primeros meses después del alta. Este beneficio se extiende si las tarjetas están incluidas en los paquetes:
- Cuenta Nación Simple (Mastercard Internacional y Visa Internacional)
- Cuenta Nación Estilo (Mastercard Gold y Visa Gold)
- Cuenta Nación Insignia (Mastercard Platinum, Visa Platinum, Mastercard Black y Visa Signature)
Banco BBVA
Si una tarjeta de crédito BBVA está incluida dentro de un paquete o cuenta, se bonificará tanto la comisión de mantenimiento como la de renovación anual. Es importante recordar que las cuentas también tienen una comisión de mantenimiento que se paga mes a mes.
Banco Credicoop
Las tarjetas de crédito asociadas a los módulos o paquetes Clásico, Clásico Plus, Preferencial e Ideal acceden a un 100% de bonificación de la comisión de mantenimiento durante los 6 primeros meses. Para esto hay que acreditar haberes en el Credicoop.
Banco HSBC
HSBC tiene promociones que permiten bonificar durante los 3 primeros meses la comisión de mantenimiento de sus tarjetas HSBC Access Now Black, HSBC Access Now Platinum y HSBC Powercard.
Es importante revisar primero las promociones vigentes de HSBC y verificar las ofertas. La bonificación total solo cubre aquellas tarjetas activadas dentro del período promocional.
¿Qué costos y comisiones suelen aplicar a las tarjetas de crédito?
Además de los costos de financiación asociados a los consumos con tarjetas de crédito, existen otros costos y comisiones que se aplican a estos instrumentos de pago. Estos son:
Cuota de mantenimiento mensual
Las tarjetas de crédito tienen una cuota de mantenimiento mensual que se incluye en el resumen de la tarjeta. Esta comisión cambia entre los bancos e incluso entre tarjetas del mismo banco.
Algunos bancos permiten un descuento del 100% en la cuota de mantenimiento, durante un tiempo limitado o si se cumplen determinadas condiciones.
Cuota de renovación anual
La cuota de renovación anual de las tarjetas de crédito es el importe correspondiente al derecho de uso de las redes de pago (VISA o Mastercard) y también al acceso a la línea de crédito que tiene actualmente la tarjeta.
Algunos bancos permiten una bonificación total de la cuota de renovación, si se cumplen determinadas condiciones. Esto suele implicar un consumo mínimo con las tarjetas, o un saldo mínimo en las cuentas asociadas.
Sustitución de la tarjeta en caso de pérdida o robo
En caso de robo o pérdida de una tarjeta de crédito, la emisión de un nuevo plástico puede tener un costo.
Comisiones por uso de cajeros automáticos
Los adelantos de efectivo (en pesos y en dólares) retirados de un cajero automático pueden estar sujetos a una comisión. Otras operaciones con la tarjeta, como las consultas y los cambios de PIN, también pueden tener comisiones, aunque suelen ser pequeñas.
Otros cargos y comisiones
- Comisión de emisión de la tarjeta (gratuita en la mayoría de los bancos).
- Tarjetas adicionales (gratis en la mayoría de los bancos).
- Envío del extracto o resumen a domicilio o impresión en la sucursal.
- Comisiones por demora o retraso en el pago.
- Gestiones de cobro (envío de SMS, correo y llamadas).
Se pueden consultar los tres costos principales (renovación, mantenimiento y reposición) de cada banco en el comparador de comisiones del Banco Central de la República Argentina.
