Si estás pensando en realizar un depósito a plazo fijo convencional, es importante que tomes en consideración los límites establecidos por la AFIP para evitar sanciones.
Cuando realizas un depósito a plazo fijo en pesos, es importante tener en cuenta los límites que establece la AFIP para no tener que justificar el origen de los fondos y, en caso de que te lo soliciten, conocer de manera detallada cuáles son los documentos válidos para este organismo.
¿Cuál es el monto máximo que puedo colocar a plazo fijo?
Actualmente no existe un monto máximo para realizar un depósito a plazo fijo.
Sin embargo, si deseas aprovechar la tasa de interés actual (91%), el monto máximo que puedes colocar es de $30.000.000. Sin embargo, ten en cuenta que los intereses deben reinvertirse para acceder a una Tasa Efectiva Anual del 141%, por lo que el monto a colocar debe ser menor a $30.000.000.
A pesar de esta restricción, la limitación es por cuenta bancaria, por lo que podrías depositar una parte en un banco y otra parte en otro. Sin embargo, es poco probable que decidas realizar un depósito a plazo fijo convencional si tienes cifras tan elevadas, ya que existen otras opciones como las obligaciones negociables.
Por otro lado, es importante recordar que, en caso de no tener ningún tipo de ingreso declarado, el monto máximo que puedes colocar a plazo fijo es de $200.000 (incluyendo transferencias, depósitos, entre otros). Si superas ese monto, el banco puede solicitar que justifiques el origen de los fondos.
¿Qué ocurre si deposito 1 millón en plazo fijo?
Si depositas 1 millón de pesos en un plazo fijo y no tienes ingresos declarados que lo justifiquen, es muy probable que el banco te solicite «justificar el origen de los fondos«. En caso de no hacerlo, la entidad puede cerrar tu cuenta y enviar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
En este sentido, la siguiente documentación suele ser la más «común» para justificar el origen de los fondos:
- Comprobante de sueldo y/o jubilación
- Comprobante de inscripción en el régimen de monotributo
- Facturas de los últimos meses
- Certificado de fondos emitido por un contador público
- Declaración de herederos
- Documentos que demuestren la venta de acciones o de una empresa
- Contratos de compraventa, por ejemplo, en el caso de la venta de un vehículo
¿Cuál es el límite de dinero que se puede depositar en un plazo fijo en Argentina sin declarar?
Como mencionamos anteriormente, el límite de dinero que se puede depositar en un plazo fijo sin declarar en Argentina es de $200.000. Sin embargo, esto incluye todas las formas de acreditación, como depósitos, transferencias, otras inversiones, etc.
Es importante tener en cuenta que las entidades financieras cruzan constantemente información con organismos como el BCRA y la AFIP. Si tienes ingresos declarados (por ejemplo, un trabajo en relación de dependencia) y el monto que depositaste en el plazo fijo se ajusta a tu perfil, es decir, que sería razonable realizar esa inversión teniendo en cuenta tus ingresos, es muy probable que no te soliciten una declaración explícita del dinero depositado.
¿Cuál es el monto mínimo para realizar un plazo fijo?
El monto mínimo para realizar un plazo fijo varía según cada banco. Sin embargo, de manera general, oscila entre $500 y $2.000.
Es importante tener en cuenta que, en muchas ocasiones, el monto mínimo para realizar un plazo fijo es menor cuando se realiza a través del homebanking que en una sucursal física. Esto se debe a que es menos costoso para el banco que los clientes realicen sus plazos fijos de forma virtual que presencial.
Anteriormente, también había diferencias en las tasas de interés ofrecidas, siendo por lo general más bajas en atención presencial en comparación con las ofrecidas de forma virtual. Sin embargo, con las regulaciones establecidas por el BCRA, tanto la atención presencial como la virtual ofrecen la misma tasa de interés mínima.
¿Qué otros movimientos investiga la AFIP?
Las entidades financieras deben notificar a la AFIP cuando los clientes superen los nuevos límites establecidos:
- En el caso de que las acreditaciones mensuales en cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo, cuentas de seguridad social y cuentas especiales, en moneda argentina o extranjera, alcancen o sobrepasen los $ 200.000.
- Si el total acumulado de las extracciones en efectivo de cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo, cuentas de seguridad social y cuentas especiales, en moneda argentina o extranjera, sea igual o superior a $ 200.000.
- Si los saldos de las cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo, cuentas de seguridad social y cuentas especiales, al final del último día hábil del período mensual informado, sean igual o mayor – en términos absolutos – a $ 200.000. En este caso, se deben considerar tanto los importes positivos como negativos.
- Cuando los montos totales de los plazos fijos alcancen o superen los $ 200.000.
