¿Cómo puedo saber si alguien sacó un préstamo a mi nombre?
Para detectar si alguien ha sacado un préstamo a tu nombre, es importante que revises regularmente tu situación crediticia. Esto puedes hacerlo de manera fácil y gratuita a través del sitio web del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
El BCRA es la entidad encargada de almacenar y organizar la información financiera de todos los ciudadanos argentinos, y también es la responsable de informar sobre el estado crediticio de la población.
Otra forma de conocer tu historial financiero es mediante un informe conocido como Veraz. A diferencia del informe que ofrece el BCRA, este tiene un costo y permite solicitar la documentación tanto para uso personal como para terceros.
¿Qué debo hacer si alguien ha solicitado un préstamo a mi nombre?
En primer lugar, debes denunciar los hechos a la Policía o al Juzgado de Instrucción correspondiente al lugar donde ocurrieron los hechos. Es posible que se configuren varios delitos, como la falsificación de documentos en combinación con un fraude, si el culpable manipula la identificación de otra persona (cambiando su fotografía) para obtener el préstamo.
¿Quién es responsable por el crédito concedido de manera indebida?
En casos de suplantación de identidad, se trata de operaciones no autorizadas y las entidades financieras están obligadas a actuar con mayor diligencia. En estos casos, los bancos deben demostrar que el cliente afectado tuvo culpa y negligencia graves. De lo contrario, pueden ser considerados responsables y estar obligados a indemnizar los daños sufridos.
Corresponde al banco demostrar el fraude o la negligencia grave por parte del usuario.
¿Cuáles son las sanciones o multas asociadas?
El delito de falsedad en concurrencia con el delito de estafa conlleva penas de prisión de uno a tres años y multas de nueve meses a un año, además de la indemnización correspondiente por los daños y perjuicios causados, así como el pago de las costas.
¿Ante qué organismo debo presentar la reclamación?
Debe notificar de manera inmediata a la entidad correspondiente.
En todos los casos, además de informar sobre las operaciones desconocidas realizadas, será necesario presentar una denuncia penal ante las autoridades policiales o fiscales pertinentes.
En el caso de haber sido víctima de robo de DNI, se recomienda registrar el nuevo documento en el Registro Nacional de Documentos Cuestionados. Para ello, es necesario adjuntar una copia de la denuncia penal y del nuevo ejemplar de DNI. Este registro tiene como efecto informar la versión actual del documento y anular cualquier otra versión anterior.
En todos los casos, independientemente de si se ha producido el robo del DNI o no, es importante actualizar la versión del documento en las agencias de información crediticia.
Si necesito solicitar un préstamo y ya existe uno a mi nombre que no he solicitado, ¿me lo concederán?
Esto dependerá de varios factores: de la entidad, del análisis realizado por su departamento de riesgos en base a tu situación económica y del importe de los préstamos. Sin embargo, lo más común es que debas resolver primero el préstamo otorgado por suplantación de identidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué debo hacer si descubro que alguien ha solicitado un préstamo a mi nombre?
En caso de sospechar de fraude o suplantación de identidad, debes denunciar los hechos ante la Policía Nacional, Guardia Civil o el Juzgado de Instrucción correspondiente al lugar donde ocurrieron. Es importante recopilar todas las pruebas disponibles para respaldar la denuncia.
¿Quién es responsable por la concesión indebida de crédito?
En casos de suplantación de identidad, corresponde a las entidades financieras demostrar la negligencia grave del cliente afectado. Si se realiza una transacción no autorizada, el banco debe reembolsar al usuario el monto de la transacción de manera inmediata y a más tardar al final del siguiente día laborable después de la notificación.
¿Qué sanciones o multas se aplican por el delito de falsedad y estafa en este contexto?
El delito de falsedad en combinación con estafa puede acarrear penas de prisión, multas y la correspondiente indemnización por los daños y perjuicios ocasionados.
