Debido a las restricciones financieras, puede haber incertidumbre sobre la posibilidad de utilizar tarjetas de débito en el extranjero y si resulta conveniente hacerlo.
¿Puedo usar mi tarjeta de débito en el exterior?
En muchos lugares del mundo, las tarjetas de crédito y débito son la opción más común para realizar pagos, mientras que el uso de dinero en efectivo es poco común. Sin embargo, para los ciudadanos argentinos, usar una tarjeta de débito fuera del país se está convirtiendo cada vez menos común debido a las numerosas restricciones e impuestos que se aplican a las compras realizadas con este método de pago.
¿Cómo activar el uso de la tarjeta de débito en el exterior?
Si deseas utilizar tu tarjeta de débito en el extranjero, debes realizar un «aviso de viaje» previamente. Cada banco o entidad financiera tiene su propio procedimiento para llevarlo a cabo, aunque en general, es similar.
Por ejemplo, en el caso de Banco Nación, debes seguir estos pasos:
- Ingresar en tu homebanking
- Ir a la sección «Opciones personales«
- Clic en «Aviso de viaje al exterior«
Por otro lado, si prefieres hacerlo por cajero automático, estos son los pasos a seguir:
- Dirigirte a un cajero automático del Banco Nación
- Ingresar tu clave
- Ir a la sección «Consulta/Solicitudes«
- Clic en «Solicitudes al banco«
- Seleccionar la opción «Aviso de viaje al exterior» al final del proceso.
Recuerda que también puedes realizar el «aviso de viaje» telefónicamente, llamando a Red Link (54 11 4319 5465). Ten en cuenta que debes realizar este trámite dentro de los 30 días previos al viaje y con un mínimo de 24 horas de anticipación.
¿Cuáles son las tarjetas de débito aceptadas en el extranjero?
La mayoría de las tarjetas de débito son aceptadas en el extranjero siempre que previamente notifiques a tu banco acerca de tu viaje. Sin embargo, algunas tarjetas tienen ciertas restricciones. Por ejemplo, la tarjeta prepaga de Ualá requiere una notificación previa para compras «grandes«. Además la tarjeta de débito Mastercard del Banco Nación no funciona en México, Israel y Canadá.
Es importante que consultes con tu banco si la tarjeta que tienes es apta para realizar transacciones en el país que visitarás.
¿Cuál es el límite de gastos en el extranjero con tarjeta de débito?
Actualmente no existe un límite definido de gastos en el extranjero con tarjeta de débito, así que el único límite será el dinero disponible en tu cuenta. En caso de tener una cuenta en pesos y otra en dólares, debes especificar en qué cuenta quieres que se debiten los fondos.
Si no lo haces, los bancos suelen tomar automáticamente la cuenta en dólares como cuenta principal. Si deseas utilizar pesos, debes establecer esa cuenta como la «cuenta principal» para el debito de fondos.
Ten presente que los gastos en dólares se deducen del «cupo» de compra de dólares para ahorro, por lo que si aún adquieres dólares a través de este medio, podrías quedar inhabilitado por varios meses en función de la cantidad de dólares gastados.
Supón que realizas compras por valor de 1050 dólares. Durante los próximos 5 meses no podrás comprar dólares para ahorro (200×5=1000), y en el sexto mes solo podrás comprar 150 dólares como máximo, ya que es la diferencia entre los 200 dólares permitidos y los 50 dólares gastados.
¿Es recomendable usar tarjeta de crédito o débito en el extranjero?
Si se tiene el dinero suficiente en la cuenta al momento de hacer la compra, es conveniente usar una tarjeta de débito o crédito. Ambos métodos aplican el tipo de cambio del dólar turista (dólar oficial de la entidad financiera más el 30% del Impuesto PAIS y el 45% de Percepción del Impuesto a las Ganancias).
Si los gastos en el extranjero superan los U$S 300, se aplicará el «dólar Qatar«. Este valor es el dólar turista al que se le añade un 25% de la Percepción del Impuesto a los Bienes Personales.
Es importante tener en cuenta que las compras realizadas con tarjeta de débito debitan el dinero al instante, por lo que el valor del dólar en pesos es el del momento de la compra. En cambio, el tipo de cambio en las tarjetas de crédito se aplica al momento del cierre del resumen, es decir, se pagará al precio que esté vigente cuando se pague el monto del resumen.
A continuación, se presenta un resumen de lo que se debe considerar:
- Tarjeta de crédito: es el método más seguro para utilizar en el extranjero en comparación con la tarjeta de débito. Es fundamental conocer los límites de la tarjeta y los personales. Para el 2023, los pagos se realizan al tipo de cambio oficial del dólar y se le suman el impuesto país del 30% y la percepción de ganancias de 30%. Al superar los U$S 300 mensuales, se adicionará una percepción del 25% de Bienes Personales. Todo esto es lo que se conoce como «dólar Qatar». Si el titular tiene la posibilidad de recuperar o descontar las percepciones, el costo final será el tipo de cambio oficial más el impuesto país, sin considerar el tiempo transcurrido y la inflación.
- Tarjeta de débito: los costos son los mismos que con la tarjeta de crédito, pero el monto se debita en el momento. Esto dependerá de la configuración que tenga el titular en su banco. Se podría debitar desde pesos (más impuestos y percepciones) o desde los dólares en una cuenta de ahorro en esa moneda en una relación uno a uno, ya que no tiene impuesto y percepciones.
- Efectivo: aunque sea la forma más tradicional de pago, ya no es común en el mundo actual. El riesgo de mover grandes sumas de dinero en efectivo es alto y el costo podría ser el mismo que el de las tarjetas. También hay que recordar que si se paga la tarjeta de crédito con dólares una vez generado el resumen, no se abonará el impuesto y las percepciones. Si se debita desde la cuenta de dólares con la tarjeta de débito, tampoco se abonarán impuestos ni percepciones. Sin embargo, si se ha ahorrado en dólares, moverse a otra moneda tendrá un coste. Este se puede evitar en gran medida utilizando las tarjetas y luego pagando en dólares. Así, se ahorrarán los altos costos de las casas de cambio o cambios informales.
Por último, hay que mencionar que podrían existir algunas variables mínimas si se usan billeteras electrónicas, dólares criptos, etc., pero lo esencial son los tres puntos mencionados anteriormente.
