El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha aprobado la creación de un nuevo producto financiero conocido como Plazo Fijo Electrónico.
Se trata de una herramienta que mejorará las opciones de depósito e inversión a través de la banca en línea y móvil, permitiendo su fraccionamiento y transferencia de forma electrónica: el Certificado Electrónico para Depósitos e Inversiones a Plazo (CEDIP).
Con el CEDIP, estos depósitos, tanto en pesos (incluyendo las expresadas en UVA) como en dólares, podrán ser transferidos electrónicamente de manera rápida y sencilla, fraccionados en cantidades menores y compensados, lo que permitirá su uso como medio de pago y financiación.
En cada depósito realizado, se generará su respectivo CEDIP, el cual será emitido por la entidad financiera al momento de recibir los fondos.
Esta medida del BCRA introduce un nuevo instrumento en el sistema de pagos digitales y amplía las opciones de ahorro e inversión.
¿Qué permite hacer el plazo fijo electrónico?
En resumen, este instrumento permitirá realizar operaciones que antes no eran posibles con un plazo fijo, como cambiar el titular, así como ser utilizado como medio de pago.
1. Transferir la titularidad para el pago de obligaciones comerciales o entre individuos, así como para su negociación en mercados de valores, y/o para la oferta primaria.
2. A través de su fraccionamiento, transferir cantidades menores al monto original, manteniendo las mismas condiciones en el resto del depósito, lo que permitirá al titular obtener liquidez por el monto que necesite.
3. Cobrar los fondos al vencimiento en la entidad depositaria o mediante la acreditación en una entidad financiera diferente.
El BCRA impulsa los medios de pago y la financiación digital
A partir del 1 de julio de 2023, el CEDIP y las disposiciones que forman parte de la resolución del Banco Central entrarán en vigor, con la excepción de las funcionalidades de fraccionamiento, transmisión para negociación en el mercado de valores y el cobro por ventanilla, que estarán operativas a partir del 1 de noviembre de 2023.
El CEDIP será un instrumento completamente digital que registrará todas sus transacciones con fecha cierta y, por lo tanto, será completamente rastreable.
Con esta medida, los plazos fijos e inversiones a plazo realizados a través de home banking o banca móvil estarán equiparados a aquellos realizados de manera presencial y contarán con más funcionalidades.
Hasta septiembre de 2022, los plazos fijos intransferibles (constituidos electrónicamente) representaban aproximadamente el 88% del total de las colocaciones, en comparación con el 12% de los plazos fijos transferibles.
El Banco Central ha estado impulsando el desarrollo de los medios de pago y la financiación digital a través de regulaciones que facilitan su uso y que crean nuevos instrumentos, como el cheque electrónico (ECHEQ), que está maduro y ha demostrado ser sólido, confiable y ampliamente adoptado, y la factura de crédito electrónica MiPyME (FCEM), con la reciente implementación del sistema de circulación abierta.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo entrará en vigencia el CEDIP?
El CEDIP entrará en vigor a partir del 1 de julio de 2023.
¿Cuáles son las funciones del CEDIP?
El CEDIP permite llevar a cabo operaciones que no eran posibles con un depósito a plazo fijo tradicional, como cambiar la titularidad, utilizarse como método de pago, transferir montos menores y obtener liquidez por fraccionamiento.
¿Cómo se genera un CEDIP?
Cada inversión a plazo (ya sea en pesos, UVA o dólares) tendrá su propio CEDIP, el cual será generado por la entidad financiera al recibir los fondos del depósito o inversión a plazo.
¿Cuándo estarán disponibles las funcionalidades de fraccionamiento y transferencia para negociación en el mercado de valores?
Estas funcionalidades del CEDIP estarán disponibles a partir del 1 de noviembre de 2023.
¿Cómo se puede utilizar el CEDIP como método de pago?
El CEDIP puede ser utilizado para transferir la titularidad y liquidar obligaciones comerciales o entre individuos. También puede ser negociado en mercados de valores o utilizado para ofertas primarias.
¿Qué ocurre cuando vence un CEDIP?
Al vencimiento, los fondos del CEDIP podrán ser retirados en persona en la entidad depositaria o depositados en una cuenta en otra entidad financiera.
¿Cómo se asegura la seguridad y el seguimiento del CEDIP?
El CEDIP será completamente digital y cada transferencia quedará registrada con una fecha específica, lo que garantiza su seguimiento completo.
¿Cómo afecta esta medida a los plazos fijos realizados electrónicamente?
A partir de esta medida, los plazos fijos e inversiones a plazo realizados a través de banca en línea o banca móvil tendrán más funciones y serán equivalentes a los realizados en persona.
¿Qué otros instrumentos digitales ha promovido el Banco Central?
El Banco Central ha promovido otros instrumentos digitales como el cheque electrónico (ECHEQ) y la factura de crédito electrónica para micro, pequeñas y medianas empresas (FCEM), con el objetivo de facilitar los pagos y la financiación digital.
