En esta breve guía explicaremos todo lo que necesita saber sobre las cuentas remuneradas en Argentina: desde cómo funcionan hasta las mejores opciones disponibles en el mercado. También comparamos las cuentas remuneradas con otros instrumentos de ahorro, como los depósitos a plazo fijo, para ayudarle a elegir la mejor opción para sus necesidades y objetivos de ahorro.
¡Comencemos!
¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta bancaria que ofrece un interés por el dinero depositado en la cuenta. Es una forma de ahorrar y ganar un poco de dinero adicional gracias al interés que el banco paga por el dinero depositado en la cuenta.
En Argentina, las cuentas remuneradas suelen estar disponibles en diferentes tipos y con diferentes tasas de interés, por lo que es importante comparar las opciones disponibles para elegir la que mejor se ajuste a sus necesidades y objetivos de ahorro.
Principales características de una cuenta remunerada en Argentina
Las principales características de las cuentas remuneradas suelen incluir:
- Una tasa de interés: esta es la cantidad de dinero que el banco le paga por tener su dinero depositado en la cuenta. La tasa de interés suele ser un porcentaje del monto total depositado en la cuenta, y puede variar según el tipo de cuenta y el banco que la ofrezca.
- Una periodicidad de pago del interés: el interés suele pagarse de forma periódica, ya sea mensual, trimestral o anualmente, dependiendo de la cuenta. Es importante verificar la periodicidad de pago del interés al elegir una cuenta remunerada, ya que esto puede afectar la cantidad total de interés que se recibe.
- Un mínimo de saldo o depósito: muchas cuentas remuneradas requieren mantener un mínimo de saldo o depósito en la cuenta para recibir la tasa de interés. Si el saldo cae por debajo del mínimo requerido, se puede perder el derecho a recibir el interés.
- Restricciones en el uso del dinero: algunas cuentas remuneradas pueden tener restricciones en el uso del dinero, como un límite en el número de retiros que se pueden hacer cada mes. Es importante verificar estas restricciones antes de abrir una cuenta remunerada.
En general, las cuentas remuneradas ofrecen una forma segura y fácil de ahorrar dinero y recibir un interés por ello. Sin embargo, es importante comparar las diferentes opciones disponibles y leer cuidadosamente las condiciones de la cuenta antes de elegir una.
Mejores cuentas remuneradas de Argentina
Cuenta remunerada Invertir Online
Invertir Online (IOL) es un bróker que se fundó en mayo del 2000 y en 2018 fue adquirida por el Grupo Supervielle. Es un sitio pionero en lo referente a inversiones digitales en la Argentina.
En relación a su cuenta remunerada, la misma ofrece una tasa anual del 44,36%. No tiene costo de apertura, mantenimiento, ni comisiones y el usuario puede retirar el dinero cualquier día hábil.
Para acceder a la misma, el inversor debe registrarse previamente en IOL e ingresar pesos o dólares desde su cuenta bancaria (CBU o CVU).
Cuenta remunerada Banco del Sol
Banco del Sol pertenece al grupo Sancor Seguros y fue lanzada en el país a mediados del año 2020. Al igual que otros bancos digitales ofrece una cuenta de ahorro de manera gratuita junto con una tarjeta de débito VISA.
Para acceder a la misma, solo debemos registrarnos e ingresar dinero en la misma. No tiene costo de apertura, mantenimiento, ni comisiones y el inversor puede retirar el dinero cualquier día hábil. En Banco del Sol el interés generado se calcula en base a tu saldo promedio del mes.
Cuenta remunerada Openbank
Openbank Argentina S.A. fue lanzada en el país en el año 2021 y la misma pertenece al Grupo Santander. Entre sus servicios ofrece una apertura de cuenta de ahorro gratuita, junto con una tarjeta de débito Open para poder realizar operaciones.
Openbank ofrece la cuenta Caja de Ahorro Open la cual es 100% digital sin comisiones de apertura ni de mantenimiento.
En cuanto sus requisitos, se puede ingresar dinero a través de una transferencia desde cualquier cuenta bancaria del país o depositar a través de cajeros de la red Banelco.
Si uno desea retirar dinero, puede hacerlo en cajeros del Grupo Santander y red Banelco, o usando el servicio Extra Cash en comercios adheridos.
Un punto muy importante para destacar sobre su cuenta remunerada es la tasa nominal anual que ofrece. Si el usuario realiza la apertura de cuenta en una sucursal el interés es del 1%, a diferencia de si realiza el trámite desde la aplicación móvil con lo cual la tasa asciende al 20%.
Cuenta remunerada Brubank
Brubank es un banco digital de la República Argentina sin sucursales físicas que funciona a través de una aplicación. En sentido práctico, es como llevar tu banco en el celular. El mismo posee licencia respaldada por el BCRA (Banco Central de la República Argentina) y a través de la app podes tener acceso a distintos servicios.
Al igual que los bancos físicos, también ofrece una cuenta remunerada y los requisitos son tan simples que el usuario puede hacerlo en minutos y sin necesidad de recurrir a una sucursal física.
La tasa nominal anual (TNA) que brinda sobre la caja de ahorro en pesos es del 0,05%. Sobre la caja de ahorro en dólares es del 0,01%.
Ventajas de las cuentas remuneradas
Las principales ventajas de las cuentas remuneradas son:
- Permiten ahorrar dinero: las cuentas remuneradas ofrecen un lugar seguro para guardar su dinero y ahorrar para el futuro.
- Ofrecen un interés por el dinero depositado: las cuentas remuneradas ofrecen una tasa de interés que le permite ganar un poco de dinero adicional gracias al dinero que tiene depositado en la cuenta.
- Son fáciles de usar: las cuentas remuneradas son fáciles de abrir y utilizar, y ofrecen una forma conveniente de administrar su dinero.
- Son seguras: las cuentas remuneradas están respaldadas por el banco o entidad financiera, lo que significa que su dinero está a salvo en caso de un problema financiero.
Desventajas de las cuentas remuneradas
Las principales desventajas de las cuentas remuneradas pueden incluir:
- Tasas de interés bajas: en general, las tasas de interés de las cuentas remuneradas suelen ser más bajas que las de otros instrumentos de ahorro, como los plazo fijo tradicionales o los plazo fijo UVA. Esto significa que puede recibir menos dinero en interés al ahorrar en una cuenta remunerada.
- Restricciones en el uso del dinero: algunas cuentas remuneradas pueden tener restricciones en el uso del dinero, como un límite en el número de retiros que se pueden hacer cada mes. Esto puede limitar su capacidad para acceder a su dinero cuando lo necesite.
- Requerimientos mínimos de saldo: muchas cuentas remuneradas requieren mantener un mínimo de saldo o depósito en la cuenta para recibir la tasa de interés. Si el saldo cae por debajo del mínimo requerido, se puede perder el derecho a recibir el interés.
Diferencias entre un plazo fijo y una cuenta remunerada
La principal diferencia entre una cuenta remunerada y un plazo fijo en Argentina es la forma en que se gana interés y cuanto dinero se gana por el dinero depositado. Las cuentas remuneradas suelen ofrecer una tasa de interés variable que puede cambiar con el tiempo, mientras que los depósitos a plazo fijo ofrecen una tasa de interés fija (y bastante más alta) que se acuerda al momento de realizar el depósito y no cambia durante el plazo del depósito.
Otra diferencia importante es el plazo. Las cuentas remuneradas suelen ser cuentas de ahorro que no tienen un límite mínimo de tiempo, lo que significa que puede depositar y retirar su dinero en cualquier momento. Los depósitos a plazo fijo, por otro lado, son instrumentos de ahorro a corto o mediano plazo, lo que significa que el dinero depositado en el depósito se bloquea durante un período de tiempo determinado y no se puede retirar antes de vencido el plazo (exceptuando a los plazo fijo UVA precancelables).