Los créditos destinados a la liquidación de deudas en Argentina están adquiriendo cada vez más renombre. Dada la realidad económica actual, las personas se ven imposibilitadas de cumplir con todas las obligaciones asumidas.
No obstante, esta alternativa puede contribuir a ponerte al día con tus deudas y evitar una mala calificación en el Veraz.
¿En qué consisten los créditos para liquidar deudas?
La consolidación de deudas o adquisición de deuda es una forma de financiamiento mediante la cual, a través de una única institución financiera, se obtiene un nuevo préstamo que sirve para cancelar todas las deudas que se tienen en la actualidad.
Cuando se solicita un crédito para pagar deudas, se consolida todo bajo una nueva cantidad, plazo y tasa de interés. Todo esto se paga en una sola cuota mensual, de acuerdo a lo que acordemos ahora.
Requisitos para solicitar un crédito para pagar deudas
Para solicitar asistencia para cancelar deudas, es imprescindible tener compromisos pendientes en diferentes instituciones y que no estén sujetos a procesos judiciales de liquidación.
En muchas ocasiones, esto sucede con personas que poseen varias tarjetas de crédito con deudas impagas y también algún préstamo personal.
- Información del Veraz
- Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Clave Bancaria Uniforme (CBU)
- Información personal y laboral
Es muy probable que, si vas a solicitar préstamos para cancelar deudas con Veraz negativo, te pidan información sobre tu préstamo bancario anterior para realizar un análisis de la situación.
Es posible que se le solicite que proporcione los comprobantes de pago de la última cuota del préstamo para verificar la información del banco y el número y características del préstamo.
¿Dónde solicitar un préstamo para consolidar deudas?
Si está interesado en solicitar un préstamo para consolidar deudas, primero debe pensar en un crédito específico para ese propósito. Una plataforma que le permite recibir dinero con ese fin es Afluenta. Esta entidad, como ejemplo, afirma que ha otorgado aproximadamente unos 3655 créditos para pagar deudas. A través de sus inversionistas, puede obtener lo siguiente:
- Un crédito sin costos de mantenimiento.
- Si solicita un seguro de crédito, puede obtener una tasa diferencial.
- Puede cancelar total o parcialmente su crédito sin ningún costo.
- Ofertas de crédito de hasta $500,000.
- Respuesta inmediata para su crédito.
- Puede cancelar cualquier tipo de deuda con el crédito recibido, sin distinción.
¿Existen bancos que otorgan préstamos para pagar deudas?
Efectivamente, hay bancos que actualmente otorgan préstamos para consolidar deudas en Argentina. El funcionamiento de estos financiamientos es bastante sencillo: le prestan dinero en efectivo, usted cancela todos sus créditos existentes y solo tiene una cuota para pagar. Muchas veces, este nuevo crédito puede tener tasas preferenciales, lo que también le permite ahorrar. Una opción disponible a nivel nacional es el Préstamo Personal Online – Compra de Deuda de BBVA. Este crédito presenta las siguientes características:
- Se tramita exclusivamente a través de la Banca Online.
- Permite tener un mayor control sobre las finanzas.
- Se obtiene el dinero en efectivo al instante, sin burocracia.
- Ofrece una tasa exclusiva para ayudarle a ahorrar.
- Permite elegir el plazo y la fecha de vencimiento de las cuotas, con un máximo de 60.
- No tiene costos de otorgamiento ni comisiones en la actualidad.
- Utiliza el sistema de amortización francés para facilitar el pago de las cuotas.
- En caso de cancelación anticipada, se aplica una comisión del 4% más el IVA.
Hemos simulado un crédito de este servicio mencionado anteriormente y verificado sus tasas de interés. Si solicita una suma de $10,000 a un plazo de 5 años, con una tasa fija nominal anual, tendrá cuotas aproximadas de $499.14.
Ventajas de solicitar un préstamo para pagar deudas
Esta opción es recomendable siempre que la cuota mensual de uno de estos préstamos para consolidar deudas sea menor que la del préstamo original, manteniendo el saldo pendiente y las cuotas restantes.
Esto le permitirá disponer de más fondos y tener más tranquilidad. Además, la nueva entidad financiera se encargará de cancelar su préstamo bancario.
En resumen, si logro consolidar todas mis deudas en una sola, también logro reducir la tasa de interés y disminuir la cantidad total de dinero que pago mensualmente.
Inconvenientes de los préstamos para pagar deudas
No todo lo que brilla es oro en el caso de los préstamos destinados a cancelar deudas. En primer lugar, si tienes una mala calificación en Veraz, es probable que no puedas acceder a esta opción.
No todas tus deudas pueden ser incluidas en este plan para organizar tus finanzas. Por lo general, solo están habilitados los préstamos para pagar deudas bancarias.
Aunque puedes optar por pagar intereses más bajos, si la deuda se extiende durante mucho tiempo, puede llegar a costarte más dinero en el largo plazo.
¿Qué tasas se aplican en los préstamos destinados a cancelar deudas en Argentina?
Las tasas de interés en los préstamos personales para cancelar deudas en Argentina son personalizadas y dependen de las que hayas tenido con tus deudas anteriores.
En base a ellas se calcula la nueva tasa, la cual suele ser fija. Aunque en los últimos meses hemos visto algunas tasas ajustables a UVA.
¿Qué entidades ofrecen préstamos para saldar deudas?
Actualmente no son muchas las entidades que ofrecen este tipo de préstamos, ya que es un producto que poco a poco comienza a ser comercializado. Aunque anteriormente el Banco Ciudad ofrecía uno, ya no se encuentra disponible y estaba vinculado a UVA.
Las plataformas de tecnología financiera (fintech) como Pareto Digital Finance ofrecen préstamos personales en toda Argentina para cancelar deudas, ya que se realizan completamente en línea.
¿Puedo obtener un préstamo para cancelar deudas si estoy en el Veraz?
Aunque tengas deudas impagas en bancos, no todos tienen acceso a estos préstamos para pagar deudas atrasadas en otros bancos.
Si tienes una mala calificación en el Veraz, es muy probable que no puedas acceder a esta opción, ya que indica que tienes dificultades para cumplir con tus obligaciones.
¿Cuánto puedo solicitar para consolidar deudas?
Todo depende de la situación de cada usuario y de la deuda que esté tratando de unificar. Actualmente, hemos visto préstamos para la consolidación de deudas de hasta 150.000 pesos o más.
¿Cuál es el plazo de los préstamos para pagar deudas atrasadas?
Para determinar el plazo correspondiente a los préstamos para salir de deudas, es necesario evaluar la situación de las deudas que deseas consolidar.
Una vez que proporciones toda la información necesaria, recibirás una oferta personalizada que incluirá el monto, el plazo y las tasas de interés.
¿Cómo puedo salir de las deudas bancarias?
Si tus deudas se han aumentado y no puedes pagarlas. Si te encuentras en varias entidades financieras, te recomendamos consolidarlas y saldarlas con préstamos para la consolidación de deudas en Argentina.
De esta manera podrás tener todas tus deudas en un solo crédito con una única oferta en términos financieros.
Es importante que, al optar por esta opción, no te endeudes con otro préstamo. De lo contrario, terminarás con una bola de nieve que solo crecerá.
Organizar tus cuentas te permitirá tener una mejor calificación crediticia en Veraz para el futuro.
¿Existen préstamos para personas con deudas?
Los bancos tradicionales no otorgan préstamos a personas con deudas. Sin embargo, debemos mencionar que existen instituciones financieras que sí lo hacen.
Las condiciones no son las mejores, pero sabemos que muchas personas no tienen acceso al sistema financiero convencional.
Lo que recomendamos es evitar caer en manos de estafadores o personas sin escrúpulos que suelen aprovechar estas situaciones y cobran tasas muy altas para estos préstamos para personas con deudas en Argentina.
¿Qué deudas es conveniente pagar con un préstamo?
Siempre que solicites préstamos para pagar deudas, lo más conveniente es utilizarlo en aquellas obligaciones que te generan mayor interés o en las que tienes mayor retraso.
Es recomendable empezar por aquellas deudas en las que te encuentres en peor situación, por ejemplo, aquellas en las que lleves más de 3 meses sin pagar una cuota.
O también puedes empezar por aquellas deudas que estén acumulando más interés y cuya suma total cada vez sea más difícil de pagar.
Es importante utilizar el dinero para salir de deudas que estén empeorando tu situación crediticia y generándote cada vez más problemas.
¿Cómo puedo consolidar todas mis deudas?
En Argentina no siempre es fácil encontrar una línea de crédito para consolidar deudas anteriores, ya que nuestra situación en Veraz puede estar comprometida.
En caso de que logres obtener un préstamo para pagar deudas, lo que debes hacer es utilizar ese dinero para pagar todas las cuotas pendientes, y quedarte con el único pago mensual de este último crédito adquirido.
¿Cómo funcionan los préstamos de cancelación de deudas?
Existen financieras que otorgan préstamos para cancelar deudas. La forma en que operan es depositando el dinero directamente a la empresa o banco al que le debas, para así cancelar alguna deuda específica que tengas.
Por lo tanto, el dinero no pasa por tus manos, sino que se envía directamente a la compañía acreedora. De esta manera, el préstamo que solicitas se utiliza para saldar tus obligaciones anteriores y solo te quedas con un préstamo por pagar.
¿Es posible obtener un préstamo para tener una sola deuda?
Tal como hemos mencionado anteriormente, es factible solicitar préstamos urgentes para solventar deudas. Sin embargo, es importante considerar la cantidad de deudas existentes y su situación de atraso.
La mejor alternativa es obtener un crédito que liquide directamente las deudas, ya que de esta manera la empresa se asegura de que el dinero prestado se utilice exclusivamente para ese fin.
Es importante tener en cuenta que, debido a tu situación negativa en el Veraz, es posible que los intereses sean más altos, dado que el riesgo de incumplimiento de pago es mayor en comparación con otros clientes que tienen un buen historial crediticio.
¿Es posible pagar mi tarjeta de crédito con un préstamo?
Los intereses de las tarjetas de crédito son uno de los más elevados en el sector financiero, por lo que siempre es preferible pagar la mayor cantidad posible del resumen.
Existen créditos destinados a pagar deudas atrasadas de tarjetas, y como mencionamos anteriormente, puede resultar más conveniente cancelar la tarjeta y quedarse con el pago del préstamo.
Siempre es recomendable pagar al menos el pago mínimo de la tarjeta, para evitar cargos adicionales por falta de pago.
¿Cuándo los bancos dejan de otorgar préstamos para cancelar deudas?
Los bancos cuentan con diferentes mecanismos para determinar si una persona es elegible para recibir un crédito. Por lo general, lo primero que evalúan es el historial crediticio y la trayectoria como cliente.
Posteriormente, verifican cómo se encuentra afectado tu ingreso por otras deudas, a fin de evaluar tu capacidad de pago.
En términos generales, es probable que los bancos no te concedan créditos personales si ya tienes deudas pendientes al momento de solicitarlo. Por lo general, los bancos suelen ser muy rigurosos al otorgar préstamos a personas con historial crediticio desfavorable.
