En vista de la alta tasa de inflación en Argentina, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ha decidido aumentar los montos mínimos de depósito por parte de los clientes que los bancos deben informarle.
Más de la mitad de los trabajadores en nuestro país trabajan en la economía informal, ya que los impuestos y cargas sociales asociados con el empleo formal son demasiado altos para pequeñas empresas o emprendedores.
Los ingresos no declarados a la AFIP por los trabajadores informales pueden dar lugar a investigaciones. Sin embargo, dado que es poco rentable investigar a personas con bajos o medianos ingresos, los montos mínimos que los bancos deben informar se han incrementado para tener en cuenta la inflación.
¿Cuál es el monto mínimo para depositar sin declarar?
Antes, el monto mínimo por el cual los bancos debían informar al fisco era de $30,000, que hoy en día no equivale ni a un salario mínimo vital y móvil. Debido a la alta tasa de inflación, este monto ha quedado obsoleto, razón por la cual la AFIP ha considerado pertinente actualizarlo.
Actualmente, el monto máximo que se puede depositar sin tener que declarar es de $90,000 por mes. Sin embargo, este límite es mensual, lo que significa que si realizamos dos depósitos de $60,000 en el mismo mes, el banco deberá informar a la AFIP.
El límite máximo que se puede depositar sin justificar el origen de los fondos es de $90,000 mensuales.
También se incluyen todas las acreditaciones mensuales dentro de los $90,000, lo que no se limita solo a los depósitos, sino también a las transferencias recibidas. Además, este límite incluye saldos de cuenta y depósitos a plazo fijo, por lo que no se considera realmente un monto significativo.
«Los cambios permiten a las entidades financieras agilizar su operación y al mismo tiempo el organismo recibe información automáticamente y permanentemente sobre acreditaciones mensuales, retiros, saldos de cuentas, depósitos a plazo fijo y gastos con tarjeta», comunicó la AFIP.
En cuanto a los gastos con tarjetas de crédito y débito, se ha elevado el límite de $10,000 a $30,000, respectivamente.
Debido a la inflación actual, el monto mínimo requerido para que los bancos informen al fisco se ha incrementado en un 200%.
¿Qué información deben reportar los bancos a la AFIP?
Los bancos están obligados a reportar cualquier actividad financiera realizada por sus clientes al fisco, siempre y cuando dicha actividad supere ciertos montos previamente establecidos.
Esto incluye la compra de moneda extranjera, así como los saldos y movimientos en las cuentas bancarias. Además, cualquier transferencia, depósito o retiro de dinero, tanto en pesos como en moneda extranjera, debe ser reportada.
Por otro lado, en caso de recibir acreditaciones en moneda extranjera, como por ejemplo en dólares, los bancos sólo permitirán recibir una transferencia en dicha moneda por mes, en cumplimiento con la normativa del BCRA.
No se podrá recibir más de una transferencia en una moneda extranjera por mes, a menos que se justifique debidamente. Si el cliente no cuenta con la documentación necesaria, el banco rechazará la transferencia y devolverá el monto original al remitente.
¿Qué sucede si se excede el monto máximo establecido por el fisco?
En caso de que la actividad financiera del cliente supere los montos máximos establecidos por la AFIP, el banco deberá reportar dichos movimientos al fisco. Éste comparará la información con lo que se tiene declarado del cliente.
Por ejemplo, si se realizan compras por un total de $50.000, superando el monto máximo de $30.000, entonces el banco informará al fisco. Si el cliente posee un ingreso declarado de $200.000, el fisco contrastará ambos datos para evaluar si dicha actividad financiera es «normal» con respecto a los ingresos
En caso contrario, si no tenemos ninguna fuente de ingresos declarada y/o recibimos ayudas gubernamentales, es muy probable que la agencia tributaria nos exija declarar el origen de los fondos. En esa situación, tendríamos que presentar los documentos justificativos de los gastos, como por ejemplo, la venta de una propiedad.
En caso de que lamentablemente no tengamos los documentos justificativos, la agencia tributaria podría tomar medidas legales y obligarnos a pagar los impuestos que supuestamente «evadimos«, como por ejemplo, el impuesto de monotributo más la multa correspondiente.
El problema se agrava cuando se trata de acreditaciones en moneda extranjera, ya que están sujetas a la «ley penal cambiaria«; el estado podría suponer que hemos comprado dólares a particulares, algo que está prohibido por el BCRA.
Según el BCRA, la compra y venta de moneda extranjera entre particulares está prohibida.
Según la Ley Penal Cambiaria, la compra y venta de moneda extranjera entre particulares se encuentra prohibida.
Además de los posibles impuestos, en este caso, se nos impondrá una multa que puede ser hasta 10 veces el monto de la operación. Si reincidimos, nos enfrentaremos a una multa de 3 a 10 veces el monto operado y, posiblemente, una condena a prisión de 1 a 4 años.
Si es nuestra segunda reincidencia, la pena de prisión sería de 1 a 8 años, más una multa de 10 veces el monto operado.
¿Qué sucede si deposito 1 millón en un depósito a plazo fijo?
Si depositamos 1 millón de pesos en un depósito a plazo fijo y no tenemos ingresos declarados que lo respalden, es muy probable que el banco nos pida «justificar el origen de los fondos«.
Es importante conocer los límites establecidos por AFIP para evitar la obligación de justificar el origen de los fondos.
En caso de no cumplir con estas medidas, la entidad correspondiente tendrá la facultad de clausurar su cuenta y emitir un ROS (Reporte de Operación Sospechosa) a la UIF (Unidad de Información Financiera).
Por lo general, la siguiente documentación es utilizada para justificar el origen de los fondos:
- Recibo de sueldo y beneficios jubilatorios.
- Constancia del monotributo.
- Facturación de los últimos meses.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
- Declaratoria del heredero.
- Documentación que acredite la venta de acciones o empresas.
- Boletos de compraventa, como en el caso de la venta de un automóvil.
¿Cuál es el límite de dinero que se puede invertir en un plazo fijo sin declarar en Argentina?
El monto máximo que se puede invertir en un plazo fijo sin declarar en Argentina es de $200.000, incluyendo todo tipo de acreditaciones como depósitos, transferencias y otro tipo de inversiones.
También es importante tomar en cuenta que las instituciones financieras verifican constantemente los datos con organismos como el BCRA y AFIP. Si tienes ingresos legalmente registrados y el dinero que invertiste en el plazo fijo «coincide» con tu perfil, es muy probable que no se te solicite «declarar» explícitamente el dinero invertido.
¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que se puede colocar en un plazo fijo?
El monto mínimo que se puede colocar en un plazo fijo varía en función de cada banco. Generalmente, el monto mínimo oscila entre $500 y $2.000.
Además, es importante tener en cuenta que el monto mínimo para realizar un plazo fijo puede variar dependiendo si se realiza a través del homebanking o en una sucursal.
El monto mínimo para realizar un plazo fijo depende de cada banco.
De esta forma, mediante la banca en línea, el monto de inversión mínimo se reduce significativamente, ya que para la entidad bancaria es mucho menos oneroso que sus clientes realicen sus depósitos a plazo fijo de manera virtual en lugar de acudir de manera presencial.
En el pasado, las tasas de interés también diferían considerablemente. Las tasas ofrecidas por atención presencial tendían a ser notablemente inferiores en comparación con las tasas ofrecidas mediante servicios en línea.
