En Argentina, las entidades bancarias y financieras pueden informarse sobre tu calidad de pago al revisar la base de datos de Veraz, que incluye tus deudas y comportamiento bancario y crediticio. Tener un Veraz negativo puede dificultar obtener un préstamo, incluso si has pagado tus deudas.
Sin embargo, existen plataformas donde puedes obtener préstamos con Veraz, aunque es importante tener cuidado para evitar caer en manos de estafadores. A continuación, te explicamos qué es el Veraz, cómo te afecta y cómo obtener un préstamo con Veraz en forma segura.
¿Qué es el Veraz?
Veraz es un registro de datos crediticios administrado por Equifax, y opera de forma similar a muchos credit bureau (burós de crédito). Veraz recopila información sobre el comportamiento financiero de millones de argentinos.
Esta información incluye las obligaciones financieras (préstamos y tarjetas de crédito), cheques rechazados y otros tipos de deudas, tanto de empresas como de personas. Con esta información se realiza un informe que tiene una puntuación del 1 al 6:
- Veraz 1 (Situación normal): Atraso en el pago inferior a 31 días desde el vencimiento.
- Veraz 2 (Con seguimiento especial): Atraso en el pago entre 31 y 90 días.
- Veraz 3 (Con problemas): Atraso en el pago entre 90 y 180 días.
- Veraz 4 (Con alto riesgo de insolvencia): Atraso en el pago mayor a 180 días.
- Veraz 5 (Irrecuperable): Atrasos superiores a 1 año.
Un Veraz 1 – 2 significa tener un historial limpio, y no representar un riesgo de impago. Si se tiene Un Veraz 3 en adelante es muy posible te nieguen préstamos en los bancos y las financieras, al considerar que el riesgo del crédito es muy elevado.
Veraz no es la única base de datos de comportamiento de crédito, pues la información en Veraz está reflejada en otras bases de datos como Fidelitas y Nosis. También puede ser consultada en la Central de Deudores del BCRA (Banco Central de la República Argentina).
Para poder operar legalmente, Veraz requiere cumplir el artículo 14 de la Ley 25.326/2000 de protección de datos personales. Por esta razón, cada 6 meses, cualquier persona puede tener acceso gratuito a la información que Veraz ha recopilado y almacenado sobre ellos.
¿Se puede solicitar un préstamo con Veraz negativo?
Puedes solicitar un préstamo con veraz negativo, pero es probable que la solicitud sea rechazada luego de analizar tu puntuación de crédito. Incluso si no tienes historial de crédito (y por tanto, no aparecer en Veraz) es posible que sea difícil lograr la aprobación de algunos préstamos.
Sin embargo, existen empresas financieras que ofrecen préstamos con veraz negativo. Este tipo de ofertas se pueden encontrar en redes sociales, en folletos repartidos en las calles o incluso en anuncios por internet. Pero, ¡ten cuidado!, no puedes confiar en cualquiera.
Es importante saber quién está detrás de cualquier oferta de préstamo con veraz negativo. Desconfía si te solicitan dinero por adelantado antes de recibir el préstamo en tu cuenta y solo confía tus datos a financieras debidamente registradas ante los organismos de control gubernamentales.
¿Existen bancos que otorgan préstamos con Veraz negativo?
Las instituciones bancarias no suelen asumir riesgos elevados cuando se trata de otorgar préstamos. Esto significa que los bancos no aprobarán préstamos a personas con veraz negativo.
Por otra parte, existen empresas financieras no bancarias que asumen el riesgo de prestar dinero a personas con mal historial de crédito. Este tipo de préstamos suelen ser rápidos (de corta duración) y con una tasa de interés algo mayor que un préstamo bancario.
Requisitos para solicitar un préstamo con Veraz negativo
Para solicitar un préstamo con Veraz negativo los requisitos dependen de cada financiera, pero en general estos son los requisitos mínimos:
- Ser mayor de edad (18 años).
- Tener ciudadanía argentina o residencia permanente.
- Poseer DNI vigente y documentación personal.
- Tener una cuenta bancaria o virtual (CBU o CVU).
Algunas financieras pueden también solicitar estos requisitos:
- Antigüedad laboral comprobable.
- Presentar el último recibo de haberes.
- Tener un celular inteligente con una línea telefónica activa.
¿Puedo solicitar un préstamo con CBU aún con veraz 5?
Sí, puedes solicitar un préstamo independientemente de tu situación en Veraz, pero no a través de entidades bancarias. Los bancos no suelen prestar a nadie con un Veraz de 3 o superior, por lo que si estás con Veraz 5 tendrás que buscar otras opciones.
Por ejemplo, existen empresas financieras donde puedes solicitar un préstamo con CBU y DNI. Estos préstamos suelen tener un plazo reducido (menor a 180 días) y una elevada tasa de interés, como verás a continuación.
Préstamos con Veraz: tasas de interés
Los préstamos para personas con Veraz negativo suelen tener una tasa de interés mayor a los préstamos bancarios. En muchos casos, la misma empresa financiera puede ofrecer diferentes tasas de interés, dependiendo del riesgo de impago que represente cada cliente.
La Tasa Efectiva Anual (TEA) de estos préstamos suele ser superior al 200% y en algunos casos llegando a superar el 600%. En comparación, los préstamos bancarios suelen tener una TEA de entre 100 y 200%.
Los préstamos con Veraz negativo tienen un costo financiero mayor que los préstamos bancarios. La razón es que una empresa financiera asume un riesgo mayor al prestar un cliente que tiene deudas impagas registradas en Veraz.
¿Qué entidades no miran el Veraz para dar un préstamo?
Prácticamente todos los prestamistas (bancarios o no) realizan una consulta al historial crediticio del solicitante antes de realizar una oferta. Esta es la razón por la que muchos solicitan el Nombre y el DNI antes de mostrar las ofertas disponibles.
Es posible obtener un préstamo con Veraz negativo, pero casi todas las financieras realizarán una consulta al score de crédito y ajustarán la oferta al resultado. Tu situación en Veraz puede influir en el plazo de pago, los intereses o el monto aprobado por la entidad prestamista.
Mini préstamos con veraz
Los préstamos personales, cuando el solicitante tiene una mala situación en Veraz, suelen ser de montos reducidos, por pocos meses (o incluso semanas) y con tasas de interés elevadas. Estos mini préstamos con Veraz están disponibles desde prestamistas independientes, como los siguientes:
- Pareto
- Credicuotas
- Waynimóvil
- Adelantos.com.ar
- Mérite
Préstamos con veraz por Whatsapp
Existen compañías financieras que ofrecen préstamos por Whatsapp a personas con Veraz negativo. Usualmente la solicitud se realiza completando un formulario en línea con los datos personales y la cantidad que se desea en el crédito.
Además, es necesario cumplir ciertos requisitos como ser mayor de edad y tener domicilio en la República Argentina, poseer DNI o ser extranjero naturalizado, y proporcionar un correo electrónico y un número de teléfono.
Es importante tener en cuenta que es necesario verificar la legitimidad de la compañía antes de solicitar un préstamo y no proporcionar información personal o de cuenta bancaria a personas desconocidas.
Recomendaciones antes de solicitar un préstamo con veraz negativo
Antes de solicitar un préstamo con Veraz negativo, es recomendable:
- Evaluar si el préstamo es realmente necesario: Antes de solicitar un préstamo, es importante evaluar si se trata de una necesidad real o si se puede aplazar o reducir gastos para evitar el endeudamiento.
- Comparar opciones: Se recomienda comparar distintas opciones de préstamos, tanto en términos de tasas de interés como de plazos y condiciones, para elegir la mejor opción para las necesidades y capacidad de pago.
- Verificar la legitimidad de la entidad: Es importante verificar que la entidad financiera con la que se va a contratar el préstamo sea legítima y esté debidamente registrada ante el organismo regulador correspondiente. También se debe revisar las opiniones y experiencias de otros clientes.
- Leer los términos y condiciones: Antes de firmar cualquier contrato de préstamo, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones, especialmente los relacionados con tasas de interés, comisiones, plazos y penalizaciones.
Por último, es importante asegurarse de tener la capacidad financiera para pagar las cuotas del préstamo en tiempo y forma, ya que de lo contrario se pueden generar intereses y comisiones adicionales, y caer aún más en deudas.
¿Cómo evitar entrar en el Veraz?
Para evitar entrar en el Veraz, es importante tener un buen manejo de las finanzas personales y evitar en lo posible endeudarnos más allá de nuestras posibilidades. Por otra parte, se deben cumplir con las obligaciones financieras adquiridas, manteniendo la morosidad al mínimo.
En caso de tener deudas, lo mejor es cancelarlas lo antes posible para evitar acumular intereses y complicar su pago.
Si se aparece en el Veraz por una deuda inexistente o incorrecta, es importante rectificar la información mediante un reclamo telefónico o a través de la web, y presentando la documentación que permita probar la inexistencia de la deuda.
De esta manera, se podrá corregir el registro negativo en el perfil crediticio y evitar futuros problemas para acceder a productos financieros.
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas más frecuentes entre quienes desean solicitar préstamos con Veraz:
Si tengo juicios o embargos ¿cómo puedo financiarme?
Estar embargado o inhibido puede dificultar la posibilidad de acceder a financiamiento. En Argentina, no hay disponibles préstamos para personas con embargos o juicios, por lo que es importante solucionar primero esta situación antes de buscar financiamiento.
Además, se recomienda tener cuidado con los estafadores que prometen soluciones a cambio de dinero por adelantado. Ante esta situación, es recomendable hablar con un abogado antes de buscar préstamos en línea con Veraz y CBU.
¿Puedo solicitar un préstamo con Veraz solo con DNI?
Es poco probable que puedas solicitar un préstamo con Veraz solamente presentando tu DNI. La mayoría de las empresas financieras y bancarias en Argentina suelen requerir que cumplas con ciertos requisitos mínimos, como una cuenta bancaria y una dirección de residencia.
Además, si tu veraz está en una situación negativa, es posible que muchas de estas empresas no acepten tu solicitud de préstamo, o que te ofrezcan opciones de préstamos con condiciones más desfavorables, como tasas de interés más altas o plazos de pago más cortos.
Por lo tanto, es importante que evalúes todas las opciones y te informes bien antes de solicitar un préstamo con Veraz en Argentina.
