Hoy en día, gracias a las normativas y tecnologías vigentes, los usuarios pueden tener una cuenta bancaria sin gastos de mantenimiento. Esto ocurre especialmente con la Cuenta Gratuita Universal y las cajas de ahorro digitales.
En ambos casos, las entidades bonifican una tarjeta de débito para que retires efectivo en cajeros automáticos y/o hagas tus compras en comercios adheridos. Así que, si estás por abrir una cuenta, descubre qué bancos no cobran comisión en Argentina.
¿Qué es la Cuenta Gratuita Universal?
Es un tipo de cuenta que puedes abrir en cualquier banco y que te permite utilizar cajeros automáticos. Se llama así porque no tienes que pagar comisiones de mantenimiento, movimiento de fondos o consulta de saldo en los cajeros.
Este beneficio sólo está disponible para quienes pueden gestionar libremente sus ingresos y no tengan cuentas en otras entidades financieras.
Cuentas sin Comisiones en Argentina
Conoce las distintas entidades donde puedes abrir una cuenta bancaria, sin necesidad de pagar costos de apertura o uso:
Banco Provincia: Cuenta Provincia Ahorro
Con Banco Provincia puedes abrir una cuenta de ahorro en pesos, sin comisiones de mantenimiento y con intereses. Esta cuenta te permite disfrutar de una Tarjeta de Débito VISA para que compres en comercios o por internet.
Aprovecha los diferentes beneficios y/o descuentos que esta cuenta te brinda, en especial cuando compres en supermercados y tiendas. Puedes abrir la Cuenta Provincia Ahorro en cualquier sucursal del Banco Provincia, presentando estos requisitos:
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Constancia de domicilio (si el domicilio declarado es diferente al que aparece en el DNI)
- Comprobante de ingresos (recibo de sueldo o últimos tres pagos del monotributo)
Banco Ciudad: Cuenta de ahorros
Banco Ciudad te permite acceder a una caja de ahorros, e incluye una tarjeta VISA de Débito. Tanto la caja de ahorros como la tarjeta están bonificadas, y puedes abrir tu cuenta sin necesidad de salir de casa.
Con esta cuenta puedes realizar diferentes operaciones, como depósitos a plazo fijo sin tener que acercarte a las oficinas del banco. Si deseas comprar una bicicleta, puedes hacerlo en 24 cuotas sin intereses hasta el 30 de septiembre de 2022.
Para abrir una cuenta de ahorros en Banco Ciudad, debes presentar estos requisitos:
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Constancia de CUIT/CUIL
- Comprobante de ingresos (recibo de sueldo, constancia de monotributo o último pago de aportes previsionales según tu situación).
Banco Columbia: Cuenta Gratuita Universal
Esta cuenta del Banco Columbia está destinada a quienes aún no se encuentren bancarizados, y puedes abrirla vía online desde el sitio web del banco.
Para abrir la Cuenta Gratuita Universal, solo tienes que presentar el DNI y firmar una declaración jurada en la que conste que no posees otra cuenta bancaria. Con esta cuenta disfrutarás de una tarjeta de débito para que compres en establecimientos y hagas operaciones en cajeros automáticos del país.
Ten presente que el saldo de tu cuenta no supere los 25 (veinticinco) salarios mínimos vitales y móviles. En el caso de las acreditaciones mensuales, estas no deben exceder los 4 (cuatro) salarios mínimos.
Comparativa: Cajas de ahorro
En este cuadro podrás ver las comisiones y cajas de ahorro de los 10 bancos más importantes según el Banco Central de la República Argentina (BCRA):
¿Qué son los bancos digitales y por qué no cobran comisiones?
También conocidos como fintechs, los bancos digitales trabajan de forma similar a los bancos tradicionales, con la diferencia que no tienen sucursales físicas. Todas sus operaciones se realizan vía online, a través de una computadora o un celular.
Se les caracteriza por ser bancos sin comisiones o bancos que no cobran comisiones por mantenimiento, ya que ofrecen ventajas comparativas a través de sus costos. Son instituciones que no necesitan de sucursales físicas, ni asumir los gastos adicionales que estas involucran.
En la mayoría de las fintechs, puedes abrir cajas de ahorro online en cuestión de minutos. Sólo necesitas descargar la app correspondiente y presentar tu DNI en digital.
Bancos Online sin comisiones de Argentina
OpenBank
Nuestra opinión
Openbank es un banco digital simple y fácil de usar, que se caracteriza por sus altos niveles de seguridad. Cómo la mayoría de los bancos digitales no ningún costo de mantenimiento ni de comisiones. Sin embargo, al ser un producto relativamente nuevo aún le falta agregar productos servicios como caja de ahorro en dólares, préstamos y tarjetas de crédito.
Ventajas y desventajas de OpenBank
- Cuenta con múltiples funciones de seguridad
- La extracción en cajeros es totalmente gratuita
- Brinda atención al cliente telefónica
- Se puede operar desde la app y desde la computadora
- Ofrece plazos fijos tradicionales
- Tiene buenas promociones y descuentos
- El proceso de para abrir una cuenta es complejo
- No ofrece caja de ahorro en dólares
- No ofrece remuneración por la cuenta
- No ofrece plazos fijos en dólares ni UVA
Openbank Argentina SA surgió en 2021 y es una fintech que pertenece al Grupo Santander. Esta institución te permite abrir una cuenta bancaria sin gastos de mantenimiento, además de adquirir una tarjeta de débito Open para hacer distintas operaciones. Incluye un descuento del 30% de reintegro en Cabify, válido para septiembre de 2022.
Reba
Nuestra opinión
Reba es uno de los bancos que más servicios ofrece dentro de las opciones que existen. Es uno de los únicos que además de ofrecer caja de ahorro en pesos y dólares emite tarjetas de crédito. Además, cuenta con algunas sucursales en las provincias más importantes del país. Sus limitaciones principales son no ofrecer DEBIN y poder realizar compras internacionales con sus tarjetas.
Ventajas y desventajas de Reba
- Tiene variadas opciones para fondear (ingresar dinero por cajero, transferencias y Pago Fácil)
- Emite tarjetas de crédito Amex Classic y Black
- Permite la compra de dólar ahorro y dólar MEP
- Ofrece plazos fijos en pesos y dólares
- Tiene programa de referidos (invitar amigos)
- No se pueden realizar compras internacionales (Netflix, Spotify, etc.) con sus tarjetas de débito ni de crédito
- No ofrece la opción DEBIN (débito inmediato)
- Cobra interés en extracciones en Red Link
- Para retirar dólares en sucursales cobra comisión del 1 % + IVA
Rebanking de Transatlántica Compañía Financiera S.A es una fintech que surge en julio de 2019 con el seudónimo “Reba». Puedes descargar la app y abrir una cuenta de ahorros gratuita, la cual incluye una tarjeta VISA débito. Con Reba puedes solicitar tarjetas de crédito American Express. Disfruta de su promoción del 50% de descuento en Netflix para membresías Gold.
Brubank
Nuestra opinión
Brubank es un banco digital que vale la pena utilizar. Su tarjeta VISA débito física y virtual sumado a su gran abanico de posibilidades de inversión lo convierte en uno de los líderes del mercado aunque sea uno de los pocos en no ofrecer tarjeta de crédito.
Ventajas y desventajas de Brubank
- No tiene costos de mantenimiento
- No tiene costos por extracciones
- Ofrece varias opciones para invertir el dinero
- Brinda una buena atención al cliente mediante chat online
- Aplicación fácil y sencilla de utilizar
- No se pueden retirar dólares directamente
- Tiene limites bajos de extracción por cajero
- No ofrece tarjeta de crédito
Brubank es un banco digital que apareció en septiembre de 2018. Con esta fintech puedes abrir una cuenta de ahorros, la cual incluye una tarjeta de débito VISA gratuita. Brubank facilita la compra de dólar ahorro y te permite cuotificar lo que compres, todo desde la app. Ver análisis completo sobre Brubank y sus comisiones
Wilobank
Nuestra opinión
Wilobank es un banco digital ideal para personas que recién se están introduciendo en el mundo bancario. Tiene la mayoría de las funciones que suelen ofrecer los bancos tradicionales (cajas de ahorro, tarjetas de crédito y débito, plazos fijos, préstamos) con la única y gran desventaja que no permite la compra de dólares ni de otra moneda extranjera.
Ventajas y desventajas de Wilobank
- Es el único banco digital que ofrece tarjetas de crédito
- Permite recibir transferencias internacionales
- Ofrece caja de ahorro en pesos y dólares
- Realiza préstamos y plazos fijos
- Permite retirar dinero en cajeros, puestos Punto Efectivo y Rapipago con $0 comisión
- No permite comprar ni vender dólares desde la aplicación
- Las transferencias suelen demorar más de lo normal
- No permite el pago con código QR
Wilobank fue lanzado en el país a mediados de 2018 y destaca por ser el primer banco digital argentino. Esta fintech te ofrece una caja de ahorros bonificada y una tarjeta de débito Mastercard. A principios de junio de este año se fusionó con la fintech Ualá.
Iudu
Nuestra opinión
Iudú es uno de los bancos digitales más nuevos del mercado con una plataforma fácil de usar e intuitiva, ofreciendo una propuesta completa (tarjeta de débito, crédito y préstamos). Sin embargo, existen alternativas más completas como Brubank o Wilobank.
Ventajas y desventajas de Iudu
- Su aplicación es intuitiva y fácil de usar
- Ofrece tarjeta de crédito Mastercard
- Ofrece una buena atención al cliente
- Añaden nuevas funcionalidades con bastante frecuencia
- Permite operar con la billetera virtual MODO
- No ofrece cuenta en dólares
- Su tarjeta de débito es sólo virtual, no incluye tarjeta física
- No permite realizar plazos fijos ni otra inversión
- No tiene servicio Extracash
Preguntas frecuentes
¿Los bancos digitales son seguros?
Si. Los bancos digitales son igual de seguros que cualquier banco físico, pues cuentan con la licencia del Banco Central de la República Argentina.
¿Puedo tener una Cuenta Gratuita Universal si tengo una cuenta de banco?
No. Uno de los requisitos para solicitar una Cuenta Gratuita Universal es firmar una declaración jurada, en la que conste que no tienes otra cuenta bancaria.
¿Cuáles son los bancos que no cobran comisiones por abrir una cuenta?
WiloBank, Brubank, Reba, OpenBank y Iudú te ofrecen una caja de ahorros totalmente bonificada y una tarjeta de débito y una de crédito sin costos de mantenimiento ni apertura.
¿Cómo puedo abrir cuenta en un banco sin comisiones?
Los Bancos Digitales se caracterizan por ser bancos sin comisiones y el proceso para abrir una cuenta es totalmente online. Pero también podés abrir una cuenta bancaria en bancos tradicionales que ofrecen cajas de ahorro gratuitas como es el caso de Banco Columbia con su caja de ahorro y tarjeta de débito. Sólo necesitarás tu DNI, recibo de sueldo y comprobante de domicilio.
¿Cuáles son los bancos que no cobran comisiones por mantenimiento?
WiloBank, Brubank, Reba, OpenBank y Iudú no cobran comisiones por mantenimiento por sus productos, incluyendo tarjetas de débito, cajas de ahorros y tarjetas de crédito. Te recomendamos estos bancos si necesitas abrir una cuenta bancaria sin gastos de mantenimiento.
¿Puedo hacer gastos por un monto superior al que tengo depositado en mi cuenta?
No. Las operaciones bancarias con la Cuenta Gratuita Universal no pueden generar saldo deudor.
¿En qué moneda puedo operar con mi Cuenta Gratuita Universal?
Esta cuenta sólo se puede operar en pesos argentinos.
