¿Qué pasa si pago el mínimo de la Tarjeta?

Al obtener una tarjeta de crédito, es común que las personas se pregunten «¿qué sucede si pago el mínimo de la tarjeta?» o si directamente no pagan el monto requerido por el banco. Sin embargo, estas son malas opciones en ambos casos, ya que los intereses son excesivamente altos.

Teniendo en cuenta la creciente inflación y el aumento en el uso de tarjetas de crédito para financiar compras y cubrir gastos, es importante conocer las consecuencias y riesgos que esto puede implicar.

¿Cuáles son las consecuencias de pagar el mínimo de la tarjeta?

El pago mínimo de la tarjeta es la cantidad más pequeña de dinero que el banco acepta para mantener el crédito en orden y evitar que se considere al cliente en mora. Al hacer el pago mínimo, el banco no interrumpirá el uso de la tarjeta y no afectará tu historial crediticio.

No obstante, al pagar solo el monto mínimo, los intereses se acumulan y aumentan significativamente, lo que hace que el próximo pago se vuelva aún más difícil de abonar (a menos que reduzcas gastos o aumentes tus ingresos).

Si no se tiene cuidado, se puede entrar en un «círculo vicioso» en el que cada mes se paga solo el monto mínimo, pero con la suma de los intereses, la cantidad adeudada se mantiene igual o incluso aumenta cada vez más.

En otras palabras, se crea un efecto de «bola de nieve» en el que los intereses aumentan de manera exponencial, superando con creces la deuda original.

¿Cuántas veces se puede pagar el mínimo de la tarjeta?

No existe un límite fijo de pagos mínimos con la tarjeta de crédito. No obstante, el monto mínimo suele ser solo del 10%, por lo que en muchos casos, los intereses generados superan el pago mínimo abonado.

La deuda cada vez es mayor, debido al efecto del interés compuesto (intereses sobre intereses). Si la deuda supera la cantidad de financiamiento disponible otorgada por el banco, no será posible seguir haciendo el pago mínimo.

En caso de no poder cumplir con el pago total de la deuda, el banco exigirá el pago completo de la misma y se entrará en mora, lo que conllevará intereses elevados y otros gastos adicionales, además de impactar negativamente su perfil crediticio. Es importante tener en cuenta que, aunque el banco ya no financie su deuda, los intereses seguirán acumulándose.

Ante esta situación, los expertos recomiendan realizar pagos superiores al mínimo requerido para reducir la carga de intereses y disminuir gradualmente la deuda.

¿Cuál es el interés del pago mínimo de la tarjeta?

El interés por el pago mínimo de la tarjeta varía según la entidad bancaria, pero suele ser similar o incluso superior al de un préstamo, ya que el banco está financiando su consumo. Para saber cuánto deberá abonar en intereses al realizar el pago mínimo, puede verificarlo en el resumen de cuenta junto al monto del mismo.

También puede consultar directamente con el banco el interés correspondiente al pago mínimo, por lo general a través de la plataforma de banca en línea.

¿Qué sucede si no pago la cantidad mínima de la tarjeta?

Si no cumple con la cantidad mínima de pago o no realiza ningún pago, esto es una de las peores decisiones que se pueden tomar, ya que se entrará en mora y el banco puede además inhabilitar su tarjeta de crédito.

En este caso, el banco exigirá el pago completo de la deuda, es decir, el monto inicial más los intereses acumulados que, dependiendo del tiempo transcurrido, pueden ser aún mayores al valor de la compra inicial. Además, el impago afectará su perfil crediticio ante las entidades financieras y, si este se prolonga, puede ser registrado en el Registro de Deudores del BCRA.

Este incumplimiento puede generar que en el futuro, los bancos y/o entidades financieras se muestren reticentes a otorgarle préstamos o ciertos productos como tarjetas de crédito con montos significativos.

Posibles Consecuencias de Convertirse en Deudor

No pagar el mínimo de la tarjeta de crédito puede tener otras implicancias, como afectar el score crediticio, que normalmente va de 0 a 1000. Este registro de calificaciones puede dificultar el acceso a créditos hipotecarios.

Pertenecer a listados como el Veraz significa para el sistema financiero que la calidad de pago de una persona disminuye y, por lo tanto, conlleva un mayor riesgo que otros individuos. Es aconsejable corroborar si se figurando en un listado de morosos y, en caso afirmativo, conocer cómo salir de él.

Tipos de Deudores en Argentina

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) lleva un seguimiento de la trayectoria que tienen las personas o empresas como deudores del sistema financiero y los clasifica en la Central de Deudores, donde se detalla cualquier pasivo que haya con alguna entidad bancaria o financiera.

Los tipos de deudores varían en base al tiempo en que se tiene de mora para el pago del crédito. La escala va del 1 al 6:

• Normal: el atraso en el pago no debe superar los 31 días.
• Riesgo bajo: atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el último vencimiento.
• Riesgo medio: atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
• Riesgo alto: atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
• Irrecuperable: atrasos superiores a un año.
• Irrecuperable por disposición técnica: deuda con una ex entidad. En este caso, se debe aclarar la situación con la ex entidad que otorgó el financiamiento.

Diferencias entre Pago Total, Parcial y Mínimo en una Tarjeta de Crédito

Existen tres posibilidades para el pago de la tarjeta de crédito. Los bancos admiten:

• Pago total del importe adeudado en el mes, lo que evita la generación de intereses en el futuro.
• Pago parcial superior al mínimo, pero inferior al total del importe adeudado. De esta forma, la deuda acumulada y los intereses serán menores, debido a que cuanto más se paga, menor será el dinero adeudado y sus intereses.
• Pago mínimo obligatorio. Este límite depende del banco. Al pagar este importe, la cuenta sigue activa sin tener que cubrir toda la deuda. Los intereses generados figuran en el próximo recibo de la tarjeta.

Las ventajas de hacer pagos completos en tu tarjeta de crédito

Si tienes la posibilidad de pagar el total de tu tarjeta de crédito cada mes, podrás acceder a diferentes beneficios que ofrecen la mayoría de los bancos:

• No pagarás intereses y el Costo Anual Total (CAT) disminuirá.
• El saldo disponible de tu tarjeta de crédito siempre estará disponible para nuevas compras.
• Un historial crediticio positivo se creará, lo que puede resultar en un mayor acceso a mejores productos financieros.
• Mantendrás finanzas personales saludables y el control total de tus deudas.
• Podrás acceder a recompensas como Puntos BBVA, los cuales pueden ser usados en una gran cantidad de establecimientos a nivel nacional para adquirir productos.

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