A partir de septiembre de 2020, los bancos tienen la autorización para ofrecer al público los plazos fijos en dólares vinculados al tipo de cambio. En otras palabras, son plazos fijos tradicionales pero valuados y medidos según la evolución del dólar. Esta es una herramienta interesante para no sufrir pérdidas debido a la devaluación y, al mismo tiempo, obtener una «inversión en dólares» sin comprar el dólar «solidario«.
¿Qué es un plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio?
Lo primero que debemos aclarar es que un plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio se realiza y se retira en pesos. En ningún momento estamos comprando dólares a través de este medio y tampoco se trata de una inversión en dólares. Un plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio es una inversión a plazo ofrecida por los bancos para que podamos invertir en dólares sin recurrir al mercado cambiario. Es decir, nuestra inversión está ligada a la cotización del dólar.
En resumen, un plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio toma nuestros pesos como inversión y los convierte en dólares según el tipo de cambio vigente al momento de la creación. Posteriormente, nos devuelve la cantidad de dólares en pesos (más los intereses propuestos) según el tipo de cambio vigente al momento de la finalización del plazo.
¿Cómo funcionan los plazos fijos en dólares vinculados al tipo de cambio?
Reiteramos: este plazo fijo no es en dólares, sino en pesos. Invertimos nuestros ahorros en pesos en el plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio del día de la operación. Por ejemplo, si colocamos $15.000 y suponemos que el dólar oficial (sin impuestos) se cotiza a $100, nuestro plazo fijo estará valuado en 150 dólares. Por esta inversión, el banco nos otorgará una tasa de interés correspondiente al plazo.
Por lo tanto, al finalizar el plazo, nuestro banco nos devolverá los pesos equivalentes a los dólares más los intereses, valuados según el tipo de cambio oficial del día en el que finalice nuestra inversión. Veamos un ejemplo numérico.
- Valor del dólar hoy: $100 por dólar
- Ahorros: $15.000
- Plazo: 30 días
- Tasa de interés del plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio: 1% TNA
- Valor del dólar en 30 días: $120 por dólar (esto es solo una suposición)
- En la actualidad, invertimos $15.000 pesos a un valor del dólar de $100 por unidad, lo que convierte nuestra inversión en 150 dólares.
- Por esos 150 dólares, el banco nos dará una tasa de interés anual del 1% (aproximadamente 0.08% mensual).
- En resumen, al finalizar el mes, el banco nos deberá devolver $150 + 0.08% = $150.13.
- La devolución se realizará en pesos según el tipo de cambio de cierre del día en que finalice la inversión (120 pesos por dólar).
- Entonces, el banco nos dará: USD 150.13 x $120 = $18,015.60
- En este caso, la ganancia aproximada es del 20%
¿Para qué se utiliza un plazo fijo en dólares vinculado al tipo de cambio?
Para los ahorradores este tipo de inversión les permite depositar sus pesos en el sistema bancario sin tener que preocuparse por la devaluación del dólar. Por lo tanto, es una inversión de bajo riesgo y que seguramente no ofrecerá altas tasas de interés. Sin embargo, dadas las fluctuaciones cambiarias en Argentina, esta alternativa es interesante para proteger nuestros ahorros en dólares y para invertir en pesos sin perder frente al dólar.
¿Es conveniente invertir en un plazo fijo dólar linked o uno tradicional?
Esta pregunta es crucial, y la respuesta nunca puede ser definitiva. En momentos de volatilidad en el mercado cambiario, es conveniente estar vinculado al dólar. Sin embargo, cuando la economía se estabiliza, la tasa del plazo fijo tradicional superará las devaluaciones mensuales del peso.
¿Qué banco ofrece plazo fijo atado al dólar?
En la actualidad, son pocos los bancos que ofrecen plazos fijos vinculados al dólar. Sabemos que se pueden contratar a través de Banco Macro y Banco Nación Argentina, por el momento. Sin embargo, no publicitan este servicio, por lo que habrá que esperar para aquellos que no sean clientes de estas entidades.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al Plazo Fijo Atado al Dólar?
Aunque esta herramienta aún no se ha implementado completamente en los bancos, se espera que los requisitos para invertir en un Plazo Fijo Atado al Dólar no sean distintos de los solicitados para abrir un Plazo Fijo Tradicional, como el Plazo Fijo ICBC. Es decir, se requerirá contar con una identificación oficial, el dinero necesario para realizar el depósito y una cuenta en el banco correspondiente o la posibilidad de hacerlo a través del Home Banking de cualquier banco.