Ualá vs Naranja X: ¿Cuál es mejor?

Te contamos todo lo que necesitas saber sobre la diferencia entre Ualá vs Naranja X, para que decidas bien en qué fintech volcar tu dinero.

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La interna fintech para ganar el podio de mejor billetera virtual es la que se presenta entre Ualá vs Naranja X. Si aún tienes dudas y no sabes cuál es la mejor, aquí te daremos algunos consejos para que puedas compararlas. Sin embargo, es fundamental adelantar que, elegir entre ambas tarjetas prepagas dependerá de tus necesidades y del uso que quieras darle.

Ualá es una fintech que soluciona los pagos en línea de manera rápida y confiable. Está regulada por el Banco Central de la República Argentina y su destino es brindar servicios de pago. Un dato no menor es que, Ualá, no es una entidad financiera, sino que, más bien, brinda respuestas rápidas a la hora de acceder a ciertos servicios, recibir o enviar dinero, recargar el teléfono móvil, entre otras. Fue lanzada en octubre de 2017 con el propósito de mejorar la inclusión financiera y permitir manejar las finanzas personales de una aplicación y el uso de una tarjeta prepaga. En la actualidad, Ualá cuenta con 4 millones de usuarios y está disponible en México y Colombia.

Ualá: opiniones, funciones, características, pros y contras

Captura de pantalla página Web Ualá

Naranja X también es una billetera virtual, la gran novedad es que, nació como una tarjeta prepaga, pero, recientemente, pasó a ser una compañía financiera digital, regulada por el Banco Central de la República Argentina. Este cambio posibilita a los usuarios de esta fintech tener una cuenta en dólares, CBU y alias. Asimismo, su tarjeta, ahora, es considerada como una tarjeta de débito, es decir, como una tarjeta bancaria. En la actualidad, Naranja X cuenta con 5 millones de clientes, y solo opera en Argentina.

Naranja X: análisis completo luego de probarlo por varios meses

Captura de pantalla página Web Naranja X

Ualá vs Naranja X: tabla comparativa

UaláNaranja X
Tarjeta prepaga
Costos de emisión y mantenimiento.
Requisitos+ 13 años + DNI argentino vigente+ 13 años + DNI argentino vigente
Cajeros habilitadosBanelco o LinkLink, Banelco y sucursales Naranja
Límite de compraPor saldo disponible.Por saldo disponible.
¿Puedo hacer transferencias?
¿Permite comprar dólares?
¿Puedo invertir desde la app?
¿Puedo solicitar un préstamo?
¿Puedo pagar servicios?
Comisión por extracción$180 + IVA por extracción.Gratuito
Límite de extracción$ 8.500 cada 24 h$ 15000 cada 24 h
Suscripción a servicios de entretenimiento digital
¿Puedo comprar en cuotas?
Servicio al cliente

¿Cuál tiene menos comisiones?

Ualá

Ya sea la descarga de la app, la apertura, mantenimiento, cierre, el consumo de la tarjeta, la transferencia entre usuarios, el envío o la renovación, las cargas en efectivo, por transferencia o por la reposición de la tarjeta; su costo es de $0. Ualá no tiene comisiones considerables. Sin embargo, sí deberás tener en cuenta que, a la hora de operar, Ualá presenta las siguientes comisiones:

  • Retiro por cajero automático en la República Argentina: $180 + IVA por extracción.
  • Retiros por canales alternativos como, por ejemplo, Rapipago: $120 + IVA por extracción.
  • Por cargas en efectivo dependerá del monto a cargar: cargas entre $20.000 y $50.000 en el mes, se cobrará 1%+ IVA sobre el importe de carga excedido; carga superior a $50.000 en el mes, se cobrará 3,5% + IVA sobre el importe de carga excedido.
  • Reposición de tarjeta: la primera reposición es gratuita. A partir de la segunda, tiene un valor de $ 550 + IVA.

Naranja X

El mantenimiento de la cuenta es de $0. No tendrás que pagar por renovación de tarjeta, ni por extracciones en pesos en cajeros automáticos. Sin embargo, es bueno que conozcas las garantías de los depósitos.

  • Los depósitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garantía de hasta $ 1.500.000.
  • A partir de la segunda transferencia en moneda extranjera recibida durante el mes calendario, se procederá al rechazo de la misma. (Existen excepciones).
  • El saldo disponible en una cuenta de caja de ahorro, generará rendimientos diarios. El porcentaje de remuneración se refleja en una Tasa Nominal Anual que puede modificarse en el tiempo.
  • Plazo fijo para personas jurídicas no clientes de Naranja Digital. Depósitos mayores a 10 millones de pesos.
  • Límites de ingreso y egreso de dinero a la cuenta: menores de 18 años, el límite será acorde al monto del Salario Mínimo, Vital y Móvil; mayores de 18 años, existe un límite máximo para agregar o retirar dinero ya sea en pesos o en dólares.

✅ Veredicto: Naranja X tiene menores comisiones

En esta interna fintech Ualá vs Naranja X, esta última resulta ganadora en la categoría menores comisiones. Sencillamente, porque permite abrir una cuenta y mantenerla sin costo alguno. Asimismo, permite realizar operaciones sin costos, aunque sí plantea límites, ya sea en el ingreso y egreso de dinero a la cuenta, sea de menores o mayores de 18 años.

¿Cuál tiene mejores beneficios?

Ualá

Con “El lado bueno de tu plata”, Ualá, detalla todo lo que podés hacer con tu tarjeta. Esta fintech lanzó Ualá +, lo que permite tener beneficios “a otro nivel”. Cumpliendo con ciertos desafíos subes de nivel, lo que se traduce en vouchers, millas, descuentos en Steam, Playstation Network, Walmart, Pedidos Ya, suscripciones, combustibles, supermercados, experiencias y mucho más. Estos beneficios se presentan todos los días y permiten sumar puntos con mucha facilidad.

Naranja X

Esta billetera virtual asegura simplificar la vida de sus clientes. No solo brinda a posibilidad de tener una cuenta gratuita, sino que, además, brinda una tarjeta para manejar el dinero y una tarjeta de crédito. Naranja X brinda un seguro 100 % online que se puede cotizar sin compromiso y permite comprar diferentes planes para asegurar, ya sea un vehículo, el hogar, asistencia para mascotas, compras, seguro de vida, accidentes personales, etc.

✅ Veredicto: Naranja X tiene mejores beneficios

En la interna Ualá vs Naranja X, esta última se lleva el podio de los mejores beneficios. Esto se debe a que, esta fintech ofrece un excelente programa de seguros online que, realmente, simplifica la vida de sus clientes. Es decir, no solo permite hacer un uso inteligente del dinero, sino que protege todo aquello que tiene un gran valor en tu vida.

¿Cuál tiene una mejor plataforma?

Ualá

La plataforma de Ualá es muy intuitiva y sencilla de usar. Cuenta con botones bien posicionados y organizados de manera tal que el usuario pueda navegar en el sitio con mucha facilidad. Desde lo operativo, la plataforma permite acceder a diferentes funciones sin demoras en su carga, lo que la transforma en una app cómoda y funcional.  

Naranja X

La funcionalidad de la plataforma de Naranja X es bastante buena. Ya sea que accedas a la fintech desde el móvil o desde la Web, podemos decir que es muy fluida. Desde lo operativo: Funciona rápido. Carga de saldo ágil. Velocidad de transferencia se realiza sin demoras. La aplicación es muy sencilla de usar y no presenta ningún tipo de complejidad.

✅ Veredicto: empate técnico

El modo de operar de ambas plataformas es muy bueno. Es decir, las dos cargan con velocidad, sin presentar grandes demoras ni mucho menos errores. Las transacciones que se realizan desde las aplicaciones son ágiles y se presentan de modo claro para que el usuario evite cometer errores.

¿Cuál ofrece mejores préstamos?

Ualá

Los préstamos Ualá pueden gestionarse desde la app y en solo un minuto. Podés pedir hasta $ 1.000.000 en 24 cuotas fijas. La plata se deposita en tu cuenta de Ualá y podés usarla en lo que más quieras: un viaje, en el hogar, un emprendimiento, etc. Para una mejor operación, Ualá te da la opción de hacer una simulación en tiempo real.

Naranja X

En la app de Naranja X podrás solicitar un préstamo online de hasta $ 150.000, el cual podrás devolver en cuotas. Sin embargo, para acceder a un préstamo, la fintech realiza un historial crediticio del cliente solicitante.

✅ Veredicto: Ualá ofrece mejores préstamos

En cuanto a préstamos, la interna entre Ualá vs Naranja X, la gana la primera fintech. Sencillamente, porque permite pedir una mayor cantidad de dinero, hacerlo de manera ágil y segura y, además, permite al usuario elegir la cantidad de cuotas que quiere pagarlo y, decidir qué día del mes realizará los pagos.

¿En cuál conviene más invertir?

Ualá

Invertir en Ualá es muy fácil, podrás hacerlo en pocos clics:
Fondo Común de Inversión: invertir desde $ 1 argentino, sin límites de inversión y al instante. Podés liberar la plata en el acto. Es posible seguir los rendimientos de la inversión hecha. Si analizas las estadísticas mensuales desde la app, notarás que el rendimiento que permite la app es muy bueno. Esta aplicación, sí paga. Un dato no menor es que el rendimiento histórico del Fondo Común de Inversión de esta app es de alrededor de 31,28 %.  Si bien no lleva riesgos, las ganancias no son altas.
CEDEARs: invertir con pesos en grandes empresas. Al vincular con acciones en el exterior, la cotización se actualizará al valor del dólar. Vender y recibir el dinero en el acto.
Dólar MEP: comprar desde USD 10 y vender desde USD5, o su equivalente en pesos. Estas dos últimas se realizan a través de la app.

Naranja X

Invertir en Naranja X asegura no perder dinero.
– Esta fintech otorga un rendimiento diario a una Tasa Nominal Anual del 50 % en relación a los pesos que los usuarios hayan depositado en su cuenta remunerada.
Según la empresa, “el dinero aumenta todos los días y de manera gratuita”. Para que el dinero que cada usuario tiene en su cuenta se mantenga con el beneficio de la tasa anual del 50 %, cada persona deberá activar en la aplicación de Naranja X ese rendimiento diario. Esto es muy sencillo y solo se ejecuta en pocos pasos. Esta opción de inversión es una de las más rápidas y sencillas para comenzar a generar retornos con el dinero que se tenga disponible.
Depósitos: dejar el dinero en un depósito y utilizar dichos fondos para realizar transferencias, compras con la tarjeta de débito Visa Naranja X, pagar servicios, recargar una tarjeta de transporte o el celular.  

✅ Veredicto: Naranja X es la Fintech en la que más conviene invertir

Si bien, la inflación es uno de los temas más complejos de la economía actual; el rendimiento que otorga Naranja X sirve como liquidez de corto plazo, lo que permite estancar el dinero por un tiempo, y lograr sacarle un rendimiento hasta que se haga uso de esa plata. No cubre la inflación, pero sirve para ganar dinero.

¿Qué opinan los usuarios de cada tarjeta?

Ualá

Ualá logra un 4.0 de valoración y 6.8 k calificaciones. Muchos usuarios la valoran como “excelente”, puesto que aseguran que pueden acceder a su cuenta bancaria y a los movimientos que realizan con su tarjeta, de manera más sencilla y con pocos pasos. Se destaca la explicación en detalle para realizar cualquier tipo de operación y la rápida resolución. Sobresalen comentarios en los que se asegura que las transferencias son rápidas e instantáneas, sin necesidad de recurrir a home banking.

Con respecto a las críticas recurrentes, es la atención al cliente, puesto que muchos usuarios aseguran el hacer consultas y no recibir respuestas en tiempo y forma. Del mismo modo, hay clientes que aseguran tener grandes demoras para ingresar a sus cuentas.  

Naranja X

Esta fintech tiene buena reputación entre sus usuarios. Tiene una valoración de 4,3 estrellas y 3.8 k calificaciones. En la mayoría de los casos, se reconoce su velocidad de carga y su rapidez a la hora de realizar transferencias. Además, aseguran que el lector de tarjetas es muy bueno y que la app es sencilla de usar.

Sin embargo, ente los reclamos que se presentan como recurrentes podemos decir que, el sistema de reconocimiento de DNI no es muy buena, ya que demora en reconocer tanto la foto del DNI como la selfie que solicita para validar la cuenta. Asimismo, el customer service no responde a tiempo en relación con la consulta del cliente.

✅ Veredicto: Ualá cuenta con mejores opiniones de sus usuarios

Si bien, existen usuarios de Ualá que dicen tener problemas con el acceso a sus cuentas o con la demora en la respuesta del soporte técnico; son muchos los que aseguran que esta billetera virtual les ha solucionado situaciones de pago inmediatas. Además, aseguran que es una app muy intuitiva, lo que resulta perfecta para personas con poca experiencia en tecnología de este tipo.

¿Cuál tiene mejores promociones?

Ualá

Antes que nada, puedes conocer las súper promociones de Ualá de acuerdo a tu ubicación, puesto que cada punto del país cuenta con promociones exclusivas. Igualmente, debemos mencionar que las categorías principales en las que esta Fintech beneficia a sus clientes son:

Delivery: reintegros de hasta 30 % en comprad, por ejemplo, con PedidosYa.
Educación: entre 15 % y 50 % de descuento en formaciones virtuales.
Entretenimiento: entre 15 % y 50 % de descuento en diferentes opciones.
Farmacias: suscripciones gratuitas.
Gastronomía: descuentos y acumulación de puntos.
Supermercados: 25 % de descuento con modalidad contactless.
Transporte: entre 30 % y 50 % de descuento en viajes con Cabify.
Turismo: descuentos, reintegros y hasta vuelos más baratos.

Naranja X

Naranja X lanza Promo X online de modo periódico y permite -durante un mes- realizar diferentes tipos de compras en las categorías donde es más fuerte la tarjeta y, pagar las compras hechas al mes siguiente.

Cabe destacar que, la “Promoción”, es un servicio aplicable a titulares y adicionales de tarjetas de crédito Naranja X, que realicen compras online en comercios adheridos usando, obviamente, la tarjera de crédito Naranja X. Las promociones en tiendas online son:

Indumentaria: hasta 15 % off y hasta 8 cuotas cero interés.
Electro: hasta 10 % off y hasta 12 cuotas cero interés.
Hogar: hasta 10 % off y hasta 12 cotas sin interés.
Viajes: 6 cuotas cero interés.
Entretenimiento: 6 cuotas cero interés.
Supermercados: 4 cuotas cero interés.
Entre las marcas destacadas que trabajan con Naranja X encontramos a PedidosYa, Bangho, Whirlpool, Libertad, Ticketek, Fono Bus, Aerolíneas Argentinas; entre otras.

✅ Veredicto: Ualá brinda mejores promociones

En este análisis de Ualá vs Naranja X, la primera tiene mejores promociones. Sencillamente, porque se aplican en diferentes puntos del país y en el momento que sus clientes las requieren. Es decir, no lanza promos por mes (a las que solo se puede aplicar durante un mes en concreto), sino que permite acceder a ellas durante todo el año.

Veredicto final ¿Cuál conviene más?

A partir del análisis hecho en esta interna Ualá vs Naranja X, podemos decirte que hay una sola fintech en la que conviene más invertir, recibir o enviar dinero. Esta billetera es Naranja X, no solo porque las opiniones de sus usuarios son buenas, sino porque, para hacer frente a la inflación; permite tener un rendimiento diario a una Tasa Nominal Anual del 50 %.  

Sabemos que, quizás, este porcentaje no es demasiado alto, pero, como suelen decir quienes conocen más de finanzas y economía “entre nada y un mínimo porcentaje; mejor ese mínimo”. Además, esto te permitiría hacer crecer tu dinero diariamente, lo que, con el tiempo, será una buena opción. Y, lo más importante, es que este crecimiento se produce de manera gratuita.

Y, para no dejar de lado la capacidad de ahorro, Naranja X también te provee de una cuenta en pesos gratuita con la posibilidad de comprar dólares desde la app. La desventaja es que, no te permite retirarlo en efectivo, pero puedes solicitar asesoramiento para dar con dicha moneda extranjera de modo más sencillo. Asimismo, Naranja X brinda tarjetas de crédito y demás productos financieros que Ualá, por el momento, no ofrece.