Hace años, optar por tarjetas de crédito era algo exclusivo y suponía un proceso extenso. Hoy en día puedes solicitar ciertas tarjetas con relativa facilidad, incluso presentando solamente tu DNI, y sin necesidad de entregar recibos de sueldo.
Muchas personas no cuentan con estos recibos, por ejemplo, monotributistas, estudiantes, jubilados y otros. Sin embargo, la mayoría de bancos argentinos se han renovado a la hora de entregar tarjetas de crédito, todo con el propósito de promover la inclusión crediticia.
Si perteneces a cualquiera de estos grupos y deseas sacar provecho a los consumos a crédito, en este artículo te explicamos detalladamente cómo solicitar una tarjeta de crédito solo con DNI y sin recibo de sueldo.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito sin tener un recibo de sueldo?
Solicitar una tarjeta sin tener recibo de sueldo puede ser difícil, ya que todas las entidades bancarias exigen este requisito. Por medio de este documento las entidades emisoras pueden saber si eres un buen candidato para optar por una tarjeta de crédito.
No solo permite al banco revisar si tienes ingresos suficientes para pagar la renta mensual de tu tarjeta, sino también saber cuánto puedes gastar. Todas las entidades financieras analizan los gastos de sus clientes y que sean coherentes con sus ingresos en blanco.
El banco está obligado a pedirte una constancia de ingresos. Si existe una discrepancia entre tus ingresos y los gastos que realizas, el banco puede realizar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF), un ente subalterno del Ministerio de Economía.
La UIF te exhorta a justificar tus fondos y de acuerdo con los ingresos en blanco que puedas demostrar, la entidad toma distintas decisiones, desde una advertencia hasta multas, e incluso abrir una causa judicial por posible lavado de activos.
En caso de ser estudiante universitario, una buena alternativa es contratar una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en Argentina.
Mejores tarjetas de crédito con mínimos requisitos: nuestras opciones
Estas son nuestras mejores opciones de tarjetas de crédito con mínimos requisitos:
Mastercard Internacional Santander
- Renovación anual: $12.034,66
- Mantenimiento mensual: $659,50
- Costo de reposición: $1.807
-
TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA145.41%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA93.17%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La Mastercard Internacional de Santander es una tarjeta de crédito básica, sencilla de obtener y fácil de mantener, aunque con pocos beneficios incluidos. Como lo más positivo de esta tarjeta destacan la protección de compra y el programa de recompensas SuperClub.
Ventajas y desventajas de Mastercard Internacional Santander
- Puedes pagar consumos y obtener efectivo tanto en Argentina como el extranjero.
- La tarjeta de crédito de Santander que requiere menores ingresos para obtenerla.
- Posee Protección de Compras, una cobertura contra el robo y el daño accidental para tus compras.
- El programa de recompensas SuperClub, manejado ahora por LATAM Pass, está muy bien valorado por los usuarios.
- Los estudiantes universitarios de entre 18 y 31 años tienen facilidades para solicitarla y beneficios adicionales.
- No ofrece ninguna cobertura para viajes.
- No tiene la mayoría de coberturas para compras, como la garantía extendida o la protección de precios.
- Costos de renovación y mantenimiento superiores a los de sus competidores.
Visa Clásica Santander
- Renovación anual: $8.371,99
- Mantenimiento mensual: $459,41
- Costo de reposición: $1.256,69
-
TNA43.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA52.55%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA52.03%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
La VISA Internacional Santander es un instrumento financiero con el que podrás hacer compras dentro o fuera del país, además de retirar efectivo en pesos y dólares. Es una tarjeta del segmento clásico de VISA, con la cual el trabajador joven o estudiante universitario podrá construir su historial financiero.
Ventajas y desventajas de VISA Clásica Santander
- Te permite iniciar tu historial financiero.
- Tiene débito automático, para pagar servicios con tu tarjeta.
- Bajas comisiones de mantenimiento mensual y renovación anual.
- Puedes disfrutar de Plan V, para pagar tus resúmenes o consumos a cuotas fijas..
- Sustitución rápida de tu tarjeta por robo o extravío.
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Es la tarjeta ideal para estudiantes universitarios.
- No tiene beneficios para viajeros frecuentes (como seguro de viajes)
- Puede tener un límite más bajo respecto a otras tarjetas VISA de Santander (Gold, Platinum o Signature)
- Requiere un ingreso superior que otras tarjetas similares de otros bancos para solicitarla.
Visa Internacional BBVA
- Renovación anual: $11.374
- Mantenimiento mensual: $605
- Costo de reposición: $1.807
-
TNA77.00%Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el porcentaje de interés que se cobrarán o pagarán por un producto, en un plazo de una año sin períodos de capitalización intermedio.TEA108.84%La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés realmente ganada o pagada en una inversión, préstamo, crédito u otro producto financiero. Es el resultado de la capitalización de intereses en un período de tiempo determinado, y cuando hay un único pago de interés anual, es igual a la TNA.CFTEA145.41%El CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) es el valor total de lo que pagarás por financiar una deuda de tu tarjeta de crédito.CFTNA%El Costo Financiero Tasa Nominal Anual (CFTNA) es el porcentaje que refleja el costo anual de crédito prestado por la Tarjeta más todos los gastos, seguro e impuestos que se liquiden en tu resumen.
Nuestra opinión
Los nuevos usuarios de tarjetas de crédito tienen en la Visa Internacional BBVA un gran aliado para realizar compras diarias y pago de servicios. Es un instrumento por el que puedes optar fácilmente, ya que no exige un historial crediticio previo o ingresos elevados.
Ventajas y desventajas de VISA Internacional BBVA
- Es la tarjeta para iniciar tu historial crediticio.
- Sus cuotas de mantenimiento mensual y renovación anual son bajas.
- Para solicitar esta tarjeta, tus ingresos no tienen que ser altos.
- Plan V te permite financiar el resumen de tu tarjeta o de tus compras en cuotas fijas
- Puedes reponer tu tarjeta por robo o pérdida en poco tiempo y desde cualquier parte del mundo.
- Tarjetas VISA Internacional BBVA adicionales sin costo alguno.
- Es una tarjeta que carece de beneficios exclusivos para el viajero frecuente.
- Posee un límite bajo en relación con las tarjetas VISA Gold, Platinum y Signature de BBVA.
- Los usuarios de la VISA Internacional no pueden acceder a los beneficios del programa de recompensas de BBVA.
Requisitos indispensables para solicitar una tarjeta de crédito
A pesar de que cada banco tiene sus propias reglas, los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito son muy similares. Descubre los requisitos indispensables para solicitar tu tarjeta:
Requisitos generales
- Ser mayor de 18 años.
- Documento Nacional de Identidad (DNI) Libreta de Enrolamiento o Libreta Cívica.
- No poseer antecedentes negativos en el Sistema Financiero durante los últimos 12 meses.
- Constancia de domicilio del titular: comprobante de impuesto, recibo reciente de servicios, factura de obra social, recibo de telefonía celular o estado de cuenta de una tarjeta de crédito emitida por otra Entidad (aplica especialmente para nuevos clientes).
- Contrato de adhesión.
Si eres jubilado y deseas optar por una tarjeta de crédito en cualquier banco, solamente debes consignar tus últimos haberes jubilatorios y cumplir con los requisitos generales.
Si trabajas bajo relación de dependencia
- Últimos 3 recibos de sueldo.
- Antigüedad laboral mínima de 6 meses.
Si eres trabajador independiente
- Últimos 3 aportes previsionales.
- Constancia de CUIT/CUIL.
- Antigüedad laboral mínima de 1 año inscrito en la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).
- Certificación de ingresos del último año.
Si eres monotributista
- Últimos 3 pagos de Monotributo.
- Antigüedad mínima de 1 año inscripto en la AFIP.
- Antigüedad laboral mínima de 3 meses de inscripción, en la categoría correspondiente al cálculo de tus ingresos.
Si presentas acreditación de haberes en lugar de recibos de pago
- Para trabajadores fijos del Sector Privado, se requiere de una antigüedad laboral mínima de 3 meses.
- Para personal contratado del Sector Público, se exige una antigüedad laboral mínima de 1 año.
¿Con qué otros documentos puedo sacar una tarjeta de crédito sin recibo de sueldo?
En caso que trabajes bajo relación de dependencia, seas jubilado o vivas de algún tipo de rentas, existen ciertos documentos que puedes presentar para demostrar tus ingresos cuando solicites una tarjeta de crédito:
Recibos de monotributo
En caso que seas monotributista, una copia de tu monotributo puede ser tan útil como los recibos de sueldo. Este documento puede servirle al banco para verificar tus ingresos y analizar si eres un buen candidato para optar por una tarjeta de crédito.
Haberes jubilatorios
Si eres beneficiario de una jubilación, puedes consignar tus haberes jubilatorios. Es un documento que puedes obtener de manera fácil y rápida.
Facturas por alquiler
Si vives de rentas, las facturas por alquileres son un documento suficiente para presentar en el banco si no dispones de recibos de sueldo.
Certificado de ingresos certificado por un contador
Esta modalidad de documento puede ser de utilidad para las personas que perciben ingresos de manera independiente o que no estén en las situaciones antes mencionadas. Este documento debe estar avalado por un contador público.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito sin historial crediticio?
Solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio es muy fácil, y este tipo de tarjetas de crédito están orientadas hacia los jóvenes o estudiantes. Los bancos que tienen esta opción hoy en día son:
- Banco BBVA
- Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
- Banco Santander
- Banco Supervielle
- Banco Galicia
- Banco Patagonia
También podés obtener una tarjeta de crédito con mínimos requisitos como la tarjeta de crédito American Express de Reba o la Tarjeta de Crédito Iudú. Ambos son bancos digitales.
¿Se puede solicitar una tarjeta con historial crediticio negativo?
Puede ocurrir que tengas un historial crediticio deficiente y te encuentres registrado en el Veraz, una base de datos que posee información sobre tus deudas impagas. Si tienes Veraz negativo las opciones para acceder a una tarjeta de crédito son escasas.
En este caso lo mejor es pagar las deudas, pedir una actualización del estado en Veraz y luego solicitar la tarjeta de crédito. Evita ser engañado por quienes prometen tarjetas de crédito sin requisitos, o limpiar un historial crediticio sin pagar tus deudas, porque seguramente es una estafa.
Los bancos analizan minuciosamente las finanzas del solicitante antes de emitir una tarjeta. Esto les permite establecer los montos máximos de crédito, o decidir si desean conceder una tarjeta de crédito.
Estudiar el historial financiero es fundamental, ya que la entidad bancaria puede medir el riesgo asumido con cada cliente.
Alternativas para las personas con problemas en el historial crediticio
Si no puedes solicitar una tarjeta de crédito por inconvenientes en tu historial crediticio, o se te hace difícil costear una, las tarjetas prepagas son una opción interesante. Mercado Pago, Ualá y Brubank son tres alternativas que podrían servirte en este caso.
Para disfrutar de estas tarjetas, debes recargarlas con saldo de la misma forma que con una tarjeta SUBE. El límite de gastos de tu tarjeta prepagada es el saldo disponible por lo que, si deseas realizar alguna compra, debes contar con saldo a tu favor.
Estas tarjetas poseen la opción de Cuotificar tus consumos. Esto significa que puedes pagar en cuotas los consumos realizados con una tarjeta prepaga, por lo general en 1, 3 o 5 cuotas con una baja tasa de interés. De este modo podemos obtener parte de la funcionalidad de una tarjeta de crédito.
Independientemente de la tarjeta prepagada que tengas, dentro de la app debes elegir el consumo que deseas cuotificar y escoger en cuántas cuotas quieres pagar. Se te devolverá el consumo, y luego se irán descontando las cuotas de tu saldo disponible.
