Hoy vamos a hablar sobre el plazo fijo UVA y cómo calcularlo. Al mencionar este tipo de inversión nos referimos a uno de los más rentables recientemente, pero ¿seguirá esta tendencia? Te invito a leer este artículo en el que analizaremos todo sobre este tipo de plazos fijos.
¿Cómo funciona un plazo fijo en UVA?
Un plazo fijo que se ajusta en base a la UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es un instrumento financiero muy útil en tiempos donde existe un escenario económico con mucha inflación.
Funciona como un plazo fijo tradicional pero con algunas particularidades que lo hacen un poco más atractivo. Por un lado, la tasa con la que trabaja se compone tanto de una parte fija como de una movible. Por otro lado, el plazo mínimo de inversión es de 90 días. Sin embargo, en algunos bancos esta inversión tiene la ventaja de poder ser precancelada después de los 30 primeros días. Además, su monto mínimo de inversión es de $1.000. Asimismo, el rendimiento del plazo fijo en UVA suele ser mayor que la inflación del país. Esto se debe a que este tipo de plazo fijo se ajusta en base al CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia).
El CER se calcula diariamente según el IPC (Índice de Precios al Consumidor). El Banco Central de la República Argentina (BCRA) es el encargado de publicar este indicador. El funcionamiento de este plazo fijo se basa en este cálculo diario del CER, porque la UVA se ajusta a ese valor y, por lo tanto, tiene una variación diaria. La UVA posee una estrategia de valuación que se ajusta al avance del costo del sector de la construcción.
¿Cómo se calcula un plazo fijo UVA?
Para calcular un plazo fijo UVA se debe tomar el capital a invertir y dividirlo por el precio de las UVA. Esto dará como resultado un determinado número de UVA. Sobre esto, se debe aplicar el porcentaje de interés y listo, ya se tendrá el resultado del plazo fijo UVA colocado.
Por ejemplo, si un inversor coloca $20.000 cuando el valor de la UVA es de 100, obtendrá 200 UVA. Si al final del plazo, el valor de la UVA crece hasta los 150, entonces el cliente obtendría $30.000. Si, además, se le suma un interés del 1%, al finalizar el período tendría 202 UVA, lo que se traduciría en $30.300.
El plazo fijo UVA funciona siguiendo la inflación informada por el INDEC y sumándole alrededor de un 1% de interés. El Gobierno busca, con este tipo de inversiones, ofrecer al ahorrador que confía en la moneda local una alternativa que supere la inflación oficial, aunque sea por un margen muy acotado.
El plazo fijo UVA resulta atractivo para los inversionistas conservadores, ya que se trata de una inversión simple con pocos requisitos y que logra equiparar la inflación oficial. Esto desalienta en parte la compra de dólares.
¿En qué banco es conveniente realizar un plazo fijo UVA?
No existe un banco más conveniente que otro para hacer un plazo fijo UVA debido a que la diferencia en términos de interés es insignificante. Si ya tienes una cuenta bancaria, ese es el banco más conveniente. De lo contrario, se recomienda elegir el banco con mayor presencia y cantidad de cajeros automáticos en su ciudad.
A continuación, se presentan algunas opciones de bancos recomendados para realizar un plazo fijo UVA:
- Banco Nación: Es una entidad muy reconocida en todo el país que ofrece una de las mejores tasas de interés del mercado. Es posible realizar un plazo fijo UVA por internet, incluso si no se es cliente de la entidad. Además, es posible invertir en un plazo fijo UVA pre-cancelable a través de Home Banking, aunque esta opción solo está disponible para clientes. La desventaja es que el monto de ingreso es de $1.500.
- Banco BBVA: Ofrece un plazo fijo UVA tradicional sin tarifas de mantenimiento o constitución de la inversión. El monto mínimo requerido para abrir un plazo fijo UVA aquí es de $1.000.
- Banco Santander: Disponible con un monto mínimo de ingreso de solo $500, es una buena opción para aquellos que están comenzando a invertir.
- Banco Galicia: Es una de las entidades financieras más recomendables para realizar un plazo fijo UVA, ya que su oferta comercial incluye la posibilidad de abrir un plazo fijo con un monto mínimo de $100 y por un plazo mínimo de 90 días.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un plazo fijo UVA?
Hay que analizar las ventajas y desventajas de un plazo fijo UVA antes de decidir si conviene o no invertir en él.
Las ventajas más destacadas del plazo fijo UVA son:
- Es un instrumento financiero que se ajusta a la inflación y siempre garantiza un rendimiento positivo mayor a la inflación, a pesar de su incremento constante.
- Por cada aumento en el Índice de Precios del Consumidor, se aplica un aumento cercano al 1% al rendimiento del plazo fijo UVA.
- Es dinámico y se adapta fácilmente al contexto económico del país. Si hay un cambio en el escenario, esto se verá reflejado en el rendimiento del plazo fijo UVA el mismo día, a diferencia de los plazos fijos tradicionales que requieren una renovación de la inversión después de 30 días.
- Su tasa de interés es superior a la de los plazos fijos tradicionales, al menos en el último tiempo.
- La opción pre-cancelable es otra ventaja notable. Aunque la liquidez es de al menos 90 días, se puede cancelar sin pagar muchos costos a partir de los 30 días.
- No hay impuestos como ocurre con la compra de dólares, que es la opción que más compite con los plazos fijos UVA en la actualidad.
Por otro lado, es importante considerar las desventajas asociadas a un plazo fijo UVA:
- La tasa de interés se compone de una parte fija y otra variable, lo que significa que no es posible estimar exactamente cuánto se ganará. Esto genera cierta incertidumbre y requiere confiar en que el coeficiente CER refleje de manera precisa la inflación del país.
- El plazo mínimo de un plazo fijo UVA es de 90 días, lo que significa que el dinero no estará disponible durante este periodo.
- Aunque la tasa de interés de un plazo fijo UVA es mayor que la de un plazo fijo tradicional, sigue siendo más una herramienta para ahorrar y protegerse de la inflación que para invertir. La tasa real, que tiene en cuenta la inflación, puede ser cercana a cero o incluso negativa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un Plazo fijo UVA Precancelable?
Un plazo fijo UVA precancelable combina las ventajas de un plazo fijo tradicional con la rentabilidad de un plazo fijo UVA. La inversión incluye una tasa fija y otra variable.
Si por alguna razón el cliente desea cancelar la inversión antes de los 30 días de haberla constituido, recibirá un interés fijo reducido, aunque mayor que el de un plazo fijo tradicional.
¿Un plazo fijo UVA precancelable está sujeto a impuestos?
Los plazos fijos UVA no están sujetos a impuestos, lo que representa una ventaja ya que el gobierno nacional implementó esta medida para evitar la pérdida de dólares del Banco Central. A diferencia de los plazos fijos en moneda extranjera, que tienen un impuesto del 15% sobre las ganancias generadas.
La tributación por ganancias puede aplicar o no a los plazos fijos UVA, dependiendo de si se utiliza la opción de precisión o si se espera hasta el vencimiento.
¿Cuál es el monto máximo para un plazo fijo UVA?
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha hecho un llamado a los bancos para que cumplan con una oferta y al mismo tiempo ha establecido que los plazos fijos UVA+1% para personas físicas tendrán un límite máximo de 10 millones de pesos. Al imponer este límite, los depósitos en UVA se equiparan a los plazos fijos habituales.
¿Hay un límite en la cantidad de plazos fijos UVA que una persona puede tener en Argentina?
Actualmente en Argentina no hay restricciones en cuanto a la cantidad de plazos fijos que una persona puede tener.
